非銀網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法公布 新增支付機(jī)構(gòu)分類制度
距網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)征求意見稿發(fā)布四個月后，央行昨天發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(下稱《辦法》)，自2019年7月1日起實施。根據(jù)新規(guī)，網(wǎng)絡(luò)支付管理基本參照銀行賬戶管理，也分為三類賬戶，分別規(guī)定限額。相較于征求意見稿，日支付限額從5000元有條件升至1萬。
《辦法》將個人支付賬戶擴(kuò)充為三類。在功能上，三類賬戶都可以消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬，但只有Ⅲ類賬戶可以投資理財;在限額上，Ⅰ類賬戶自賬戶開立起累計限額 1000元(類似微信中的零錢包)，Ⅱ類賬戶年累計10萬元，Ⅲ類賬戶年累計20萬元，后兩者限額累計中不含從支付賬戶中提現(xiàn)回銀行賬戶的數(shù)額。
《辦法》對支付機(jī)構(gòu)實施分類管理，評為“A”類，且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過95%的支付機(jī)構(gòu)，可適度提高交易限額，未采用數(shù)字證書或電子簽名時，達(dá)到實名制管理要求的Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶余額付款單日限額可以提高至1萬元。
評為“B”類，且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過90%的支付機(jī)構(gòu)，未采用數(shù)字證書或電子簽名時，達(dá)到實名制管理要求的Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶余額付款單日限額可以提高至7500元。
央行表示，年累計限額以及單日累計限額，都僅針對個人支付賬戶“余額”付款交易�？蛻敉ㄟ^支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行網(wǎng)關(guān)支付、銀行卡快捷支付，年累計限額、單日累計限額根據(jù)相關(guān)規(guī)定由支付機(jī)構(gòu)、銀行和客戶自主約定，不受上述限額約束。
根據(jù)《辦法》釋義，支付賬戶的主體是指獲準(zhǔn)辦理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的非銀行機(jī)構(gòu)，例如財付通賬戶等。
業(yè)內(nèi)人士指出，對于超過1萬元的大額支付，用戶仍可選擇網(wǎng)銀支付，或者額度上限較高的股份制銀行快捷支付來完成。
-關(guān)注
《辦法》出現(xiàn)兩處較大變動
記者對比發(fā)現(xiàn)，《辦法》較此前的征求意見稿主要有兩個方面的大變動：一是優(yōu)化了個人支付賬戶分類方式，從兩類擴(kuò)充為三類;二是對支付機(jī)構(gòu)實施分類管理，根據(jù)支付機(jī)構(gòu)分類評定情況、支付賬戶實名制落實情況，制定了差別化監(jiān)管措施。
中國支付清算協(xié)會秘書長蔡洪波表示，《辦法》較7月發(fā)布的征求意見稿做了進(jìn)一步調(diào)整，引入了新的分類管理和正向激勵的思路和舉措。針對不同的分類等級實施差別化的監(jiān)管措施，防止在差異性較大的支付行業(yè)實行“一刀切”監(jiān)管可能帶來的不公平性。
蔡洪波表示，監(jiān)管部門堅持正向激勵的原則，給予支付機(jī)構(gòu)中的“好孩子”更充分的信任和更有力的支持。綜合評定高、賬戶實名制做得好的支付機(jī)構(gòu)在客戶身份驗證渠道、支付賬戶轉(zhuǎn)賬功能、支付賬戶單日交易限額、銀行卡快捷支付驗證方式、個人賣家管理等方面更具監(jiān)管彈性和靈活性，能夠獲得更多的創(chuàng)新支持，真正做到讓“好孩子不吃虧”。
-答疑
1。監(jiān)管的主要措施是什么?
答：一是清晰界定支付機(jī)構(gòu)定位。堅持小額便民、服務(wù)于電子商務(wù)的原則，有效隔離跨市場風(fēng)險。
二是堅持支付賬戶實名制。針對網(wǎng)絡(luò)支付非面對面開戶的特征，強(qiáng)化支付機(jī)構(gòu)通過外部多渠道交叉驗證識別客戶身份信息的監(jiān)管要求。
三是兼顧支付安全與效率。本著小額支付偏重便捷、大額支付偏重安全的管理思路，引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)采用安全驗證手段來保障客戶資金安全。