銀行柜員內控案防心得體會（精選3篇）

銀行柜員內控案防心得體會 篇1

　　近期，通過對案件防控制度文件的學習，使我受益匪淺，啟發良多，使我明白在社會經濟日益發展的今天，人們的法律意識越來越強的情況下，銀行信貸風險防范的重要性，必然性。“以銅為鑒，可以正衣冠，以史為鑒，可以明得失”，現就所學案件防控的文件，結合自身的工作崗位談談以下幾點體會：

　　1、貸前盡職調查：

　　要充分認識到貸前調查的重要性，我們在貸前調查的過程中，切不可聽取借款人申請人的一面之詞，要保持高度的職業敏感，對借款人申請人的自敘，所提供的相關資料合理懷疑，對其戶提供資料的完整性，真實性，有效性進行調查核實，做到每一筆信貸業務調查采取現場和非現場相結合的方法，從貸款申請人的上下游單位、所處的工業區或周邊企業以及其所在居委會、村委會甚至是工商部門、法院等方面，多多了解貸款申請人的.情況，對借款申請人的各項財務指標清晰了解，事無巨細，對能想到的貸前風險點均不放過，同時努力提高綜合業務素質，提高判斷能力，只有自已的信貸業務素質過硬，才不會被借款申請人牢著鼻子走，才能把握主動權。

　　2、堅持面簽面談制度，檢驗身份證件的真實性：

　　無論是個貸借款人，擔保人，還是公司貸款中的個人擔保，均要不折不扣實行面簽制度，并查實身份證件的真實性。要堅持貸款面簽制度，切不可因為情面或貪圖方便了事，在無法確認簽字人的身份時，有必要進入公民核查系統進行核查身份相貌對比。

　　3、貸款用途必需一致。

　　在同一筆貸款中，借款申請書，借款合同，借款借據合法的貸款用途必需保持一致，切不可憑著想象，任意而寫之，那樣容易發生爭議。這個風險點今后還得認真對待，杜絕發生。

　　4、抵質押物的風險點：

　　先前認為，一筆貸款，只要有抵押物，此筆貸款就是風險可控，就可高枕無憂。經過對信貸業務的深入理解，才發現并不是有抵押物就能確保萬無一失，比如，設備抵押就存在設備拆零轉移的風險，庫存材料抵押有流轉替換的風險，在建商品房抵押有扣除優先抵償權的風險，土地使用權有政策性風險等。前段時間在網上看到20xx年紹興曾有這么一個案例，一部分從紹興德馬一汽馬自達4S店中購買的汽車遲遲拿不到合格證，究其緣因，是因為4S店早就將合格證抵押于銀行，而就在幾天后，紹興德馬4S店董事長因資金鏈斷裂而潛逃，且不論此案后繼如何，光是從銀行的角度看，車子已在消費者手中，就有留權大于質押權，質押權大于抵押權的風險，銀行就存在抵押執行困難。這個案例告訴我們一定要做好抵押物的風險點排查和相關評估工作。

　　經營銀行就是經營風險。銀行面臨的風險有很多，比如信用風險、操作風險、合規風險等。這就要求我們客戶經理時刻保持對風險的敏感性，及時、有效、完整地對行內風險進行提示與報告，為業務經營提供決策依據，為業務的健康持續發展保駕護航。

　　通過這次學習，我認為我們客戶經理在日常的工作、學習中要做到兩點：一是要加強思想教育，思想決定行動，在平時的工作中，應有較強的風險意識，加強道德風險、法律風險的自我教育。二是要注重專業技能的加強，努力提高學識才能，注重實際工作操作性，在實際工作中積累經驗。

銀行柜員內控案防心得體會 篇2

　　這些天認真學習了關于銀行的案防制度和一些具體案件和重大風險事件防控上的有關內容，并結合在一些有關銀行人員身上犯下的特殊案例，深刻了解到銀行案防工作的重要性，也更加明確銀行案防工作的重要性！再回想起一些銀行工作人員大多作案的人卻總帶著僥幸心理，認為自己高明，不會被發現，鋌而走險最終走向了不歸路，以至于用聲淚俱下的懺悔，和他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨。

　　銀行案防工作就是通過對案件的調查與防范同侵害銀行安全因素作斗爭，是保障銀行安全的方式、方法，也是銀行安全防范的一種手段和措施，也是銀行安防工作的一種！作為一名在銀行的工作的職業人員，每天接觸的巨額的金錢交易和服務，也是無形的誘惑，所以作為一名銀行工作人員能在自己的崗位上盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作是最基礎的工作素質，而且最重要的一點銀行工作人員還應該具有良好的道德觀念、價值觀念以及敏銳的觀察力和智慧的頭腦，并且在工作中和一起共事的同事共同嚴格堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，我在這里用到兩個嚴格也是為了表達我作為一名銀行工作人員要堅決做到嚴格有效地抑制案件發生的決心和表明我要從自身做好銀行案防工作的態度。

　　做好銀行案防工作不僅要從銀行單個員工做起，也要在銀行整體工作上制定一定的銀行案防工作措施才能更好的做好銀行案防工作。

　　制定相關的銀行案防工作工作措施，比如定期圍繞銀行風險點進行排查、對員工行為動態管理、內控監管等工作開展，并且認真的總結分析，在查擺問題的基礎上，根據可能造成影響銀行案防的因素制定相關措施切實抓好抓實案件防范工作等等也是做好銀行案防工作必不可少的一部分。

　　面對當前社會經濟形態，銀行業機遇與挑戰并存的形勢，銀行各部門要做好案防工作就必須在及時傳達會議精神，掌握案防制度的內容，維護案防制度執行的權威的基礎上，通過不斷創新案防工作的機制、手段、措施，在日常工作中執行好案防工作要求。

　　通過這次的銀行案防的學習我必須再次表明自己作為一名銀行工作人員的決心，一定要忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，并體現于行動，在自己的崗位上要堅定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵，樹立正確的價值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己，走好人生路，在金融行業中穩步踐行，在自己的工作崗位上做出一番成就。

銀行柜員內控案防心得體會 篇3

　　眾所周知，商業銀行內部控制是銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。業務經營機構和每個員工，在承擔業務發展任務的同時也承擔著內部控制和操作風險管理的責任，既是業務的直接經辦者，規章制度的執行者，又是操作風險的所有者，是我行內部控制和操作風險管理的第一道防線。所以，經營機構的合規經營、員工的合規操作是銀行穩定發展的內在要求，也是防范金融案件的基本前提。通過這一個月的內控防案制度的學習，使我對銀行的內控防案制度及合規經營有了更加深刻的認識。

　　首先，對于內控的理解為：它是無時不控的——貫穿于業務操作的始終;它是無處不控的——與業務的速度和空間同步，甚至有所超前，以體現內控優先的思想;它是無人不控的——上到管理者，下至每位員工，只有嚴格執行內部控制才是至高無尚的;它是無事不控的——小業務要控，大事情更要控，一切經營管理活動無不在其控制之下進行，沒有例外與“個案”處理。 其次，談談對于合規經營的認識。

　　第一，合規經營是落實科學發展觀，實現可持續發展的前提和保障。以科學發展觀為統領，實現又快又好的發展，就必須堅持從嚴治行，自覺營造合規經營的良好氛圍和環境，推動全行業務的安全穩健發展。在發展、開拓業務和同業競爭中，緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證銀行的經久不衰。

　　第二，合規經營是商業銀行的生命線、警戒線。合規經營是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要。合規操作、合規經營，是不可逾越的一道防線，商業銀行一旦失去這條防線，就像一個失去免疫系統的人一般，不可能健康成長。

　　第三，合規經營是完善商業銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員工。所以銀行的發展一定要以合法、合規經營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。

　　再次，內控防案和合規經營如此重要，如何才能使其深入人心，促進我行的健康發展呢?我認為應該做到以下四點。

　　第一，始終牢記并貫徹內控防案“十理念”：一線員工是內控防案的排頭兵、主力軍;基層機構、條線部門的主要負責人是內控防案的第一責任人;業務經理是機構柜臺業務風險把控的直接責任人;全員的責任意識是內控防案的核心要素;基本信息的共享是提高內控效能的重要措施;及時進行風險評估并針對性地加大檢查力度是做好內控工作的重要手段;合規是競爭也是為了保護全體員工自身;內控的主體是要控人;整體聯動相互配合是做好內控工作的平臺;內控是一項持續性的工作。

　　第二，將合規操作、合規經營的意識滲透在每個員工的心中，貫穿于每個業務、每個崗位的操作環節中。在日常工作中，我們要強化法紀意識，認真學習法紀規章制度和現實的案例教育，同時強化自覺意識，嚴格地運用《中國銀行營業柜員十個嚴禁》(或《中國銀行營業機構負責人十個嚴禁》)指導和檢點自己的行為。每位員工首先要強化按規章制度辦事的觀念，不再是憑“經驗”操作。其次，要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。再者，要樹立內部控制人人有責，從我做起的思想，不再是事不關己，高高掛起。

　　第三，要嚴格地、徹底地執行各項規章制度。經過近百年的經營和實踐，銀行的規章制度可以說是相當完善了，如果每筆業務的每個環節上的每個員工都能夠按照銀行的規定工作，嚴格執行合規要求，那么犯罪分子根本就無機可乘。但是無論多么完美的規章制度，如果得不到有效的遵照與執行，就形同虛設。所以合規經營不能只掛在嘴上，夸夸其談，喊大口號，而一到真正處理業務時，就把合規、制度丟在一邊，草草了了，粗枝大葉，工作浮躁，業務合規審查敷衍了事。 第四，要加大監督和檢查的力度。基層經營機構要做好每日、每周、每月的自查工作。首先，機構領導在做好榜樣帶頭的同時，嚴格監督員工的業務操作是否合規，例如業務經理審核柜員的票據，網點主任清點柜員庫存、查看柜員工作錄像等等。其次，員工之間要相互監督、相互警示，善于及時提出對異常業務的疑問。

　　通過這次內控防案的學習，我們應當堅持業務發展和內控管理“兩手抓、兩手都要硬”的原則，牢固樹立合規意識，嚴格遵守各項規章制度，大力營造全行的合規文化，以合規保安全，以合規促發展。同時我們也應當樹立信心，不斷地學習和掌握各項專業知識和技能，以飽滿的熱情投入到中行的事業中，為中行的未來發展貢獻自己的一份力量!