中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行助學(xué)貸款實(shí)施細(xì)則
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中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行助學(xué)貸款實(shí)施細(xì)則
第一章 總則
第一條 為支持教育事業(yè)發(fā)展，更好地開(kāi)展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，規(guī)范貸款管理，根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行等部門(mén)關(guān)于助學(xué)貸款管理若干意見(jiàn)的通知》、《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行等部門(mén)關(guān)于助學(xué)貸款管理補(bǔ)充意見(jiàn)的通知〉和印發(fā)〈中國(guó)人民銀行助學(xué)貸款管理辦法〉的通知》的精神，以及《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款管理試行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)的要求，特制定本實(shí)施細(xì)則。
第二條 助學(xué)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)向正在高等學(xué)校接受教育的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款和一般助學(xué)貸款。其中，國(guó)家助學(xué)貸款是指對(duì)符合中央和地方財(cái)政貼息規(guī)定的高等學(xué)校在校學(xué)生發(fā)放的人民幣貸款;一般助學(xué)貸款是指對(duì)高等學(xué)校在校學(xué)生和新錄取學(xué)生發(fā)放的無(wú)貼息的人民幣貸款。
第三條 國(guó)家助學(xué)貸款和一般助學(xué)貸款都屬于商業(yè)性貸款，納入常規(guī)貸款管理。其中，對(duì)高等學(xué)校新錄取入校前的學(xué)生發(fā)放無(wú)貼息的助學(xué)貸款按照《關(guān)于開(kāi)辦20xx年大學(xué)生金鑰匙助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的緊急通知》(農(nóng)銀函〔20xx〕500號(hào))和《關(guān)于進(jìn)一步做好20xx年大學(xué)生金鑰匙助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的緊急通知》明傳電報(bào)的規(guī)定辦理。
第四條 助學(xué)貸款包括信用助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款。貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)。辦理助學(xué)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“一次申請(qǐng)、一次授信、分次發(fā)放、專款專用”的原則，積極、穩(wěn)妥地辦理業(yè)務(wù)。
第二章 貸款對(duì)象、條件
第五條 貸款對(duì)象(借款人)是指正在高等學(xué)校接受教育的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人。其中，國(guó)家助學(xué)貸款的對(duì)象為符合中央和地方財(cái)政貼息規(guī)定的全日制本、專科學(xué)生、研究生及攻讀第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生。一般助學(xué)貸款的對(duì)象可以是全日制本、專科學(xué)生、研究生及攻讀第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生，也可以是學(xué)生的直系親屬或法定監(jiān)護(hù)人。
第六條 國(guó)家助學(xué)貸款的貸款介紹人是指學(xué)校負(fù)責(zé)助學(xué)貸款的部分(如學(xué)生處等)，其職責(zé)是：為借款人聯(lián)系、介紹貸款銀行;向貸款銀行集中推薦借款人的貸款申請(qǐng);根據(jù)貸款銀行的要求，負(fù)責(zé)了解借款人的有關(guān)情況;負(fù)責(zé)建立、更新和管理借款人的地址和有效聯(lián)系方式等有關(guān)信用檔案;銀校協(xié)議中約定的其他條款。國(guó)家助學(xué)貸款的貸款見(jiàn)證人是指與借款人關(guān)系密切的自然人，其職責(zé)是：協(xié)助介紹人和貸款銀行了解借款人的有關(guān)情況。
第七條 對(duì)高等學(xué)校在校大學(xué)生發(fā)放信用助學(xué)貸款。對(duì)高等學(xué)校接受教育的大學(xué)生的直系親屬或法定監(jiān)護(hù)人既可以發(fā)放信用助學(xué)貸款，也可以發(fā)放擔(dān)保助學(xué)貸款。
第八條 貸款條件
(一)高等學(xué)校在校大學(xué)生申請(qǐng)信用助學(xué)貸款的需具備以下條件：
1.具有永久居留身份證;
2.《學(xué)生證》;
3.品德優(yōu)良、學(xué)習(xí)認(rèn)真;
4.保證畢業(yè)后在貸款未還清前向貸款銀行提供有效聯(lián)系方式;
5.同班同學(xué)或老師共兩名對(duì)其身份提供證明。
6.申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的，需符合中央和地方財(cái)政貼息規(guī)定，由學(xué)校集中推薦。
(二)高等學(xué)校在讀學(xué)生的直系親屬或法定監(jiān)護(hù)人申請(qǐng)信用或擔(dān)保助學(xué)貸款需具備以下條件：
1.具有完全民事行為能力、當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴谰镁恿羯矸葑C、固定住所，提供其親屬或監(jiān)護(hù)關(guān)系的證明;
2.提供學(xué)生就讀學(xué)校的《錄取通知書(shū)》(或《學(xué)生證》和學(xué)籍證明)等有效證件;就讀學(xué)校提供的學(xué)生學(xué)習(xí)期間所需學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)及其他有關(guān)學(xué)習(xí)的費(fèi)用證明;提交有關(guān)的申請(qǐng)表或相關(guān)證明;
3.具有一定的經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源，品德優(yōu)良，無(wú)不良信用行為，具備按期償還貸款本息的能力;
4.申請(qǐng)擔(dān)保貸款的應(yīng)提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式;
5.《貸款通則》規(guī)定的其他條款。
第三章 貸款期限、利率、限額和會(huì)計(jì)核算
第九條 助學(xué)貸款最長(zhǎng)不超過(guò)8年(不含8年)，可根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定適當(dāng)展期。
第十條 助學(xué)貸款利率按人民銀行公布的法定的貸款基準(zhǔn)利率，不上浮。中央財(cái)政貼息的國(guó)家助學(xué)貸款執(zhí)行國(guó)家有關(guān)利率政策，利率的50%由中央財(cái)政貼息，其余50%由借款人負(fù)擔(dān)。貼息部分按季結(jié)息。各行按季向總行上報(bào)實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額，由總行按有關(guān)規(guī)定統(tǒng)一計(jì)收并下劃一級(jí)分行。地方財(cái)政貼息的國(guó)家助學(xué)貸款由各分行商有關(guān)部門(mén)辦理。
第十一條 助學(xué)貸款可以自貸款次月起償還貸款本息，也可以從學(xué)生畢業(yè)后開(kāi)始償還貸款本息。對(duì)借款人從貸款次月開(kāi)始償還貸款本息的，按《辦法》的有關(guān)規(guī)定計(jì)息、結(jié)息;對(duì)借款人從學(xué)生畢業(yè)后開(kāi)始償還貸款本息的，其學(xué)習(xí)期間的貸款利息按約定貸款期限適用的貸款基準(zhǔn)利率計(jì)息，畢業(yè)后一個(gè)月內(nèi)結(jié)清利息，所欠本金及其后產(chǎn)生的利息既可以利隨本清，也可以按等額法或遞減法計(jì)算公式確定的金額自次月起，逐月、逐季、按年分期歸還，具體方式可協(xié)商確定。
第十二條 貸款學(xué)生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)士學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長(zhǎng)，貸款本息在研究生及第二學(xué)士學(xué)位畢業(yè)后四年內(nèi)還清。
第十三條 助學(xué)貸款可以提前還款，提前歸還的部分按合同約定利率和實(shí)際使用時(shí)間計(jì)收利息。
第十四條 助學(xué)貸款單設(shè)會(huì)計(jì)科目核算，并下設(shè)國(guó)家助學(xué)貸款科目。設(shè)立國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶。會(huì)計(jì)科目設(shè)置和具體貼息辦法另行下文通知。
第四章 貸款程序
第十五條 貸款申請(qǐng)。
(一)申請(qǐng)信用助學(xué)貸款的高等學(xué)校在讀學(xué)生應(yīng)向貸款銀行提供以下資料：
1.申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的，需由學(xué)校集中推薦，并提供如實(shí)填寫(xiě)的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)表;
2.申請(qǐng)一般助學(xué)貸款的，需由借款人提供如實(shí)填寫(xiě)的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行一般助學(xué)貸款申請(qǐng)表;
3.委托貸款銀行劃款授權(quán)書(shū)，其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)規(guī)定貸款銀行與借款人簽訂的貸款合同生效后，貸款銀行可直接從借款人存款賬戶劃轉(zhuǎn)資金給指定收款人。
(二)對(duì)高等學(xué)校在讀學(xué)生的直系親屬或法定監(jiān)護(hù)人原則上發(fā)放擔(dān)保助學(xué)貸款，貸款條件按《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對(duì)信用狀況較好的也可以發(fā)放信用貸款。
第十六條 貸款調(diào)查、審查和審批參照《辦法》執(zhí)行。
第十七條 助學(xué)貸款發(fā)生呆壞賬，由一級(jí)分行、直屬分行報(bào)總行核實(shí)后，按實(shí)際發(fā)生額在所得稅前按規(guī)定核銷(xiāo)。
第五章 貸款管理
第十八條 借款人發(fā)生轉(zhuǎn)學(xué)、休學(xué)、退學(xué)、出國(guó)、被開(kāi)除、傷亡等情況，介紹人、見(jiàn)證人和學(xué)生所在學(xué)校有責(zé)任及時(shí)通知貸款銀行。貸款銀行有權(quán)按合同約定采取停止發(fā)放尚未使用的貸款、提前收回貸款本息等措施。
第十九條 借款人畢業(yè)后所在的就業(yè)單位有義務(wù)協(xié)助貸款銀行督促其償還助學(xué)貸款本息;在其工作變動(dòng)時(shí)，有義務(wù)提前告知貸款銀行。
第二十條 要建立借款人信貸檔案和個(gè)人信用登記制度。對(duì)承諾貸款逾期一年不還，又未提出展期的，要在其就讀學(xué)校或相關(guān)媒體上公布其姓名、身份證號(hào)碼。
第六章 附則
第二十一條 本細(xì)則由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂，未盡事宜按《辦法》執(zhí)行。
第二十二條 本細(xì)則自印發(fā)之日起實(shí)行。實(shí)行中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)報(bào)告總行(信貸管理一部)。