風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)習(xí)報(bào)告（通用3篇）
風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)習(xí)報(bào)告 篇1
回顧一年來(lái)的工作是繁忙、緊張而有序的。經(jīng)過(guò)一年多的努力，風(fēng)險(xiǎn)管理部建立并進(jìn)一步完善了原有部分的信用管理制度，并以之為基礎(chǔ)，構(gòu)建整個(gè)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以銷售信用控制為主、以法律風(fēng)險(xiǎn)控制為輔，以逾期貨款的全方位追收為救濟(jì)手段，從而形成了事前、事中、事后三個(gè)階段貫穿整個(gè)業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。應(yīng)收賬款管理與法律事務(wù)兩項(xiàng)職能，后項(xiàng)對(duì)前項(xiàng)既是補(bǔ)充又自成體系，風(fēng)險(xiǎn)管理部正健康穩(wěn)步地發(fā)展，逐步發(fā)揮出其應(yīng)有的職能作用。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部正利用這些風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，和一年來(lái)對(duì)工作開(kāi)展情況的問(wèn)題總結(jié)，在強(qiáng)化這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)上，向投資風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面擴(kuò)展，以充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理部的職能作用和人員優(yōu)勢(shì)作用，為公司的進(jìn)一步健康發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
一、客戶信用評(píng)審與應(yīng)收賬款管理
1、信用評(píng)審方面
一年來(lái)，在信用評(píng)審方面，依據(jù)公司的兩個(gè)“通知”的規(guī)定，根據(jù)銷售臺(tái)帳對(duì)各公司、事業(yè)部上報(bào)申請(qǐng)進(jìn)行審核，審批了上報(bào)公司的所有新、舊客戶變更、逾期發(fā)貨等申請(qǐng)。將各公司評(píng)審員上交銷售臺(tái)賬、客戶全年業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)匯總分析，深層次、全方位了解客戶的情況。按規(guī)定，下半年對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行了復(fù)審，對(duì)逾期客戶信用狀況進(jìn)行了重審。 ——組織學(xué)習(xí) “關(guān)于加強(qiáng)應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定”和 “銷售信用評(píng)審與風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)定”兩個(gè)文件精神，講解操作細(xì)則，幫助各公司評(píng)審員理解及操作。在其后工作過(guò)程中，不斷向評(píng)審員解釋并要求嚴(yán)格按照
關(guān)于實(shí)施“銷售信用評(píng)審與風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)定” 的通知操作，舊客戶有付款周期、額度，要求評(píng)審員跟進(jìn)重新取回營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證進(jìn)行重審的工作。按照公司規(guī)定，結(jié)合客戶實(shí)際情況，審核各子(分)公司上報(bào)的所有新、舊客戶變更、逾期發(fā)貨等客戶授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)和呆壞賬申請(qǐng)。
——自20__年5月23起至6月20日期間，組織人員對(duì)所有子(分)公司信用評(píng)審工作審查，對(duì)客戶授信業(yè)務(wù)管理工作中的合規(guī)性和履行情況，其中主要審查“授信業(yè)務(wù)操作”和“應(yīng)收憑證管理”兩項(xiàng)內(nèi)容，采取抽查客戶的方法。審查發(fā)現(xiàn)三家公司評(píng)審員根本沒(méi)有執(zhí)行相關(guān)文件規(guī)定——新寶華、進(jìn)出口公司、盛華，獨(dú)立銷售的公司信用評(píng)審也都沒(méi)有按規(guī)定報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)審，對(duì)他們違反公司規(guī)定的行為進(jìn)行批評(píng)和糾正。9月份對(duì)新寶華、進(jìn)出口公司、盛華、風(fēng)華數(shù)碼、英達(dá)、NTC、邦科、海特、鼎磁、正華、羚華、配套公司所有授信客戶進(jìn)行重審。
——對(duì)股份財(cái)務(wù)部掛帳協(xié)調(diào)組所有客戶逐個(gè)分析、了解欠款實(shí)際原因、收集所有單證資料及提出處理辦法，協(xié)助財(cái)務(wù)部辦理沖帳，逐個(gè)客戶已分回各公司業(yè)務(wù)員掛帳。對(duì)冠華、利華、粵華、端華、先華、新谷、華北部、海外組、拓展部審查送貨單、對(duì)帳單、逾期發(fā)貨是否審批、客戶授信是否重審、客戶逾期有無(wú)扣罰或?qū)徟?/p>
——結(jié)合東莞山鑫電子廠詐騙案情通報(bào)情況，按公司規(guī)定對(duì)信用評(píng)審期限達(dá)到6個(gè)月的客戶、逾期客戶、民營(yíng)企業(yè)、臺(tái)資港資和三來(lái)一補(bǔ)企業(yè)等，進(jìn)行信用資料的復(fù)查和信用重審。對(duì)銷售業(yè)務(wù)中的發(fā)貨收貨手續(xù)和對(duì)賬單的原始單證進(jìn)行了檢查，檢查反映已經(jīng)有了明顯地改善，但有個(gè)別單位仍然不理想，下一年度需要進(jìn)一步加強(qiáng)。
年底前，結(jié)合全年信用評(píng)審工作的開(kāi)展和檢查情況，通過(guò)總結(jié)并考慮未來(lái)工作的發(fā)展需要，對(duì)“關(guān)于加強(qiáng)應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定”進(jìn)行了修訂和完善，對(duì)執(zhí)行反映出的新情況和新問(wèn)題，有針對(duì)性地對(duì)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了補(bǔ)充。目前，正在討論審批中。
2、應(yīng)收賬款管理
通過(guò)制度形式統(tǒng)一 “應(yīng)收帳款帳齡分析表”以及“收款進(jìn)度表”等報(bào)表格式，基本形成兩表月報(bào)制度。每月根據(jù)上報(bào)資料和跟蹤監(jiān)控各子(分)公司應(yīng)收賬款掛帳、貨款回收工作情況，對(duì)各單位的應(yīng)收賬款管理情況進(jìn)行分析，對(duì)分析中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查，隨時(shí)提出處理意見(jiàn)和建議。同時(shí)通過(guò)業(yè)務(wù)員了解客戶情況，并對(duì)重點(diǎn)客戶進(jìn)行了實(shí)地走訪。
對(duì)應(yīng)收賬款明確未到期、到期和逾期的不同標(biāo)準(zhǔn)和劃分原則，嚴(yán)格并規(guī)范了對(duì)到期、逾期貨款的管理。同時(shí)，通過(guò)區(qū)分不同逾期客戶情況，給業(yè)務(wù)員和業(yè)務(wù)部門提出相關(guān)處理建議，并有針對(duì)性的采取追收措施。
——對(duì)于客戶多次拖欠貨款、付款較差及采購(gòu)量大幅度突增或突減，進(jìn)行電話了解原因及監(jiān)控日常業(yè)務(wù)往來(lái)的情況。股份銷售總應(yīng)收100萬(wàn)元以上客戶重點(diǎn)進(jìn)行付款綜合評(píng)價(jià)，股份銷售逾期10萬(wàn)元以上客戶進(jìn)行電話、上門協(xié)助追收貨款。
——清理股份公司“協(xié)調(diào)組”項(xiàng)下9600多萬(wàn)元的應(yīng)收，完成整理、分類、上報(bào)工作。對(duì)其中的退貨、以貨抵債項(xiàng)目已經(jīng)進(jìn)行了清理，正在進(jìn)一步核實(shí)后進(jìn)行賬務(wù)處理。同時(shí)，跟進(jìn)憑證審核工作，以做好進(jìn)一步追收的準(zhǔn)備。由于時(shí)間較長(zhǎng)、過(guò)去的手續(xù)不規(guī)范和管理不嚴(yán)，造成單證丟失或不全，加之部分原經(jīng)手業(yè)務(wù)員的離職，此項(xiàng)工作進(jìn)展緩慢。【風(fēng)險(xiǎn)控制部門實(shí)習(xí)報(bào)告】
分類清理客觀逾期問(wèn)題。主要包括以下幾類：客戶倒閉、判決無(wú)法執(zhí)行、退貨未清理等。客戶倒閉的，要求相關(guān)公司進(jìn)一步核實(shí)，提供相應(yīng)的證明資料;判決無(wú)法執(zhí)行的，逐個(gè)走訪相關(guān)公司，與經(jīng)辦人員了解詳細(xì)情況，對(duì)還存在執(zhí)行或追收可能的，多方尋找途徑;退貨及以貨抵債部分全部要求業(yè)務(wù)員和倉(cāng)庫(kù)、財(cái)會(huì)進(jìn)行處理沖帳。
——下半年加強(qiáng)了對(duì)收款工作的跟進(jìn)和考核，每月下達(dá)收款任務(wù)計(jì)劃，并從11月份開(kāi)始要求各子(分)公司及事業(yè)部按照“經(jīng)理牽頭、業(yè)務(wù)部等各部門配合、信用評(píng)審員匯總制表”的方式在月初分解收款任務(wù)(具體到
客戶和跟進(jìn)業(yè)務(wù)員)并積極監(jiān)測(cè)任務(wù)的完成情況;完成“每月收款情況進(jìn)度表”，綜合匯總每月的應(yīng)收和貨款回籠情況，為公司領(lǐng)導(dǎo)做基本的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和分析。
經(jīng)過(guò)一年來(lái)對(duì)應(yīng)收賬款加強(qiáng)管理，出現(xiàn)了一批應(yīng)收賬款管理比較好的公司和業(yè)務(wù)部，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度加快了，逾期貨款也得到了一定的有效控制，如鼎磁、端華及四部等單位。還有一部分單位的逾期貨款也得到了一定程度的擬制，控制了增漲的勢(shì)頭。
二、客觀及長(zhǎng)期逾期貨款的追收
1)、針對(duì)逾期數(shù)額大、逾期期限長(zhǎng)、回款情況不好的客戶，一方面派員直接上門單獨(dú)追收;另一方面協(xié)助有關(guān)公司業(yè)務(wù)人員加大追收力度，通過(guò)集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部的催款通知和律師函等方式，采取各種合法有效的手段組織追收。全年直接收回的屬于客觀逾期貨款超過(guò)538.84萬(wàn)元，其中，深圳三普76萬(wàn)元、深圳全聚能218萬(wàn)元，如果加上發(fā)函、電話和上門協(xié)助追收的客戶超過(guò)1000萬(wàn)元。
2)、通過(guò)法律途徑組織對(duì)長(zhǎng)期逾期、呆賬的貨款進(jìn)行清收，目前，尚在訴訟程序或執(zhí)行階段的超過(guò)3000萬(wàn)元，這些，正在按法律程序積極地推進(jìn)，或?qū)で笃渌欠墒侄蔚暮戏ㄍ緩饺デ迨铡?/p>
3)對(duì)既存的長(zhǎng)期逾期銷售貨款——債權(quán)起訴判決后無(wú)法執(zhí)行的客觀逾期，多方聯(lián)系律師及尋找其他有效渠道，正在做進(jìn)一步的申請(qǐng)執(zhí)行中。主要有柳州華航、江門高路華、深圳先科、珠海虹興、高要鴻圖集團(tuán)等，通過(guò)申請(qǐng)執(zhí)行、與債務(wù)人協(xié)商和尋找可執(zhí)行的資產(chǎn)與途徑等方式進(jìn)行處理。對(duì)于沒(méi)有起訴但正在做工作進(jìn)行追收的主要有飛鹿達(dá)、智明達(dá)、廣州康泰、泰豐電子等客戶。這些客戶的應(yīng)收款超過(guò)500萬(wàn)元。
通過(guò)對(duì)部分所謂客觀逾期貨款和長(zhǎng)期逾期貨款的組織追收工作，除了直接收回部分貨款和處理了部分掛賬遺留問(wèn)題以外，同時(shí)，進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)并
總結(jié)了過(guò)去應(yīng)收賬款中存在的發(fā)貨收貨手續(xù)不全或沒(méi)有、沒(méi)有對(duì)賬或不是對(duì)賬單原件、訴訟判決不能執(zhí)行或沒(méi)有申請(qǐng)執(zhí)行等問(wèn)題，對(duì)加強(qiáng)應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)管理、完善業(yè)務(wù)手續(xù)等，提供了有力的佐證，使風(fēng)險(xiǎn)管理工作方向、目標(biāo)明確。
三、法律事務(wù)
(一)合同審核工作涉及范圍廣泛——包括承包、租賃、購(gòu)銷、建筑工程、擔(dān)保、綠化、電力等方面的合同，但并不完整，很多重要合同并未經(jīng)過(guò)審核，而一些很小標(biāo)的額的合同反而報(bào)來(lái)審核。全年審核的比較重要的合同有：凱利公司承包經(jīng)營(yíng)合同、正華公司經(jīng)營(yíng)承包合同及補(bǔ)充協(xié)議、深圳數(shù)碼承包經(jīng)營(yíng)合同、海貝殼股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同、稅控機(jī)產(chǎn)品全國(guó)代理合同、藍(lán)威啤酒3000萬(wàn)元借款重組還款與再擔(dān)保合同等，以及銷售合同和質(zhì)量保證協(xié)議。根據(jù)市國(guó)資委的要求，對(duì)公司所有涉外的投資經(jīng)營(yíng)合同按要求進(jìn)行了普查，并將普查結(jié)果在報(bào)告公司領(lǐng)導(dǎo)的基礎(chǔ)上，整理報(bào)告市國(guó)資委。關(guān)于合同的審核，實(shí)際上還沒(méi)有明確范圍，按合理情況講對(duì)于以股份、集團(tuán)公司名義蓋章對(duì)外的合同和對(duì)外投資、對(duì)外承包、重大工程及經(jīng)營(yíng)合同等，應(yīng)經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理部審核。
經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理部的審核,修訂補(bǔ)充了律師/法律顧問(wèn)未能審核修改完善并應(yīng)予以避免的法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),使合同的有關(guān)條款更具有可操作性;對(duì)銷售業(yè)務(wù)中的客戶“質(zhì)量保證合同”、“采購(gòu)合同”等合同的審核，絕大多數(shù)客戶基本都能接受我們的意見(jiàn)，降低了銷售責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了合同的可執(zhí)行性。
(二)訴訟工作。對(duì)全集團(tuán)范圍內(nèi)有關(guān)訴訟進(jìn)行協(xié)調(diào)、監(jiān)控，重大訴訟派員全程跟蹤。今年協(xié)調(diào)或直接處理各類案件20多起，其中重大或有影響的案件10余起：蕪湖風(fēng)華唐希豪案、星通訴香港煒升案、廣州數(shù)碼鄭維庭案、肇慶中行借款擔(dān)保糾紛案2件、中國(guó)進(jìn)出口銀行借款糾紛案。
風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)習(xí)報(bào)告 篇2
回顧一年來(lái)的工作是繁忙、緊張而有序的。經(jīng)過(guò)一年多的努力，風(fēng)險(xiǎn)管理部建立并進(jìn)一步完善了原有部分的信用管理制度，并以之為基礎(chǔ)，構(gòu)建整個(gè)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以銷售信用控制為主、以法律風(fēng)險(xiǎn)控制為輔，以逾期貨款的全方位追收為救濟(jì)手段，從而形成了事前、事中、事后三個(gè)階段貫穿整個(gè)業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。應(yīng)收賬款管理與法律事務(wù)兩項(xiàng)職能，后項(xiàng)對(duì)前項(xiàng)既是補(bǔ)充又自成體系，風(fēng)險(xiǎn)管理部正健康穩(wěn)步地發(fā)展，逐步發(fā)揮出其應(yīng)有的職能作用。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部正利用這些風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，和一年來(lái)對(duì)工作開(kāi)展情況的問(wèn)題總結(jié)，在強(qiáng)化這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)上，向投資風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面擴(kuò)展，以充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理部的職能作用和人員優(yōu)勢(shì)作用，為公司的進(jìn)一步健康發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
一、客戶信用評(píng)審與應(yīng)收賬款管理
1、信用評(píng)審方面
一年來(lái)，在信用評(píng)審方面，依據(jù)公司的兩個(gè)“通知”的規(guī)定，根據(jù)銷售臺(tái)帳對(duì)各公司、事業(yè)部上報(bào)申請(qǐng)進(jìn)行審核，審批了上報(bào)公司的所有新、舊客戶變更、逾期發(fā)貨等申請(qǐng)。將各公司評(píng)審員上交銷售臺(tái)賬、客戶全年業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)匯總分析，深層次、全方位了解客戶的情況。按規(guī)定，下半年對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行了復(fù)審，對(duì)逾期客戶信用狀況進(jìn)行了重審。 ——組織學(xué)習(xí) “關(guān)于加強(qiáng)應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定”和 “銷售信用評(píng)審與風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)定”兩個(gè)文件精神，講解操作細(xì)則，幫助各公司評(píng)審員理解及操作。在其后工作過(guò)程中，不斷向評(píng)審員解釋并要求嚴(yán)格按照
關(guān)于實(shí)施“銷售信用評(píng)審與風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)定” 的通知操作，舊客戶有付款周期、額度，要求評(píng)審員跟進(jìn)重新取回營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證進(jìn)行重審的工作。按照公司規(guī)定，結(jié)合客戶實(shí)際情況，審核各子(分)公司上報(bào)的所有新、舊客戶變更、逾期發(fā)貨等客戶授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)和呆壞賬申請(qǐng)。
——自20xx年5月23起至6月20日期間，組織人員對(duì)所有子(分)公司信用評(píng)審工作審查，對(duì)客戶授信業(yè)務(wù)管理工作中的合規(guī)性和履行情況，其中主要審查“授信業(yè)務(wù)操作”和“應(yīng)收憑證管理”兩項(xiàng)內(nèi)容，采取抽查客戶的方法。審查發(fā)現(xiàn)三家公司評(píng)審員根本沒(méi)有執(zhí)行相關(guān)文件規(guī)定——新寶華、進(jìn)出口公司、盛華，獨(dú)立銷售的公司信用評(píng)審也都沒(méi)有按規(guī)定報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)審，對(duì)他們違反公司規(guī)定的行為進(jìn)行批評(píng)和糾正。9月份對(duì)新寶華、進(jìn)出口公司、盛華、風(fēng)華數(shù)碼、英達(dá)、NTC、邦科、海特、鼎磁、正華、羚華、配套公司所有授信客戶進(jìn)行重審。
——對(duì)股份財(cái)務(wù)部掛帳協(xié)調(diào)組所有客戶逐個(gè)分析、了解欠款實(shí)際原因、收集所有單證資料及提出處理辦法，協(xié)助財(cái)務(wù)部辦理沖帳，逐個(gè)客戶已分回各公司業(yè)務(wù)員掛帳。對(duì)冠華、利華、粵華、端華、先華、新谷、華北部、海外組、拓展部審查送貨單、對(duì)帳單、逾期發(fā)貨是否審批、客戶授信是否重審、客戶逾期有無(wú)扣罰或?qū)徟?/p>
——結(jié)合東莞山鑫電子廠詐騙案情通報(bào)情況，按公司規(guī)定對(duì)信用評(píng)審期限達(dá)到6個(gè)月的客戶、逾期客戶、民營(yíng)企業(yè)、臺(tái)資港資和三來(lái)一補(bǔ)企業(yè)等，進(jìn)行信用資料的復(fù)查和信用重審。對(duì)銷售業(yè)務(wù)中的發(fā)貨收貨手續(xù)和對(duì)賬單的原始單證進(jìn)行了檢查，檢查反映已經(jīng)有了明顯地改善，但有個(gè)別單位仍然不理想，下一年度需要進(jìn)一步加強(qiáng)。
年底前，結(jié)合全年信用評(píng)審工作的開(kāi)展和檢查情況，通過(guò)總結(jié)并考慮未來(lái)工作的發(fā)展需要，對(duì)“關(guān)于加強(qiáng)應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定”進(jìn)行了修訂和完善，對(duì)執(zhí)行反映出的新情況和新問(wèn)題，有針對(duì)性地對(duì)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了補(bǔ)充。目前，正在討論審批中。
2、應(yīng)收賬款管理
通過(guò)制度形式統(tǒng)一 “應(yīng)收帳款帳齡分析表”以及“收款進(jìn)度表”等報(bào)表格式，基本形成兩表月報(bào)制度。每月根據(jù)上報(bào)資料和跟蹤監(jiān)控各子(分)公司應(yīng)收賬款掛帳、貨款回收工作情況，對(duì)各單位的應(yīng)收賬款管理情況進(jìn)行分析，對(duì)分析中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查，隨時(shí)提出處理意見(jiàn)和建議。同時(shí)通過(guò)業(yè)務(wù)員了解客戶情況，并對(duì)重點(diǎn)客戶進(jìn)行了實(shí)地走訪。
對(duì)應(yīng)收賬款明確未到期、到期和逾期的不同標(biāo)準(zhǔn)和劃分原則，嚴(yán)格并規(guī)范了對(duì)到期、逾期貨款的管理。同時(shí)，通過(guò)區(qū)分不同逾期客戶情況，給業(yè)務(wù)員和業(yè)務(wù)部門提出相關(guān)處理建議，并有針對(duì)性的采取追收措施。
——對(duì)于客戶多次拖欠貨款、付款較差及采購(gòu)量大幅度突增或突減，進(jìn)行電話了解原因及監(jiān)控日常業(yè)務(wù)往來(lái)的情況。股份銷售總應(yīng)收100萬(wàn)元以上客戶重點(diǎn)進(jìn)行付款綜合評(píng)價(jià)，股份銷售逾期10萬(wàn)元以上客戶進(jìn)行電話、上門協(xié)助追收貨款。
——清理股份公司“協(xié)調(diào)組”項(xiàng)下9600多萬(wàn)元的應(yīng)收，完成整理、分類、上報(bào)工作。對(duì)其中的退貨、以貨抵債項(xiàng)目已經(jīng)進(jìn)行了清理，正在進(jìn)一步核實(shí)后進(jìn)行賬務(wù)處理。同時(shí)，跟進(jìn)憑證審核工作，以做好進(jìn)一步追收的準(zhǔn)備。由于時(shí)間較長(zhǎng)、過(guò)去的手續(xù)不規(guī)范和管理不嚴(yán)，造成單證丟失或不全，加之部分原經(jīng)手業(yè)務(wù)員的離職，此項(xiàng)工作進(jìn)展緩慢。【風(fēng)險(xiǎn)控制部門實(shí)習(xí)報(bào)告】
分類清理客觀逾期問(wèn)題。主要包括以下幾類：客戶倒閉、判決無(wú)法執(zhí)行、退貨未清理等。客戶倒閉的，要求相關(guān)公司進(jìn)一步核實(shí)，提供相應(yīng)的證明資料;判決無(wú)法執(zhí)行的，逐個(gè)走訪相關(guān)公司，與經(jīng)辦人員了解詳細(xì)情況，對(duì)還存在執(zhí)行或追收可能的，多方尋找途徑;退貨及以貨抵債部分全部要求業(yè)務(wù)員和倉(cāng)庫(kù)、財(cái)會(huì)進(jìn)行處理沖帳。
——下半年加強(qiáng)了對(duì)收款工作的跟進(jìn)和考核，每月下達(dá)收款任務(wù)計(jì)劃，并從11月份開(kāi)始要求各子(分)公司及事業(yè)部按照“經(jīng)理牽頭、業(yè)務(wù)部等各部門配合、信用評(píng)審員匯總制表”的方式在月初分解收款任務(wù)(具體到
客戶和跟進(jìn)業(yè)務(wù)員)并積極監(jiān)測(cè)任務(wù)的完成情況;完成“每月收款情況進(jìn)度表”，綜合匯總每月的應(yīng)收和貨款回籠情況，為公司領(lǐng)導(dǎo)做基本的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和分析。
經(jīng)過(guò)一年來(lái)對(duì)應(yīng)收賬款加強(qiáng)管理，出現(xiàn)了一批應(yīng)收賬款管理比較好的公司和業(yè)務(wù)部，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度加快了，逾期貨款也得到了一定的有效控制，如鼎磁、端華及四部等單位。還有一部分單位的逾期貨款也得到了一定程度的擬制，控制了增漲的勢(shì)頭。
二、客觀及長(zhǎng)期逾期貨款的追收
1)、針對(duì)逾期數(shù)額大、逾期期限長(zhǎng)、回款情況不好的客戶，一方面派員直接上門單獨(dú)追收;另一方面協(xié)助有關(guān)公司業(yè)務(wù)人員加大追收力度，通過(guò)集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部的催款通知和律師函等方式，采取各種合法有效的手段組織追收。全年直接收回的屬于客觀逾期貨款超過(guò)538.84萬(wàn)元，其中，深圳三普76萬(wàn)元、深圳全聚能218萬(wàn)元，如果加上發(fā)函、電話和上門協(xié)助追收的客戶超過(guò)1000萬(wàn)元。
2)、通過(guò)法律途徑組織對(duì)長(zhǎng)期逾期、呆賬的貨款進(jìn)行清收，目前，尚在訴訟程序或執(zhí)行階段的超過(guò)3000萬(wàn)元，這些，正在按法律程序積極地推進(jìn)，或?qū)で笃渌欠墒侄蔚暮戏ㄍ緩饺デ迨铡?/p>
3)對(duì)既存的長(zhǎng)期逾期銷售貨款——債權(quán)起訴判決后無(wú)法執(zhí)行的客觀逾期，多方聯(lián)系律師及尋找其他有效渠道，正在做進(jìn)一步的申請(qǐng)執(zhí)行中。主要有柳州華航、江門高路華、深圳先科、珠海虹興、高要鴻圖集團(tuán)等，通過(guò)申請(qǐng)執(zhí)行、與債務(wù)人協(xié)商和尋找可執(zhí)行的資產(chǎn)與途徑等方式進(jìn)行處理。對(duì)于沒(méi)有起訴但正在做工作進(jìn)行追收的主要有飛鹿達(dá)、智明達(dá)、廣州康泰、泰豐電子等客戶。這些客戶的應(yīng)收款超過(guò)500萬(wàn)元。
通過(guò)對(duì)部分所謂客觀逾期貨款和長(zhǎng)期逾期貨款的組織追收工作，除了直接收回部分貨款和處理了部分掛賬遺留問(wèn)題以外，同時(shí)，進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)并
總結(jié)了過(guò)去應(yīng)收賬款中存在的發(fā)貨收貨手續(xù)不全或沒(méi)有、沒(méi)有對(duì)賬或不是對(duì)賬單原件、訴訟判決不能執(zhí)行或沒(méi)有申請(qǐng)執(zhí)行等問(wèn)題，對(duì)加強(qiáng)應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)管理、完善業(yè)務(wù)手續(xù)等，提供了有力的佐證，使風(fēng)險(xiǎn)管理工作方向、目標(biāo)明確。
三、法律事務(wù)
(一)合同審核工作涉及范圍廣泛——包括承包、租賃、購(gòu)銷、建筑工程、擔(dān)保、綠化、電力等方面的合同，但并不完整，很多重要合同并未經(jīng)過(guò)審核，而一些很小標(biāo)的額的合同反而報(bào)來(lái)審核。全年審核的比較重要的合同有：凱利公司承包經(jīng)營(yíng)合同、正華公司經(jīng)營(yíng)承包合同及補(bǔ)充協(xié)議、深圳數(shù)碼承包經(jīng)營(yíng)合同、海貝殼股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同、稅控機(jī)產(chǎn)品全國(guó)代理合同、藍(lán)威啤酒3000萬(wàn)元借款重組還款與再擔(dān)保合同等，以及銷售合同和質(zhì)量保證協(xié)議。根據(jù)市國(guó)資委的要求，對(duì)公司所有涉外的投資經(jīng)營(yíng)合同按要求進(jìn)行了普查，并將普查結(jié)果在報(bào)告公司領(lǐng)導(dǎo)的基礎(chǔ)上，整理報(bào)告市國(guó)資委。關(guān)于合同的審核，實(shí)際上還沒(méi)有明確范圍，按合理情況講對(duì)于以股份、集團(tuán)公司名義蓋章對(duì)外的合同和對(duì)外投資、對(duì)外承包、重大工程及經(jīng)營(yíng)合同等，應(yīng)經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理部審核。
經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理部的審核,修訂補(bǔ)充了律師/法律顧問(wèn)未能審核修改完善并應(yīng)予以避免的法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),使合同的有關(guān)條款更具有可操作性;對(duì)銷售業(yè)務(wù)中的客戶“質(zhì)量保證合同”、“采購(gòu)合同”等合同的審核，絕大多數(shù)客戶基本都能接受我們的意見(jiàn)，降低了銷售責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了合同的可執(zhí)行性。
(二)訴訟工作。對(duì)全集團(tuán)范圍內(nèi)有關(guān)訴訟進(jìn)行協(xié)調(diào)、監(jiān)控，重大訴訟派員全程跟蹤。今年協(xié)調(diào)或直接處理各類案件20多起，其中重大或有影響的案件10余起：蕪湖風(fēng)華唐希豪案、星通訴香港煒升案、廣州數(shù)碼鄭維庭案、肇慶中行借款擔(dān)保糾紛案2件、中國(guó)進(jìn)出口銀行借款糾紛案。
風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)習(xí)報(bào)告 篇3
20____年，我部在總公司及公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格貫徹公司各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，緊緊圍繞公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路，以穩(wěn)健發(fā)展為目的，以授信風(fēng)險(xiǎn)控制為手段，全力服務(wù)于前臺(tái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，堅(jiān)持做好風(fēng)險(xiǎn)審查、五級(jí)分類、數(shù)據(jù)上報(bào)等常規(guī)工作，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理部的職能作用和人才優(yōu)勢(shì)作用，較好地履行了各項(xiàng)職責(zé)。
現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部20____年主要工作簡(jiǎn)要匯報(bào)如下：
(一)提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重視程度，加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)
作為風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的人員，沒(méi)有過(guò)硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無(wú)法為業(yè)務(wù)提供完善快捷的服務(wù)，無(wú)法發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。為了全面提升綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我部重視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，對(duì)現(xiàn)行的政策、制度有一個(gè)較為全面的認(rèn)識(shí)，并將學(xué)習(xí)用于實(shí)踐，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。
(二)持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理部常規(guī)工作，努力服務(wù)于業(yè)務(wù)增長(zhǎng)
1、完善風(fēng)控流程，加強(qiáng)風(fēng)控制度建設(shè)
風(fēng)險(xiǎn)管理部成立以來(lái)，風(fēng)控工作一直處于不斷探索與改進(jìn)的過(guò)程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。同時(shí)將風(fēng)控工作流程融入日常管理制度，使風(fēng)控工作變得日常化與具體化，在進(jìn)一步規(guī)范公司授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，也完善了公司的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。
2、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下加大對(duì)優(yōu)質(zhì)成員單位的支持力度
隨著公司業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，上半年注冊(cè)資本增加到五億，根據(jù)總公
司關(guān)于適度增加貸款投放的總體思路，結(jié)合公司實(shí)際，本著積極審慎的原則，明確信貸投放的重點(diǎn)，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)扶持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)政策的成員單位，把增量貸款的著眼點(diǎn)放在有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)的成員單位上來(lái)，20____年新增授信1.6億元，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障。
3、做好風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)計(jì)分析和數(shù)據(jù)報(bào)送工作
財(cái)務(wù)公司是我們集團(tuán)成員單位的一個(gè)重要融資平臺(tái)，直接受省銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)與監(jiān)督，我部嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的要求，及時(shí)上報(bào)風(fēng)控月報(bào)、季報(bào)等相關(guān)報(bào)表，為總公司、監(jiān)管部門和公司領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。
(三)嚴(yán)格執(zhí)行審查制度，有效防范和減少信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性和效益性
在實(shí)際工作中，嚴(yán)格貫徹落實(shí)“審貸分離”制度，認(rèn)真落實(shí)授信業(yè)務(wù)審查的工作職責(zé)。一是嚴(yán)格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對(duì)提供資料不齊全的，及時(shí)與客戶經(jīng)理溝通，要求補(bǔ)充合法有效的主體資格類文件，確保借款人主體資格合法。二是嚴(yán)格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國(guó)家金融政策。對(duì)每一筆用信的用途是否符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融、產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行嚴(yán)格審查，對(duì)國(guó)家禁止、限制的行業(yè)和項(xiàng)目，嚴(yán)禁信貸資金進(jìn)入。三是嚴(yán)格貸款新規(guī)的執(zhí)行，確保貸款用途的規(guī)范。對(duì)申請(qǐng)用信用途有關(guān)的市場(chǎng)前景調(diào)查及分析資料是否全面進(jìn)行審查，對(duì)其用途進(jìn)行分析，審查其是否合理、真實(shí)，申請(qǐng)用信理由是否充分，確保用信用途符合規(guī)定。四是嚴(yán)格借款人財(cái)務(wù)及償債能力審查，確保第一還款來(lái)源有保障。并根據(jù)相關(guān)財(cái)務(wù)信息，對(duì)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行認(rèn)真的
測(cè)算和分析，對(duì)其是否處于正常水平予以客觀評(píng)價(jià)，審查其還款來(lái)源是否充分。
在嚴(yán)格審查的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持審查中的獨(dú)立性，20____年共對(duì)27筆貸款業(yè)務(wù)、18筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、13筆融資擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)54.62億元的授信業(yè)務(wù)提出了明確的風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)，出具風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告。對(duì)公司金融部填制的相關(guān)合同、借款憑證及抵、質(zhì)押登記手續(xù)嚴(yán)格審查，防范操作風(fēng)險(xiǎn);全面做好授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制工作，及時(shí)分析授信資產(chǎn)質(zhì)量變化的原因和趨勢(shì)，提出加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施，在信貸的審查環(huán)節(jié)和整體管理中，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
在做好授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核的同時(shí)，加強(qiáng)貸款五級(jí)分類后續(xù)管理工作是今年信貸管理中的重點(diǎn)工作之一，我部在五級(jí)分類管理工作中主要做了以下工作：
1. 認(rèn)識(shí)到五級(jí)分類的必要性與重要性。進(jìn)一步重點(diǎn)了解貸款風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)文件，認(rèn)識(shí)到貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的必要性、重要性及重要意義。
2. 注重質(zhì)量，準(zhǔn)確分類，實(shí)時(shí)調(diào)整。認(rèn)真細(xì)致地做好調(diào)查工作，全面掌握借款人的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素，確保分類結(jié)果定性的準(zhǔn)確，并積極、實(shí)時(shí)地做好季度的五級(jí)分類審核工作。
3、實(shí)行抽查，及時(shí)整改。我部事后多次對(duì)五級(jí)分類的準(zhǔn)確性進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改，為數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性打下了基礎(chǔ)。
同時(shí)注重授信資產(chǎn)五級(jí)分類的內(nèi)在質(zhì)量，并對(duì)需上報(bào)的分類結(jié)果提出審核意見(jiàn)，確保五級(jí)分類工作的準(zhǔn)確性、真實(shí)性。
經(jīng)過(guò)三年多的努力，風(fēng)險(xiǎn)管理部逐步建立并進(jìn)一步完善了原有部分
的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并以之為基礎(chǔ)，構(gòu)建整個(gè)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以法律風(fēng)險(xiǎn)控制為輔，結(jié)合授信資產(chǎn)五級(jí)分類審核，從而形成了事前、事中、事后三個(gè)階段貫穿整個(gè)業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以為公司的穩(wěn)健發(fā)展作出努力。
(四)做好公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作
配合做好修改公司內(nèi)控制度、完善公司法人治理結(jié)構(gòu)工作(完成年度董事履職評(píng)價(jià)、董事會(huì)年度工作報(bào)告、監(jiān)事會(huì)年度工作報(bào)告、年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、利率定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告制度等)，為省銀監(jiān)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)做好準(zhǔn)備;協(xié)助做好財(cái)務(wù)公司董事會(huì)、股東會(huì)會(huì)議準(zhǔn)備工作，為公司后續(xù)發(fā)展提供了支持。
回顧20____年，雖然做了一些工作，但也還存在許多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)的研判，加深對(duì)成員單位的了解，提高業(yè)務(wù)知識(shí)的積累，在日常工作中要注意與各業(yè)務(wù)部門的溝通，及時(shí)轉(zhuǎn)變工作思路，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。
(五)20____年工作計(jì)劃
1、繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度，將風(fēng)險(xiǎn)理念貫穿于事前、事中、事后全過(guò)程，強(qiáng)化管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。
2、加強(qiáng)對(duì)成員單位的實(shí)地走訪工作，以獲取更多的客戶資信資料，全面掌握客戶情況，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
3、不斷加強(qiáng)自我建設(shè)，注意學(xué)習(xí)金融行業(yè)相關(guān)政策，積極參與橫向與同行業(yè)交流學(xué)習(xí)活動(dòng)，以實(shí)時(shí)掌握新知識(shí)，不斷提高綜合素質(zhì)，為公司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供智力支持。
以上是我部20____年工作小結(jié)及20____年工作計(jì)劃，總之，我部在總結(jié)今年風(fēng)險(xiǎn)管理工作的同時(shí)，在新的一年里將一如既往地抓好各項(xiàng)工作目標(biāo)任務(wù)的完成，以風(fēng)險(xiǎn)管理為突破口，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，為公司發(fā)展再作貢獻(xiàn)。