理財?shù)男牡皿w會（通用9篇）
理財?shù)?a href="http://www.letgol.com/fanwen/xindetihui2/">心得體會 篇1
投資是一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。投資活動主體與范疇非常廣泛，但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資，或個人投資。理財活動包括投資行為，投資是理財?shù)囊粋�組成部分。理財?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。在理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制。
如果用戰(zhàn)爭來表示未來，那么，大學(xué)時代就是戰(zhàn)前的裝備時期，需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采用什么計策都要在這個時代做好準(zhǔn)備。將來的戰(zhàn)爭是否能夠取得成功，這個時期起著決定性的因素。由此可以看出，深偕個人理財就等于擁有一個“諸葛亮”做軍師，能夠以最小的力量取得最大的成就。
為什么大學(xué)生要學(xué)習(xí)投資理財?可以這么說，21世紀(jì)的中國社會主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)將會有長足的發(fā)展，大學(xué)生作為未來市場經(jīng)濟(jì)的直接參與人，必須要具有長遠(yuǎn)的目光，能夠使自己的腳步跟上時代的發(fā)展而不被社會淘汰，那么投資理財是大學(xué)生必須要掌握的一種生活技能，要實現(xiàn)社會物質(zhì)財富的極大豐富，那么我們首先就得學(xué)會怎樣合理利用社會物質(zhì)財富，只有使社會物質(zhì)財富在經(jīng)濟(jì)生活中不斷的運轉(zhuǎn)，那才能夠?qū)崿F(xiàn)我們建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)。
進(jìn)入大學(xué)之后，我們當(dāng)中的很多學(xué)生都有了自己的財產(chǎn)，雖然對大多數(shù)人來說，手上的余錢可能不多，也沒有那種拿去投資的必要，但是我想，目前你可能不會去投資去理財，但是你現(xiàn)在必須為將來考慮，因為投資理財
是一項技能，一項生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學(xué)習(xí)怎樣投資，也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費，又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。我個人認(rèn)為大學(xué)生很有必要學(xué)習(xí)這項技能，面對我們當(dāng)前的金融證券市場的嚴(yán)峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學(xué)生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角，這就導(dǎo)致了我們現(xiàn)在必須認(rèn)真而又努力的學(xué)習(xí)理財。
在當(dāng)代社會，投資理財已經(jīng)逐漸成為人們的一項基本技能，通過充分利用各種理財方式和渠道，達(dá)到個人資產(chǎn)的合理分配、以及個人對理財安全性、收益性等多樣化，具體化的要求，以此來實現(xiàn)自己的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和減少對未來個人資產(chǎn)問題的擔(dān)憂
在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的今天，作為新時代的大學(xué)生，作為一個即將踏入社會的群體，我們有必要培養(yǎng)自己的投資理財意識和頭腦。更重要的是，要掌握各種投資理財?shù)姆绞胶颓溃岣哌\用技能，合理安排手中的資金，實現(xiàn)自己的短期和長期的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
大學(xué)就讀期間，我們應(yīng)該提早培養(yǎng)起自己的投資理財?shù)牧?xí)慣，大學(xué)生投資理財?shù)姆绞娇梢杂泻芏啵覀儽仨毥Y(jié)合目前個人自身的情況作出適當(dāng)?shù)倪x擇，并制定自己的投資理財規(guī)劃。
由于目前大學(xué)生處于學(xué)生時代，個人資金有限，主要生活費來源于父母，并且大學(xué)的課程也較為緊張，所以仍然應(yīng)該以學(xué)習(xí)為重，在空余時間可以適當(dāng)?shù)刂诌M(jìn)行一些相對比較保守的投資理財行為。我認(rèn)為好的投資理財方案應(yīng)該是組合式的。首先，目前自己仍然處于剛剛起步的狀態(tài)，組合式投資理財可以幫助我分散風(fēng)險，提高安全系數(shù)。其次，我采用的組合式投資理財主
要將選擇收益較低，并且保本的理財方式，因此它具有相對的穩(wěn)定性。最后，在通過組合投資中各類項目的比較的同時，可以根據(jù)最新的信息，選擇其中收益較高的增加投資。
我們當(dāng)代大學(xué)生是未來的社會主義市場經(jīng)濟(jì)的參與者和建設(shè)者，投資與理財不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制。要認(rèn)識到投資與理財?shù)闹匾裕⒃谄渲胁粩鄬崿F(xiàn)自己的能力與價值，這樣才能在以后的人生道路當(dāng)中發(fā)揮應(yīng)有的作用。
理財?shù)男牡皿w會 篇2
一直以來對股票持有極高的興趣，雖然我學(xué)的也是經(jīng)濟(jì)，卻沒有開證券這門課，今年選修了股海沖浪這門課，終于揭開了股票的神秘面紗。經(jīng)過一個學(xué)期的學(xué)習(xí)，我對股票有了比較基礎(chǔ)的認(rèn)識，也獲得了很多心得體會，主要在兩個方面，一是信息收集，二是風(fēng)險控制。
投資者要注重信息的收集，畢竟股市的風(fēng)云變幻和國家政策、企業(yè)活動有著直接的關(guān)系。
第一，從國家的經(jīng)濟(jì)政策取向中尋找投資的機(jī)會。國家政策的變化引起股市波動，如利率的調(diào)整，印花稅的收取等。這些都會影響你的投資方向和投資收益。
第二，正確的分析新聞發(fā)言人的話。這其實也是國家政策的一部分，但更多的時候新聞發(fā)言人或是領(lǐng)導(dǎo)的話并不是十分確定的，卻指出了未來的政策方向，因此也有引起投資者預(yù)期變化，從而影響股市。
第三，注重上市公司的財務(wù)報表，重大新聞事件等，這些都會引起企業(yè)股價的變化，如何在變化中取得收益是一門高深的學(xué)問。
第四，注重行業(yè)動向，自然災(zāi)害的發(fā)生等。如玉樹干旱，使得水利股大漲就是一個很好的例子。
根據(jù)市場環(huán)境和自身經(jīng)濟(jì)條件，投資者要十分注重風(fēng)險控制。
一要控制資金投入比例。在行情初期，不宜重倉操作。在漲勢初期，最適合的資金投入比例為30%。這種資金投入比例適合于空倉或者淺套的投資者采用，對于重倉套牢的投資者而言，應(yīng)該放棄短線機(jī)會，將有限的剩余資金用于長遠(yuǎn)規(guī)劃。
二是適可而止的投資原則。在市場整體趨勢向好之際，不能盲目樂觀，更不能忘記了風(fēng)險而隨意追高。股市風(fēng)險不僅存在于熊市中，在牛市行情中也一樣有風(fēng)險。如果不注意，即使是上漲行情也同樣會虧損。
第三，選股要回避"險礁暗灘"。碰上"險礁暗灘"就要"翻船"，股市的"險礁暗灘"是指被基金等機(jī)構(gòu)重倉持有、漲幅巨大的"新莊股"，如近期的有色金屬股。其次，問題股、巨虧股、戴帽戴星股。不可否認(rèn)，這類個股中蘊含有暴利的機(jī)會，但投資者要認(rèn)識到，這種短線機(jī)會往往不是投資者可以隨便參與的，萬
一投資失誤，就將損失慘重。
第四，分散投資，規(guī)避市場非系統(tǒng)性風(fēng)險。當(dāng)然，分散投資要適度，持有股票種類數(shù)過多時，風(fēng)險將不會繼續(xù)降低，反而會使收益減少。
第五，克服暴利思維。有的投資者喜歡追求暴利，行情走好時總是一味地幻想大牛市來臨，將每一次反彈都幻想成反轉(zhuǎn)，不愿參與利潤不大的波段操作或滾動式操作，而是熱衷于追漲翻番暴漲股，總是希望憑借炒一兩只股就能發(fā)家致富。愿望雖然是好的，但追漲殺跌地結(jié)果卻是所獲無幾。
股票研究是一個長久的過程，這一個學(xué)期的學(xué)習(xí)，我也只是懂得了一些皮毛，我還將繼續(xù)對股票的學(xué)習(xí)。但模擬和實盤操作時有很大區(qū)別的，所以要努力積蓄炒股的資本，真正玩轉(zhuǎn)股票。
理財?shù)男牡皿w會 篇3
一、什么是理財
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理，每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險)或現(xiàn)金流出(費用遞增風(fēng)險)。
個人理財就是消費者確定自己的階段和投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實現(xiàn)個人收益化。直觀的說，理財便是如何將投資與消費協(xié)調(diào)得更適合自己。
二、大學(xué)生的理財現(xiàn)狀
(一)收入狀況
大學(xué)生在收入狀況上來源渠道狹窄，經(jīng)濟(jì)不獨立。開銷來源大部分由父母提供,家庭支持是大學(xué)生花銷的首要來源,獎學(xué)金、助學(xué)金、兼職收入、投資收益和社會捐贈等也是大學(xué)生的收入來源。
大部分的學(xué)生平時大部分零用錢來自于父母，有一小部分的學(xué)生靠父母供給的同時，自己通過兼職和獎學(xué)金填補(bǔ)自己的零用錢，只有極少的同學(xué)很少或者基本不向家長索取零用錢。
(二)支出狀況
大學(xué)生在支出方面主要表現(xiàn)為用錢沒有計劃，主觀隨意性強(qiáng)。只有不到一半的學(xué)生會大致地做一下預(yù)算或偶爾制定預(yù)算;只有不到極少部分的學(xué)生會列出詳細(xì)的預(yù)算表并且很好地執(zhí)行;剩下的學(xué)生從不做預(yù)算。如此高比例學(xué)生毫無計劃的支出習(xí)慣著實讓人擔(dān)憂。性別對消費的方向和對消費的要求產(chǎn)生了很大的影響。消費的沖動性較大,同時常常消費在日用品、服裝、化妝品以及裝飾品上的比例較大。同時由于喜歡追求時尚而易受消費廣告和促銷的影響而購買一些沒用的商品。而男生喜歡交友同時喜歡實用性強(qiáng)的物品，所以消費的方向和不同,男生則側(cè)重于網(wǎng)絡(luò)、社交類，如請客吃飯等,花費較大但是購買沖動較
小。從大學(xué)生消費與家庭狀況的關(guān)系來看。家庭條件較好的學(xué)生由于沒有資金緊缺的煩惱，理財意識較差，因此消費支出過大且消費結(jié)構(gòu)不合理，主要消費為應(yīng)酬消費和奢侈品消費，浪費現(xiàn)象嚴(yán)重。而家庭條件較差的學(xué)生則有較強(qiáng)的理財意識，消費較少且合理，主要消費為基本生活消費和學(xué)習(xí)方面的消費。
(三)消費結(jié)構(gòu)
大學(xué)生在消費結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費項目中精神文化消費缺失，消費結(jié)構(gòu)不夠合理。日常消費中最多仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在月末出現(xiàn)過入不敷出的學(xué)生有很多。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費成為個人消費大項;而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購買游戲點卡和在寢室上網(wǎng)費用在個人消費中占很大一部分。此外，學(xué)生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。
(四)理財意識淡薄
大部分大學(xué)生對理財?shù)母拍钍帜：J(rèn)識度集中在低層次，很多同學(xué)的對理財?shù)母拍钔Ａ粼趫蠹堧s志上看到的“理財”二字，認(rèn)為理財是有錢人的事，因此跟每個月拿生活費的大學(xué)生沒關(guān)系;認(rèn)為理財就是投資，買股票、買基金;也有同學(xué)認(rèn)為每個月的生活費僅僅夠花用，哪里來的錢去理財。
三、大學(xué)生理財存在的問題
1、經(jīng)濟(jì)來源較單一，資金來源幾乎完全依賴于父母，沒有完全自主地經(jīng)濟(jì)權(quán)。只有少數(shù)學(xué)生的收入是靠勤工儉學(xué)、依靠各種投資活動、國家“三金”以及其他途徑提供。由此可見，大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源比較單一。
2、消費結(jié)構(gòu)不合理且非理性消費嚴(yán)重，支出沒有計劃，主觀隨意性很強(qiáng)!主要表現(xiàn)為：不合理的資金結(jié)構(gòu)安排，人情消費、戀愛消費過大，而學(xué)習(xí)消費過少;消費不理性，容易被廣告或促銷蒙蔽雙眼，出現(xiàn)非理性消費。大學(xué)生中很少有同學(xué)有記賬的習(xí)慣，這導(dǎo)致學(xué)生每月收支不平衡，月末時往往捉襟見肘，入不敷出，出現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”。
3、理財知識缺乏，存在不少理財誤區(qū)，現(xiàn)在大學(xué)生一聽到理財，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作存在著困惑，例如進(jìn)行股票投資時如何到證券營業(yè)部開戶、交易。缺乏對高風(fēng)險金融產(chǎn)品的認(rèn)識，甚至有大學(xué)生借錢炒股，很容易血本無歸;理財方式單一，大學(xué)生最為偏好的理財方式是儲蓄，除了將錢活期存在銀行卡里，幾乎不考慮其他的理財方式，保守且單一;沒有正確的理財習(xí)慣，很少有大學(xué)生有記賬的習(xí)慣，消費隨意性很大，沒有計劃。
四.大學(xué)生理財?shù)闹匾?/p>
有人認(rèn)為理財就是理錢,是富人的專利。而大部分大學(xué)生經(jīng)濟(jì)收入較少,富家子弟鳳毛麟角,所以對于普通大學(xué)生來說,根本沒財可理，也就無需理財。實際上,這是一種誤區(qū),理財不是有錢人的事情。理財不是指投資、賺錢，理財是理一生的財，無論窮富，都需要理財。而大學(xué)生是一個龐大而特殊的社會群體，也需要具備一定的理財知識，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。大學(xué)生理財，與成年人理財一樣，也包括經(jīng)濟(jì)收入和經(jīng)濟(jì)支出兩方面：既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟(jì)收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經(jīng)濟(jì)支出，對于很多人來說，大學(xué)時代是他們一生當(dāng)中第一次較系統(tǒng)與獨立地
接觸并解決個人理財問題的時期。對于成長中的大學(xué)生來說，學(xué)會理財和消費，不僅僅是學(xué)會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學(xué)生的健康成長和全面發(fā)展。理財教育不是可有可無，而是越早越好。對大學(xué)生進(jìn)行理財教育，對于個人、家庭、社會、國家都是一件大事，是重中之重。因此，大學(xué)生不但要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，更要樹立自己的理財觀養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，加強(qiáng)自己的理財意識。
五、大學(xué)生理財規(guī)劃
人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。大學(xué)時代是人生觀念、生活技能形成和養(yǎng)成的重要時期，是理財?shù)钠鸩诫A段也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。理財能力是一個人得以生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。對我們大學(xué)生來講理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個地方。上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題。
那么我們也應(yīng)該懂得怎樣增加收入和學(xué)會理財，對于大學(xué)生來講，理財?shù)暮诵木退膫�字：開源節(jié)流。下面是我總結(jié)了一下我們可以在大學(xué)期間實施的方式：
(一)、開源
1、學(xué)會兼職，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。找一份合適的校外兼職，會進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財務(wù)本金。這種理財“增值”方式，應(yīng)該成為我們大學(xué)生理財?shù)囊粋�重要組成部分。合理利用自己的時間，利用課余時間去做，即鍛煉自己，又能獲得金錢報酬。
2、通過申請國家助學(xué)金，減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學(xué)貸款，不僅能減輕家庭的經(jīng)濟(jì)困難，還能鍛煉學(xué)生自立自強(qiáng)、誠實守信。目前，只要勤奮學(xué)習(xí)就有機(jī)會獲得獎學(xué)金，甚至可以滿足大學(xué)學(xué)費的支出。
3、將一些暫時不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期，獲取更高的利息!但是相當(dāng)部分的大學(xué)生沒有良好的儲蓄習(xí)慣，當(dāng)月末時學(xué)生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費已經(jīng)超出其計劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學(xué)生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習(xí)慣。
4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現(xiàn)在國內(nèi)大學(xué)里普遍存在了，即將畢業(yè)的大學(xué)生可以把桌子腦低價賣給剛進(jìn)校門的師弟師妹，而剛進(jìn)校門的大學(xué)生其實也在“市場”的討價還價中學(xué)到一定的“節(jié)流”知識。提醒大學(xué)新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、CD、自行車，甚至電腦。當(dāng)然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
5、學(xué)會投資，為今后的個人理財“投石問路”。雖然大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于我們理財意識的擴(kuò)展有著積極的意義。例如有學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)上開店，進(jìn)行電子商務(wù)實踐，想利用課余時間賺取一定生活費。不過大學(xué)生投資需謹(jǐn)慎，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財。學(xué)生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
(二)、節(jié)流
1、理財就是要花錢有度，合理消費，學(xué)會記帳和編制預(yù)算，可以有效的控制消費。記帳并不難，只要有恒心，記錄下自己每天的消費數(shù)額，做一個簡單的
記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記帳習(xí)慣，同時為自己每個月的開銷編制預(yù)算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負(fù)翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)“，爭取每個月有所結(jié)余!對于大學(xué)生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費情況進(jìn)行記賬，當(dāng)發(fā)現(xiàn)預(yù)算超過月可支配額度時，應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習(xí)慣的同學(xué)來說，預(yù)算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣，你就跨出了理財?shù)牡谝徊健?/p>
2、遵守一定的生活消費原則。追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學(xué)生大多不考慮家庭也不顧慮未來，很多人都是左手進(jìn)右手出。這其實是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作為學(xué)生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應(yīng)考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。
結(jié)束語
大學(xué)時代應(yīng)該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。在大學(xué)時代應(yīng)培養(yǎng)主動理財?shù)囊庾R，形成一個良好的理財習(xí)慣，掌握一些必需的理財常識。對于沒有收入來源的大學(xué)生而言，大學(xué)階段的財商培養(yǎng)只是演練，更要注
重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財習(xí)慣。將直接影響大學(xué)生未來的生活方式甚至生活態(tài)度。大學(xué)生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學(xué)會“理財”，學(xué)會把知識變成財富和管理財富的技能。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當(dāng)，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計劃。大學(xué)時代是賺取人生中第一桶金的時候，在此階段，如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財習(xí)慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。
理財?shù)男牡皿w會 篇4
在每個人的記憶底層，總有一些沉淀已久很少觸動但又總是存在的東西。這些曾經(jīng)歷的入生片段，雖緘封許久。卻是抹也抹不去，忘也忘不掉。初入基金世界，在選擇基金時自己犯了難，不知道該買哪支基金，也不知道。是買股票型基金好還是買混合型基金好，我找來花花綠綠的宣傳品，上網(wǎng)瀏覽各家網(wǎng)站，經(jīng)過研究對比舉棋不定時,于是再次打電話給我那位朋友，他說股票型基金收益高，但風(fēng)險也大；而混合型基金、貨幣型基金收益低風(fēng)險也小，我就讓他幫忙推薦一支，他說你就買東吳嘉禾和東吳動力,理由是這兩根基金跑得比大盤快。我就果斷地出手了。
我小試身手后，掌握了基金的三條原則：
第一，不能跳來跳去。在當(dāng)前的每一次調(diào)整下跌過程中，基金畢竟不是股票，無需頻繁操作，漲跌都是正常范圍，請投資者更注重長期投資。購置一種基金，應(yīng)具有長遠(yuǎn)效益，少則一年半載，多則兩年三年，不能老是買新的基金，否則會造成獲小利而丟大利。同時，也不能只買新基金，好的老基金在分紅或拆分時，往往也是申購的最佳時機(jī)，可以集中申購。
第二，要學(xué)會不斷投入，擴(kuò)大基金規(guī)模。隨著個人收入的提高，每年都會節(jié)余大量現(xiàn)金，同時基金的分紅也會帶來不少現(xiàn)金，兩者加起來可以再申購新基金或效益好的老基金，這樣方能做到“利滾利”。
第三，不斷研究股市和基金行情。認(rèn)購大量基金后，為了全面掌握與研究行情，并從網(wǎng)上下載了大量有關(guān)各種基金的材料，真是不看不知道，看了真重要，從中學(xué)會了不少東西，基金的行情盡收眼底。我每天還統(tǒng)計各種基金的增長或減幅情況，做到心中有數(shù)，不會在心理上產(chǎn)生大起大落。如果照這樣堅持不懈地做下去，我相信，基金的升值是會得到保障的。
“云飛月走天不動，浪打船搖道不移”。跨入21世紀(jì)的今天，東吳基金更有責(zé)任和義務(wù)推動中國基金行業(yè)的發(fā)展，為中國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的不斷進(jìn)步注入新的活力。以符合市場發(fā)展趨勢，滿足投資者的需要。以《心語》獻(xiàn)給東吳基金，摘一束鮮花/放于您開啟的窗前/取一片綠葉/藏于您墨香的案頭/描一條彩虹/探向您無悔的人生/迎一縷朝霞/照向您欣慰的笑容/帶一種思念/隨同您坎坷的足跡/送一份溫馨/伴隨您風(fēng)雨的歲月/呵！實現(xiàn)我理財?shù)膲粝?您是一杯飄香的醇酒/醉了還想喝/杯杯都甜美。
理財?shù)男牡皿w會 篇5
原以為客服經(jīng)理只是一種引導(dǎo)作用，然而事實不然。它所涵蓋的工作可以涉及到營業(yè)部里大大小小各個方面，即需要了解所有業(yè)務(wù)的情況，包括普通的對公對私業(yè)務(wù)的存取款、貸款的辦理及還貸、理財業(yè)務(wù)的部分指導(dǎo)等，要有一種處理全局，解決突發(fā)狀況的頭腦以及良好的交流能力。
以一個下午的時間學(xué)習(xí)了民生銀行客服經(jīng)理準(zhǔn)則以及廳堂服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，接觸了各種表格的填寫、幫助還貸、網(wǎng)上銀行開通及使用、查詢機(jī)的使用等。每日準(zhǔn)時上班，一天一站就是6個多小時。
表格的填寫方面，由于民生銀行作為較小的商業(yè)銀行，有別于中、農(nóng)、工、建、交以及農(nóng)村信用合作社。它與其他小銀行如寧波銀行，光大銀行等方面有一定的優(yōu)惠政策，即：由于它們之間運用的是銀聯(lián)清算系統(tǒng)（大銀行之間使用的為人民銀行支付清算系統(tǒng)），在民生銀行存取在寧波銀行卡上的錢時無需交手續(xù)費，此費用由銀行替客戶進(jìn)行支付。此外，同城轉(zhuǎn)賬若轉(zhuǎn)到5大國有銀行，則需填寫同城通存通兌單（但現(xiàn)今民生銀行沒有通兌業(yè)務(wù)）；若為異地轉(zhuǎn)賬，則需填寫異地轉(zhuǎn)賬單；同為民生銀行間轉(zhuǎn)賬則無需填寫表格。至于其他，如借記卡辦理業(yè)務(wù)，密碼掛失及解鎖等均需填寫相關(guān)表格。而指導(dǎo)客戶填寫表格以及幫客戶取號成了我工作組成的一部分。
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開通及使用對于一個不曾接觸過的我來說起初有點困難。需教客戶如何操作，并需要進(jìn)行相關(guān)演示。要回答客戶u寶和瀏覽器證書的區(qū)別以及網(wǎng)銀申請時對單筆和累計額度的限制等問題。
此外，由于理財經(jīng)理在我實習(xí)的該周請假休息，因而，我也擔(dān)任起了介紹理財業(yè)務(wù)的重任。雖然顯得有些粗略，很多東西還要請老師幫忙，但逐漸地也越來越能熟練應(yīng)對了。如：辦理錢生錢業(yè)務(wù)可以選擇1天或7天，適用于那些需要使用活期存款且存款數(shù)量較大，但使用時間不定的客戶。其底線要求為：在柜臺上辦理，需5萬元以上，而在網(wǎng)上銀行辦理，則需5萬2千元以上。同時，目前的理財業(yè)務(wù)為：將客戶的錢集中后主要投資于國庫券以及票據(jù)（主要指銀行承兌匯票），因而能降低一定的風(fēng)險。另外，也了解了申購與認(rèn)購的區(qū)別等等涉及各方面的知識。
在實習(xí)期間也發(fā)生了一定的突發(fā)狀況，比如，在7月23日停電一天，險些造成銀行備用電供應(yīng)不足。在這種盡量關(guān)閉電腦，節(jié)省電量使用的情況下也就對辦理業(yè)務(wù)的速度產(chǎn)生了很大的影響，同時也導(dǎo)致取號機(jī)器難以使用。在此情況下如何穩(wěn)定客戶在等待中不厭煩的情緒，合理地進(jìn)行解釋并保持一定的等待順序成了我遇到的一個問題。但憑借著之前學(xué)生工作的經(jīng)驗，讓我很好地對此進(jìn)行了處理，也使銀行內(nèi)其他人員比較滿意。
總之，在民生銀行實習(xí)的半個月時間里，讓我保持著一種規(guī)律的上下班生活，不斷地了解著工作的意義，思考著那個曾經(jīng)想以后要在銀行工作的想法。同時，也讓我明白，在實習(xí)期間一定要保持一種虛心求教的心態(tài)以及不恥下問的勇氣，主動爭取自己想要學(xué)習(xí)的東西，才能獲得更多的收獲。
理財?shù)男牡皿w會 篇6
回首一年的工作，作為銀行理財經(jīng)理，在工作中認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹落實黨的精神，實踐好黨的群眾路線教育實踐活動，不斷提高自身的思想政治素質(zhì)和綜合素質(zhì)，切實充實自我，提高自身的工作業(yè)務(wù)能力，得到了我行領(lǐng)導(dǎo)和同事們的一致好評與贊揚，當(dāng)然也有很多需要改進(jìn)和提升的地方。現(xiàn)將本年度工作情況總結(jié)匯報如下：
一、各項任務(wù)指標(biāo)、學(xué)習(xí)和工作情況：
1、任務(wù)指標(biāo):
基金個人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率241%。理財產(chǎn)品個人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率226%。理財客戶新增戶，完成111%。貴金屬任務(wù)指標(biāo)萬，銷售萬，完成率115%。白金卡任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率130%。貸記卡個人任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率206%。
2、學(xué)習(xí)上：
20__年8月通過了CFP(國際金融理財師)考試，目前已經(jīng)具備了AFP、CFP、保險、基金、等從業(yè)資格。
3、工作上：
1)、積極營銷新客戶。
有一次，一個客戶向我咨詢我行辦VIP卡的條件，我按經(jīng)驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來___萬元。
2)、細(xì)心維護(hù)老客戶。
定期給老客戶打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進(jìn)行風(fēng)險投資，即使是低風(fēng)險的理財產(chǎn)品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了___多萬元的貴金屬，為我行增加了___萬多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費。
3)、耐心解答客戶問題。
經(jīng)常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進(jìn)行詳細(xì)講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進(jìn)來，所以我基本保持24小時開機(jī)。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。
4)協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營銷。
在做好本崗的同時，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營銷了多個單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。
二、工作中存在的不足：
1、部分大客戶資料信息不全，無法進(jìn)行全面有效維護(hù)，維護(hù)率需要進(jìn)一步提高。
2、營銷力度有待提高。
三、明年的工作打算：
1、業(yè)務(wù)方面：對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。
2、營銷方面：要多學(xué)一些營銷技巧，加強(qiáng)自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。
理財?shù)男牡皿w會 篇7
公司理財是指根據(jù)資金運動規(guī)律，遵照國家法律政策，對公司生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金籌集、使用和分配，進(jìn)行預(yù)測決策、計劃控制、核算分析，處理公司同有關(guān)個方面經(jīng)濟(jì)關(guān)系的一系列經(jīng)營管理工作。它是公司經(jīng)營管理的重要組成部分。看看下文公司理財知識點總結(jié)分析：
一、公司理財?shù)暮诵?/p>
1。如何融資：債券和股票;其實融資是比較難的。不同的融資方式會不會影響公司的價值。
2。融到錢了如何投資：投資項目是否可行;其實整個公司理財主要就是在講這兩個方面，第一個如何融資，公司的資本結(jié)構(gòu)是否影響公司的價值。公司理財?shù)牡谝辉瓌t就是貨幣的時間價值。因此講如何投資的時候肯定涉及到兩個方面：現(xiàn)金流和折現(xiàn)率。
公司理財總結(jié)具有三大特點：開放性、動態(tài)性、綜合性。
1。現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)以金融市場為主導(dǎo)，金融市場作為企業(yè)資金融通的場所和聯(lián)結(jié)企業(yè)資金供求雙方的紐帶，對企業(yè)財務(wù)行為的社會化具有決定性影響。金融市場體系的開放性決定了公司財務(wù)行為的開放性。
2。公司理財以資金運動為對象，而資金運動是對企業(yè)經(jīng)營過程一般的與本質(zhì)的抽象，是對企業(yè)再生產(chǎn)運行過程的全面再現(xiàn)。于是，以資金管理為中心的企業(yè)理財活動是一個動態(tài)管理系統(tǒng)。
3。公司理財知識點總結(jié)圍繞資金運動展開。資金運動作為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主要過程和主要方面的綜合表現(xiàn)，具有的綜合性。掌握了資金運動，猶如牽住了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的“牛鼻子”，“牽一發(fā)而動全身”。綜合性是理財?shù)闹匾卣?/p>
公司理財有這幾個特征
主要依據(jù)是資金運動的規(guī)律和國家的法規(guī)政策。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，隨著理財環(huán)境的變化，資金運動的形式和狀況也隨之變化。因此，不斷地調(diào)整理財目標(biāo)，改進(jìn)理財方法，已盡可能少的代價取得資金，合理的運用和分配資金，協(xié)調(diào)公司相關(guān)者的經(jīng)濟(jì)利益，對資金的運動過程進(jìn)行全面、系統(tǒng)、動態(tài)的管理。以提高資金的運用效果，實現(xiàn)公司資本增值的化。
對于公司理財，許多人都知道公司理財是公司經(jīng)營管理的重要組成部分，為了更好地理解公司理財?shù)膬?nèi)容和特點，以股份公司為背景學(xué)習(xí)公司理財理論與實務(wù)知識，可以提高對相關(guān)公司的認(rèn)識和把握公司理財?shù)囊话阋?guī)律，下面我們就圍繞這個話題一起來學(xué)習(xí)了解公司理財。
公司理財從廣義角度來看就是對資產(chǎn)進(jìn)行配置的過程，狹義來講是效能利用閑置資金，提升資金的總體收益效率。理財不僅在生活中起著重要做用，在公司中更起著重要角色，公司中最重要的就是財務(wù)管理，而財務(wù)就是圍繞著資金，所以說，如果一個人學(xué)會如何管理好財務(wù)，那么他在生活和工作中都會取得很大成就，因此，大學(xué)生學(xué)習(xí)公司理財是非常有必要的
我們要學(xué)會投資，讓錢生錢，所以這就要涉及到怎樣選擇投資，投資又會帶來怎樣的風(fēng)險和收益，我們又要怎樣去看待這樣的一個風(fēng)險和收益。盡量規(guī)避風(fēng)險或者使風(fēng)險減少，因為我們知道收益與風(fēng)險對等，風(fēng)險提高了資本成本。
理財?shù)男牡皿w會 篇8
在銀行從事理財工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡，四年的時間不算長，卻有些許感慨。
20__年6月參加中國銀行零售客戶經(jīng)理培訓(xùn)后，開始從事銀行的理財工作。對于4年前的銀行理財來說面臨諸多的困惑：銀行理財產(chǎn)品種類極少、客戶甚至于理財師本人未能真正理解理財?shù)囊饬x、理財與投資簡單的劃上了等號!炒外匯、賣基金就是那年頭所謂的“理財”，說那時的理財師等于產(chǎn)品推銷員并不為過。但20_到20_年的A股市場尚處于風(fēng)雨飄堯驚魂未定之中，能夠讓客戶鼓起投資的勇氣也絕非易事。
有人說現(xiàn)在銀行的理財師相當(dāng)于產(chǎn)品推銷員，對此我不敢茍同。現(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品相對于幾年前來說豐富得多，為理財規(guī)劃中各種資產(chǎn)配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產(chǎn)品應(yīng)以滿足資產(chǎn)配置為中心，本質(zhì)是以客戶需求為核心的營銷，不是以產(chǎn)品銷售為目的而推銷。20__年先后參/加了AFP和CFP的培訓(xùn)，雖然說，在實際工作中很難用得上諸如計算方差、標(biāo)準(zhǔn)差、久期等投資規(guī)劃中專業(yè)程度太高的知識，也難以將所學(xué)的保險、稅務(wù)、退休、遺產(chǎn)規(guī)劃等知識綜合運用到客戶的理財規(guī)劃中，因為通常情況下你難以掌握到客戶的總體財務(wù)狀況和全部需求。但是，只要我們具備系統(tǒng)性的理財規(guī)劃知識，并在實際工作中有意識的加以運用，不但自己的理財服務(wù)水平有質(zhì)的變化，服務(wù)的客戶也會在潛移默化中更新理財?shù)挠^念，善莫大焉!
時至今日，銀行理財師依然面對營銷任務(wù)的壓力，但我的工作原則是：營銷任務(wù)放一邊，領(lǐng)導(dǎo)壓力需頂祝只有以客戶利益為中心，實實在在為客戶利益著想，建議客戶在做好資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)投資收益的擴(kuò)大化，讓客戶成為理性的投資者，才能使理財成為有源之水、有本之木。其實，客戶利益與銀行長期利益是一致的。
以上是本人從事理財工作的一些心得隨想，與大家共勉。
理財?shù)男牡皿w會 篇9
心情：這是最重要的一條，心情郁悶或者極度興奮狀態(tài)下建議先冷靜心態(tài)然后在操作，心情郁悶往往過早砍倉或者過早止盈，心情極度興奮的情況下往往產(chǎn)生貪婪，可能讓盈利單變虧損單。
第二條：
點位：入單的點位是相當(dāng)重要，雖然說黃金是多和空兩種模式操作，其實是四種操作方法，低多，低空，高多，高空這四種，在單邊勢頭中，這四種模式都是可取的，如果是在震蕩趨勢中，切記不可低空和高多，這樣就相當(dāng)于追漲殺跌，萬萬切記，很多人都是追漲殺跌導(dǎo)致虧損。
第三條：
倉位：資金如何分配關(guān)系到心里承受能力的多少，倉位如果過大或者滿倉操作，一旦趨勢逆轉(zhuǎn)，則虧損加大，心里承受壓力也加大，往往不能仔細(xì)的分析行情走勢，從而造成錯誤操作。
第四條：
止盈：很多人往往做不好止盈，從而讓盈利單變虧損單，在單邊趨勢下，止盈可以用推止損法來加大利潤空間，在震蕩行情中，止盈往往需要個人思考點位平倉，不是每一單都必須賺幾千幾萬，震蕩行情中，有時幾百的利潤就是積少成多！
第五條：
果斷：一個合格的黃金投資者，是需要果斷的下單，既然自己有想法，就按照自己的想法執(zhí)行，毫不猶豫，不要怕虧損，合理的止損會幫你規(guī)避風(fēng)險，做你的堅強(qiáng)后盾
第六條：頻率：不可能每波行情都要抓住，交易頻率適當(dāng)是必須掌握的，過多的交易可能導(dǎo)致技術(shù)分析錯誤
第七條：
心態(tài)：這一點是最重要的，當(dāng)你踏入這個市場的時候，不可否認(rèn)大家都是報著賺錢來的，賺多賺少影響著你的心態(tài)，我們要做到的是寧可小賺也不虧錢，而不是賺多賺少
第八條：
加倉：加倉是一門學(xué)問，在單邊的勢頭中，可以適當(dāng)加順勢單，但是切記萬萬不可逆勢加單，逆勢加單往往使得虧損加大，更加不可隨意撤消改動逆勢單止損
第九條：
順勢：順勢而為，當(dāng)市場單邊行情中，不要想著隨時調(diào)整，也許所有指標(biāo)全部高位噸化，但是指標(biāo)也有背離的時候，切記萬萬不可逆勢而為。
投資是一個長期的過程，一時的虧損并不能代表不什么，但是如果一直處于虧損的境地，那么肯定是某些方面有問題。這個時候我們就應(yīng)該停下腳步，來反思一下自己的操作。正所謂大倉做趨勢，小倉做波段，自己控制好比例才是關(guān)鍵。有時候不操作并不一定代表你損失了什么，反而有可能是你規(guī)避了一次風(fēng)險。在我看來，沒有不賺錢的投資，只有不賺錢的操作，投資更多的是對正確心態(tài)的一種考驗，唯有心靜如水，方能氣貫長虹！