保險(xiǎn)培訓(xùn)總結(jié)心得體會(huì)范文（精選3篇）

保險(xiǎn)培訓(xùn)總結(jié)心得體會(huì)范文 篇1

　　轉(zhuǎn)眼間培訓(xùn)班的課程已經(jīng)結(jié)束，經(jīng)過(guò)十余天的學(xué)習(xí)，我想我們每一位學(xué)員都有著很大的不同的的收獲。對(duì)于我個(gè)人，我認(rèn)為這次培訓(xùn)班舉辦的非常有意義，非常有必要，因?yàn)樗�不僅讓我充實(shí)了更多的理論知識(shí)，更讓我開(kāi)闊了視野，解放了思想，打動(dòng)了內(nèi)心。無(wú)論是從以前的工作崗位到現(xiàn)在的工作中，從聽(tīng)課到交談，還是從所聽(tīng)到所聞，每時(shí)每刻、每一堂課，都讓我有所感悟和感動(dòng)，更是有著許多不可言語(yǔ)表達(dá)的收獲。加之與來(lái)自不同縣市區(qū)、不同工作崗位的學(xué)員們聚集一堂，相互交流借鑒工作經(jīng)驗(yàn)、思路方法，較全面的提高了自己的理論水平和工作能力。

　　因此我想自己在以后的工作中要想有好的發(fā)展，必須改進(jìn)自己，并做到以下幾個(gè)方面：

　　一、盡快完成自身角色轉(zhuǎn)換

　　知識(shí)改變命運(yùn)，學(xué)習(xí)成就未來(lái)，通過(guò)這十天的培訓(xùn)，我學(xué)到了很多知識(shí)，在開(kāi)班儀式中文老師就講到從學(xué)生過(guò)渡到公司員工，以前在學(xué)校學(xué)到的東西跟我們現(xiàn)在工作中豪無(wú)關(guān)聯(lián)，這就需要我們自己轉(zhuǎn)變角色，也是這次培訓(xùn)的目標(biāo)。雖然我不像其他學(xué)員是剛離開(kāi)大學(xué)校園踏上工作崗位，但新的工作環(huán)境、生活習(xí)慣、角色要求都發(fā)生了很大變化，心中難免也有些惶恐不安。雖然十余天的培訓(xùn)已經(jīng)使我在生活習(xí)慣和思維方式等方面得到很大的改善，但在很多方面仍需加強(qiáng)鍛煉，比如多與同事溝通交流、遇到問(wèn)題虛心向前輩請(qǐng)教、摒棄眼高手低等等。英雄各有見(jiàn)，何必問(wèn)出處，進(jìn)入新的環(huán)境，必須忘記在之前的工作崗位中取得的成績(jī)，一切重頭開(kāi)始，只有保持放空平和的心態(tài)，給自己正確的定位，才能使自己在最短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)入自己的角色，融入到公司的和諧氛圍中，成為一名合格的公司員工。

　　二、盡職盡責(zé)，有認(rèn)真的工作態(tài)度

　　一個(gè)積極樂(lè)觀的工作態(tài)度，做到愛(ài)崗敬業(yè)，具有強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，是我們每位學(xué)員必須具備的基本素養(yǎng)。在培訓(xùn)中文老師講到：工作中無(wú)小事，心中常存責(zé)任感。要有為自己工作的心態(tài)，開(kāi)心的度過(guò)每一天。同時(shí)老師在課堂中還說(shuō)：保險(xiǎn)事業(yè)現(xiàn)在正處于蓬勃發(fā)展的快速上升期，公司為我們的發(fā)展提供了很好的機(jī)會(huì)，而機(jī)會(huì)只偏愛(ài)有準(zhǔn)備的人，能否抓住機(jī)會(huì)、利用機(jī)會(huì)，關(guān)鍵在于自身的準(zhǔn)備。臺(tái)上一分鐘，臺(tái)下十年功，同樣的，要想成功地抓住機(jī)會(huì)，就要盡職盡責(zé)，養(yǎng)成認(rèn)真的工作態(tài)度，切忌投機(jī)取巧，坐享其成。一份耕耘一份收獲，相信只要態(tài)度端正、腳踏實(shí)地、團(tuán)結(jié)、負(fù)責(zé)、勤奮、進(jìn)取，一定會(huì)獲得應(yīng)有的回報(bào)。

　　三、不斷加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)，以提高自身業(yè)務(wù)技能。

　　這次的培訓(xùn)，內(nèi)容非常豐富：首先，介紹了公司的發(fā)展歷程與企業(yè)文化；然后，講解了保險(xiǎn)法基本原理、車(chē)輛基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)條款等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)；其次，學(xué)習(xí)了在不同工作崗位中的專(zhuān)業(yè)技能；另外，還向我們提供了員工禮儀規(guī)范、溝通技能等方面的培訓(xùn)。講師們的精彩講解、風(fēng)趣的授課風(fēng)格，使我們?cè)谳p松愉悅的氛圍中掌握了所需要的技能，當(dāng)然，這種專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)不是一蹴而就的，需要我們?cè)谝院蟮墓ぷ骱蛯W(xué)習(xí)中不斷的去完善。以便于使自己更加專(zhuān)業(yè)，也能更好地服務(wù)于客戶。

　　四、從細(xì)節(jié)入手，做好身邊每件事。

　　以前知道，做事需要注意細(xì)節(jié)，知道細(xì)節(jié)決定成敗。但是這一次讓我發(fā)現(xiàn)，不光是做事需要注意細(xì)節(jié)，做人也不例外。突然覺(jué)得自己在這些方面還是有很大的缺憾的。首先是儀態(tài)，佝僂著背，微低的頭，總給人一種不自信的感覺(jué)。這樣不好，我一定得慢慢改正。其次是言行舉止，說(shuō)話和做事時(shí)都得養(yǎng)成良好的習(xí)慣，學(xué)會(huì)站在他人的角度，為他人著想。竟然是細(xì)節(jié)決定成敗，那么我一定要時(shí)刻提醒著自己，改掉壞毛病。

　　五、注重團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神

　　這一次我才真正體會(huì)到了，什么是團(tuán)隊(duì)精神！在這次學(xué)習(xí)中，我們分為十個(gè)小組，每一個(gè)小組都有任務(wù)。以小組為單位，我被選為小組長(zhǎng)，也接受了一個(gè)非常艱巨的任務(wù)。同時(shí)還要組織小組的學(xué)員一起編排一個(gè)文藝節(jié)目，并在培訓(xùn)結(jié)束的晚會(huì)上展演。這就意味著我們的休息時(shí)間要比其他學(xué)員少很多，但是我們都毫無(wú)怨言，并且每一位組員都為整組的榮譽(yù)積極努力著，最后我們小組出色的完成了老師安排的任務(wù)。通過(guò)這些讓我知道，經(jīng)營(yíng)一個(gè)團(tuán)隊(duì)首先需要集體確定一個(gè)目標(biāo)并為這個(gè)目標(biāo)而努力，其次可以分工協(xié)作，第三就是迅速補(bǔ)位幫助，不能各做各的，這樣目標(biāo)就會(huì)圓滿達(dá)成。我想這才能真正地體現(xiàn)團(tuán)隊(duì)精神。

保險(xiǎn)培訓(xùn)總結(jié)心得體會(huì)范文 篇2

　　懷著空杯的心態(tài)和期待的心情，我有幸參加了中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司福建省份公司第4期組訓(xùn)培訓(xùn)班。通過(guò)20余天的積極參與和全心投進(jìn)，我在對(duì)壽險(xiǎn)的知識(shí)、態(tài)度、技能和習(xí)慣等各個(gè)方面都獲得了長(zhǎng)足的進(jìn)步和可喜的成績(jī)，這一切的獲得，與領(lǐng)導(dǎo)的幫助和指導(dǎo)是分不開(kāi)的，假如沒(méi)有領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心，我就沒(méi)有機(jī)會(huì)參加這樣高水平、高規(guī)格、超強(qiáng)度、超極限的提升班。在此向領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷表示衷心的感謝！

　　培訓(xùn)班的課程緊張而有序，培訓(xùn)班的氛圍嚴(yán)厲而又活潑。回首難忘的日晝夜夜，收獲很多，感慨萬(wàn)千，現(xiàn)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)以下：

　　一、態(tài)度決定一切，理念產(chǎn)生氣力。

　　第4期組訓(xùn)班有兩條醒目的精神標(biāo)語(yǔ)：一條是壽險(xiǎn)是人才的事業(yè)，人才是教育的事業(yè)，教育是培訓(xùn)的事業(yè)；另外一條是我為壽險(xiǎn)而來(lái)，我為成功而來(lái)，我為理想而來(lái)。從培訓(xùn)班一開(kāi)始我就把它們當(dāng)作我的座右銘，時(shí)刻牢記在心，把首先端正態(tài)度作為成功與收獲的起步。米盧曾說(shuō)過(guò)：態(tài)度決定一切1只有從心里認(rèn)同了學(xué)習(xí)的必要性和重要性，才能使行動(dòng)變自發(fā)為自覺(jué)，才能產(chǎn)生良好和積極的效果。培訓(xùn)班為期三周的課程也有效地證明了這一點(diǎn)。

　　第一節(jié)課班主任就要求我們認(rèn)真思考這樣的一個(gè)題目：在培訓(xùn)班進(jìn)程中如何學(xué)習(xí)，想學(xué)到甚么，學(xué)習(xí)后對(duì)自己有哪些期看我覺(jué)得，首先要明確目標(biāo)，建立信心，理論聯(lián)系實(shí)際，嚴(yán)格遵守紀(jì)律。從一點(diǎn)一滴的小事情做起，腳踏實(shí)地朝大目標(biāo)走往。不但要以飽滿的熱忱，專(zhuān)注的精神來(lái)聽(tīng)好每堂課，同時(shí)也要學(xué)習(xí)講師的授課技能，互動(dòng)的豐采，也要與各個(gè)地區(qū)的伙伴多溝通，多交換，從他們身上吸取更多的營(yíng)養(yǎng)和靈感，每位伙伴都是老師，每位伙伴身上都有閃光的亮點(diǎn)，有著非常優(yōu)秀的品格值得我往欣賞和學(xué)習(xí)。這樣的機(jī)會(huì)，人生能有幾次有甚么理由不往珍惜和努力呢積極向上的態(tài)度是進(jìn)步的根本保障，良好的心態(tài)本身就是一筆寶貴的財(cái)富。總比他人多付出一點(diǎn)，總比他人多努力一些，總比他人多學(xué)習(xí)一分，離成功總會(huì)近些再近些。這是培訓(xùn)班給我的感受之一。

　　二、養(yǎng)成良好習(xí)慣，體現(xiàn)組訓(xùn)風(fēng)范。

　　成心練功，無(wú)意成功。所謂成功，就是功到自然成。成功就是從不習(xí)慣到習(xí)慣的進(jìn)程。所以，良好習(xí)慣的養(yǎng)成對(duì)成功是相當(dāng)重要的。一個(gè)人的輝煌，決不是偶然，決不是一朝一夕的事情，而是經(jīng)過(guò)歲月的千錘百煉和人生的坎曲折坷。專(zhuān)家統(tǒng)計(jì)，一個(gè)良好習(xí)慣的養(yǎng)成，最少要經(jīng)過(guò)37次的反復(fù)練習(xí)才能構(gòu)成，而即構(gòu)成的好習(xí)慣，可以陪伴其一生，一流組訓(xùn)的風(fēng)范，要從培養(yǎng)良好習(xí)慣開(kāi)始。在培訓(xùn)班里有很多細(xì)節(jié)上的規(guī)定，比如椅子及時(shí)回位，上課手機(jī)不能攜帶，就餐不得喧嘩，保持四周整潔衛(wèi)生，著裝整齊講求，嚴(yán)格遵守作息時(shí)間，嚴(yán)格履行請(qǐng)假手續(xù)等，這些都充分體現(xiàn)了老師們的良苦專(zhuān)心。

　　一支招之即來(lái)，來(lái)之能戰(zhàn)，戰(zhàn)之能勝的部隊(duì)必定是一支習(xí)慣良好，紀(jì)律嚴(yán)明，作風(fēng)過(guò)硬的部隊(duì)。培訓(xùn)班全封閉的學(xué)習(xí)和練習(xí)是緊張而又愉快的，大家都以尋求競(jìng)爭(zhēng)、尋求出色、尋求挑戰(zhàn)的全新精神來(lái)投進(jìn)，整合舊知識(shí)，學(xué)習(xí)新技能是目標(biāo)，同時(shí)，我以為，良好習(xí)慣的培養(yǎng)也是不可缺少的內(nèi)容之一。良好習(xí)慣的養(yǎng)成是個(gè)漫長(zhǎng)而又艱辛的進(jìn)程，培訓(xùn)班是個(gè)很好的提升機(jī)會(huì)和修正的基地，由于在這里有來(lái)自八閩大地的伙伴們的友誼提示和忘我?guī)椭�，也有各位講師的嚴(yán)格監(jiān)視和熱情關(guān)心。濃厚的學(xué)習(xí)氛圍和環(huán)境，無(wú)疑會(huì)使學(xué)習(xí)進(jìn)步得快些再快些。在長(zhǎng)達(dá)三周的課程里，我的紀(jì)律是滿分，這與我努力培養(yǎng)良好習(xí)慣是分不開(kāi)的。組訓(xùn)作為職場(chǎng)的一位管理者與輔導(dǎo)者，本身必須具有光輝與正面的形象，以身作則，用實(shí)際的行動(dòng)來(lái)感化和影響伙伴，做語(yǔ)言和行動(dòng)的雙偉人，這樣才能獲得很好的效果。一流組訓(xùn)的風(fēng)范的養(yǎng)成，要從大處著眼，小處著手。大目標(biāo)的設(shè)定是不可缺少的，由于這是奮斗的方向和期待達(dá)成的境地，但平常生活中細(xì)節(jié)小事就能夠體現(xiàn)組訓(xùn)的修練功底，正所謂：細(xì)微的地方見(jiàn)風(fēng)范，毫厘之優(yōu)定乾坤。

　　三、充實(shí)知識(shí)教育，提升專(zhuān)業(yè)技能

　　國(guó)壽股份制改革，帶給公司全新的機(jī)遇，同時(shí)也讓我們面臨更高的挑戰(zhàn)。如何加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)管理，如何迅速有效地拓展市場(chǎng)，如何健全和完善教育練習(xí)體系，如何進(jìn)步營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍的整體素質(zhì)，

　　如何突破思惟有所創(chuàng)新等等一系列的題目已成為擺在我們眼前迫在眉睫亟待解決的課題。事實(shí)和實(shí)踐證明，只有通過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和規(guī)范教育，提升各級(jí)主管和一線銷(xiāo)售職員的綜合素質(zhì)，從而進(jìn)步公司營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，才能從根本上保證業(yè)務(wù)的延續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。從公司的生存和發(fā)展的戰(zhàn)略高度上講，充實(shí)營(yíng)銷(xiāo)知識(shí)教育，提升國(guó)壽專(zhuān)業(yè)技能是第4期組訓(xùn)班的核心要求，也是我參加本次培訓(xùn)班對(duì)自己的根本要求。

　　培訓(xùn)班的課程由淺進(jìn)深，深進(jìn)淺出，可以體會(huì)到是經(jīng)過(guò)老師認(rèn)真斟酌，周到安排和精心設(shè)計(jì)的。第一周的課程是導(dǎo)進(jìn)性和結(jié)構(gòu)性的，主要包括組訓(xùn)職員的工作職責(zé)和基本工作模式，壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，壽險(xiǎn)公司的組織情勢(shì)與結(jié)構(gòu)，國(guó)壽的雙成企業(yè)文化，一流組訓(xùn)的風(fēng)范等。第二周課程轉(zhuǎn)進(jìn)實(shí)踐性和具體操縱性，包括如何填寫(xiě)工作日志，如何進(jìn)行活動(dòng)管理，如何經(jīng)營(yíng)日志的批閱與指導(dǎo)，職場(chǎng)輔導(dǎo)要領(lǐng)，團(tuán)隊(duì)亞文化建設(shè)等。

　　第三周課程有：如何安排行事歷，如何進(jìn)行業(yè)務(wù)推動(dòng)，如何培養(yǎng)企劃力，如何撰寫(xiě)企劃案，如何進(jìn)行溝通和鼓勵(lì)，營(yíng)業(yè)單位kpi指標(biāo)分析，職場(chǎng)練習(xí)要素，XX版基本法，愛(ài)心鼓勵(lì)會(huì)和經(jīng)營(yíng)總結(jié)會(huì)等。每節(jié)課對(duì)我來(lái)講都是受益非淺的。其中：李俊勇講師的kpi指標(biāo)分析課具有鮮明的針對(duì)性和非常強(qiáng)的實(shí)用性。通過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)單位各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)成果的分析和解剖，構(gòu)成系統(tǒng)化的指標(biāo)和規(guī)范化的報(bào)表，使僵硬和冰冷的數(shù)字產(chǎn)生強(qiáng)烈的視覺(jué)沖擊效果，用數(shù) 字說(shuō)話，用指標(biāo)來(lái)糾正目標(biāo)，用分析來(lái)查明題目，用最好方案來(lái)解決題目。這些對(duì)本來(lái)粗放型經(jīng)營(yíng)的單位來(lái)說(shuō)，具有相當(dāng)現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)意義。業(yè)務(wù)報(bào)表體系的建立，不但要直觀易懂，導(dǎo)向突出，同時(shí)盡可能做到格式同一，避免工作量過(guò)大而影響業(yè)務(wù)報(bào)表的質(zhì)量，更重要的是要將可用資源優(yōu)化配置，爭(zhēng)取價(jià)值最大化。正確、科學(xué)、完全也是對(duì)業(yè)務(wù)報(bào)表的基本要求之一。

　　系統(tǒng)設(shè)立業(yè)務(wù)報(bào)表并進(jìn)行指標(biāo)分析的終回目的是發(fā)現(xiàn)題目和解決題目。作為一位職場(chǎng)的組訓(xùn)，唯一發(fā)現(xiàn)題目的能力是不夠的。只有通過(guò)敏銳的觀察和精準(zhǔn)的判定，將發(fā)現(xiàn)的題目鎖定下來(lái)，并應(yīng)用科學(xué)的方式來(lái)分析出題目產(chǎn)生的緣由，根據(jù)緣由設(shè)計(jì)解決方案，只有這樣的方案才能有的放矢。有關(guān)職場(chǎng)練習(xí)的7節(jié)課，重點(diǎn)是要提升組訓(xùn)職員的輔導(dǎo)和培訓(xùn)業(yè)務(wù)員的能力。通過(guò)輔導(dǎo)和培訓(xùn)，將組訓(xùn)所學(xué)的知識(shí)有效地轉(zhuǎn)移到業(yè)務(wù)伙伴的身上，并通過(guò)業(yè)務(wù)伙伴的展業(yè)，將知識(shí)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，從而到達(dá)業(yè)績(jī)輝煌組織滿堂的良好效果。怎樣才能有效地練習(xí)呢首先要營(yíng)建溫馨的氛圍，鼓勵(lì)全員參與，激起業(yè)務(wù)伙伴提升素質(zhì)，出色成長(zhǎng)的欲看；其次，要以培養(yǎng)能力為動(dòng)身點(diǎn)，一切課程的設(shè)置，專(zhuān)題的選材都必須順從業(yè)務(wù)伙伴的需求動(dòng)身，以創(chuàng)造績(jī)效為回宿。做到需甚么練甚么，缺甚么學(xué)甚么。同時(shí)，要使伙伴們明白，練習(xí)是雙向的交換，是互動(dòng)的進(jìn)程，不是傳統(tǒng)的、簡(jiǎn)單的教與學(xué)的老模式。專(zhuān)業(yè)知識(shí)是組訓(xùn)發(fā)揮水平的基礎(chǔ)與動(dòng)身點(diǎn)，只有把基礎(chǔ)夯實(shí)，才能構(gòu)筑騰飛的平臺(tái)。

　　四、技能必不可少，演練實(shí)戰(zhàn)是寶

　　市場(chǎng)如戰(zhàn)常要想贏得戰(zhàn)爭(zhēng)，光有勇氣和膽識(shí)是不夠的。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)正處于揚(yáng)帆啟航，期待變革的大好時(shí)期，同時(shí)，營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)也將狼煙四起，烽火連天。組訓(xùn)作為一位保險(xiǎn)教練，除要讓動(dòng)運(yùn)員把握豐富的知識(shí)，端正的態(tài)度，良好的習(xí)慣之外，實(shí)用的技能是必不可少的。而技能的提升不可能在一朝一夕完成，必須通過(guò)大量的實(shí)踐和演練，最后讓市場(chǎng)來(lái)檢驗(yàn)可行度。 本次培訓(xùn)班固然課程上已結(jié)束了，但新的征程剛剛開(kāi)始。

保險(xiǎn)培訓(xùn)總結(jié)心得體會(huì)范文 篇3

　　隨著反洗錢(qián)工作范圍從銀行業(yè)、證券業(yè)向整個(gè)金融業(yè)全面擴(kuò)張的開(kāi)始，保險(xiǎn)業(yè)作為重要組成部分，亦是洗錢(qián)頻發(fā)的高危地帶。同時(shí)，相對(duì)其他金融領(lǐng)域，由于保險(xiǎn)本身的行業(yè)特征以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)手段更多、更隱蔽。

　　目前，各保險(xiǎn)公司已對(duì)一線代理人進(jìn)行了反洗錢(qián)的培訓(xùn)，但業(yè)內(nèi)人士也提醒，在利益面前，保險(xiǎn)界應(yīng)加強(qiáng)自律，不能將反洗錢(qián)流于形式。

　　從銀行業(yè)擴(kuò)大到證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的反洗錢(qián)行動(dòng)，似乎讓人看到了監(jiān)管層聯(lián)手打擊反洗錢(qián)的決心。

　　9月13日，由保監(jiān)會(huì)牽頭，35家地方保監(jiān)局包括財(cái)險(xiǎn)壽險(xiǎn)以及資產(chǎn)管理公司在內(nèi)的108家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等齊聚北京，召開(kāi)了保險(xiǎn)反洗錢(qián)相關(guān)工作會(huì)議。

　　沒(méi)有太多的媒體參與，與普通的新聞發(fā)布會(huì)相比，會(huì)議顯得比較平靜，但是這種平靜的背后，依然能感受到保險(xiǎn)業(yè)即將實(shí)行的一場(chǎng)由上至下的反洗錢(qián)“大掃蕩”。

　　保險(xiǎn)洗錢(qián)花樣多

　　“其實(shí)，目前我們保險(xiǎn)公司內(nèi)部都成立了反洗錢(qián)小組，專(zhuān)門(mén)用來(lái)稽查保險(xiǎn)反洗錢(qián)。而這個(gè)部門(mén)之前是沒(méi)有的。”前來(lái)參會(huì)的信誠(chéng)人壽首席風(fēng)險(xiǎn)主管許漢山告訴記者。

　　事實(shí)上，保險(xiǎn)公司對(duì)反洗錢(qián)已是早有行動(dòng)了。他告訴記者，在上周接到保監(jiān)會(huì)的開(kāi)會(huì)通知前，部門(mén)保險(xiǎn)公司就已經(jīng)開(kāi)展了關(guān)于反洗錢(qián)工作一系列的宣傳和代理人培訓(xùn)活動(dòng)。

　　隨著反洗錢(qián)工作范圍從銀行業(yè)、證券業(yè)向整個(gè)金融業(yè)全面擴(kuò)張的開(kāi)始，保險(xiǎn)業(yè)作為重要組成部分，亦是洗錢(qián)頻發(fā)的高危地帶。同時(shí)，相對(duì)其他金融領(lǐng)域，由于保險(xiǎn)本身的行業(yè)特征以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)手段更多、更隱蔽。

　　據(jù)了解，目前，地下保單、大額團(tuán)單和保險(xiǎn)欺詐是保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)的三種主要手段。“一些企業(yè)單位利用保單洗錢(qián)或逃稅，尤以團(tuán)險(xiǎn)最為突出。”長(zhǎng)城保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)部一李姓經(jīng)理透露。

　　他告訴記者，一般而言，首先是企業(yè)先以單位名義用支票購(gòu)買(mǎi)團(tuán)險(xiǎn)保單，并將巨額資金分散到幾十甚至上百個(gè)員工名下進(jìn)行投保，事實(shí)上，在很多情況下，企業(yè)員工對(duì)投保并不知情，接下來(lái)在短期內(nèi)退保，這樣保險(xiǎn)公司將以現(xiàn)金形式將錢(qián)打回企業(yè)賬戶上。

　　這種情況的團(tuán)單，一般采用上年末投保而新年伊始退保方式，這也是為什么每年年初團(tuán)險(xiǎn)退保量劇增的原因。

　　除團(tuán)險(xiǎn)、騙保手法外，保險(xiǎn)洗錢(qián)通用的還包括地下保單洗錢(qián)、猶豫期退保洗錢(qián)，以及保險(xiǎn)欺詐、長(zhǎng)險(xiǎn)短做、躉繳即領(lǐng)、違規(guī)退費(fèi)等五花八門(mén)的手法，此外，隱匿真實(shí)身份、虛報(bào)個(gè)人材料亦是常用的洗錢(qián)方式。

　　“一行三局”聯(lián)手出擊

　　目前，由人民銀行聯(lián)手銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)的“一行三局”的組合行動(dòng)，使得反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)的范圍不斷擴(kuò)大。在繼續(xù)敦促銀行業(yè)報(bào)送大額及可疑交易信息的同時(shí)，從10月1日開(kāi)始，證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也將被要求向人民銀行報(bào)送有關(guān)可疑及大額交易等數(shù)據(jù)資料。未來(lái)，還將研究制定《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)指引》，來(lái)規(guī)范整個(gè)行業(yè)的反洗錢(qián)操作。

　　中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心副主任劉永平，在接受記者采訪時(shí)表示，目前，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)加密系統(tǒng)將相關(guān)大額交易和可疑交易報(bào)告的數(shù)據(jù)資料反饋到監(jiān)測(cè)中心，在中國(guó)人壽、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和中意人壽的試點(diǎn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)式報(bào)送。

　　“照目前的情況看，估計(jì)從10月1日起，在各保險(xiǎn)公司實(shí)施聯(lián)網(wǎng)式報(bào)送應(yīng)該能夠順利進(jìn)行。”劉永平表示，在他看來(lái)，這個(gè)系統(tǒng)的執(zhí)行，必須從保險(xiǎn)代理人到監(jiān)管層這么一個(gè)從上至下嚴(yán)密配合來(lái)完成。未來(lái)，反洗錢(qián)范圍還會(huì)擴(kuò)大至房地產(chǎn)、珠寶等行業(yè)。

　　事實(shí)上，從8月1日起，由“一行三局”聯(lián)合制定的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》已經(jīng)正式實(shí)施。

　　今后個(gè)人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，如果購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額達(dá)到人民幣5000元或外幣等值1000美元、人身保險(xiǎn)合同單個(gè)被保險(xiǎn)人達(dá)到人民幣1萬(wàn)元或外幣等值20xx美元、保險(xiǎn)費(fèi)以轉(zhuǎn)賬形式繳納且金額為人民幣20萬(wàn)元以上或外幣等值1萬(wàn)美元以上這三種情況時(shí)，保險(xiǎn)公司也將核對(duì)投保人和受益人的身份證件，進(jìn)行登記并留存復(fù)印件或者影印件。此外，央行也對(duì)退保和賠付等環(huán)節(jié)的身份確認(rèn)作出了更為詳細(xì)的規(guī)定。

　　記者了解到，很多保險(xiǎn)公司已經(jīng)對(duì)一線的代理人進(jìn)行了反洗錢(qián)的授課培訓(xùn)。

　　自律尤為重要

　　盡管保險(xiǎn)反洗錢(qián)監(jiān)管層的“警鐘”不斷、保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)也不斷進(jìn)行，對(duì)此，不少業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑，這種培訓(xùn)以及出臺(tái)的相關(guān)文件在利益面前，有時(shí)會(huì)顯得蒼白無(wú)力，亦難遏制保險(xiǎn)洗錢(qián)。

　　事實(shí)上，在大額保單高傭金誘惑的情況下，有些代理人在不知不覺(jué)中也扮演了“合謀”的角色。甚至有的代理人更是主動(dòng)為企業(yè)“想辦法”洗錢(qián)，乃至為其設(shè)計(jì)洗錢(qián)方案。

　　對(duì)此，擺在我們面前的新問(wèn)題就是，當(dāng)有潛在可能洗錢(qián)的大單擺在保險(xiǎn)公司面前時(shí)，保險(xiǎn)公司代理人面對(duì)高額的傭金時(shí)能不能做到“公事公辦”或者還是“睜一只眼閉一只眼”?確實(shí)，面對(duì)這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的“搶”單行業(yè)來(lái)說(shuō)，普通的保險(xiǎn)代理員能拿下大單顯然是一件不容易的事情。在這里，能不能“扛得住”，是對(duì)保險(xiǎn)代理員道德的一個(gè)考驗(yàn)。

　　“其實(shí)，這種現(xiàn)象監(jiān)管層也已經(jīng)注意到了。上述情況確實(shí)存在，但是，隨著反洗錢(qián)工作的不斷宣傳，保險(xiǎn)代理人的防備意識(shí)會(huì)提高;另外，隨著以后反洗錢(qián)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)指引等立法文件的出臺(tái)，相信這些都能有效解決代理員‘合謀’的問(wèn)題。”信誠(chéng)人壽首席風(fēng)險(xiǎn)主管許漢山表示。

　　專(zhuān)家觀點(diǎn)

　　反洗錢(qián)應(yīng)建立適度的激勵(lì)機(jī)制

　　本報(bào)記者 郭雪瑩 上海報(bào)道

　　10月1日起，除銀行業(yè)外，證券業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)也將向人民銀行報(bào)送有關(guān)可疑及大額交易數(shù)據(jù)資料，我國(guó)正在加大反洗錢(qián)的力度。在央行上�？偛恐鞒值�“上海國(guó)際金融中心建設(shè)與反洗錢(qián)戰(zhàn)略研討會(huì)”上，央行再次強(qiáng)調(diào)全面推進(jìn)反洗錢(qián)工作。復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢(qián)研究中心秘書(shū)長(zhǎng)嚴(yán)立新表示，建立適度的激勵(lì)機(jī)制將有利于反洗錢(qián)工作的開(kāi)展。

　　激勵(lì)機(jī)制必不可缺

　　研討會(huì)上，央行提出要加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的有效監(jiān)管。一直以來(lái)，商業(yè)銀行作為洗錢(qián)的主要渠道，首當(dāng)其沖面臨著各種困難，監(jiān)管工作如何切實(shí)有效在銀行里進(jìn)行，無(wú)疑成為了反洗錢(qián)展開(kāi)的重點(diǎn)。

　　今年6月，號(hào)稱(chēng)上海最大的一起地下錢(qián)莊案開(kāi)庭審理。短短兩年時(shí)間，該錢(qián)莊涉案金額高達(dá)53億元，完成交易20xx0筆。雖然交易量巨大，但作為主犯的羅懷韜等人被曝光實(shí)出偶然，原來(lái)一位銀行工作人員見(jiàn)羅懷韜的交易量和交易金額都很大，便好意勸說(shuō)他辦理貴賓業(yè)務(wù)，這通常是一般儲(chǔ)戶求之不得的好事，卻遭到了羅的斷然拒絕，這才引起了工作人員的懷疑，從而上報(bào)并展開(kāi)調(diào)查。

　　由于銀行對(duì)存款工作設(shè)定指標(biāo)，因此一些業(yè)務(wù)員為了拉攏重要的儲(chǔ)戶，往往不會(huì)對(duì)高額的存款細(xì)問(wèn)來(lái)源，如果數(shù)額實(shí)在巨大，還會(huì)幫助其分成幾批存入，從而減少調(diào)查的麻煩。

　　對(duì)此，復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢(qián)研究中心秘書(shū)長(zhǎng)嚴(yán)立新告訴記者，商業(yè)銀行出于業(yè)績(jī)需求往往在反洗錢(qián)方面缺乏必要的積極性，因此有必要建立適度的激勵(lì)機(jī)制，促使商業(yè)銀行有足夠的動(dòng)力配合中央銀行進(jìn)行反洗錢(qián)工作。

　　嚴(yán)立新表示，任何單一的約束或激勵(lì)的機(jī)制都是不完善的、不科學(xué)的，只有建立適度的激勵(lì)機(jī)制，才能最大限度地變商業(yè)銀行的“被動(dòng)”為“主動(dòng)”，“粗放”為“精細(xì)”，“低效”為“高效”，“不得不反洗錢(qián)”為“我愿反洗錢(qián)”、“我要反洗錢(qián)”。具體而言，央行可以通過(guò)收益分成和獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行激勵(lì)。例如，央行對(duì)主動(dòng)提供反洗錢(qián)情報(bào)和線索的商業(yè)銀行，在洗錢(qián)資金追繳以后，適當(dāng)依據(jù)其貢獻(xiàn)大小給予一定比例的資金作為分成或獎(jiǎng)勵(lì);即使資金不能完全追繳回來(lái)，國(guó)家也應(yīng)象征性地給予獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)追繳的非法收入，參與反洗錢(qián)的金融機(jī)構(gòu)或外國(guó)政府可以獲得分成等，以此來(lái)部分補(bǔ)償反洗錢(qián)義務(wù)主體付出的成本。這不僅能夠提高商業(yè)銀行反洗錢(qián)的效率，也可降低央行的監(jiān)管成本。

　　信息網(wǎng)絡(luò)尚需健全

　　商業(yè)銀行不僅需要足夠的動(dòng)力，健全的信息系統(tǒng)同樣對(duì)其很重要。這次研討會(huì)上，央行表示從10月1日起，證券、保險(xiǎn)業(yè)也將向央行報(bào)送有關(guān)數(shù)據(jù)資料，這一方面擴(kuò)大了反洗錢(qián)的監(jiān)測(cè)范圍，另一方面也表現(xiàn)出反洗錢(qián)工作離不開(kāi)各行業(yè)的共同協(xié)作和信息溝通。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇向記者表示，目前各金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的程度越來(lái)越高，交叉的金融產(chǎn)品也越來(lái)越多，證券保險(xiǎn)雖然不是洗錢(qián)的主要渠道，但也極易滋生不法行為。我國(guó)雖已初步形成一套規(guī)范網(wǎng)絡(luò)，但道高一尺，魔高一丈，洗錢(qián)的手段逐漸變化多樣，因此各行各業(yè)的信息交流溝通十分重要。

　　嚴(yán)立新告訴記者，洗錢(qián)者為了逃避監(jiān)管，會(huì)千方百計(jì)把資金鏈、信息流有意識(shí)地?cái)嚅_(kāi)，而反洗錢(qián)就是要把洗錢(qián)者刻意制造的各種“支離破碎、混亂不堪”的信息通過(guò)種種手段串連起來(lái)，并置于“同一個(gè)平臺(tái)”上進(jìn)行比對(duì)，通過(guò)比對(duì)發(fā)現(xiàn)漏洞、矛盾和問(wèn)題。如果各部門(mén)間的信息割裂程度嚴(yán)重，就會(huì)很大程度上影響商業(yè)銀行的反洗錢(qián)功效。嚴(yán)立新認(rèn)為，目前已投入運(yùn)行的“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份系統(tǒng)”，無(wú)疑是反洗錢(qián)的一件利器。