有關理財方案匯總（通用24篇）

有關理財方案匯總 篇1

　　【摘要】

　　使家庭財產總額處于最大值，以滿足家庭成員的不同需要，使每個人都能愉快的生活。而家庭理財的目標是以現在家庭已經擁有的資產和以后的收入來制定計劃，將風險減少到最小，而使收益達到最大。

　　【關鍵詞】

　　家庭理財；最佳方案；收入；效益最大化

　　隨著我國經濟的發展和公民生活質量的提高，個人、家庭、公司、政府甚至國家地區等不同經濟主體的理財活動都在不斷進步與提高，在個人與社會之間的聯系中，家庭理財起著重要的作用。與西方國家強調個人的財務管理的不同的是，家庭觀念在我國非常濃厚。使得家庭理財即家庭成員如何管理自己的財產并提高價值，也就是對自己現在所擁有資金進行科學的規劃，從資金的開源、節流、使用過程中使用金融經濟，會計管理方面的理論為基礎建立并新興交叉科學。研究家庭理財對于個人實現理想優越的生活，構筑社會主義和諧社會起著不可小覷的作用。

　　一、家庭理財的目標制定與資產管理

　　（一）含義和目標

　　家庭理財就是利用理財的思想和金融工具的方法對家庭經濟收入與支出進行系統的規劃與管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增加整個家庭的效用。家庭理財的目標是以現在家庭已經擁有的資產和以后的收入來制定計劃，將風險減少到最小，而使收益達到最大。家庭理財目標管理最好是以金額來進行比較，計算每月個人可自由支配的收入、將投資回報率與風險系數結合起來，根據個人的條件和喜好來進行選擇，在這個過程中需要考慮三個變量：第一是一次性或多次投入的金額的多少；第二是以存款、股票，基金，證券，期貨，以及以農產品等形式出現的投資理財方式，一般來說投資回報率與風險成正比；三是投入的時間精力，財富是有時間價值的，投入的時間精力與所獲得的收益一般也成正比。因此，理財的另一方面就是要實現這三個變量的平衡。

　　（二）資產理財規劃

　　家庭理財其本身是一個不斷規劃和與時俱進過程。理財規劃一開始是通過估計家庭資產的數量、生活水平的質量、預期收益率和市場風險，再結合投資工具，實現收益最大化而風險最小化。因此我們可以根據資產理財規劃來劃分不同階段，而這些相互聯系的階段可以組成具有反饋修正的循環系統，也就是“理財環”這一概念，而家庭理財活動就是圍繞其展開的系統化流程。一般來說，大致劃分為四個步驟：

　　第一：分析總體環境，對家庭的財務狀況的進行全面核算與判斷。

　　第二：目標的定位，以家庭的現實狀況制定其在社會經濟結構中的長期、中期和短期財務目標。

　　第三：策略規劃，制定家庭理財中長期目標及其戰略規劃。

　　第四：戰術計劃，制定家庭理財近期目標的實現所需要的具體方案。

　　第五：反饋控制，目標與現實之間總是存在差距，需要進行控制，隨時根據內外部環境及自身狀況進行動態變化，優化不同階段的目標。關鍵時刻需進行重新分析，在反饋機制中使理財流程更加明智。

　　二、家庭理財的風險控制

　　在家庭理財過程中，各種風險與具體收益是正相關的，因此隨著家庭財富的不斷增加，風險與收益衡量也成為人們無法避免的問題。

　　（一）相關的知識儲備是提高自身控制風險能力的基礎

　　首先制定目標需要及時完整找到所需要的各種材料就不容易。如果有豐富的知識儲備就可以在各種紛亂的材料中找到所需。然后對信息進行選擇和規劃就可以變被動為主動，從而充分發揮知識的價值，也能為風險的減少和收益的提供保證。

　　（二）合情合理消費是提高自身控制風險能力的前提

　　家庭理財中投資與費是相互制約的，想過投資比重來得更多的收益，就必須控制生活上的許多消費，要求我們在短期和長期來規劃收入和支出。

　　（三）增強抗風險能力是提高自身控制風險能力的核心

　　大部分人遇到的基本風險包括收入風險、意外風險，有些還會遭遇債務風險、流動性風險、購買力風險等，對于投資意識強的家庭而言還會面對投資風險，包括利率風險、市場風險等。

　　（四）規劃未來是提高自身控制風險能力的關鍵

　　理財的關鍵是要應對未來支出需求的變化，對那些需求彈性較大的支出進行有效的規劃。風險也就隨著對未來規劃的不斷完善而減少。對一些好的投資儲備資金，進而獲得豐厚的回報，這就是理財的靈魂所在。

　　偉大的萊斯特梭羅曾說過懂得合理運用知識的人最富有。家庭要使理財的效果更突出，家庭負責理財的成員必須主動去提升相關的知識，在社會經濟發展的過程中通過多種渠道獲得理財最新消息，并不斷進行整理和利用。使自己家庭有限的收入合理配置，合理消費，合理投資，進而不斷增值，改善整個家庭的生活水平。

　　參考文獻：

　　[1]（美）杰克.R.卡普爾，個人理財[M].上海：上海人民出版社，20xx；

　　[2]孫冬.構筑家庭風險防御工事[J].錢經，20xx，（3）：116117；

　　[3]石曉燕.家庭理財的目標管理與風險控制[N].山東商業職業技術學院學報，20xx，（6），2；

　　[4]梅艷曉.家庭理財學[D].安徽：安徽工業大學管理學院，20xx

有關理財方案匯總 篇2

　　人物介紹：江老今年75歲，是一家國有企業的離休干部，老伴5年前去逝了，現在和兒子一起生活。江老每個月能夠領到4800元的離休費和補助津貼，并在一家企業做技術顧問，定期到企業進行技術指導，該企業每月支付顧問費1500元。

　　江老現有存款35萬元，全部為定期存款。月支出約3000元，主要用于日常生活消費20xx元，資助希望工程孩子的生活費和學費800元，其他支出200元。

　　雖然江老的年紀已大，但因為是離休干部，所以不必為今后的醫療費擔心。江老月收入不低，月支出比較穩定。因為只有一個兒子，所以江老準備給他們買一套新房，并且希望對自己的存款做一個系統的規劃。

　　老伴去逝后，江老沒有再找老伴的意愿，這就為財產的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產都留給自己唯一的兒子，那么應該盡早到公證部門對財產的繼承做公證，以便今后產生不必要的麻煩。

　　現在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學，明年畢業后準備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子，以便日后成家之用。

　　目前來看，北京近郊的房價在5500—6000元一平米，如果買一套一室一廳60平米的單元房，至少需要35萬元，老人的積蓄可以一次性買下，但是為了保險起見，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元，剩下的15萬元一部分兒子負擔，另一部分用兒子的住房公積金做房貸。

　　合理安排存款目前，江老的存款比較單一，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩健為主，如果選擇了風險較大的投資工具，一是缺乏足夠的風險投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專業的投資知識，而且還要有較強的資金駕御能夠。

　　對于江老來說，還應以國債、定期儲蓄、人民幣理財產品、現金或通知存款等短期投資工具為主。

　　建議江老從結余的積蓄中拿出7萬元，購買國債和定期存款。

　　從流動性和安全性的角度分析，這兩類投資工具流動性較強，基本不存在償付風險，但從收益的角度來分析，收益固定且風險較低，這兩類投資工具非常適合風險承受能力較弱，投資回報要求較低的投資群體。

　　此外，還需要有適當的活期儲蓄存款，建議拿出5萬元辦理7天的通知存款，因為存蓄周期只有短短的7天，可以視同為活期儲蓄，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財產品和保本型基金。 休閑醫療規劃老年人尤其是空巢老人應該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕，所以建議老人每年安排2—3次旅游，時間最好和“五一、十一”黃金周錯開，每次旅游消費1000元左右。

　　另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢，因為江老有高血壓和哮喘病，為了能夠更好的治療和護理，應該聘任一名家庭醫生，一方面定期給老人做身體檢查，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得。

有關理財方案匯總 篇3

　　一、活動主題：

　　物流學院投資理財協會創意百元周。

　　二、活動宗旨

　　培養節約意識，創意理財。

　　三、主辦與承辦單位

　　主辦單位：物流學院團委。

　　策劃承辦單位：大學生投資理財協會。

　　四、活動背景

　　對大學生高消費現象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔憂，作為在信息和財富時代成長的大學生，無論家庭經濟狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數大學生都意識到緊縮消費的重要性，同時，轉變消費理念，開始注重節約，更多的大學生由消費轉為理財。

　　在大學里，相當一部分同學有攀比心理，大學生節節攀升的花費，不僅給家長增加了負擔，還使自己養成了亂花錢的不良習慣，對大部分大學生來說，在中小學時期缺乏理財能力的培養，所以在消費問題上具有很大的盲目性。調查結果表明：理財觀念的匱乏是大學校園亂消費的主要原因，很多同學不知道自己需要什么，有時候往往管不住自己，過早地把生活費花在一些不需要的地方。對于可獨立支配的這部分花費，不少學生還是無法做到科學合理的安排。

　　為進一步提高我校區學生對理財投資的興趣，提高大學生對理財投資的認識及加強實際能力的運用，使我校同學能夠適當的理性的使用父母們辛辛苦苦掙來的錢，南京工業大學浦口校區精英創業協會將舉辦一次“創意百元周之理財”活動，為我校區的廣大師生樹立專業的理財專家形象的同時，激起同學們對理財的濃厚興趣，同時為他們提供專業的投資理財知識及實踐平臺，是我們的同學擁有基本的理財能為，為他們將來的成長與發展打下一個堅實的基礎。

　　五、活動目的

　　為培養我校大學生的理財意識，挖掘學生的理財潛質，提高理財專業技能，使我校同學可以有計劃的使用金錢，以及使我校學生能夠得到理財專家的專業指導，可以讓我校同學在更大的舞臺上論述自己的理財觀點，同時經過此次理財鍛煉可以為同學們將來的學習工作及發展奠定一個堅實的基礎，特舉辦此次理財大賽，旨在讓理財的觀念和方法走進校園，讓理財真正走進我們每個大學生的日常生活，讓更多的大學生能理解接受并參與理財。

　　六、活動簡介

　　大學生投資理財協會計劃于四月份舉辦一場以 “理財”為主題的“創意百元周”活動，讓同學們在此次活動中認識到理財的重要性同時對“錢”建立起一個理性的概念。

　　此次理財活動的題目是請每位參賽者根據自己的實際情況選擇自己每個月生活費的數量（800-1500之間），然后據此作出一份詳細的理財計劃書，計劃書的時間可以是局限在一個月內，也可以是一個學期、一年或者是整個大學生活，計劃書的內容可以是日常生活費用計劃、投資理財計劃、為未來投資而在學習（這里的學習可以是多方面的，不僅僅局限于本專業的學習）上的花銷計劃、為了人際交往而計劃的`開支等等方面。

　　本次理財大賽不同于創業大賽，不是以尋找出能盈利的方案為目的，而是以我校同學的日常生活為基本，找出能夠適應我校同學日常生活的理財方案，方案可以把所有的錢都用于日常生活，只要能夠是自己過得很開心快樂。方案也可以在滿足自己日常生活之后將剩余的錢用于投資等其他方向產生利潤。只要方案中每一分錢都花的有價值，有創意，使評委和觀眾都能信服，那就是大賽的宗旨。

　　七、活動時間與地點

　　活動初賽定于4月7日，地點：銳思樓②209。

　　活動決賽定于4月14日，地點：銳思樓②209。

　　八、參賽須知：

　　1、本次大賽以宣傳理財觀念為目的，是我校同學能獲得理財的觀念和能力。

　　2、本次大賽采用海選、復賽、決賽的模式。

　　3、本次大賽采用理論與實踐相結合的模式，最后有優秀作品實踐環節。

　　4、大賽可以以個人或者團隊形式參加，參賽者在海選階段只需提出自己的理財觀念與大致計劃即可（隨報名表一起提交），進入復賽須向組委會提交詳細的ppt策劃書。

　　5、參賽者可以根據個人需要請一名指導老師，指導老師由大賽組委會指定或參賽團隊自行聘請。

　　6、大賽的參賽對象：全體在校生

　　7、報名辦法:本次大賽可以以個人名義或集體名義參加報名，報名時應帶上報名表到指定地點報名。

　　8、報名時間：4月1日到4月5日

　　9、本次參賽作品必須是個人或者團隊的真實作品，如發現有抄襲等作弊現象發生，立即取消參賽資格。

　　九、評分標準：

　　本次策劃大賽為做到公平、公正、透明，采取以下方案進行評分：

　　1、本次大賽采取評委與觀眾兩方評分進行綜合得出最后總成績的模式，評委評分占70%，觀眾占30%。

　　2、評委打分標準見最后附表一

　　3、觀眾評分方式：復賽和決賽進行時，會給每位現場觀眾發放一張特制的紙片，觀眾在上面寫上自己支持的選手，在評分階段交給場內工作人員，由工作人員進行統計，得票第一名者獲得觀眾評分100分，第二名的觀眾評分80分，第三名的觀眾評分為70分，第四名的觀眾得分為60分。

　　十、獎項設置

　　根據理財策劃大賽的最終結果，設置的如下獎項：

　　決賽冠軍獲得“創意百元周之理財之星”稱號，其他三位選手獲優秀獎。

有關理財方案匯總 篇4

　　是指投資者在有關銷售機構約定每期的扣款時間、扣款金額及扣款方式，由銷售機構在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內自動完成扣款和基金的申購。由于這種方法每次投入的金額一般較小，投資者可以通過一次約定，就能讓錢長期自動地工作，因此又被稱為“懶人投資法”。比如，投資者決定對某只基金投資1萬元，按照定期定額計劃，投資者可以每月投資1000元，連續投資10個月;也可以每月投資200元，連續投資50個月。與單筆投資不同，定期定額投資基金的投資起點低，不加重經濟負擔;每月自動扣款，具有強迫儲蓄的功效，為投資人積累了資金;長期堅持，還可以獲取復利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風險。當基金凈值上漲時，買到的基金份額較少;當凈值下跌時，買到的份額則較多。這樣一來，“上漲買少、下跌買多”，長期下來就可以有效攤低投資成本，投資者也不必為選擇合適的投資時機而勞神費力。與儲戶所習慣的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一樣方便，但顯然收益更高，也更具靈活性。利用基金定投，投資者可以規劃自己以及家庭成員的教育、養老、住房等財務目標。以工行目前推出的基金定投為例，如果投資者每月用1000元進行零存整取，按銀行現行利率計算，5年后本利共為64392元，而在同樣的時間內，用同樣的錢定投一只年收益率為10%的基金可得77171元，多了1萬多元。

　5萬元理財方法：儲蓄

　　長期以來，儲蓄具有安全可靠、手續方便、形式靈活等優點,對于求穩健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產品，諸如通知存款、約定轉存等，都屬于“保本”的儲蓄理財產品。只要方法得當，儲蓄也可以錢生錢。假設存3萬元，可開設1至3年期的1萬元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬元，再開設一個3年期的存單。以此類推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取3年期存款的較高利息;。

　5萬元理財方法：萬能險

　　其是介于分紅險與投資險之間的一種投資型壽險。萬能保險現金價值的計算有一個最低的保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，萬能險還能獲得結算利率。目前的結算利率普遍高于一年期存款利率，有的超過5年期存款利率。很多人認為，萬能險實際收益率是對繳納的所有保費而言的，其實不然。萬能險同時涉及初始費用、手續費和管理費等，因此初期回報率可能不會太高。保險是一種很好的理財方式，年輕人可以從長遠打算，投資壽險和意外險等;

　5萬元理財方法：銀行保本理財產品

　　目前的銀行理財產品中，保本型產品占到了2/3以上，其中相當一部分為保本的掛鉤型理財產品。根據獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動收益型。通常情況下，購買銀行保本理財產品可以保證本金安全。此類產品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內。同時，保本型產品規定的保本期限較長。興業銀行理財產品可以考慮看看。

　5元元理財方法：國債

　　購買憑證式國債，三年期的年收益率為3.39%，五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中，憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通，沒有信用風險與價格波動風險，利率也比同期儲蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國債免繳利息稅。可以上市交易記賬式國債，可隨時買賣，收益相對較高，但保本功能隨之下。

　　通過上面幾種方法的介紹的5萬元理財方案相信大家都有了自己的看法，其實不管是什么樣的理財方式只要大家認為是適合自己的就是最好的理財方式。不過要提醒大家的是，如果我們投資理財產品的話，一定要注意對那種理財產品有比較清晰的認知，不要盲目的進行理財，了解它的風險，找出適合自己的投資方式。

有關理財方案匯總 篇5

　　通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動，讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結友善、勤儉自強、敬業奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學一點經濟知識，形成一定的經濟觀念，增長一些創造和支配財富的技能，培養學生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。

　　1、突出“新”。活動形式和內容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。

　　2、突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊員多一些自主創造和內心體驗。

　　3、突出“實”。活動設計切實可行，貼近隊員實際；活動過程全員參與，實踐為主；教育目的富有實效性，培養隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責任、義務等道德素質。

　　宣傳組織――創造財富――購物預算――消費體驗――評比展示――愛心奉獻。

　　宣傳組織

　　召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學習一項本領，憑勞動去獲得相應的報酬，用這部分財富進行一次有預算的消費體驗，并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養獨立自主的精神、團結合作的意識、勤儉節約的美德和樂于助人的品質。

　　創造財富

　　這一活動最能培養隊員獨立自主的能力，也能使他們的創造才能在生活的體驗中得到最高程度的發揮，可引導學生通過以下三種主要途徑創造財富。

　　1、學習一項本領。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應的報酬。

　　2、學做一次義工。聯系社區居委、餐館、敬老院、郵局、商店等部門，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動報酬。

　　3、進行再次利用。積極發揮創造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書報等，變廢為寶，創造更多的財富。

　　另外鼓勵學生“八仙過海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內，積累到20元錢后，寫一份“財富來源表”，內容包括獲取財富的數量、方式、時間等等，作為以后評比展示活動的依據之一。

　　購物預算

　　錢來得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會懂得節儉的真正含義。要求學生通過購物預算，把每分錢都用在刀刃上，培養他們從小養成正確的經濟觀念。“預算表”可包含下列內容：

　　1、我想購買哪些物品，各需要多少錢。

　　2、一種物品在不同的商店里出售是否有價格差，在哪里購買比較劃算。

　　3、進行社會調查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實用的東西。

　　4、預算中可能剩余或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。

　　通過以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”。

　　消費體驗

　　這一活動讓隊員走出校園，走進社會，走入廣闊的經濟世界，將本身已有的經濟學知識、經驗用于購物活動，并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的世界，融入社會，遵守公德，學會尊重他人，學會合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定于兩日之內，學生可結伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要求：

　　1、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動成果，所購物品必須對自己有一定的實用價值，反對奢侈享受和揮霍浪費。

　　2、有辨別商品優劣的能力，能初步識辯商品的質量，可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質期。

　　3、有確認商品價值的能力，能初步估算商品的實際價值，做到心中有數，避免上當受騙。

　　4、遵循社會經濟規律，做一個禮貌的顧客，可以討價還價，但不得無理取鬧，要尊重經商者，樹立明理誠信的小公民形象。

　　另外，鼓勵隊員們本著互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂。活動結束后每人寫一份購物體驗心得，內容包括商品交易的時間、地點、交易方式、商品名稱、數量、單價、總價等等。

　　評比展示

　　在消費體驗結束后，中隊設立“紅領巾消費協會”，負責評審隊員們的消費成果。

　　1、從“財富來源表”中評審創造財富的途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發“最佳創造”獎。

　　2、從“購物預算清單”中評審所包含和體現的隊員們的價值觀、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專家”獎。

　　3、從“消費體驗清單”中評審隊員們的`個人愛好、生活經驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實用價值，用錢是否合理，是否做到節儉；看所購物品是否有價值功能；看定價消費中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優頒給“最佳投資”獎。

　　隊員們在活動中增長了經濟知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結、節儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學會經商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能干的、健全的、社會的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有：

　　1、幫助身邊的困難同學。

　　2、慰問敬老院的老人。

　　3、寄給希望小學的伙伴。

有關理財方案匯總 篇6

　　目前，國內銀行個人理財業務競爭激烈，城市商業銀行發展形勢不容樂觀。為此，城市商業銀行需以城市居民、中小企業作為定位，堅持理財產品特色開發，重視主動、裙帶營銷方式的運用，注重人才的培養和引進，同時堅持近期目標與長遠目標相結合。

　　一、 中國銀行業理財業務發展迅速

　　商業銀行個人理財業務按照運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務，是指商業銀行向客戶提供的分析與規劃、建議、個人投資產品推介等專業化服務。綜合理財服務，是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

　　近年來，隨著我國持續高速發展和居民經濟收入的不斷增加，人們對財富理財的需求越來越強，中國銀行理財業務迅猛發展，市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進的管理理念、豐富的理財服務經驗和便捷的全球投資渠道優勢積極登陸中國，搶占高端私人理財市場；國內大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規模和實力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開展理財業務，不斷研發推出系列化和組合化的理財產品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽光”理財、民生銀行“非凡”理財等等。理財產品類型也由最初的儲蓄型理財產品發展為包括結構型、信托貸款型、票據型、債券型及QDII等多種理財產品。

　　二、城市商業銀行理財業務發展現狀

　　與全國理財業務日新月異的發展趨勢相比，城市商業銀行的理財業務發展卻不盡人意。20xx年發行了理財產品的城市商業銀行只有19家，占所有發行理財產品銀行總數的34%，但綜合理財能力前10名的銀行中城市商業銀行只占據1席①。由于在研發能力、網點規模、管理水平等方面與國有大型銀行、股份制銀行和外資銀行存在較大差異，城市商業銀行理財業務從出生的那一刻起就在夾縫中生存。

　　三、城市商業銀行理財業務發展對策

　　1、理財市場定位

　　首先，在全國所有的城市商業銀行中，除北京銀行、上海銀行等少數幾家城商行規模實力較強之外，絕大部分的城市商業銀行屬于小銀行，研發能力相對較弱、網點規模較小，難以占據高端客戶市場。其次，“服務地方經濟，服務中小企業，服務城市居民”是城市商業銀行的基本市場定位，中小企業和城市居民是其傳統業務市場。第三，從客戶方面來看，高端客戶投資金額大、抗風險能力很強，但同時要求的收益率也相對較高，與大型國有銀行、股份制銀行和外資銀行相比，城市商業銀行的理財產品不具吸引力；低端客戶投資資金少、抗風險能力較弱，不適合作為理財業務的營銷對象。而中端客戶投資金額適中、具有一定的抗風險能力，傾向于收益風險均衡型理財產品，城市商業銀行的理財產品能完全滿足其需求。因此，城市商業銀行的理財業務應定位于城市居民、中小企業等中端客戶群。

　　2、理財產品研發

　　一是堅持跟隨型研發策略，以開發成熟型理財產品為主。開發新的理財產品需具較高的前期投入研發、有較強的研發能力、較高的風險管控水平及較強的風險承擔能力，城市商業的自身能力難以達到上述要求。而堅持市場跟隨型研發策略，開發市場上相對較成熟的理財產品開發成本低、市場風險小、業務較成熟，例如信托貸款型、債券票據型、打新股型等理財產品。二是適當開發個性化、本地化的特色理財產品。城市商業銀行具有地域性較強的特點，對本地市場需求、客戶群體等情況比較熟悉，城市商業銀行要結合自身特點，開發適合本地客戶或基于本地市場的理財產品，形成自身獨特的產品競爭優勢。三是加強合作，走理財業務聯合發展之路。城市商業銀行之間可以相互合作，共同開發、銷售理財產品，實現風險分擔、收益共享；城市商業銀行還可以利用自身地域性網點渠道優勢與具有產品研發優勢的大中型銀行合作，通過代銷其理財產品獲益；此外，城市商業銀行可以與信托、基金等機構合作，推出適合城市商業銀行的募集資金規模較小的理財產品。四是提高風險管理能力，嚴控理財業務風險。理財業務之所以能成為各家銀行競相發展的新興業務，主要原因在于理財業務是一項收益較高的中間業務，但其風險也是各項銀行業務中較高的，例如利率風險、政策風險、操作風險、信用風險等等。理財業務一旦形成風險并產生損失，將對銀行良好的形象產生較大的負面影響。因此，對于風險管控水平有限的城市商業銀行來講，控制理財業務風險尤為重要。

　　3、理財渠道運用

　　由于城市商業銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽度等方面的優勢，所以不能坐等客戶上門。城市商業銀行的優勢在于其本地化客戶經理團隊，他們在當地擁有較好的人脈和客戶資源，通過現有的各項業務與當地企業、居民建立了良好的業務關系。城市商業銀行應當采取主動營銷、裙帶營銷的方式通過“客戶經理——現有客戶——客戶的客戶、親朋”發展模式積極營銷理財產品，搶占擴大理財業務市場份額。

　　4、理財人才培養

　　企業的競爭實際就是人才的競爭。城市商業銀行要想在理財業務市場上占據一席之地，就必須打造一支精英理財團隊。首先，城市商業銀行可以適當從同業引進高級人才，在并不熟悉的理財業務上迅速打開局面、進入市場。但從長遠發展的角度來看，這種方式存在費用高、同業人才緊缺的缺點。其次，城市商業銀行可以與信托、基金、保險等金融機構加強合作，通過共同開發推廣理財產品、邀請專家對本行員工培訓等方式，借用外部人才發展銀行自身的理財業務。但這種方式存在著不確定性的缺點。與此同時，城市商業銀行應當理財團隊建設的重點放在培養自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規劃師、從業資格、基金從業資格、保險從業資格等各類金融職業培訓，加快理財人才培養。另一方面建立人才的激勵機制，創造人才實施才華的平臺，發揮其業務潛能，實現其人生價值，提高人才事業忠誠度。

　　5、理財業務目標

有關理財方案匯總 篇7

　　一、背景

　　在每月理財銷售計劃公布后，按之前格式制作當月理財宣傳頁，貼于公司醒目位置。利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產品的名稱、期限、收益率等客戶關心的事項，給每一位員工發放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。

　　二、營銷

　　給價值客戶發送短信，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。統計當月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財產品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的.理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進不足，提供更好的服務。在每次銷售前和銷售后，都及時做好記錄和統計工作。做到心中有數，以便在銷售日當天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統分析。

　　三、宣傳

　　組織戶外宣傳，每兩周一次，利用周末或班后時間組織營業室員工分組宣傳，每次由個人營銷崗帶隊，帶領3名員工，在繁華地段或高級小區旁進行宣傳，張貼海報及發放傳單，并紀錄意向客戶姓名電話。在營業室內，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。

　　在理財的營銷中，善于發現和總結。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯系，定期與客戶溝通，對優質客戶實施預約服務和跟蹤服務。分析客戶信息，對客戶進行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準重點客戶，通過理財為基點，發現其可挖掘的其他需求，對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯動式營銷，利用專業的服務、多樣的產品留住客戶，從而擴增優質客戶規模，充分體現優質客戶的價值，以期達到與客戶共同實現雙贏的發展目標。

有關理財方案匯總 篇8

　　首先要對個人財務狀況進行分析

　　做這個目的是摸清自己的凈資產，通俗點說就是看你有多少家產，說不定你還是百萬富翁。如果你不會算，這邊有個公式，請看圖：

　　下面解釋一下各個名詞的意思：

　　1、流動性資產：指現金、活期儲蓄、余額寶等能及時使用、兌現的貨幣或票據。

　　2、投資性資產：是指長期儲蓄、保險、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據。

　　3、使用性資產：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產品。

　　4、短期負債：一年內可以償還的債務，比如信用卡。

　　5、長期負債：一年以上無法償還的債務，比如房貸。

　　其次是要確定個人理財目標

　　個人理財目標就是在一段時間內，給自己定一個個人凈資產的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產種類。

　　個人理財目標的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結婚之前、結婚到生子之前、兒女出生到上學、兒女上學到兒女就業之前、兒女就業到結婚之前、退休以前、退休之后。

　　個人理財目標制定注意點：

　　1、從自身出發：社會地位、經濟狀況、家庭、子女、經濟狀況

　　2、符合人生各個階段的要求

　　3、長、中、短期相結合

　　個人理財目標制定好后，要定期(1~2年)的根據自身情況進行修改，不是說定下來后就一塵不變了，根據每個人自身條件和不同的人生經歷，合理制定長、中、短期理財目標。

　　最后確定理財方式:

　　目前的主流的理財方式有儲蓄、銀行理財、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財、外匯、貴金屬、房地產等，可根據自己的風險承受能力以及收益情況選擇合適自己的產品。

有關理財方案匯總 篇9

　　專家建議說，40多歲的年齡應該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。

　　事業有成家庭重在搏

　　個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。

　　理財建議

　　專家：韓先生在經濟上、生活方式上都趨于穩定。子女的教育經費、贍養父母等方面是韓先生所考慮的，著手準備投資增值計劃是正確的。

　　理財規劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩定型基金。

　　投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應該以進取型投資風格為主。

　　保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經濟條件的情況下，購買部分養老險。

　　單親家庭重在“穩”

　　個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。

　　理財建議

　　專家：蔣女士的情況，應以“穩”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態，應該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子里”。

　　理財規劃：將比較固定的存款轉成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用；另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。

　　投資風格：應該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。

　　保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。

有關理財方案匯總 篇10

　　如何讓“老有所養，小有所依”?章先生婚后有房無貸，存款略有富余，對于馬上想生個寶寶的他來說，如何為寶寶存一筆育兒基金，如何為老人攢一筆養老基金，都考驗著80后章先生的“財商”。

　　新婚燕爾，章先生和太太都沉浸在幸福之中。對于未來的新生活，夫妻倆都有一番美好的規劃。

　　“我們倆都30多了，真是時不待我呀。婚前就和太太商量過，婚后我們打算馬上生一個寶寶，兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語中透漏著絲絲甜蜜。

　　盡管生活過得有滋有味，但章先生婚后也體會到了自己對于家庭的責任。“婚前，我只要照顧好自己的父母，婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計劃里，我們馬上還會有一個期待以久的寶寶。我突然意識到自己所肩負的責任，必須現在就未雨綢繆早做準備。”章先生一手托著腦袋，略帶沉思狀。

　　育兒計劃早做準備

　　“20多歲的時候貪玩，覺得單身很自在。一晃到了30多歲，突然覺得兩個人才是生活，有個寶寶才叫家。想要肩負起一個家庭的責任，就需要寬厚的臂膀。”章先生如是說。

　　既然有明確的育兒打算，章先生就想早做準備。畢竟從懷孕開始，大大小小的各類檢查、孕婦營養、孕婦生活用品以及到最后的生產，賬單會紛至沓來。章先生說他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬多元。隨著寶寶出生，從奶粉、尿布、鋪食、醫療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開銷。等到寶寶上學那花錢簡直是如流水，各種課外學習班、補習班的學費都漲成了天文數字。面對未來這么大一筆持續支出，章先生每月都有固定存一筆育兒基金，以防等有了寶寶資金出現捉襟見肘。

　　所有做父母的心情都是一樣的，章先生也是如此，他想給寶寶創造一個良好的成長環境。

　　贍養老人責無旁貸

　　章先生不僅責任感很強，對父母也非常孝順。自從上班開始每月都會固定補貼家用，婚后依然如此，補貼的金額從最早的.500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，這么多年父母不僅沒花這筆錢還把它存了起來，等到他結婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。

　　對于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷，按照章先生的計劃，分的一套二室一廳給父母養老，而自己拿現鈔另外購置婚房。可是父母斟酌一番后覺得貸款買房兒子壓力過大，因此，父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房，自己在動遷時補差價買了一套一室一廳。

　　父母為了兒子的無私付出，章先生都銘記于心。作為兒子，他覺得自己不僅有義務贍養他們，更有責任使他們的晚年過得幸福無憂。

　　家庭存款略有富余

　　章先生目前每月稅后收入1.5萬元，太太每月稅后收入1.2萬元，沒有任何家庭負債，兩人工作多年積累下了75萬元的存款。原本就生活過得并不浮夸的夫妻倆，在計劃養寶寶后更是有意識地控制支出。

　　家庭責任感極強的章先生表示，希望能有一套適宜的財富規劃方案，幫助他實現育兒、敬老和自身養老保障。

有關理財方案匯總 篇11

　　●設計說明

　　孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據調查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上。看來，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結果是不能真正滿足必要的零用需要。

　　這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態，養成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。

　　●活動目標

　　1.通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

　　2.讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

　　3.通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養成勤儉節約的良好習慣。

　　4.通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經驗。

　　●重點難點

　　重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

　　難點：學會如何合理地使用零用錢。

　　●活動準備

　　1教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調查問卷。

　　2小品表演。

　　3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。

　　●活動設計

　　教師：同學們，現在請你們把調查的表格拿出來，老師要統計一下調查的情況。

　　有零用錢的同學請舉手。(全班50位同學全部舉起了手。)

　　一星期父母親給你多少錢?(五元之十元、二十元的都有。)

　　你把零用錢主要用到哪里?(大多數學生都說買零食。個別學生說買學習用品。)

　　你關心過父母親的收入嗎?(大多數的學生說沒有。)

　　你留意過父母親的工作嗎?(很多學生說有，只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下：

　　你有自己的零用錢嗎?

　　有(50位

　　爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?

　　5元、10元、20元

　　你把零用錢主要用在哪里?

　　買零食

　　你留意過爸媽的工作嗎?

　　留意過但不知道辛苦程度或沒有

　　你知道父母親的收入有多少嗎?

　　大部分的學生都說沒有。

　　現在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎?讓我們來看一個小品。

　　活動一：

　　小品表演，自我探索，增加相互了解。

　　1.小品表演：

　　教師：今天，我們先請五位同學為我們表演一個小品，希望同學們認真看，然后老師有問題要問大家。

　　東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦?(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)

　　2.教師引導學生自我探索：如果是你，你會怎么辦呢?學生各抒己見，談談自己的想法。

　　3.教師總結：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那么，我們該怎么辦呢?

　　活動二：

　　行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。

　　過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對于這些零用錢，你有權力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢?

　　1.教你一招。

　　過渡：老師這里有一個“紅綠燈”方案：

　　“紅燈”：當你的要求超出家庭經濟承受能力時，對自己說：“這樣東西我現在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。

　　“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現在需要的嗎?”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。

　　“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。

　　2.網上購物，生活體驗

　　(1)課件出示一些商品及商品的價格，根據你每月的零用錢，你會買什么?在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。

　　(2)教師可以根據本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。

　　(3)學生根據自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎么辦?

　　如看到一本盼望 以久的書，根據實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。

　　3.制定“星期零用錢消費表”

　　(1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

　　星期零用錢消費表

　　周期收入支出(用途)節余

　　(2)教師示范填寫。

　　(3)學生嘗試填一填。

　　結束：

　　教師提醒學生亂花零用錢的一些不良后果：(2)亂用零花錢，增加父母的負擔;(3)多吃零食對學生的身體發育是不利的，更何況不少零食是不合衛生要求且含有一些有害物質。

　　最后，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。

　　●擴展活動

　　1.課后，讓學生繼續填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結束后，全班進行反饋、交流。

　　2.“今天我當家”活動，可以先讓學生回家調查了解家庭一日開銷的數目及項目，之后再進行“當家”活動，設計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。

　　●活動結果反饋

　　1.學生初步學會了一些理財的方法，對于自己管理零用錢很感興趣。

　　2.課后，能認真制定計劃，進行理財，爭當一名小小理財家.

　　附調查表：

　　你有自己的零用錢嗎?

　　爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?

　　你把零用錢主要用在哪里?

　　你留意過爸媽的工作嗎?

　　你知道父母親的收入有多少嗎?

有關理財方案匯總 篇12

　　一、銀行儲蓄理財

　　作為保本理型財產品，銀行儲蓄是最基本也是最傳統的一種小額投資，雖然收益率相對最低，但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下，今年以來，貨幣貶值，儲蓄雖然安全，但是可能會隨著貨幣貶值，受到影響。

　　二、互聯網寶寶類理財產品

　　寶寶類互聯網理財產品，低至1元起投，本質上都為貨幣型基金類產品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制，流動性也比較強。雖然這種理財方式安全性目前較高，但不建議長期持有，可以作為現金管理的暫時儲備工具，厚積薄發。

　　三、石油投資

　　石油投資是是屬于高收益的低風險的理財產品，而且對于小額投資是比較好的，這也是時下非常熱門的理財產品之一，相對于其他理財產品，收投資簡便易行，種類豐富，具有很強的實用性，而且石油投資的回報率也比較可觀，因此在小額投資理財準備中方格艾特石油投資是非常有必要的。

　　四、P2P網貸

　　P2P是一種個人通過網絡平臺相互借貸的新型投資理財模式，大部分平臺100元就可投資。

　　網貸平臺一般預期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個月的，長的也有1年的。但是近年來，屢有P2P網貸公司發生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財方式。

　　五、保險投資

　　保險投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。

　　保險能夠有效地規避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病、天災人禍等，將這些風險交給保險公司來承擔以防止未來出現這些重大事故個人無法承擔，對于保險來說可以分為家庭財產保險、人身保險兩大種類，是推薦所有家庭或個人辦理的一種小額投資方式。

　　在這個全民理財的社會中，學會理財是非常重要的。

有關理財方案匯總 篇13

　　越來越多的中國女性開始拒絕生育，于是不要小孩的丁克家庭數量日漸龐大。據統計，中國大中型城市已出現60萬個“丁克家庭”。“養兒防老”的傳統觀念的突破，使得提前儲備養老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養老規劃，對于丁克家庭來說顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開銷，醫療費用的支出將占較大的比例。遵照這樣的常規，銀行的理財專家為一對沒有生育計劃的白領夫婦制訂了這樣的養老計劃———

　　家庭財務現狀

　　今年36歲的成先生是南京一家外貿公司的部門主管，33歲的妻子在一公司從事營銷工作。結婚已有9年還沒要小孩，屬于現代社會中標準的的“丁克家庭”。

　　由于工作的原因，兩個人聚少離多，但收入卻不錯，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生經常出差補貼家庭月收入總額達到8500元。目前沒有孩子，夫婦倆的開銷又不大，每月的生活費在1000元左右就夠了。由于還有20萬元的房屋貸款尚未還清，加上日常生活中的水、電、煤氣等費用需要支出2500元。這樣，他們每月還有5000多元的結余。加上兩人的年終獎金約15000元。這樣一年下來的節余為75000元。

　　家庭財務診斷

　　1.家庭資產配置

　　目前，成先生家有現金和定期存款5萬元，“外匯寶”有2萬美元，20萬元股票目前處于被套階段，近期有再加一點資金到股市的打算。持有開放式基金，約10萬元，除了去年購買了5萬元的貨幣基金外，今年上半年，他又追加了2萬元的`博時基金和1萬元招商先鋒基金。

　　2.家庭保障情況

　　除了單位提供一定金額的醫療及養老保險外，成先生和妻子的單位又分別為他們兩個人上了保障額為10萬元和5萬元的意外保險。除此之外，沒有任何的商業保險。這點上可以看出成先生夫婦保險意識還是不夠。針對成先生夫婦的情況，安排家庭的保險計劃時，要考慮增強抵抗意外及重大疾病風險的能力。

　　家庭理財目標

　　1.成先生是偏愛投資的人，股票、基金和外匯統統都涉足，不過這幾年因為股票方面的損失，綜合下來收益不算高。希望投資回報率最好能在10%以上。

　　2.作為“丁克家庭”將來養老的錢是必備的，除了上述通過不斷地投資讓家庭的資產保值與增值外，成先生一直在盤算著如何通過保險保障來抵御未來疾病的風險，希望專家能推薦一些養老和重疾保險方面的品種供他們選擇。

　　專家理財分析

　　從成先生夫婦的收入情況來看，這個家屬于小康之上的幸福家庭，而從成先生夫婦的生活需求來說，也是一種比較時尚的享受型生活。因此，對于這樣一個家庭而言，設計一份合理、較實際的理財計劃很有必要。專家建議，成先生的理財目標應定位于“基于小康，平衡風險，確保晚年舒心”。

有關理財方案匯總 篇14

　　幾年的留學生活支出較大，即便是家里有這個經濟實力，也應該合理規劃，使留學更經濟。赴澳留學，有哪些理財方案?

　　對于留學，很多家長已經備下足夠的資金，可以說留學不差錢，但就怕孩子亂花錢，同時家長因為孩子不在身邊，家長管不住、管不了。對此，有些專家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡，學生攜帶附卡出境刷卡消費，家人在國內定期存入人民幣還款，同時還能通過對賬單掌握子女的消費情況。

　　對于這個建議，專家認為，雙幣信用卡中間要經歷人民幣-美元-澳元三道關卡，銀行在結算的時候會將人民幣換成美元，再將美元換成澳元，因為匯率的浮動，家長經過雙重匯率兌換成本較高。除此之外，還有一些其他的留學理財方式可以達到同樣的效果。

　　對于留學理財規劃，專家建議可以從以下幾個方面進行：

　　分批打錢給學生

　　首先，不建議家長把幾年的學費和生活費換成澳幣一次性匯給學生，畢竟這筆錢數額不菲，如果學生赴澳大利亞讀大學的話，一年的學費通常在15000至 20000澳元，生活費如果以每月1500澳元來算的話，全年下來也在20000澳元左右，4年加起來，有160000澳元之多，留學生往往年齡不大，沒有能力來支配和掌管這么一筆財富，有可能會因為沒有任何規劃而揮霍無度。

　　因為學校的學費是按照一年或者一個學期來支付的，支付完一年的學費之后，手上還有大把的錢，學生有可能會去買各種奢侈品，追趕時尚，甚至。有的留學生將所有費用全部揮霍一空，最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。

　　很多家長擔心孩子在國外如果缺錢的話日子會很艱難，擔心孩子受苦，因此會給孩子很多錢，就怕他不夠花。專家認為家長的這種擔心完全是多余的，錢給多了，孩子往往只會揮霍，時間久了還會對家長產生依賴心理，從而失去斗志;錢給的不夠，孩子在生活上的確會拮據一些，但他由此學會了對錢進行合理規劃，或者自己打工賺錢，從而學會自己謀生。

　　預開海外賬戶

　　由于擔心孩子剛到陌生的環境需要花錢的地方很多，很多家長會讓孩子赴澳時隨身攜帶很多現金。專家表示這種做法并不可取。

　　首先目前，我國政府對攜帶外幣現金出境有嚴格的規定，出境時只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，如果開具銀行攜帶證，也只可攜帶10000美元等值外幣，攜帶更多的外幣，需要去當地外匯管理局開立批文，手續繁瑣，限制嚴格，(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現金也許向海關申報)再說攜帶現金也不安全。此外，澳大利亞隊現金的使用也有很多限制，尤其是大筆數目的現金。

　　專家建議，家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內預開海外賬戶，學生抵達澳洲后經過激活即可使用。在獲得學生證后，前往當地任意分行，將賬戶轉成學生賬戶類型，可免去賬戶管理費。

　　在澳辦理定存業務

　　如果家長把所有的費用一次性都匯給了孩子，建議家長要求孩子在付完一年的學費(澳大利亞的學費可以半年交一次，也可以一年一交，很多學校對一年一交的學生享受學費折扣優惠)，預留一定的生活費之后，將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中，因為澳大利亞存款利率較高，當然，家長也可以在國內的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業務，利率也較為可觀。

　　以房養學

　　以房養學也是目前比較受追捧的留學理財方案，家長可在澳大利亞為孩子買一套房，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自住，另外的房子出租，房租即為孩子的生活費。但是，海外人士在澳買房有一定限制，比如只能買新開發的樓盤，還要獲得政府的許可證后才能購買。專家指出，目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價在40萬-60萬澳元，出租一間屋的房租在700-800澳元左右，如果出租兩間，那么房租足夠孩子在澳的生活費用。

　　留學匯款有3種方式

　　在為海外子女匯款時，可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。

　　電匯比較快，但匯款費用高，手續繁瑣;外幣匯票匯款費用低，但匯款速度較慢且風險較大;速匯金速度最快，但費用較高，且要求收款人所在地必須有業務受理機構。家長根據用款緊急度、安全性、便利性、實惠性等因素選擇匯款方式。

有關理財方案匯總 篇15

　　家庭情況

　　胡先生在某外資企業擔任中層管理人員，太太在一家廣告公司擔任副總經理，17歲的兒子在一所私立中學讀高一。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學，胡先生也萌動了讓兒子高中畢業出國留學的愿景。

　　胡先生目前每月的工資收入有3萬元，太太每月工資1萬元，家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎金，這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學校的學費、住宿、伙食費用2萬元、全家人旅游出行及購物消費4萬元。家庭資產方面，現金以及定期存款約20萬元，基金約市值有100萬元，在市區的一套自住房市值300萬元。

　　理財目標分析

　　胡先生家庭目前年度總收入68萬元，每月支出2.5萬元，加上年末旅游等消費10萬元，年度總支出約40萬元，家庭每年可結余28萬元左右。家庭資產方面，房產300萬元，金融資產銀行活期加上基金為120萬元，基金以股票型、混合型基金為主。這是一個年收入豐厚，現金流充沛，已有相當積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早，因此還有足夠的時間積累更多財富，實現近期和遠期的理財目標。

　　近期目標是送兒子出國留學。兒子到美國留學估計要4年的時間，據胡先生了解，如果沒有獎學金，每年的學費、生活費用大概要3萬多美元，4年總計12萬美元，按照目前匯率6.362計算，折合人民幣80萬元左右。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時間籌備留學費用。由于留學費用并不需要一次支付，因此20萬元的流動資金，再加兩年內每年近30萬元的結余，完全可以支付兒子的留學費用。

　　胡先生另一個理財目標是養老金的準備。近期胡先生讀到某經濟學家的一個觀點，認為未來1000萬元養老都不見得夠，讓他很不踏實。其實，所謂1000萬元養老并無實際的測算根據。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金，在此基礎上，每年可結余28萬元追加投資，按年均6%的投資收益，15年后他們退休時，可擁有500多萬元金融資產，加上社保支付的養老金，應該說可以養老無憂。

　　理財規劃及建議

　　家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款

　　胡先生家庭收入頗豐，凈資產儲備較高，經濟基礎良好，但從另一方面來看，資產配置方面可作改善。建行財管家建議如下：

　　以貨幣基金形式留存備用金。家庭緊急備用金通常為家庭3-6個月的生活費，也就是說要有15萬元的備用金。這筆錢存活期有點不劃算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風險低、流動性強、申購贖回無費用，贖回通常是T+1天到賬，是家庭理財活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間，要遠高于活期存款利息。

　　長期定投：債基收益更穩定

　　每年的結余資金可參與基金定投，但需定期對投資對象進行檢視。保留現階段評級較高業績較好的品種，考慮長期利得。

　　目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金與股市高度相關，對于胡先生這樣平時工作繁忙又缺乏相關專業知識的人，高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產配置中，應該轉化一部分資金獲取相對穩定的收益，如投資債券或債券型基金，也可在低位時購買黃金，用于養老。

　　債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經濟和政策的影響巨大，尤其是利率政策。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看，中國進入降息降存準的通道。這對于債券市場來說是個極大的利好消息。自去年12月份開始債券型產品的年化收益率基本超過6%。而在未來的一年中，貨幣寬松政策仍將繼續，降息通道仍將持續，債券基金投資進入一個黃金時期。

　　另外，在追求穩定收益的同時，也可適當參與黃金等貴金屬的投資，現在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬，為普通百姓提供了更多投資渠道。不過，黃金投資時，也需要注意風險，切不可將黃金投資視作為保本類的投資。

　　各國本科留學費用知多少？

　　近年來，在高考后選擇出國留學的國內學生越來越多。進入20xx年以來，盡管各國留學費用漲聲一片，但依舊難擋中國學生出國留學的熱情。這里筆者對一些熱門國家的留學費用作下介紹。

　　美國：四年本科留學費用約合55萬至150萬元人民幣。美國留學的基本費用包括學費、住宿費、生活費和其他雜費等。在學費方面，以商學院、法學院、醫學院等為最高。地區之間的生活標準也存在著差異性，一般生活費和其他雜費在6000－15000美元之間。

　　英國：三年本科留學費用約合51萬至75萬元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時間，名校的學費還要略高于普通學校。

　　加拿大：四年本科留學費用約合60萬至88萬元人民幣。其中每年學費約為8萬－14萬元人民幣，生活費約為7萬元人民幣。

　　澳大利亞：四年本科留學費用約合60萬至84萬元人民幣。著名大學的學費較高，尤以悉尼和墨爾本地區的大學為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費用相比20xx年上漲了2萬元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學生打工，所以部分學生通過打工可以貼補生活。

　　日本：讀本科年均費用約合15萬元人民幣。由于入學第一學期除學費外,還需繳納報名費、入學金、雜費等，因此，第一年費用要比隨后三年多出30%左右。而生活費每年約需6萬－7萬元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。

　　出國留學是家庭的一個重大投資，要從孩子的學業基礎和相關專業的前景等方面綜合考慮，也要對家庭經濟的承受能力做一評判，不贊成為盲目地留學而留學。

有關理財方案匯總 篇16

　　方案一：“階梯跳躍式”匯率掛鉤存款。客戶與銀行確定一個匯率區間，若存期內市場匯率未觸及過該區間上下限，則客戶獲得較高的收益率（利息），否則取得較低的保底收益率（利息）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。有的銀行把它叫做“匯率觸發型存款”。如：3個月歐元/美元匯率觸發型存款，期限3個月，匯率上下限1.1750－1.1150，如果存期內歐元/美元匯率一直位于1.1750－1.1150之間，則執行3.5％的高利率，如果存期內任意一天的歐元/美元匯率超出1.1750－1.1150，則執行0.25％的低利率，計息方式為到期日隨本金一次性支付，利息＝“本金×利率×實際天數/360”。

　　方案二：線性收益匯率掛鉤性存款。客戶與銀行協定一個執行匯率和敲出匯率，按照到期時的市場匯率計算客戶的最終收益率（利率）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。

　　方案三：匯率區間累積增值存款。如6個月美元/日元匯率區間累積增值存款。存期6個月，匯率上下限為112.65－108.15，利率＝2.1％×區間天數/總天數；區間天數為存款期間美元/日元匯率位于匯率上下限之間的天數，若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日，則該日的美元/日元匯率被定義為緊接該日的前一個倫敦工作日的美元/日元匯率；利息支付方式為到期日隨本金一次性支付。

　　方案四：兩得貨幣存款（dual deposit）。客戶在銀行存入一筆外匯定期存款（USD or HKD），同時選擇一種掛鉤貨幣，向銀行出讓一個外匯期權（將到期提取本金貨幣的選擇權交給銀行），從而在獲得稅后存款利息外，還可獲得銀行支付的期權費，實現利息和期權費收入的雙重收益。在操作中，銀行會根據客戶所選擇的那組貨幣報出一個協定匯率，如果期權到期日掛鉤貨幣的即期匯率不低于協定匯率，客戶的存款本息將以存款貨幣收回；如果到期日掛鉤貨幣的即期匯率低于協定匯率，客戶的存款本息將按協定匯率折成掛鉤貨幣收回。

　　方案五：人民幣匯率掛鉤存款。如果客戶預測將來人民幣貶值不超過1USD=8.30RMB的匯率水平，可以和銀行簽訂“與人民幣匯率掛鉤的結構性存款協議”，則若存期內市場變化在1美元兌換8.30元人民幣以內，客戶得到高于市場利率的收益率（較高的利率）；如果市場變化到1美元兌換8.30人民幣以上，客戶的本金將按當時的人民幣匯率折算支付。

　　方案六：目標收益提前終止型存款。如10年期目標收益提前終止型存款。存期10年，第一年利率為9％，第二年至第十年的利率為9％－2×6個月的LIBOR，但最低為0，利息每半年支付一次，目標總收益為10％，在存款期內如果總收益達到或超過10％，則存款提前終止，銀行償還本息。例如：（1）如果一年半后6個月LIBOR不超過3.5％，則第三個半年客戶將獲得不少于2％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客戶實際存款期限為1年半，年收益為6.67％。（2）如果一年半后6個月LIBOR超過3.5％ ，但1年半后和兩年后6個月LIBOR平均值不超過4％，則第二年客戶將獲得不少于1％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客戶實際存款期限為2年，年收益為5％。（3）如果一年半后和兩年后6個月LIBOR平均值超過4％，但1年半后、兩年后和兩年半后的6個月LIBOR平均值不超過4.165％，則第一年后的1.5年內客戶將獲得不少于存款本金1％的年息，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客戶實際存款期限為2.5年，年收益為4％。

　　方案七：逆浮動利率結構性存款。如逆浮動利率美元存款。存款期限3年，第一年固定利率4.2％，其余兩年利率為9％－6個月LIBOR，每半年結息一次。銀行有權在每半年行使一次提前終止存款的權利。（浮動利率但收益封頂的結構性存款）。該產品100％保本，有優于市場利率的收益機會，但存款者的收益將隨LIBOR的上升而遞減。

　　方案八：浮動利率但收益封頂型結構性存款。存款期限5年，利率為浮動利率，每半年結息一次，利率為6個月LIBOR加0.75％，但利率封頂在6.5％，即如果5年內6個月LIBOR上漲超過5.75％（5.75％＋0.75％＝6.5％），存款人也只能拿到6.5％的收益。該存款銀行在滿一年后有提前終止的權利。該產品100％保本，有優于市場利率的收益機會，但如果5年內LIBOR上漲超過6.5％，存款者將損失超出部分的收益。

　　方案九：利率封頂漸進型存款。也稱“遞增封頂浮動利率存款”。如3年期遞增封頂浮動利率存款，存期3年，封頂利率第一年2.6％，第二年3.6％，第三年4.62％；如果3個月LIBOR＋0.6％不大于相應年份的利率上限，則執行3個月LIBOR＋0.6％，反之，則執行封頂利率。

　　方案十：可提前終止結構性存款。存款期限兩年，票面利率為固定利率3.3％（一般的一年期定期存款，利率最高在LIBOR2.43％的水平），每年付息一次，銀行有權在存款期限滿一年時提前終止該筆存款。該產品100％保本，有第一年高息保證，但若一年期滿時利率上漲較大，銀行決定不終止該筆存款，則客戶將面臨市場利率與結構性存款利率的差額損失。

　　方案十一：收益遞增型結構性存款。如2年期收益遞增型結構性存款，存款期限2年，票面利率為第一季度2.5％，以后每季增加0.25％，按季付息，銀行有權在存款第一個季度結息時提前終止該筆存款。再如5年期收益遞增型外匯存款，存款期限5年，每年付息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0.5％的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。該產品100％保本，有優于市場利率的收益機會，但若市場利率上升的速度高于約定利率的增長速度，則客戶將損失超出部分的收益。

　　方案十二：利率區間累積增值存款。該產品與LIBOR利率區間掛鉤，存款期限x年，每季度結息一次，每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區間的天數計息，如果LIBOR利率超過約定的利率區間，該日不計息。這種結構性存款，本金無風險，比較適合國內成熟性客戶安排長期結構性存款。如2年期利率區間累積增值存款。存期2年，利率＝4.3％×區間天數/總天數；利率區間：第一年0－2％，第二年0－3％；付息方式為按季付息；每三個月末銀行有提前償還存款本息的權利。

　　方案十三：與美國國債掛鉤的結構性存款。客戶選定存款期限和美國30年期國債收益率區間，到期時，如果美國國債收益率在協定區間內，則客戶可以得到最高收益率（最高利率）；如果美國國債收益率超出協定區間，則客戶可得到最低收益率（保本利率）。這種結構性存款，本金無風險，比較適合國內成熟性客戶安排長期結構性存款。

　　方案十四：國債貨幣兩得存款。客戶可以選擇與指定債券相連系的結構性存款，在到期日，如果指定債券價格低于協議價格，銀行償還客戶本金將會被以協議價格支付指定債券。這種結構性存款，適用于國內持有外幣債券的客戶。

　　方案十五：與股票指數掛鉤的結構性存款。這是銀行為國內客戶推出的新型金融產品，和美國股票指數相聯系，如道瓊斯工業指數、納斯達克指數、標準普耳指數，存款收益率隨美國股票指數的變動而變動。

　　方案十六：與某一信用實體掛鉤的結構性存款。如信用關聯存款。該存款與某一信用實體的信用事件掛鉤，如某存款存期1年，和X公司掛鉤，掛鉤事件為X公司破產或無法清償其債務，票面利率為3個月LIBOR+1%(或2％)，則存期內，若沒有發生信用事件，存款人獲得按票面利率支付的利息和本金；若發生信用事件，投資者將獲得票面金額為投資本金的信用實體發行的債券或按市價計算的等值現金。

　　方案十七：CDO投資理財方案。CDO業務是債務抵押證券業務（colleteralized debt obligation）,是以資產證券化技術為基礎，對債券、貸款等資產進行結構性重組后產生的創新產品。目前中國農業銀行與高盛、雷曼兄弟公司合作，在國內首家開展了CDO業務，投資CDO產品組合，年收益率一般高達兩位數。

　　方案十八：穩健型受托理財方案：是商業銀行接受客戶委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶進行外匯理財，在這種投資組合方案中，風險大的金融產品所占比重較小，風險小的金融產品所占比重較大，體現收益與風險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期穩健型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場產品不高于40％，保持約5％的現金，其他為貨幣市場和外匯市場產品，收益率預測為0.6875％－2％。

　　方案十九：成長型受托理財方案。是商業銀行接受客戶委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶進行外匯理財，在這種投資組合方案中，風險大的金融產品所占比重較高，風險小的金融產品所占比重較小，體現收益與風險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期成長型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場產品不高于50％，保持約5％的現金，其他為貨幣市場產品，收益率預測為0－4％。

　　方案二十：進取型受托理財方案。是商業銀行接受客戶委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶進行外匯理財，在這種投資組合中，銀行進一步細分產品組合的形式和內容，以滿足不同風險偏好的投資者的需要。如民生銀行推出的“安心理財計劃”，在這種投資組合中，60％為美國國債，40％為穩健性結構性產品，其中：30％選擇收益遞增的結構性存款和與利率掛鉤的結構性存款，10％選擇與美元掛鉤的結構性產品，收益率高于同期銀行存款利率。

　　以上外匯理財方案，是目前國內商業銀行推出的主要外匯理財產品，除此之外，投資者還可以通過炒作B股、買賣外匯進行保值、增值。在實際操作過程中，上述理財產品涉及的幣種、期限、匯率、利率和掛鉤對象等是可以變化的，不同時期、不同銀行提供的報價也是有差別的，投資者最好接受商業銀行外匯理財師的咨詢服務，在理財顧問的幫助下，選擇適合自身目標收益和風險承受能力的理財產品。

有關理財方案匯總 篇17

　　1.投資規劃

　　做好投資規劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益。現有基金賬戶：萬元重新調整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產品。

　　2.還貸規劃

　　若商業貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創業基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預計5年后就可把商業貸款部分還完。

　　3.教育金規劃

　　國內實行九年義務教育，預計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。

　　如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現結果約50萬元。

　　按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。

　　4.創業金規劃

　　該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現在存款，屆時可以存夠創業啟動資金15萬元。

　　5.養老規劃

　　30年后，社保養老金替代率30%—40%是較實際狀態。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養老規劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投20__元，若年收益率9%，投資25年后，養老金預計可超過200萬元，是補充養老金的最佳投資渠道之一。

　　我在網站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。

　　我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫保和商業保險，身體健康。

　　財產情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應急金2萬元。

　　其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫療商業險補充;四是車險每年3500元;五是贍養父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。

　　理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養老等做準備，能夠承受中低風險理財產品。

　　1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;

　　2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業部分全還掉即可);

　　3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規劃;

　　4.2年后存夠創業啟動資金15萬元(3個月內能夠到位);

　　5.55歲退休時需要有中上水平的養老保障。

有關理財方案匯總 篇18

　　本周工作安排：

　　1、繼續對學生進行安全、路隊、課間紀律教育。

　　2、讓學生寫一封給爸爸媽媽的一封信，并根據學校的安排組織召開全體家長會。

　　【設計原因】

　　孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據調查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上。看來，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結果是不能真正滿足必要的零用需要。

　　這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態，養成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。

　　【活動目標】

　　1通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

　　2讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

　　3通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養成勤儉節約的良好習慣。

　　4通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經驗。

　　【重點難點】

　　重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

　　難點：學會如何合理地使用零用錢。

　　【活動準備】

　　1教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調查問卷。

　　2小品表演。

　　3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。

　　【活動設計】

　　教師：同學們，現在請你們把調查的表格拿出來，老師要統計一下調查的情況。

　　有零用錢的同學請舉手。（全班54位同學全部舉起了手。）

　　一星期父母親給你多少錢（五元之十元、二十元的都有。）

　　你把零用錢主要用到哪里（大多數學生都說買零食。個別學生說買學習用品。）

　　你關心過父母親的收入嗎（大多數的學生說沒有。）

　　你留意過父母親的工作嗎（很多學生說有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下： 你有自己的零用錢嗎 有（54位）

　　爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

　　5元、10元、20元

　　你把零用錢主要用在哪里

　　買零食

　　你留意過爸媽的工作嗎

　　留意過但不知道辛苦程度或沒有

　　你知道父母親的收入有多少嗎

　　大部分的學生都說沒有

　　現在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎讓我們來看一個小品。

　　活動一：

　　小品表演，自我探索，增加相互了解。

　　1小品表演：

　　教師：今天，我們先請五位同學為我們表演一個小品，希望同學們認真看，老師有問題要問大家。

　　東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）

　　2教師引導學生自我探索：如果是你，你會怎么辦呢學生各抒己見，談談自己的想法。

　　3教師總結：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那么，我們該怎么辦呢

　　活動二：

　　行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。

　　過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對于這些零用錢，你有權力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢。

　　教你一招。

　　過渡：老師這里有一個“紅綠燈”方案：

　　“紅燈”：當你的要求超出家庭經濟承受能力時，對自己說：“這樣東西我現在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。

　　“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現在需要的嗎”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。

　　“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。

　　網上購物，生活體驗

　　（1）課件出示一些商品及商品的價格，根據你每月的零用錢，你會買什么在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。

　　（2）教師可以根據本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。

　　（3）學生根據自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎么辦

　　如看到一本盼望以久的書，根據實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。

　　制定“星期零用錢消費表”

　　（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

　　星期零用錢消費表 周 期

　　收 入

　　支出（用途）

　　節 余

　　（2） 教師示范填寫。

　　（3）學生嘗試填一填。

　　結束：教師提醒學生亂花零用錢的一些不良后果：

　　（2）亂用零花錢，增加父母的負擔；

　　（3）多吃零食對學生的身體發育是不利的，更何況不少零食是不合衛生要求且含有一些有害物質。

　　最后，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。

　　【擴展活動】

　　1課后，讓學生繼續填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結束后，全班進行反饋、交流。

　　2“今天我當家”活動，可以先讓學生回家調查了解家庭一日開銷的數目及項目，之后再進行“當家”活動，設計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。

　　【活動結果反饋】

　　1.學生初步學會了一些理財的方法，對于自己管理零用錢很感興趣。

　　2.課后，能認真制定計劃，進行理財，爭當一名小小理財家。

　　附調查表： 你有自己的零用錢嗎

　　爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

　　你把零用錢主要用在哪里

　　你留意過爸媽的工作嗎

　　你知道父母親的收入有多少嗎

有關理財方案匯總 篇19

　　“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風險。

　　1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多

　　據理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風險、制定長期理財規劃、缺少理財時間等特點的投資者。

　　理財專家認為，基金定投可以在不加重投資人經濟負擔的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經濟實力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運用節余的資金來投資即可，不但不會造成經濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。

　　2.每月最低只需200元

　　據介紹，基金定投具有降低風險、積少成多、投資靈活、復利效應、強迫儲蓄等五大優點。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網上銀行辦理基金定投申請業務。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的.余額。

　　一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。

　　但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。

　　具體要做好以下幾方面：

　　1、學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。

　　2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

　　3、善于計劃。理財的目的，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

　　4、合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業人士給自己設計，以作參考。

　　5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財的目的不是為了賺錢，以賺錢為目的的活動那叫投資!

有關理財方案匯總 篇20

　　首先做好現金規劃

　　意外總是防不勝防，因此家庭理財的第一步應該是做好現金規劃，預留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據自身家庭情況決定是否要準備。

　　保險規劃

　　作為防御性最強的理財方式，保險規劃也要做足。但買保險著重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經濟支柱，即先買大人的，后買小孩的。

　　進行資產配置

　　家庭理財目標的'實現更多依賴投資，但如何選擇理財產品？如果你希望風險較低，可以選擇穩健型的理財產品，例如銀行定存、國債、銀行理財產品。如果家庭能承受一定的風險，比較土豪，那么可以選擇高風險高收益的理財產品，例如股票、外匯、期權、結構性等。選擇理財產品這一PART是最為重要的，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風險。

有關理財方案匯總 篇21

　　如今隨著社會發展，人們投資理財的觀念增強，大家都想了解投資理財的基本知識。但金融投資理財，一直以來都是生澀難懂的，其實了解了里面的知識，就相對來說，容易掌握一些，來看看都有哪些金融投資理財知識呢?

　　1.什么是理財?

　　所謂理財就是根據對風險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過程。

　　2.什么是股票?股票有何特點?

　　股票是股份有限公司簽發的證明股東所持股份的憑證。特點：收益不確定、流動性高、抵御通貨膨脹、風險性高、對投資者的要求高。

　　3.什么是債券?

　　債券是發行人依照程序發行，并約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價證券。

　　4.什么是封閉式基金?

　　封閉式基金是指基金的發起人在設立基金時，限定了基金單位的發行總額，籌集到這個總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期內不再接受新的投資。

　　5.什么是式基金?

　　式基金是指基金發起人在設立基金時，基金單位的總數是不固定的`，可視投資者的需求追加發行。

　　6.什么是投資組合理論?

　　從了解投資者的風險偏好和投資需求開始，確立投資目標，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產與負債匹配的基礎上合理分配投資者資產，然后評估其業績。

　　7.真正的投資是什么?

　　真正的投資是用別人的錢為你賺錢，用別人的時間為你賺錢，用別人的智慧為你賺錢，用穩健投資創造的價值。

　　8.什么是大額儲蓄存款?

　　大額存款是國外銀行很早就開辦的一項業務，一般是吸引巨額存款而開辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計復利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協議外，遇利率調整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協議存款)。

　　9.什么是國債?

　　國債是以為籌措財政資金而向投資者發行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權債務憑證。

　　10.債券有哪些特點?

　　安全性好、收益比銀行存款高、流動性較強

　　11.什么是金融債券?

　　金融債券是指銀行及非銀行金融機構依照程序發行并約定在一定時期內還本付息的有價證券。

　　12.什么是企券?

　　企券是企業依據的程序發行的，約定在定期限還本付息的有價證券。它表示發行債券的企業和投資者之間的債權債務關系。

　　13.個人或家庭投資目標有哪些?

　　不同人的投資目標各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫療或應付不測事件;積累退休養老金;積累教育準備金;購置房產汽車等;積累創業資金;彌補當前生活開支。

　　14.如何確定合適的投資期限?

　　投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預期，一般而言，實現投資目標所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風險承受能力就越高。

有關理財方案匯總 篇22

　　春節期間，孩子收到那么多壓歲錢，如何使用就成了一個問題。可以肯定的是，此時的孩子對錢的用途還沒有足夠的認識，再加上自制能力差，如果父母不給予合理的指導，可能會產生一系列的負面影響。

　　因此，如何使壓歲錢花得值得，便成為春節后父母的重要工作。在此，我們給予父母一些途徑以供參考：

　　設一個銀行賬戶

　　以孩子名義在銀行開個戶頭，告訴孩子積水成河的道理，讓孩子將壓歲錢逐一存入，到需要時再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節，又可以監督孩子日后的消費。

　　買一套叢書

　　可以是資料類的，也可以是文化類的。實踐證明，孩子們對這種投資很感興趣，一套好的叢書可以有助于學習，更能提高孩子的精神境界。

　　向長輩表示孝心

　　長輩們給孩子壓歲錢，表達了一種祝福，父母應該向孩子解釋這一情感。反過來，父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來，再給那些需要幫助的長輩，以表達一份孝心。這樣無形中也培養了孩子“尊老愛幼”的思想。

　　買一份保險

　　這是時下不可缺少的投資。人的一生奮斗中，難免會遇到很多坎坷，幫孩子買一份保險，也就為孩子今后的生活增添了一份保障，這是父母對孩子的別一種關愛。

　　為孩子建個小賬本

　　孩子的壓歲錢，有的數目較大，父母不妨與孩子協商，用小賬本將壓歲錢的數目記清楚，用于下學年學習上的費用支出。讓孩子自己計劃管理，把每一筆支出費用記清楚，比如學費、書費、購買文具費等等，這樣孩子既能養成會管理錢、會花錢、把錢用在該花的地方等好習慣，同時也培養了孩子的自立意識。

有關理財方案匯總 篇23

　　方先生是一家私人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國企，月收入3000元。有商品房一套，月供20xx元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學習成績不錯，目前每月的教育費大概在500元上下。除去房貸和兒子學費，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會保險，沒有購買商業保險。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢都存在了銀行，辦理了定期儲蓄和零存整取，其存款大概在8萬元左右。方先生計劃55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀大學和自己的養老生活做一些規劃。

　　特邀理財師簡介：李英偉，北京嘉訊科博科技發展有限公司個人理財規劃顧問，并負責個人理財軟件的研發和管理，曾為多家銀行提供專業的理財規劃培訓。

　　基礎約定

　　根據當前的經濟狀況，本方案預測未來的通貨膨脹率為2.6%，教育費用增長為4%，中學階段費用按照當前500元/月計算。客戶希望55歲退休，退休后生活25年。

　　客戶現狀分析

　　客戶的資產負債

　　金融資產：8萬元，主要是儲蓄存款

　　固定資產：房

　　房貸：剩余5年，貸款余額為10萬元左右

　　客戶的收支

　　年收入：7.2萬元

　　基本日常支出：2萬元

　　還貸支出：2.4萬元

　　教育支出：0.6萬元

　　年盈余：2.2萬元

　　基本分析

　　當前客戶每年可以盈余2.2萬元，儲蓄比率為0.31，考慮到客戶的還款情況，客戶積累財富的能力還可以。

　　客戶目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。

　　投資資產不多，資產占比不大，說明客戶還需要在投資方面有所考慮，提高財富自由度。

　　客戶及其配偶都有基本保險，對養老生活有一定的幫助。

　　客戶理財目標

　　子女教育 保證孩子完成良好的教育

　　退休養老 保證幸福的晚年生活

　　提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

　　目標財務分析

　　客戶的主要財務事件時間如下：

　　◆近3年內，提前還貸

　　◆4年后，孩子大學入學，持續4年的大學費用支出

　　◆15年后，客戶退休

　　目標量化和必要分析

　　子女教育

　　對于中學教育，按照當前的費用考慮500元/月，大學階段，假設當前費用入學一次性費用2萬元，每年需要1.5萬元。

　　根據具體復利終值算法，4年后的入學費用為一次性2.3萬元左右，每年都需要1.8萬元左右，4年的費用合計9.4萬元，再加中學階段，共需教育費用11.8萬元左右。

　　退休養老

　　退休生活25年，假定客戶的日常支出不變。

　　根據復利終值算法，15年后的年支出為2.9萬元；根據年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。

　　退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計算，根據最新的養老保險制度規定，與客戶最終個人賬戶的資金、繳費年限以及當時職工平均工資有關。但退休金與單位的政策有著很大的關系，主要體現在基數的確定上，基數不一定是客戶的工資。根據一般情況，在此，假定客戶雙方退休金相加每月可以達到1500元，基本相當于月支出的62%.

　　提前還貸目標

　　月繳費20xx元左右，剩余5年，估算當前的貸款余額大概在10萬元左右，根據客戶的當前資產和盈余，一年后可以進行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬元左右，提前還款可以節約8000元的利息支出，同時也降低了客戶的家庭風險。

　　投資分析

　　當前的投資市場并不景氣，目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲蓄產品有更好的收益，1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶根據情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產品，或者銀行理財產品等，這類產品完全可以達到保本的基本目的，還可以有一定的收益。

　　方案投資建議與實施備注

　　當前資產處置，8萬元的儲蓄存款根據期限和第二年的還款計劃重新考慮，增加投資產品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念，同時當前的股票市場不太景氣，相應的投資渠道，包括保險和基金都不會有很好的表現，建議客戶如果沒有其他的投資渠道，暫時可以把金融資產投資于風險低、收益較好的貨幣市場，具體產品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產品等，也可以選擇些期限長的儲蓄和國債，但需要考慮孩子大學費用的期限準備。

　　理財方案是為客戶進行未來的預算和分析，只有實施后才能逐步實現客戶的理想目標，方案的實施需要在各個關鍵階段掌握財務狀況，合理安排，具體如下：

　　●重新考慮8萬元的儲蓄

　　●第二年在合適機會下提前還款

　　●4年后為孩子準備4.1萬元的入學費用和第一年的費用，后續3年每年準備1.8萬元

　　●15年后退休，開始領取養老金

　　北京現代商報·張培娟

有關理財方案匯總 篇24

　　理財案例

　　深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學歷，I T公司高管，稅后月收入50000元，稅后年終獎100000元。

　　貸款130萬元購買三居室住房一套，市值240萬元。貸款5萬元購買價值21萬元轎車一部。

　　家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。

　　繳納社會保險的同時，并上了商業保險，每年繳納保費4000元，投保保額100000元。

　　定期存款20000元，活期儲蓄500000元，購買基金20000元，債券10000元。

　　理財目標

　　1、田先生家庭的現金規劃;

　　2、田先生家庭的保險保障規劃;

　　3、田先生家庭結婚費用規劃;

　　財務比率分析

　　1.結余比率反映的是提高其凈資產水平的能力。

　　田先生家庭的結余比率實際值63%高于參考值30%。說明田先生家庭具有很強的儲蓄意識和節約意識，能主動積累財富，也有很強的提升凈資產能力，在資金安排方面也有很大的余地。

　　2.清償比率反映的是綜合償債能力。

　　田先生家庭的清償比率實際值為57%，處于合理范圍為50%以上。說明田先生家庭資產負債情況較為安全。

　　3.負債比率反映的是綜合償債能力。

　　田先生家庭的負債比率實際值為43%，處于合理范圍為50%以下。說明田先生家庭雖具有一定的債務負擔，但從資產角度來看還沒有占過重的比例，有利于為投資規劃提供很好的前提條件。

　　4.財務負擔比率是反映短期償債能力的指標。

　　田先生家庭參考值為40%。低于參考值21%。說明田生家庭短期債務負擔壓力不大，短期償債能力較強。

　　5.流動性比率反映的是支出能力的強弱。

　　田先生家庭流動性比率實際值為24，遠遠高于參考值為3-6。表明田先生家庭應付財務危機的能力極強。

　　6.投資與凈資產比率反映的是通過投資提高凈資產水平的能力。

　　田先生家庭的投資與凈資產比率實際值為2%，低于參考值50%-55%。說明田先生家庭投資意識較差，投資組合結構不合理，不能充分利用資金去進行有效增值。

　　財務狀況總體評價

　　1.田先生家庭現階段財務狀況安全性較高，具有一定的儲蓄意識和節約意識，能夠主動積累財富;

　　2.短期償債能力較強;

　　3.抗風險能力和應付財務危機的能力極強。

　　4.但是該家庭財務狀況中也存在一些問題。

　　主要包括：家庭成員和財產的風險管理保障不充分;投資意識較差，提升凈資產的能力較弱，未能充分利用資金去進行有效增值。如果田先生家庭想順利的實現理財規劃目標，還需要仔細規劃。

　　建議

　　1.減少銀行儲蓄，保留65000-130000元即可。在充分權衡風險與收益的關系后提高投資性資產在總資產中的比重，讓資產進行快速積累，提高凈資產規模。將資金投入到固定收益類基金。并優化資產結構，提高資產的綜合收益率。

　　2.保險保障不夠，應做適當增加。

　　3.開源節流，避免不必要的支出。

　　4.投資額度應大幅提升，合理配置投資的產品，提高凈資產水平。

　　理財規劃方案

　　1、現金規劃

　　家庭資產的流動性通常保留相當于3-6個月支出的現金及現金等價物。田先生家庭應留出65000-130000元的流動性資產作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發性支出。剩余部分選擇一家風控能力強的金融機構進行投資。

　　2、保險保障規劃

　　田先生知道僅憑社保不能滿足風險保障要求，購買了商業保險。根據保險的“雙十原則”，商業保險繳費額度應為家庭稅后年總收入的10%，約70000元/年。保額應為家庭稅后年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應保保額的1.4%，是遠遠不夠的。險種配置，應主要考慮壽險、意外險和健康險。

　　3、家庭結婚費用規劃

　　田先生已是適婚年齡，在幾年內要結婚生子。建議家庭支出方面開源節流，避免不必要的支出。以現金、銀行活期儲蓄和貨幣市場基金的形式來配置。可隨時提取，并有一定的收益。