2017最新經(jīng)濟(jì)學(xué)畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告

　　信貸的宣傳教育使廣大農(nóng)民從過(guò)去狹隘的小農(nóng)意識(shí)中解脫出來(lái)，不僅自身舍得投入，而且敢于負(fù)債經(jīng)營(yíng)，

　　實(shí)現(xiàn)從不敢貸款到主動(dòng)要求貸款，從不敢投入到積極選項(xiàng)投入的轉(zhuǎn)變，為小額信貸的發(fā)展提供更廣闊的

　　空間

　　[6]

　　。

　　(二)規(guī)范農(nóng)戶(hù)小額信貸的發(fā)放。深入基層調(diào)查研究、規(guī)范建檔。信用社要采取合法手段和有效方式，

　　對(duì)農(nóng)戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、家庭收入、財(cái)產(chǎn)和負(fù)債情況、農(nóng)戶(hù)信譽(yù)等進(jìn)行摸底，評(píng)定工作要嚴(yán)格遵守程序，保

　　證質(zhì)量，建立規(guī)范的農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)檔案，公開(kāi)民主、增加透明度。保證農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)的公開(kāi)、公平、公正。

　　同時(shí)落實(shí)責(zé)任、防范風(fēng)險(xiǎn)建立信貸風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和激勵(lì)約束機(jī)制，明確責(zé)任，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

　　(三)充分發(fā)揮地方政府的積極作用。農(nóng)戶(hù)小額信貸面向千家萬(wàn)戶(hù)，工作量大，政策性強(qiáng)，單靠信用社

　　來(lái)推廣顯然不夠，必須緊緊依靠地方政府，充分發(fā)揮地方政府的積極作用，特別是在小額信貸制度移植

　　的初期，政府的介入必不可少。農(nóng)戶(hù)小額信貸，信用是關(guān)鍵，政府可以協(xié)助信用社把好貸前資信評(píng)定關(guān)、

　　資金使用關(guān)和償貸信用關(guān)，及時(shí)幫助解決實(shí)際困難。地方政府至少可以起到三方面的作用：一是紐帶作

　　用，在農(nóng)戶(hù)與信用社之間起橋梁的作用。二是創(chuàng)造良好的信用環(huán)境，教育農(nóng)民要建立自己的信用，及時(shí)

　　的還清貸款。三是制定規(guī)則來(lái)約束雙方的信貸行為，規(guī)范雙方的權(quán)利和義務(wù)。但我們要認(rèn)識(shí)到政府在推

　　廣小額信貸的過(guò)程中起的只是

　　“

　　市場(chǎng)增進(jìn)

　　”

　　的作用，切不可超越職權(quán)。

　　(四)國(guó)家加大改革和政策的扶持力度。加強(qiáng)規(guī)范工作，讓整個(gè)信貸工作有法律保障;既保障農(nóng)戶(hù)的權(quán)

　　益同時(shí)也讓信用社得到良好的發(fā)展;建立資金的回流機(jī)制，增加小額信貸的資金來(lái)源;建立適應(yīng)農(nóng)村發(fā)

　　展的信貸支持和創(chuàng)新體制;建立多層金融體系，在小額信貸領(lǐng)域引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，并對(duì)小額信貸進(jìn)行財(cái)政

　　貼息等。

　　小額信貸作為一種發(fā)展中的新生事務(wù)，它的許多帶有規(guī)律性的東西還需要我們?cè)趯?shí)踐中去研究、探索和

　　總結(jié)，讓這種新的金融解決方案更好的服務(wù)于

　　“

　　三農(nóng)

　　”

　　，實(shí)現(xiàn)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的宏偉目標(biāo)。

　　4

　　.

　　5

　　探求破解我國(guó)農(nóng)村金融抑制的總策略

　　一、加強(qiáng)農(nóng)村金融組織再造，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。首先要完善農(nóng)村合作金融。農(nóng)村信用社要通過(guò)

　　改革真正成為社員入股、主要為社員服務(wù)的農(nóng)村合作金融組織，著力完善產(chǎn)權(quán)和法人治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)

　　部管理和自我約束，牢固樹(shù)立為

　　“

　　三農(nóng)

　　”

　　服務(wù)的宗旨。其次是扭轉(zhuǎn)農(nóng)業(yè)銀行近年來(lái)出現(xiàn)的

　　“

　　離農(nóng)

　　”

　　傾向。將農(nóng)

　　業(yè)銀行的業(yè)務(wù)重心定位于縣域經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮其支持農(nóng)業(yè)的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)。其三要擴(kuò)充政策性銀行的服務(wù)功能。

　　改變目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行只負(fù)責(zé)國(guó)家糧棉油收購(gòu)貸款管理的經(jīng)營(yíng)定位，拓展其業(yè)務(wù)范圍，開(kāi)辦農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)

　　發(fā)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技和扶貧等貸款業(yè)務(wù)，增加支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的中長(zhǎng)期貸款等開(kāi)發(fā)性

　　金融業(yè)務(wù)。再次盡快設(shè)立縣域郵政儲(chǔ)蓄銀行并對(duì)其功能加以準(zhǔn)確定位，將抽取的農(nóng)村資金通過(guò)郵政儲(chǔ)蓄

　　銀行的貸款業(yè)務(wù)向農(nóng)村回流。最后應(yīng)該引導(dǎo)規(guī)范民間融資，使其與農(nóng)村正規(guī)金融形成互補(bǔ)效應(yīng)和競(jìng)爭(zhēng)格

　　局，并適度放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入條件，積極培育

　　“

　　只貸不存

　　”

　　的農(nóng)村小額貸款機(jī)構(gòu)。

　　二、改革和創(chuàng)新信貸管理體制，加大農(nóng)業(yè)資金投入的力度。改革商業(yè)銀行授權(quán)授信方式，適當(dāng)下放基

　　層行、社信貸審批權(quán)限，減少審批環(huán)節(jié)，簡(jiǎn)化信貸手續(xù)，加大涉農(nóng)信貸支持范疇;改進(jìn)信貸責(zé)任追究制

　　度，將信貸員的權(quán)、責(zé)、利緊密掛鉤，激發(fā)信貸員培植和挖掘新的涉農(nóng)客戶(hù)資源;適當(dāng)提高小額農(nóng)貸授

　　信額度;根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)自然生產(chǎn)周期和貸款用途適當(dāng)延長(zhǎng)支農(nóng)貸款的期限，使貸款期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期

　　相一致;在擔(dān)保機(jī)構(gòu)上，既要鼓勵(lì)政府出資的各類(lèi)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和現(xiàn)有商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)拓農(nóng)村擔(dān)保業(yè)

　　務(wù)，還要積極探索市場(chǎng)化的路子，吸引民間資本進(jìn)入農(nóng)村擔(dān)保領(lǐng)域。

　　三、建立農(nóng)村資金反哺回流機(jī)制，完善農(nóng)村投融資體制。要逐步建立銀行資金反哺回流機(jī)制。我們可以

　　借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的做法，以法律形式明確規(guī)定設(shè)在農(nóng)村的所有金融機(jī)構(gòu)必須將一定比例的資金投放到

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　　當(dāng)?shù)亍Ｌ貏e是建立郵政儲(chǔ)蓄回流機(jī)制，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄資金按比例用于支農(nóng)信貸投入，推進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)與

　　農(nóng)信社或農(nóng)發(fā)行大額協(xié)議存款制度，將資金交由農(nóng)信社或農(nóng)發(fā)行投入農(nóng)業(yè)或農(nóng)村地區(qū)。同時(shí)中央銀行要

　　強(qiáng)化

　　“

　　窗口指導(dǎo)