信貸合規(guī)學(xué)習(xí)心得體會（精選3篇）

信貸合規(guī)學(xué)習(xí)心得體會 篇1

　　近期，聯(lián)社相繼組織全縣一線職工進(jìn)行了信貸、會計(jì)、出納崗位培訓(xùn)和多次安全規(guī)章制度的集中學(xué)習(xí)，先后編發(fā)了《選準(zhǔn)人生參照物》、《算清"七筆帳"走好人生路》、《"貴海英工作法"對操作風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)督的啟示》、《案例警示》等文件。我認(rèn)真參加了學(xué)習(xí)，并對這幾個(gè)文件反復(fù)品讀，又特別是看了四川銀行業(yè)從業(yè)人員防范操作風(fēng)險(xiǎn)教育讀本《十年恨事》后，心情久久不能平靜。四川銀監(jiān)局局長王筠權(quán)說，編輯這本書是很痛苦的事，為書寫序同樣痛苦，而看這本書的我心情也無法輕松。平時(shí)很穩(wěn)重斯文的我在看此書的過程中忍不住多次罵娘，并多次合上書，不愿也不忍再看下去。在四川銀行業(yè)，十年時(shí)間，發(fā)生案件1164起，涉案金額高達(dá)41.2億元，風(fēng)險(xiǎn)金額高達(dá)11.5億元，信用社的發(fā)案率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他專業(yè)銀行，內(nèi)控不嚴(yán)，內(nèi)部人員作案是所有案件的兩大基本特點(diǎn)。看到這龐大的數(shù)字和那些觸目驚心的案件，沉思之后，頗多感慨。

信貸合規(guī)學(xué)習(xí)心得體會 篇2

　　近期，我行開展了信貸合規(guī)文化宣講學(xué)習(xí)活動，學(xué)習(xí)了信貸操作中8個(gè)案例，有成功化解風(fēng)險(xiǎn)的，也有操作不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)加大成不良貸款的，結(jié)合平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認(rèn)識。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會。

　　一、提高思想認(rèn)識，提升自身覺悟，強(qiáng)化責(zé)任感，樹立正確的人生觀、價(jià)值觀。

　　當(dāng)前社會關(guān)系復(fù)雜，充滿了各種誘惑，甚至存在不少陷阱。作為一名銀行信貸人員，只有嚴(yán)于律己，保持良好的生活作風(fēng)，樹立正確的價(jià)值觀取向，杜絕高消費(fèi)、杜絕黃賭毒等不良惡習(xí)，遠(yuǎn)離社會閑散人員，才能防患于未然，遠(yuǎn)離違法犯罪。

　　二、加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和理解，提升業(yè)務(wù)技能。

　　作為一名銀行信貸條線員工，我深深地認(rèn)識到，規(guī)章制度的重要性，辦理每一筆業(yè)務(wù)、審批每一筆貸款，都要嚴(yán)格按照規(guī)章制度要求，認(rèn)真審核客戶提供的每一份資料，確保資料的真實(shí)性、有效性和完整性，準(zhǔn)確把握好風(fēng)險(xiǎn)管控與收益的關(guān)系。因此，只有通過不斷學(xué)習(xí)規(guī)章制度，才能知道辦理一筆貸款需要提供哪些材料、如何辨別客戶提供資料的真實(shí)性、什么樣的客戶能貸款、能帶多少、什么樣的客戶不能貸，才能提高風(fēng)險(xiǎn)識別能力。通過案例分析，不難發(fā)現(xiàn)，有一部分不良貸款的形成是由于信貸員貸前調(diào)查不深入，經(jīng)營財(cái)務(wù)與資產(chǎn)負(fù)債信息分析不透徹，缺少有效交叉驗(yàn)證，調(diào)查報(bào)告與實(shí)際情況失真，誤導(dǎo)審查審批決策。還有些客戶提供虛假資料，由于經(jīng)辦人員風(fēng)險(xiǎn)識別能力不足，導(dǎo)致未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，造成不良后果。

　　三、提高責(zé)任心，強(qiáng)化規(guī)章制度在日常工作中的落實(shí)。

　　細(xì)節(jié)決定成敗，在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中更是如此。作為一名信貸人員只有提高工作責(zé)任心，嚴(yán)格要求自己，注重細(xì)節(jié)，才能做到事事合規(guī)、處處合規(guī)、一直合規(guī)。不能因?yàn)榇颐Γ�放松對一些資料的審查，通過銀行流水上面的一條記錄、進(jìn)銷貨單據(jù)上的一個(gè)電話號碼等等細(xì)節(jié)都有可能發(fā)現(xiàn)不少問題，我們只要按照規(guī)章制度認(rèn)真審核，深入開展實(shí)地調(diào)查，都能有效識別。

　　四、牢固樹立合規(guī)意識，堅(jiān)持合規(guī)辦理每筆業(yè)務(wù)。

　　在業(yè)務(wù)的辦理中難免會遇到一些客戶不符合我行貸款條件，但由于客戶資產(chǎn)實(shí)力良好，部分信貸員認(rèn)為該類客戶具備還款能力，便忽視了制度規(guī)定，對此類客戶進(jìn)行包裝、偽造虛假經(jīng)營項(xiàng)目，進(jìn)行貸款申請，究其根源，是由于信貸員合規(guī)意識不足，辦理業(yè)務(wù)憑經(jīng)驗(yàn)，不按照規(guī)章制度辦理造成的。

　　作為一名信貸人員，我將不斷提升思想覺悟、提高合規(guī)意識、堅(jiān)持合規(guī)，更加努力地學(xué)習(xí)各類規(guī)章制度和信貸業(yè)務(wù)禁止類行為規(guī)定，將制度應(yīng)用到實(shí)際工作中，提高崗位履職能力，為銀行更好地發(fā)展而努力奮斗。

信貸合規(guī)學(xué)習(xí)心得體會 篇3

　　這幾天， 我認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于沈義明副行長在省分行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專題會議上 的講話，并結(jié)合最近發(fā)生在周邊人身上的錯(cuò)誤，作如下心得體會，引以為戒。再回想起前段 時(shí)間看的警示教育片， 我的心情久久不能平靜。 影片中講述的是幾個(gè)具有影響力的領(lǐng)導(dǎo)如何 走向了不歸路，他們用聲淚俱下的懺悔，用他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘， 沉思之后，頗多感慨。 "天網(wǎng)恢恢，疏而不漏"，"任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不 可能的"，"要想人不知，除非己莫為"等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗(yàn)提煉，而作 案的人卻總帶著僥幸心理，認(rèn)為自己高明，不會被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險(xiǎn)。然而最終還是難以逃脫 法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。 人是萬物之靈， 人和動物最大的區(qū)別就在于人有自制力。 我們每一個(gè)生命都是極其偶然 的存在， 而人從生下來那一剎那起就注定要回去。 我們所擁有的生命原本就是一種責(zé)任和承諾——對父母、對親友、對社會。然而，生命太短促了，我們更應(yīng)該倍加珍惜。一個(gè)人只要記住無論在什么時(shí)候，什么地方留給別人都是美好的東西，那么他的生活將非常愉快。而守 住誠實(shí)、正直、忠貞、善良和表里如一的品質(zhì)最終才會獲得幸福。其實(shí)在生活中，富貴的人 并不一定幸福，貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要踏踏實(shí)實(shí)、認(rèn)認(rèn)真真干工作，也不 可能淪為貧窮階層。為什么不腳踏實(shí)地走正道，遵紀(jì)守法做好人呢？ 作為一名建設(shè)銀行的員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做 好每一天的工作，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同 堅(jiān)持制度，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)做 到一筆一清，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。 此外，要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動中去。強(qiáng)化責(zé)任 意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎 行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，在自己的崗位上要堅(jiān)定信念，放松要求必然迷失方 向，抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵，樹立正確的價(jià)值觀，人生觀，在本職工作中把握自 己，管住自己，走好人生路。

　　通過對沈義明副行長《深刻反思 從嚴(yán)管理 周密部署 認(rèn)真做好當(dāng)前案件防控和旺季營 銷工作》報(bào)告的學(xué)習(xí)，結(jié)合自身目前工作的具體內(nèi)容，對于各項(xiàng)具體業(yè)務(wù)我認(rèn)為應(yīng)從以下幾 點(diǎn)防范：

　　一、嚴(yán)格堅(jiān)持開立個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，在開立網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時(shí)必 須由客戶本人親自辦理。

　　二、大堂經(jīng)理、柜員、復(fù)核、授權(quán)人都應(yīng)提高警惕，防 止不法分子利用職務(wù)之便進(jìn)行 非法活動。

　　三、大額儲戶一定要留有客戶的電話，及進(jìn)和客戶進(jìn)行 對賬，對客戶的賬戶資金變動 進(jìn)行動態(tài)提示。

　　四、 對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)綁定的手機(jī)電話號碼一客要和客戶進(jìn)行現(xiàn)場確認(rèn)， 確保為客戶本人所有 并視同要件進(jìn)行管理。

　　五、堅(jiān)持"四眼制度"復(fù)核 、授權(quán)人員要前移到柜員內(nèi)，現(xiàn)場復(fù)核，確認(rèn)業(yè)務(wù)全程無 誤后再進(jìn)行復(fù)核。

　　六、嚴(yán)禁柜員人員留存客戶身份證復(fù)印件，并進(jìn)行經(jīng)常性的檢查。

　　七、加強(qiáng)對員工銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識和案防知識的培訓(xùn)，特別是新上崗人員，要重點(diǎn)加強(qiáng) 崗位職責(zé)流程知識的培訓(xùn)。學(xué)習(xí)研究監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提示，使工及早識別各種外部欺詐企圖。

　　八、充分發(fā)揮錄像監(jiān)控作用。安排有業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)人實(shí)時(shí)查看錄像。 通過案例學(xué)習(xí)， 完善內(nèi)控制度建設(shè)， 是保障業(yè)務(wù)健康發(fā)展的首要務(wù)條件。

　　按"內(nèi)控優(yōu)先、 制度先行"和"開辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)、出臺一項(xiàng)制度、建立一項(xiàng)流程"的原則，對現(xiàn)有規(guī)章制度和 業(yè)務(wù)流程的科學(xué)性、 嚴(yán)密性、 完整性進(jìn)行評價(jià)， 制定和完善所有機(jī)構(gòu)、 全部業(yè)務(wù)的規(guī)章制度、 業(yè)務(wù)流程，確保使每一個(gè)環(huán)節(jié)和流程均"有章可循，有規(guī)可依"；員工培訓(xùn)到位，培養(yǎng)其遵 守制度的素養(yǎng)；強(qiáng)化崗位流程制約。通過制定崗位職責(zé)、操作規(guī)范，明確崗位權(quán)利、義務(wù)和 責(zé)任；加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制。建立對要害部門，重點(diǎn)業(yè)務(wù)和重要人員的風(fēng)險(xiǎn)排查制度。總之， 在工作中要嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格要求自己，不斷提高自己的風(fēng)險(xiǎn)意識，警惕思想， 堅(jiān)定信念，合規(guī)辦事，杜絕一切違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)。