關(guān)于理財(cái)計(jì)劃（精選31篇）
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇1
小的時候，我的壓歲錢和零花錢都給了媽媽，認(rèn)為媽媽的口袋是最安全的地方，可誰知媽媽都給我花了，所以上一年級的時候，我就讓媽媽給我買了一個小豬存錢罐，把之后的全部壓歲錢和零花錢都投進(jìn)了這個小豬的肚子里。
在我三年級的時候，小豬的肚子里裝滿了錢，我高興極了，但是小豬已經(jīng)塞不進(jìn)去一點(diǎn)錢了，它已經(jīng)沒有胃口了。所以媽媽給我買了一個更大的。
我日積月累，終于攢下了自己的錢，建立了我自己的小金庫。我的'錢已經(jīng)很多了，所以我準(zhǔn)備消費(fèi)一點(diǎn)。
我決定去買一點(diǎn)零食，于是在我的小金庫里拿出了五十元。一見我要出去，全家都給我說要買什么。爸爸說帶回來一點(diǎn)瓜子，哥哥說帶回來一些卡片，媽媽說帶回來一袋洗衣粉，在商店里購買過東西之后，算賬竟然超預(yù)算了，于是我翻遍全身上下所有口袋才找出了五元，勉強(qiáng)夠了。回到家，我的小金庫損失了錢。于是，我決定立下三條計(jì)劃，堅(jiān)決執(zhí)行。
第一：零花錢每周拿一次，一次不得超過二十元。第二：每周有零食和物品等不得超過十元。第三：不得一次性消費(fèi)過多錢財(cái)，除非經(jīng)過家長同意才可行。
怎么樣，我的計(jì)劃還可以吧！我一定要嚴(yán)格按照這些計(jì)劃執(zhí)行，加油，理財(cái)從我開始！
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇2
快樂的假期到了，每個人都有自己獨(dú)一無二的暑假計(jì)劃。同學(xué)們有的說去風(fēng)景優(yōu)美的地方旅游，有的決定看兩本有趣的好書。我有一個重大的決定，那就是學(xué)會理財(cái)！可是我只有很少一點(diǎn)兒胡零花錢，怎么理？于是媽媽給了我一個建議，通過勞動可以掙錢。媽媽和我商議，洗碗一次一元，掃地一次一元，整理鞋柜一次五角，倒垃圾一次五角。
我心想：每天洗三次碗我可以掙三元，我們家有四個垃圾桶，早晚各倒一次可以掙4元錢，每天整理兩次鞋柜可以掙一元。這樣一算，我一天就能掙八元。暑假六十天，我就能掙480元。哇，我成了“百萬富翁”！我心里打著如意算盤，樂不可支地呵呵笑著。媽媽好像會讀心術(shù)，她狡猾的說道：“整理鞋柜每天只能算一次，洗碗的時候，如果打破一個碗，要倒扣五角。”聽完媽媽的話，我心里真是透心涼。哎，這些大人說話不算話，還總是愛打折扣！可是沒有辦法，誰叫媽媽是“老板”呢！
第一天，我的掙錢行動決定先從洗碗開始。我先把飯桌上的碗重疊在一起，再把它們小心翼翼地端進(jìn)廚房，然后拿起幾雙筷子放進(jìn)洗碗槽，放了一點(diǎn)洗滌劑，打開水龍頭雙手使勁地搓筷子，一根根筷子互相碰撞，唱起了“啦啦歌”，好不快活。我洗完筷子，再拿起一個碗，用抹布認(rèn)真地抹了起來，我的手上沾滿了泡泡，或許洗滌劑太多了，我手里的碗滑進(jìn)水池，一下子水花四濺，碗被摔成了兩半。哎，看來今天出師不利，只能得五角了。我把碗的尸體放進(jìn)了垃圾桶里，長長的嘆了一口氣。
看了一天的家務(wù)活兒，我的工資才2元5角，真是少的可憐。我以后一定不亂用我的零花錢，因?yàn)樗俏液顾畵Q來的。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇3
盼呀，盼呀，終于盼到了春節(jié)的到來。
春節(jié)是我國一個古老的節(jié)日，也是 全年一個最重要的一個節(jié)日。如何慶祝這個節(jié)日，在千百年的發(fā)展歷史中，形成了一些較為固定的風(fēng)俗習(xí)慣，有許多相傳至今。
而一提到春節(jié)，孩子們總會想到：好吃的親戚朋友，但是最令人高興的事情是在過年的時候可以領(lǐng)到許多的壓歲錢。但是壓歲錢如何處理呢?在小孩時，我們的壓歲錢要乖乖上交，不聽者殺無赦!但我現(xiàn)在是大孩子了，要學(xué)會如何理財(cái)。
這不，過年時我也收到了一筆可觀的壓歲錢，但壓歲錢應(yīng)該如何支配呢?一起來看看我的“ 壓歲錢消費(fèi)計(jì)劃書”吧!
1. 買課外書。因?yàn)椋瑫梢越涛覠o窮無盡的知識。在關(guān)于歷史書中我可以知道今天的幸福是多么的來之不易，這是用多少革命烈士寶貴的生命換來的，令我更加珍惜今天的幸福。在故事書中，我知道了許許多多古今中外的真實(shí)和虛構(gòu)故事。令我覺得十分不可思議，還覺得這個世界是多么奇妙的。你說，書能教會我這么多知識，我怎么能不買書看呢?
2. 捐款。應(yīng)為我們應(yīng)作一個有愛心的孩子。
3.把剩余的錢存入銀行。積少成多，以后有用的時候可以拿出來急用，并且還有利息可以賺哩!
4. 還可以拿出一部分捐給災(zāi)區(qū)的小朋友們，讓他們好好學(xué)習(xí)。
這就是我的計(jì)劃書，怎么樣呀?
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇4
一、保險責(zé)任：
在本保險期限內(nèi)，若本保險單明細(xì)表中列明的保險財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡稱“損失”）本企業(yè)按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。
二、定義：
1、自然災(zāi)害：指雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。
2、意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。
三、投保標(biāo)的項(xiàng)目：固定資產(chǎn)人民幣：萬元
建筑物人民幣：萬元
1、合計(jì)保險金額：人民幣：萬元
流動資產(chǎn)人民幣：萬元
倉儲物人民幣：萬元
2、合計(jì)保險金額：人民幣萬元
四、總保險金額：人民幣萬元
五、費(fèi)率：千分之一（1‰）
六、年總保費(fèi)：人民幣元
七、免賠額：
每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB20__元），兩者以高者為準(zhǔn)。
（二）擴(kuò)展附加條款
一、火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款：
茲經(jīng)雙方同意，本保險擴(kuò)展承保本保險單明細(xì)表中列明地點(diǎn)范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時被保險人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。
附加火災(zāi)、爆炸責(zé)任險最高賠償限額人民幣100萬元。
本保險單據(jù)所載其他條件不變。
二、急救費(fèi)用條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費(fèi)，本保險擴(kuò)展承保被保險人因本保險單明細(xì)表中列明的營業(yè)場所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時應(yīng)支付的合理急救費(fèi)用。
本保險單據(jù)所載其他條件不變。
三、承租人責(zé)任條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費(fèi)，本保險單據(jù)擴(kuò)展承保被保險人作為承租人對本保險單據(jù)列明的營業(yè)場所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任。
本保險單據(jù)所載其他條件不變。
四、火災(zāi)/爆炸/水災(zāi)損失責(zé)任條款：
本保險單據(jù)經(jīng)擴(kuò)展后，在本保險其內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，爆炸或水災(zāi)造成非被保險人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備（不包括家具）損失，被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本企業(yè)負(fù)賠償之責(zé)。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負(fù)責(zé)賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務(wù)
要點(diǎn)：主動、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則
專項(xiàng)理賠程序，24小時報案電話95500
配合施救工作，提供索賠幫助
“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”是太平洋保險企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時、足額的補(bǔ)償，將損失減少到最低程度。
理賠服務(wù)承諾
在發(fā)生保險事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。
設(shè)立報案專線電話，24小時全年無休日為您服務(wù)；
與被保險人共同建立理賠操作程序；
提供專人理賠通訊方式；
遵循被保險人有關(guān)事故消息公布及各項(xiàng)保密守則和制度；
及時組織理算企業(yè)迅速趕赴現(xiàn)場查勘、檢驗(yàn)定損；
與被保險人配合制定應(yīng)急施救措施，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大；
與被保險人充分協(xié)商、合理定損、及時賠付；
理賠時效承諾
我企業(yè)承諾將在出險接報后24小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場查勘，本市一小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場，并配合被保險人做好各項(xiàng)事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。
我企業(yè)承諾將在與被保險人達(dá)成賠付意向及資料收齊全后十個工作日內(nèi)支付賠款；必要時也可申請公估企業(yè)。賠款支付時間，如貴司有進(jìn)一步要求，我企業(yè)會充分考慮和滿足貴司要求。
為了做到及時賠付，我企業(yè)在處理賠案時對已定責(zé)尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù)。
財(cái)產(chǎn)險理賠程序范本
一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險人及時向保險企業(yè)報案（48小時內(nèi)）我企業(yè)為客戶提供24小時專線報案電話或向本保險服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報案，如發(fā)生盜搶行為同時向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業(yè)的重要依據(jù)；
在可能的.情況下于清理現(xiàn)場前給我企業(yè)第一現(xiàn)場調(diào)查的機(jī)會，并予以充分的協(xié)助；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險通知書，向保險企業(yè)提出書面索賠；
按保險單的規(guī)定被保險人有責(zé)任提供有關(guān)的憑證、賬冊、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù)；
協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨(dú)立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作；
在進(jìn)行受損財(cái)產(chǎn)修理或重建以前，被保險人和我企業(yè)應(yīng)當(dāng)就由我企業(yè)負(fù)責(zé)賠償?shù)氖軗p財(cái)產(chǎn)的損失程度、數(shù)量、施救費(fèi)用等達(dá)成統(tǒng)一意見，避免爭議；
如受損財(cái)產(chǎn)由被保險人自選修理，請?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪稀⒑馁M(fèi)工時等事項(xiàng)的修理費(fèi)用清單；如為外單位修理或重建，請?zhí)峁┫嚓P(guān)發(fā)票；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；
如財(cái)產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險人應(yīng)及時向第三方提出追償，但不應(yīng)做出任何承諾，同時應(yīng)將有關(guān)事項(xiàng)告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應(yīng)權(quán)益應(yīng)簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書轉(zhuǎn)讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；
一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達(dá)成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。
理賠程序
客戶保險企業(yè)
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇5
春節(jié)拜年的時候，我得到了許多壓歲錢。以前都是爸媽保管，現(xiàn)在我認(rèn)為，理財(cái)會讓我們學(xué)會聰明地管理自己的壓歲錢，培養(yǎng)我們正確的金錢觀和理財(cái)意識，也使我們體會到爸爸媽媽掙錢的不易。因此，我準(zhǔn)備把壓歲錢一半存在興業(yè)銀行里，一半自己買學(xué)習(xí)用品等。
第二天正好是周日，吃完早飯，我就嚷嚷讓媽媽帶我去興業(yè)銀行存錢，走在路上，我想起同桌的話，“去興業(yè)銀行存錢，還可以得到一個精美的文具。”到了銀行，媽媽拿號排隊(duì)，我在一邊填寫我的個人信息，當(dāng)我拿到小蜜蜂卡時，我感到我是一個小大人了。
從營業(yè)大廳出來，媽媽帶我到自動取款機(jī)上教我如何操作，我在一旁認(rèn)真地學(xué)著，不一會兒就學(xué)會了。
有了小蜜蜂卡，我就能學(xué)會怎樣更好地使用零花錢，也能養(yǎng)成不亂花錢的好習(xí)慣。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇6
中秋、國慶大假將至，股市的閑置資金、生意款、過節(jié)費(fèi)在假日如何博取更高的收益？民生銀行針對雙節(jié)專項(xiàng)推出特別理財(cái)計(jì)劃，滿足廣大投資者需求。
何女士是民生銀行貴賓客戶，平時熱衷于投資股票，但最近倉位較輕。經(jīng)民生銀行專屬理財(cái)經(jīng)理提醒，由于雙節(jié)期間股市休市時間較長，她可將股票賬戶中閑置資金轉(zhuǎn)到民生銀行貴賓卡上購買短期理財(cái)產(chǎn)品，一部分購買7天理財(cái)產(chǎn)品，一部分購買14天理財(cái)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品比7天通知存款利率收益要高出許多。更方便的是購買該類產(chǎn)品不需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行購買，何女士在網(wǎng)上輕松點(diǎn)擊，登錄民生銀行門戶網(wǎng)站，選擇理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)，即完成了購買，足不出戶，就讓自己的閑置資金博取了更高收益。
王先生自營一家小企業(yè)，前期由于資金短缺，在民生銀行貸款100萬。令他感到驚喜的.是，貸款過后民生銀行理財(cái)經(jīng)理還為其定制了商貸通財(cái)富解決方案。根據(jù)王先生的具體情況，理財(cái)經(jīng)理首先為其定制了雙節(jié)期間的結(jié)算及現(xiàn)金管理規(guī)劃。一是定制商戶卡，該卡是民生銀行專門為貸款客戶定制的個性化銀行卡，具備結(jié)算方便、功能全面等特點(diǎn)，短信及時通、網(wǎng)銀等簽約類產(chǎn)品可以幫助他及時了解資金劃撥動態(tài)，提供了網(wǎng)上個人金融服務(wù)渠道，能極大地滿足客戶對資金流動更方便、更安全的需要；二是辦理存抵貸，最大限度幫助客戶節(jié)省貸款利息支出；三是定制短期理財(cái)產(chǎn)品，期限7天到1年，滾動發(fā)售，網(wǎng)銀柜臺都可購買，年收益率是同期儲蓄利率1~7倍。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇7
一.活動主題：用筆尖書寫科學(xué)理財(cái)承諾
二.活動背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時代背景下，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)�人、家庭、社會的影響越來越大。現(xiàn)在，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來越多，很多大學(xué)生對于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是很有必要的。
三.活動目的：
1. 活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學(xué)生對于合理理財(cái)?shù)囊庾R，增強(qiáng)他們對于理財(cái)規(guī)劃知識的了解，讓他們認(rèn)識到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來。
2. 加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過書寫未來理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財(cái)生活方式，來更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^程，提高他們的運(yùn)用能力。
四.活動時間：待定
五.活動地點(diǎn)：待定
六.活動對象：全校學(xué)生
七.活動主辦方: __社團(tuán)
八.參賽資格：
在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場報名。(學(xué)生證號碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認(rèn)真填寫。(重復(fù)報名無效)
九.活動安排：
(一)活動前期：
1.海報宣傳：
做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：
及時更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動態(tài)，以便廣大師生能第一時間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財(cái)協(xié)會會員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動員學(xué)生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項(xiàng)。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上。
4.活動報名：
1. 報名時間及地點(diǎn)：______
2.理財(cái)規(guī)劃大賽時間：_______
3. 賽前講座：
_月__日，協(xié)會協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場同學(xué)講解理財(cái)基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽講，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書寫。
(二)活動中期：
比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績60%，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績40%.
初賽階段：
一. 初賽題目：
每個人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞希覀兒芏嗳怂?jīng)歷的時間點(diǎn)是大致相同的，大多都會經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個階段都會有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個理財(cái)目標(biāo)：
1、現(xiàn)金規(guī)劃
2、消費(fèi)規(guī)劃
3、信貸規(guī)劃
4、保險規(guī)劃
5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)
6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)
要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內(nèi)市場理財(cái)產(chǎn)品)。
7、退休養(yǎng)老規(guī)劃
8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承
在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(無論現(xiàn)實(shí)中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案。
要求：
1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡要地對目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。
2、無論客戶是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：
(1)列舉客戶信息(包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息)
(2)如有必要可以編制財(cái)務(wù)報表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等)
(3)結(jié)合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：
a、客戶的財(cái)務(wù)狀況總體評價;
b、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。
3、三個任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時間數(shù)據(jù)相對精準(zhǔn)。
4、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”、“根據(jù)__數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫。
5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分，引意得當(dāng)。
6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作(6人以下)，也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名)。
7、可列舉參考書籍或文章(僅限5本或者5篇)。
8、理財(cái)規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協(xié)會進(jìn)行批閱。
二.初賽評選：
由協(xié)會人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。
決賽階段：
決賽將和頒獎晚會一起進(jìn)行。
要求參賽者上臺展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的)。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。
之后穿插一個小游戲(從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選)，與觀眾互動。目的是在這段時間內(nèi)計(jì)算出選手總分，之后頒發(fā)獎杯及證書。
(三)活動后期：
活動結(jié)束，整理會場。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。
十.比賽階段工作人員及工作安排：
1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。
2.秘書部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。
3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關(guān)物品。
4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。
6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新。
8.邀請相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評委，以得到一個公平的比賽結(jié)果。
十一.資金來源：
由___提供。
十二.活動預(yù)算。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇8
大家好！我是理財(cái)小達(dá)人！今天我要和大家分享我是如何成為小富翁吧！
我成為小富翁大部分是因?yàn)槲摇俺４驽X”，為了鼓勵我，媽媽說只要我月考考了一百分，一張一百就會賞給我一百塊。這刺激了我的動力，我當(dāng)然努力讀書，拿了好幾個一百分，所以也拿了好多一百塊。
你可能會問：“存的那些零用錢，你不會拿去花嗎？”我當(dāng)然會花，只是每次最多拿五十塊。時間久了錢，積少成多，錢自然就多起來了，再加上之前去考升學(xué)考，拿到的'“巨額”獎金存起來，那就更可觀了！
基本上，撲滿的錢，我都是只進(jìn)不花，除非特殊狀況下，我才會從里面拿幾百塊出來，如：學(xué)校的捐款活動，或是園游會要買園游券，我這個小氣財(cái)神才會動用這些儲蓄。
總而言之，理財(cái)最重要的就是儲蓄，不然一拿到錢就花光光，如果是這樣就算每天都可以領(lǐng)零用錢，到最后還是什么都沒有，在我還沒有賺錢之前，我努力存著每一分錢，我是一點(diǎn)也不小氣的小氣財(cái)神哦！
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇9
迎來__喜悅之時，回首20__年工總行制定的“20__服務(wù)價值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情，
銀行理財(cái)經(jīng)理工作計(jì)劃。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標(biāo)為20__年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績提升多盡一份力量。
20__年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執(zhí)著與CFP理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財(cái)、保險、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會，懂得了很多理財(cái)知識，對做好基金營銷起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
20__年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營銷工作，及時把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營銷理財(cái)工作。
個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃樱鲃訉ふ夷繕?biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20__年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級客戶標(biāo)準(zhǔn)，對開欲辦理財(cái)金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20__年網(wǎng)點(diǎn)開立理財(cái)金卡總數(shù)量4__張，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎。
20__年工作業(yè)績匯報如下：一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點(diǎn)營銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。20__年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓(xùn)練營活動中取得排名第一成績。
通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財(cái)金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到4__多戶，截止年底客戶星級達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇10
步入大學(xué)，意味著我將離開父母，到一個陌生的地方一個人生活四年。而這期間，父母給的生活費(fèi)就變成了，他們給我的最直接，最實(shí)在的，最真誠的無言的愛的關(guān)懷！而我要做的就是，合理的利用這些錢，打理好自己的生活和學(xué)習(xí)！照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對自己，對父母最基本的責(zé)任吧!
理財(cái)規(guī)劃是對自己未來的一種長遠(yuǎn)規(guī)劃！個人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)是指通過自己對財(cái)富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為：等我有錢了，再做個人理財(cái)，現(xiàn)在沒錢，哪來的理財(cái)可言！現(xiàn)在深深的意識到自己錯了，對自己的錢進(jìn)行規(guī)劃，讓每一分錢都得到效用的最大化，錢盡其用。不亂花錢，買些不必要的東西。在每月的月初從沒有做過預(yù)算，只想著自己現(xiàn)在有錢花就行，不必實(shí)行具體的計(jì)劃。即用錢沒有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)，這毛病一定要改掉。從我的消費(fèi)中還可以看出我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一，最主要的仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在消費(fèi)中，缺乏精神層次方面的消費(fèi)。
對于服裝、化妝品和零食等的消費(fèi)，沒有在合理的范圍內(nèi)，導(dǎo)致在月末，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象，淪落為“月光族”！身為女生，我對漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費(fèi)資金。以及自己在鐘愛的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無意中就加重了消費(fèi)負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項(xiàng)，就是社交自出。經(jīng)常會有班級或?qū)W校中的社團(tuán)組織活動，最后決定在飯桌上慶祝活動的勝利。以及為了滿足自己的虛榮，請同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是：對于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識和態(tài)度在理財(cái)知識的認(rèn)識和態(tài)度方面，我應(yīng)該有所改變。對理財(cái)有很多盲目的，錯誤的認(rèn)識。開始時認(rèn)為理財(cái)是通過各種投資活動實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，對于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過程！這些想法都有些片面。以上是我對自己在過去的消費(fèi)中的反思，希望在以后的消費(fèi)中能去除這些弊端。
現(xiàn)在我也很深切的意識到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，對自己的錢財(cái)有一個很好的計(jì)劃，將會對今后的生活起到很大的一個影響作用。
從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結(jié)余，但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒有了，可能還要借債！這就是我的消費(fèi)現(xiàn)狀，很窘迫的狀態(tài)。
我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的，就是把目前自己擁有的錢消費(fèi)好，然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財(cái)規(guī)劃。
我將調(diào)整我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化。
伙食費(fèi)，其中減少的是對奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費(fèi)。而通訊費(fèi)及日常生活開支，主要減少了不必要的消費(fèi)如飾物，社交活動等的開支。其他減少的是對衣服，化妝品的購買。
而剩余的`280元的節(jié)余，我將用在精神層次的消費(fèi)，為自己的未來做一些投資，如，我是學(xué)經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的，我可以考些證書，例如，會計(jì)從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證，銀行從業(yè)資格證等這些與競技類專業(yè)有關(guān)的證書，將來對我的就業(yè)有很大的幫助。
我想對于未來每個人都有自己的期望，我也一樣。對于未來，我有著美好的設(shè)想。通過自己的能力，好好的安排，規(guī)劃，利用自己轉(zhuǎn)來的錢，讓自己過上幸福快樂的生活，這是我對未來的美好愿望。以下是我的設(shè)想，希望能夠美夢成真。我做了這樣的規(guī)劃，如下面的表格所展示的：
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇11
又是一個春節(jié)來到，我坐在窗前，看著小區(qū)里熱鬧非凡的，心想：唉，每年的春節(jié)都毫無新意，不是放煙花，就是去走親戚，真是無聊透頂。我看著過年時拿到的壓歲錢，突然心血來潮，我為何不制定一份理財(cái)計(jì)劃，來好好利用這些壓歲錢呢？
我拿起筆，可又無從下手，我該怎么寫這份理財(cái)計(jì)劃呢？我一手托著腦袋一手拿著筆，思考起來。突然，我想起六年級上冊教過的“百分?jǐn)?shù)”，我可以把我的壓歲錢看做單位“1”然后按需要分配。剛解決一個問題，另一個問題又來困惱我了，我該拿這些錢做什么呢？嗯……對了，我可以把壓歲錢存入銀行，而且銀行還有利息呢我還可以去幫助有困難的人，把一部分錢捐掉獻(xiàn)愛心。新學(xué)期到了，該買些學(xué)習(xí)用品，還可以拿一些做零花錢。我想完后，又?jǐn)?shù)了數(shù)自己的壓歲錢，一共有15張，1500元。把50％存入銀行吧，50％是多少呢？1500×50％=750元，加上這750元，我的“小金庫”又添一筆錢。吧25％捐掉吧，1500×25％=375元。15％是這一學(xué)期的學(xué)習(xí)用品的經(jīng)費(fèi)，是225元。最后的150元就當(dāng)做是零用錢吧。我在草稿紙上寫完后，又工整地抄入A4紙：
1、將壓歲錢的50％，也就是750元，存入銀行。
2、將壓歲錢的25％，也就是375元，捐給慈善機(jī)構(gòu)。
3、將壓歲錢的15％，也就是225元，當(dāng)做一學(xué)期學(xué)習(xí)用品的采購費(fèi)。
4、將壓歲錢的10％，也就是150元，作為一學(xué)期的零用錢。
我滿意的看看自己制定的理財(cái)計(jì)劃，甜甜地笑了。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇12
很羨慕人家美國人，退休的時候，領(lǐng)到一筆豐厚的退休金，周游世界，完成年輕時的夢想。現(xiàn)在年紀(jì)也慢慢大到要考慮養(yǎng)老的時候了，認(rèn)真研究一下美國人的養(yǎng)老金制度發(fā)現(xiàn)，美國的做法是無法復(fù)制的，人家有一套完善的養(yǎng)老和稅收制度。然而，人總是要老的，老了也是要有所養(yǎng)的，或許，現(xiàn)在基金的“定期定額”計(jì)劃，可算一個替代品。
最近把在社保局的住房公積金帳戶了結(jié)了，以前單位每個月存1000塊的住房公積，收益不過是活期存款利息，幾年下來也有好幾萬，這么閑放著實(shí)在不合算。不如取出來自已做投資，收益怎么也應(yīng)該比活期利率高一點(diǎn)。
所謂定期定額，簡單來說，就是每個月在固定的日期，由銀行代扣固定金額，投資事先指定的基金。如果有資金需求，也可以隨時申請暫停或者贖回。算是個儲蓄與投資結(jié)合的理財(cái)方式。這種方式對俺這種性格相當(dāng)合適，對俺來說，每個月都為1000塊錢操心實(shí)在是很困難的一件事，說不定哪天就忘了。定期定額投資基金讓投資成為一個習(xí)慣，相當(dāng)于強(qiáng)迫投資。
在決定買基金的定期定額后，第一步就是選擇基金類型。貨幣市場基金被排除在外，這種基金基本上被視為準(zhǔn)現(xiàn)金，不屬于投資。
對于不想發(fā)大財(cái)?shù)陌硜碚f，首先考慮的'是債券基金。在考慮選擇定期定額基金的時候，我首先考慮選擇那些風(fēng)格穩(wěn)定，風(fēng)險收益相對可控的基金。目前的債券基金投資范圍游離特別大，投資可轉(zhuǎn)債的比例也很大，風(fēng)險不可控。不過，目前市場也開始有了純粹的債券基金，收益率如果可以穩(wěn)定在4%，也是相當(dāng)可觀的。我算了一筆帳，從現(xiàn)在開始投資，每個月1000元，20年后，以4%的預(yù)期收益率計(jì)，到期的本息有近38萬。
另一個進(jìn)入俺考慮范圍的是指數(shù)基金。本來想，1000塊錢一個月不是大數(shù)，也想搏一下高收益的股票基金。但說實(shí)在的，俺對現(xiàn)在的基金公司和基金經(jīng)理沒有什么信心，基金經(jīng)理三天兩頭跳槽，基金公司不是內(nèi)訌就是老總走人，總之不太有安全感。投資股票基金不如投資一個完全被動的指數(shù)基金，相信中國經(jīng)濟(jì)，就該相信中國股市。定期定額說白了就是長期投資，至少以10年計(jì)，就算股市在其間有大起大落，總體向上就行了。不過，心臟不好的受不了刺激坐不得過山車的人，還是指數(shù)基金遠(yuǎn)點(diǎn)比較好。
當(dāng)確定以純債券基金和純指數(shù)基金為目標(biāo)后，第二步則是選擇基金管理人。正如前面提及的，對現(xiàn)在的基金公司，俺不太有信心，畢竟基金在中國的時候還很短，根本還談不上百年老店，誠信二字也還在建立中，此時的業(yè)內(nèi)老大，也不知能撐幾年。也正因?yàn)榇耍秤镁艋痤愋偷姆椒▉硪?guī)避部分來自管理人的風(fēng)險。只要管理人嚴(yán)格遵守基金契約，基金公司的興衰對俺來說也就無所謂了。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇13
對很多工薪家庭來說100萬是大的數(shù)字，這里我用100萬來說明，并不是說要有100萬才能投資理財(cái)，你可以看完下面的說明，在結(jié)合自己的情況來制定自身的投資理財(cái)計(jì)劃。
一
我這100萬的投資期限將是2-3年，在未來三年追求平均每年19.2%的投資回報，并且力求回避過大的風(fēng)險，其中80%的資金將做長期投資。根據(jù)100法則，投資在高風(fēng)險資產(chǎn)的'比重不超過“100 - 年齡”，因此，我將投資不低于50萬在股票型基金(可以考慮興業(yè)趨勢或上投阿爾法)或指數(shù)型基金(可以考慮嘉實(shí)300或上證50等)中。具體的投資方式是每月投資10萬。在20xx年底-20xx年初的五個月投資完成，在這個過程中暫時閑置的資金投資1個月期固定收益產(chǎn)品。這部分投資持有至20xx年 -20xx年，保守預(yù)期回報為超過30%。
二
再次，30%的資金將投向中等風(fēng)險資產(chǎn)，投預(yù)期年回報為10%。主要投資于期貨套利產(chǎn)品，如銅跨市套利、壓榨套利、期現(xiàn)套利等，獲取中低風(fēng)險的絕對回報。
三
此外，剩余20%將投資于低風(fēng)險高流動性投資，即保本及債券性基金，年預(yù)期回報為6%左右。我將配置15%左右在保本型基金，另外5%投資于債券基金。
股票型基金和指數(shù)型基金50%
投資于期貨套利產(chǎn)品30%
保本及債券基金20%
四
理財(cái)?shù)囊粋�主要誤區(qū)在于，錢越多越不需要理財(cái)，因?yàn)槔碡?cái)是為了賺錢，既然有錢了，何必理財(cái)呢？其實(shí)不然，理財(cái)?shù)闹饕康牟皇菫榱速嶅X，而是能夠滿足未來對現(xiàn)金的各種需求，賺錢只是實(shí)現(xiàn)這種需求的手段而已。年輕人擁有100萬，要及早制定人生目標(biāo)，然后確定理財(cái)方案。
五
中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬的存款，現(xiàn)在要做的，一是加強(qiáng)投資，根據(jù)風(fēng)險承受能力，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強(qiáng)保障，意外險、重疾險、養(yǎng)老險都應(yīng)該有，而且自己、愛人和孩子都應(yīng)該有。如此的話，一個中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現(xiàn)。
六
由于未來的不確定較大，老年人可能會有大額開支，這個時候100萬可能需要保守性投資。
建議，老年人擁有100萬可以同時進(jìn)行四項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃。
1、退休計(jì)劃；應(yīng)該為自己購買足額的商業(yè)養(yǎng)老保險。
2、保險計(jì)劃；隨著家庭成員年齡的逐步增大，發(fā)生重大疾病的幾率也將逐步增加，應(yīng)增加購買重大疾病類健康保險以及人身意外類保險。
3、證券投資計(jì)劃；如果缺乏投資技巧，建議按比例進(jìn)行現(xiàn)金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投資組合。
4、教育投資計(jì)劃；隨著小孩的成長，教育投資會越來越大，可通過首付方式投資房產(chǎn)一套，即可出租獲得租金收入，以后也可作為子女成年后的住房。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇14
業(yè)務(wù)要點(diǎn)
我的計(jì)劃是利用手頭僅有的資金，開自己的連鎖店，經(jīng)營的商品是運(yùn)動飲料和水及一些體育用品，利用極小的投資在濱江區(qū)每個學(xué)校的體育館附近開店。我的經(jīng)營理念就是小的投入，大的收獲，這種店我把它改裝成一輛車，但這種車并非機(jī)動車，所以成本比較低。
產(chǎn)品及服務(wù)
首先，我要介紹的是我的消費(fèi)對象，消費(fèi)群體，我想應(yīng)該是很明確的，就是在校的群體師生。我所銷售的產(chǎn)品將是水運(yùn)動飲料，而不銷售碳酸飲料，只銷售對運(yùn)動有益處的飲料。除了飲料之外，還賣一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥，我所銷售的產(chǎn)品，全為運(yùn)動中可能需要的而準(zhǔn)備。
說到服務(wù)，我們會配有自己的健康飲料專家及藥劑師，他們將給消費(fèi)者指導(dǎo)如何健康飲用和安全使用。爭取讓每一位受到服務(wù)的人都盡可能的滿意。消費(fèi)者得到的將會是別人無法給予的溫馨，我們主抓回頭率，爭取以一拉動十，十拉動百的銷售服務(wù)理念。
市場分析
體育館的人流量不僅僅是在體育館，而是全部參加運(yùn)動的人，潛在消費(fèi)者可以說都已經(jīng)挖掘出來了，所以人數(shù)是相當(dāng)?shù)目捎^的。調(diào)查及核算應(yīng)該是87%左右的師生會是我店的顧客。由于資金比較充裕，對于我開的店，我會用一部分錢做些廣告來推銷自己店鋪。雖然不會很大，是必要的廣告我想是必要的。刺激消費(fèi)者的消費(fèi)欲望，引起的效果將是無法想象的。
財(cái)務(wù)分析
想想濱江區(qū)的學(xué)校，主要的學(xué)校就六所，警官學(xué)院比較特殊，就不開了。剩下五所學(xué)校就足夠了。學(xué)生應(yīng)該就有幾萬了。體育館作為一所學(xué)校的剛剛建筑，人流量之大，消費(fèi)可觀，如果說虧損我還真的不是很在行，但我認(rèn)為虧損的可能性極小，以至于我不會去估算，但真的說虧損多少，我可以保證最多不會超過五萬人民幣，因?yàn)槲彝度氲某杀镜停m當(dāng)?shù)馁忂M(jìn)合理的買賣。
競爭分析
競爭我認(rèn)為是無處不在的，任何產(chǎn)品如果說它沒有競爭，我想它也不會支撐很久，因?yàn)楦偁帲愿蓄B強(qiáng)的生命力，就像自然界的生物一樣，適者生存，不適者淘汰。其實(shí)在學(xué)校里，競爭就很多，學(xué)校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店，幾乎每家都有水及相關(guān)飲料，可以說競爭蠻激烈的。但是我選擇開店阿體育館附近，就有一個優(yōu)勢，與小店處的比較遠(yuǎn)，更主要的是便利了學(xué)生們的購買，很容易吸引人群。因?yàn)槲曳治鲞^，剛剛運(yùn)動過的人，處于極度疲勞，心里就有一種懶惰的暗示，所以他們往往會采取就近原則，可想而知生意一定會不錯。 因?yàn)槲议_的是連鎖店，所以我會注冊自己的商標(biāo)，自己的品牌，如果別人要開類似的店，必須得到我方的同意，還得交納相關(guān)的加盟費(fèi)。別人無法輕易進(jìn)入我們的壁壘。因?yàn)槲覀兣囵B(yǎng)訓(xùn)練自己獨(dú)有的創(chuàng)業(yè)隊(duì)伍，我們并非孤軍奮戰(zhàn)，而是團(tuán)隊(duì)合作同抗戰(zhàn)，商場如戰(zhàn)場，要有生存，就要有自己的武裝力量，以及專有技術(shù)等等。
業(yè)務(wù)計(jì)劃的實(shí)施
說到計(jì)劃的實(shí)施，其實(shí)過于專業(yè)了，好像有點(diǎn)不對口，因?yàn)槲议_的連鎖店并不需要太過于詳細(xì)的計(jì)劃，但是我還是想借用企業(yè)里的計(jì)劃實(shí)施策略，來適用于我的連鎖店，我覺得這個圖設(shè)計(jì)的很周到，很有目的性。
管理團(tuán)隊(duì)
擁有如此多的店鋪，團(tuán)隊(duì)很重要。我就介紹我的成員，主要員工有我的店長，藥劑師，飲料導(dǎo)購員。創(chuàng)始人可以說是我，因?yàn)槲蚁肓诉@個計(jì)劃，思考研究了更多。要說成員各有所能，店長有相對的營銷能力，而我又的就是點(diǎn)子，其他人有優(yōu)秀的專業(yè)技能。我作為創(chuàng)始人，管理團(tuán)隊(duì)，我會和他們分享一切，共同前進(jìn)，這樣員工才會信任你，而為你拼打"戰(zhàn)場”。
資金需求
我擁有的.資金是50萬，可以說開我這種店成本不是很高，連鎖店就可以多開幾家。主要花的費(fèi)用就是在商品的購入，廣告的支出，聘用員工及一些零碎的費(fèi)用，但資金可能還有多余。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇15
理財(cái)目標(biāo)：
1兩年內(nèi)購買一套兩居室
2五年后養(yǎng)育一個孩子
3建立家庭應(yīng)急基金，購買保險，提高家庭保障能力和風(fēng)險防范手段
家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)說明：
（一）負(fù)債比率：0負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額。
一般而言，家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為0，反應(yīng)出亞女士家庭中對適度舉債不能理解，不會通利用銀行的錢來提高生活品質(zhì)，可以通過增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負(fù)債，擴(kuò)大增值性資產(chǎn)的潛力很大，因此亞女士應(yīng)立即負(fù)債。
（二）固定資產(chǎn)單一，并且沒有可保值或增值的固定資產(chǎn)。
亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產(chǎn)，而汽車每月是消耗型的投入，再加上汽車行業(yè)這隨著國外進(jìn)口的增長，雖沒有電子產(chǎn)品一樣降價快，但汽車行情的價格下調(diào)也相當(dāng)大，早期投入購買汽車，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說。
（三）金融資金配置不合理，風(fēng)險系數(shù)高，資產(chǎn)收益率是負(fù)數(shù)。
整個家庭現(xiàn)有5萬元的金融資產(chǎn)，但高風(fēng)險的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，占金融資產(chǎn)60%，其收益率=-1/（3+1）=-25%，反映出亞女士沒有對股市的風(fēng)險防范不到位。另外活期存款2萬元，占金融資產(chǎn)的40%，雖然流動性好，但收益率卻低，年收益為0、72%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產(chǎn)收益也為負(fù)數(shù)。
（四）缺乏資本投資經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的投資策略。
亞女士股票投資不利，4萬元的本金現(xiàn)值只有3萬元，虧損較大，說明亞女士缺乏資本市場的經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的投資策略，操作品種單一。
家庭財(cái)務(wù)狀況分析：
（一）結(jié)余比例低，開支較為過度。
每月結(jié)余/每月收入＝2，200/9，000＝24、45%，中等以上收入家庭每月結(jié)余比例控制在50%，年度結(jié)余比例控制在40%左右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結(jié)余比例較低，僅交際、保鍵、其他費(fèi)用三項(xiàng)是開支中的大頭，占3200/6800=47%，汽車開支占1000/6800=15%，二項(xiàng)非正常基本生活支占整個支出的62%，應(yīng)對支出加以適度控制。
（二）流動性比率過高。
流動性資產(chǎn)/每月支出=20，000/2，600=7、7，一般而言，一個家庭流動性資產(chǎn)可以滿足其3-4個月的開支即可，亞女士家庭的流動性比率過高，降低了資產(chǎn)的收益性。
（三）兩口子退休后，生活質(zhì)量將會嚴(yán)重下降。
現(xiàn)在兩人的月收入為6000+3000=9000元，隨著亞女薪每年在按5%的速度增長（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態(tài)計(jì)算，30年后亞女薪為（6000x12）x[（1+5%）30）=2、6萬元，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計(jì)1200+800=20__元的養(yǎng)老金，只有現(xiàn)在的20__/9000=22%比例，相當(dāng)于生活質(zhì)量將下降4、5倍，與離退時工資水平將會差的更遠(yuǎn)。
（四）家庭保險支出太少，家庭有效保障嚴(yán)重匱乏。
亞女士夫婦家庭保障沒有支出，這對一個凈資產(chǎn)近10多萬元的家庭來說，家庭保障相當(dāng)滯后，特別是缺乏對作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現(xiàn)什么閃失，對整個家庭是嚴(yán)重的打擊。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇16
一：為什么要進(jìn)行投資？
投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠郑诿β档墓ぷ骰蛘呓?jīng)營自己生意的時候最終目的是為了賺錢為了生活，
在您忙碌的工作和經(jīng)營自己生意不擾亂你現(xiàn)有生活的同時去用另外一種方式賺錢，
我相信這種理財(cái)方式是每一個人都能接受的，投資理財(cái)計(jì)劃書。
二：資金放在銀行很安全又有利息，我把資金放在你們公司進(jìn)行投資我的資金安全嗎？
無可置疑，資金放在銀行固然是很安全的，在您了解我們公司運(yùn)作后決定在我們公司開戶進(jìn)行投資時，
您在我們公司開戶的帳號將與您用您身份證開戶的銀行直接進(jìn)行綁定，
沒有您的允許和身份驗(yàn)證任何人都無法取走您一分錢，要聲明一點(diǎn)：您不是把資金直接交給我們公司，
您是把資金直接匯到相關(guān)銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個人所得稅后，
沒有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財(cái)計(jì)劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤空間。
三：我現(xiàn)在沒資金，做生意虧了/我只是個打工的。
了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解，
在您了解我們公司給您提供的這個理財(cái)計(jì)劃后，覺得這個計(jì)劃行得通，風(fēng)險小，
利潤空間大與您簽定受法律保護(hù)的文件合同時候，我相信您不會拒絕這個好的理財(cái)計(jì)劃，
更不會去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時代步伐的節(jié)湊您才不會落伍。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇17
張先生今年26歲，某會計(jì)師事務(wù)所的一名注冊會計(jì)師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在未來的十多年內(nèi)有購買住房結(jié)婚、生育子女、買車等目標(biāo)，建議采用股票、基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品作為投資組合，并針對張先生家庭情況及現(xiàn)階段風(fēng)險承受能力對其理財(cái)目標(biāo)作出適當(dāng)調(diào)整的建議。
第一部分 客戶當(dāng)前狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)
(一) 基本情況
張先生，26歲，單身，現(xiàn)就職于某省會城市會計(jì)師事務(wù)所，是一名注冊會計(jì)師。目前無住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。
張先生現(xiàn)正值風(fēng)華正茂之年，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此，張先生的收入會不斷提高，但同時支出也會不斷增加，財(cái)富將逐步積累。他現(xiàn)在是單身，四年內(nèi)想結(jié)婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負(fù)擔(dān)，因此，非常有必要好好給張先生的財(cái)富和保障規(guī)劃一下，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。
(二) 客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況
1、 資產(chǎn)負(fù)債狀況
目前，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元。另外，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。對于負(fù)債情況，張先生目前財(cái)富比較可觀，無任何負(fù)債。
2、 收支情況
張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節(jié)日補(bǔ)貼等， 年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元。
在收入方面，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ模ぷ饔泻芎玫那熬埃虼耸杖霊?yīng)會穩(wěn)步上升。同時，對于將來的堅(jiān)挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。
在支出方面，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀，但是對于未來會新增加成員，支出應(yīng)好好規(guī)劃下。 3、 其他
張先生有基本社會保險和公積金，無商業(yè)保險。
(三) 客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)
張先生的首要目標(biāo)是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結(jié)婚，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。
除此之外，張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。
第二部分 財(cái)務(wù)策劃假設(shè)
(一)基本假設(shè)
為了使這份理財(cái)規(guī)劃建議書能提供與實(shí)際相符合的理財(cái)建議，同時能更清晰準(zhǔn)確地將理財(cái)規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶，我們根據(jù)實(shí)際的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境和合理的預(yù)測，給出本理財(cái)規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟(jì)參數(shù)。
1、通貨膨脹
隨著我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，預(yù)計(jì)我國經(jīng)濟(jì)會進(jìn)入一個溫和通脹期。同時隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的繼續(xù)進(jìn)行，市場經(jīng)濟(jì)逐漸形成，政府的宏觀調(diào)控能力也會越來越強(qiáng)。因此，我們認(rèn)為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費(fèi)用以及其他費(fèi)用的年均增長率。
2、房價變動
由于是省會城市，房地產(chǎn)價格會經(jīng)過多年快速增長，已處在相當(dāng)高的位置，政府部門也會出臺許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策，以抑制房價的過快增長，因此，我認(rèn)為今后該地房地產(chǎn)價格不會出現(xiàn)以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%。
3、收入增長
根據(jù)省會城市平均國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的增長趨勢，及政府頒布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。 4、投資回報率
金融資產(chǎn)投資回報率：根據(jù)金融市場上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%，基金的預(yù)期收益率為5%，股票的預(yù)期收益率為10%。
(二)客戶風(fēng)險承受能力
基于張先生的情況，作出了一個風(fēng)險承受能力評分表來有力說明他的風(fēng)險承受能力，具體如下：
張先生很年輕，身體力壯，現(xiàn)有掙錢能力，且事業(yè)正為上升階段，收入很可觀。另外，他單身，沒有家庭負(fù)擔(dān)，可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入，不用張先生接濟(jì)，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財(cái)規(guī)劃，張先生完全有能力應(yīng)對各種投資可能面臨的風(fēng)險。
第三部分 理財(cái)策劃方案
(一)購房計(jì)劃
張先生四年后打算購買80平米左右的住房，根據(jù)資料顯示，該城市目前商品房均價6500元/平米，前面有假設(shè)房價變動率為5%，則到四年后，該市房價估計(jì)會達(dá)到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元，再上裝修等一系列額外費(fèi)用至少還需要8-15萬。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款，才能保證在該市買房。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右。目前，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計(jì)張先生30歲時可供自由支配的資產(chǎn)約20萬。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬，需分10年付清，則每月需要承擔(dān)3500元的貸款。注冊會計(jì)師收入增長率為8%，到30歲時,張先生月收入能達(dá)到6000~7000元，扣除貸款和日常開銷后再承擔(dān)房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大，建議張先生節(jié)省日常不必要的開支，才能保障實(shí)現(xiàn)在30歲買房的目標(biāo)。
(二)購車計(jì)劃
張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。買車是個大計(jì)劃，若以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點(diǎn)家庭負(fù)擔(dān)，若妻子無收入的話，那么對于張先生實(shí)際情況來說，婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準(zhǔn)備，同時，那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學(xué)。購買家用轎車后，每年預(yù)計(jì)將增加25,000元的養(yǎng)車費(fèi)，這一費(fèi)用按通貨膨脹率遞增。
由于汽車有一定的使用期限，我們估計(jì)一輛車的壽命為10年，因此，在10年舊車報廢。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財(cái)富。
(三)保障計(jì)劃
擁有一個幸福美滿的家庭，少不了有堅(jiān)實(shí)的保障作為后盾，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前，張先生的保險情況是：有基本的社會保險。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買一份5萬元的人壽險，這樣又有了保險的保護(hù)，同時增加了收入，不過還是非常受益的。
(四)投資規(guī)劃
若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實(shí)現(xiàn)首要目標(biāo)后再實(shí)現(xiàn)其他目標(biāo)，只依仗張先生的工作收入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還應(yīng)做好合理的理財(cái)投資，才能在未來積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高，風(fēng)險較低的理財(cái)產(chǎn)品。
1、銀行理財(cái)
銀行理財(cái)產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風(fēng)險和低收益率的特征，再加上由基金公司進(jìn)行的專業(yè)化、分散性投資，使其風(fēng)險進(jìn)一步降低。它具有收益率高、安全性強(qiáng)是人民幣理財(cái)?shù)闹饕攸c(diǎn)。
目前銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，大致可分為兩類： (1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類產(chǎn)品風(fēng)險低，收益確定，一般收益在3%左右。
(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異，風(fēng)險略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財(cái)產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。
2、股票
金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項(xiàng)活動。許多家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要。
根據(jù)張先生目前的財(cái)務(wù)狀況看，應(yīng)該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者。目前，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬元，活期存款1萬元，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。這樣的組合顯得稍微單薄了一點(diǎn)。中國股票市場已進(jìn)入牛市，并且從長期來看也是看好的，因此可適當(dāng)增加股票或股票型基金的比重。另外，張先生現(xiàn)在是一名注冊會計(jì)師，相信對于財(cái)務(wù)方面還是比較熟悉了解的，對投資也應(yīng)該略知一
二。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍，了解更多的投資知識和經(jīng)驗(yàn)，從而能在投資實(shí)戰(zhàn)中獲得更大收益。
張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬元投入股票，并從定期存款中提出0.5萬元投入基金，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬元，活期存款0.5萬元，基金0.5萬元，股票3.5萬元，總計(jì)5萬元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當(dāng)然，隨著張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整個金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進(jìn)行配置，每年收益率約為4%。
在此，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風(fēng)險的活動，在投資過程中，請擺正自己的心態(tài)，根據(jù)自己的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，
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選擇適合自己的金融投資工具，根據(jù)市場行情及時調(diào)整策略，必要時可請教投資理財(cái)專家。
第四部分 總結(jié)
經(jīng)過我們對張先生的理財(cái)規(guī)劃后，他的理財(cái)目標(biāo)都將會一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路。
(1) 為張先生規(guī)劃了購房計(jì)劃，達(dá)到結(jié)婚目標(biāo);
(2) 為張先生規(guī)劃了購車計(jì)劃，達(dá)到購車目標(biāo);
(3) 建議投了保險，有了生活的保障;
(4) 購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，為資金找到了方向;
(5) 通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后，有了更好的投資比
例，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。
我們從理財(cái)規(guī)劃可以看出，理財(cái)對于一個剛剛步入社會還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的客戶來說，特別重要。個人理財(cái)可以平衡現(xiàn)在和未來的收支，可以提高生活水平，可以規(guī)避風(fēng)險和保障生活，更可以為子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。基于理財(cái)?shù)母鞣N好處，我們有未來目標(biāo)的情況下，最好可以參考理財(cái)?shù)穆罚屛覀兊呢?cái)富得到更好的利用。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇18
懶人理財(cái)法并不追求榨取每一分收益，而是規(guī)劃好自己的財(cái)務(wù)收支，省心省力地拿到無風(fēng)險收益即可。極簡家庭理財(cái)方案的正途是壓縮你自己的理財(cái)需求，讓這些需求可以簡簡單單通過少數(shù)幾種理財(cái)工具就能實(shí)現(xiàn)。
投資與理財(cái)康寧
很多人和我一樣，并不愿意在理財(cái)這件小事上浪費(fèi)很多時間。懶人理財(cái)法并不追求榨取每一分收益，而是規(guī)劃好自己的財(cái)務(wù)收支，省心省力地拿到無風(fēng)險收益即可。所以，先向大家介紹一個極簡家庭理財(cái)方案。這是個擴(kuò)展性很好的簡單開始，即便以后有新的需求，也只在這個方案上增加新的理財(cái)工具就好。
首先，不要著急尋找萬能的理財(cái)工具。總有人想尋找事事隨心意的萬能理財(cái)工具，但是這可能嗎？理財(cái)工具的三個屬性分別是收益性、風(fēng)險性和流動性，絕大多數(shù)時候，它們之間是互相取舍的關(guān)系，很少出現(xiàn)一種理財(cái)工具在這三方面都完勝另一種的情況。因此，放棄尋找萬能理財(cái)工具的`想法吧。想要達(dá)成省心省力的極簡家庭理財(cái)方案，正途是壓縮你自己的理財(cái)需求，讓這些需求可以簡簡單單通過少數(shù)幾種理財(cái)工具就能實(shí)現(xiàn)。
那么，每個人都千差萬別的理財(cái)需求應(yīng)當(dāng)如何簡化呢？我的建議是簡化為三種：立刻能花的錢、很快能花的錢和暫時不花的錢。
立刻能花的錢，是指你兜里的現(xiàn)金和銀行卡上的活期存款。不要總想著信用卡和貨幣基金，我國的金融環(huán)境還沒有發(fā)達(dá)到能離開現(xiàn)金的程度，很多場合和緊急情況下，你都必須能立刻從兜里掏出現(xiàn)金，或在路邊的ATM上取到現(xiàn)金。
要知道，信用卡不是所有地方都能刷，貨幣基金也不是隨時能拿到手。對于中等收入家庭來說，雖然現(xiàn)金和活期存款的收益低到可以忽略不計(jì)。但是仍然要保證隨時能拿出應(yīng)急的現(xiàn)金，不要太在乎這部分錢是不是損失了利息收益。
具體金額需要各位估算自己家庭的每月支出，稍微高過一個月的支出就差不多足夠了，畢竟還要儲備一筆很快能花的錢。
很快能花的錢，就是指你的貨幣基金，例如互聯(lián)網(wǎng)金融里的眾多“寶”之一。這部分錢是有收益的，而且最近貨幣基金的收益還相當(dāng)不錯。需要提醒的是，貨幣基金雖然取現(xiàn)方便，又有收益，但是不要把它等同于現(xiàn)金，更不要對貨基的收益太執(zhí)著。
為什么貨基不是立刻能花的錢？平時工作日可能感覺不明顯，一旦是非工作日或夜晚，你就會感到貨基的錢并不是立刻能轉(zhuǎn)成銀行卡里的活期存款，所以還是把它設(shè)想為一兩天內(nèi)能拿到手的現(xiàn)金更合適，不宜把手頭的現(xiàn)金全部換成貨基。至于貨基收益，蹦蹦跳跳的七日年化收益率參考價值并不大。
根據(jù)貨基收益排名（截至20xx年2月2日），近一年的最高收益不過4、82%、近半年不過2、71%，固定收益類產(chǎn)品很容易超過，所以同樣不宜把長期不用的錢放在貨基。
總而言之，貨幣基金就像一個緩沖池，作為很快能花的錢，金額控制在3-6個月的家庭支出就足夠了。
把以上兩種錢留夠，剩下暫時不花的錢，才是你可以追求高收益的錢。想投資追求高收益的，可以去炒股炒金炒一切；想掙點(diǎn)安穩(wěn)錢的，老老實(shí)實(shí)選擇低風(fēng)險的理財(cái)產(chǎn)品。
如何找到低風(fēng)險的理財(cái)產(chǎn)品呢？往細(xì)里說很難，其中門道太多；可是往粗里說又很簡單，只要牢記“天下沒有免費(fèi)的午餐”即可。最近半年貨幣基金的年化收益率在5%多一點(diǎn)，那么正規(guī)機(jī)構(gòu)的固定收益理財(cái)產(chǎn)品到6%-7%也就差不多了，再高的收益率憑什么風(fēng)險低呢？隨著金融改革的深入，為自己決策負(fù)責(zé)的風(fēng)險自擔(dān)會成為常態(tài)。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇19
張明先生今年40歲，在杭州某大型外貿(mào)企業(yè)擔(dān)任部門經(jīng)理，月工資1、5萬元，年底有5萬元獎金，目前公積金帳戶有50000元；太太馬欣今年35歲，是某企業(yè)會計(jì)，月工資5000元，年底獎金有2萬元，公積金帳戶有20000元。兒子張哲凱今年11歲，小學(xué)五年級學(xué)生。家庭現(xiàn)有定期存款50萬、活期存款10萬，基金10萬元。全家住在西湖區(qū)一套價值70萬元的60平方米住房。張先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出國讀大學(xué)，需要積累一大筆資產(chǎn)。因計(jì)劃安排兒子張哲凱就讀的中學(xué)離現(xiàn)住處較遠(yuǎn)，近期打算在上城區(qū)購買一套90平米價值150萬左右的住房。
一、家庭財(cái)務(wù)背景
存款60萬元、基金10萬元、公積金賬戶：萬元；
自住房屋60平方米一套，目前價值70萬元；
家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，
二、家庭理財(cái)目標(biāo)
1、孩子教育大學(xué)畢業(yè)（出國留學(xué)）
2、換90平方米的房子價值150萬
3、退休后有月支出現(xiàn)值4000元
三、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析
1、資產(chǎn)負(fù)債表
資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額
住房70萬
存款60萬
基金10萬
公積金7萬
總資產(chǎn)147萬總負(fù)債0總凈值147萬
2、現(xiàn)金流量表
月收入金額月支出金額月結(jié)余金額
張明1、5萬家用0、5萬1、5萬
馬欣0、5萬
四、家庭財(cái)務(wù)比率分析
1、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝0/1470000*100%＝0%，
家庭無負(fù)債。
2、儲蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%
從儲蓄比率可以看出，該家庭在滿足當(dāng)年的支出外，還可以將75%的收入用于增加儲蓄或投資。
3、流動性比率：流動性資產(chǎn)/每月支出=10/0、5=20
反映該家庭流動性資產(chǎn)可以滿足應(yīng)急開支，流動性比率非常高。
通過上述分析我們可以看出張先生家庭無負(fù)債，資金流動性很好，家庭資產(chǎn)穩(wěn)定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加儲蓄或投資，顯示了家庭具備相當(dāng)?shù)睦碡?cái)能力與空間。
五、目前的財(cái)務(wù)狀況存在的不合理
對家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負(fù)債情況有所了解，但缺乏適合的家庭理財(cái)管理計(jì)劃，使得現(xiàn)有的家庭財(cái)富積累狀況程度較低；對不確定性的支出缺乏有效的預(yù)算控制和應(yīng)急準(zhǔn)備。金融資產(chǎn)投資結(jié)果不合理品種單一，家庭資產(chǎn)主要是銀行存款盈利能力不足。
六、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析
1、購屋：150萬
2、教育需求：初中3萬、高中5萬、大學(xué)80萬
3、養(yǎng)老需求：100萬
總需求現(xiàn)值：約為338萬
根據(jù)目前張先生家庭現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況及個人風(fēng)險評估，我們得出以下結(jié)論：1、張先生屬于穩(wěn)健型，而且對金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解，對自己的'現(xiàn)有資產(chǎn)無法做到保值增值，具體表現(xiàn)是個人積蓄50萬放在收益率較低的定期存款、10萬元放在收益率很低的活期存款，無法抵御通漲。2、現(xiàn)正面臨教育負(fù)擔(dān)重，保險需求增加，家庭環(huán)境急需改善，并且需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金的規(guī)劃。
七、保險策劃
由于張明是家庭收入的主要來源，一旦發(fā)生意外，會產(chǎn)生一系列的家庭財(cái)務(wù)問題。鑒于此，通過以往數(shù)據(jù)測算，張先生應(yīng)購買足額的保險以防止突發(fā)事件的發(fā)生，張?zhí)珣?yīng)購買大病醫(yī)療保險。可以拿出家庭月收入的10%購買保險，計(jì)劃每月20__元左右。
八、理財(cái)建議
1、以舊房加公積金77萬作為新房首付款，貸款人民幣73萬，貸款期限15年，預(yù)計(jì)每月還按揭人民幣6000元左右。
2、建議保留人民幣3萬存活期存款作為家庭3個月生活的備用資金。1年期定期存款保留人民幣10萬元。
3、建議人民幣20萬購買5年期國債，剩余的37萬投資基金。
九、經(jīng)過理財(cái)規(guī)劃后的財(cái)務(wù)分析
1、資產(chǎn)負(fù)債表
資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額
住房150萬住房73萬147萬
存款13萬
國債20萬
基金37萬
總資產(chǎn)220萬總負(fù)債73萬總凈值147萬
2、現(xiàn)金流量表
月收入金額月支出金額月結(jié)余金額
張明1、5萬家用0、5萬0、7萬
馬欣0、5萬按揭0、6萬
保險0、2萬
十、經(jīng)過理財(cái)規(guī)劃后家庭財(cái)務(wù)比率分析
1、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝77/220*100%＝35%，家庭負(fù)債比例低于50%，負(fù)債承受能力良好。
2、儲蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%
從儲蓄比率可以看出，可以將35%的收入用于增加儲蓄或投資，也非常合理。
3、流動性比率：流動性資產(chǎn)/每月支出=3/1、3=2、3
流動性資產(chǎn)明顯減少，生息資產(chǎn)增加。
十一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)完成情況根據(jù)以上規(guī)劃，張先生能夠?qū)崿F(xiàn)換房計(jì)劃、教育金計(jì)劃，養(yǎng)老金計(jì)劃并為其資產(chǎn)進(jìn)行了保值、增值；人身得到了保障；同時還為今后的孩子教育以及養(yǎng)老方面提前進(jìn)行了規(guī)劃。
十二、理財(cái)規(guī)劃風(fēng)險提示
基于家庭未來收支變化的可能，本方案主要針對當(dāng)事人當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況，以及未來可確定的收支因素對可預(yù)見的期間提出合理的理財(cái)建議。因此，本方案存在修改和失效的可能。
中國銀行浙江省分行理財(cái)中心
客戶經(jīng)理：汪紅星
20xx年9月25日
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇20
步驟/方法：
1、確定目標(biāo)。定出你的短期財(cái)務(wù)目標(biāo)（1個月、半年、1年、2年）和長期財(cái)務(wù)目標(biāo)（5年、10年、20年）。拋開那些不切實(shí)際的幻想。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了，就把它分割成小的具體目標(biāo)。
2、排出次序。確定各種目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)順序。和你的家人一起討論，哪些目標(biāo)對你們來說最重要？
3、所需現(xiàn)金。計(jì)算出要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，你需要每個月省出多少錢。
4、個人凈資產(chǎn)。計(jì)算出自己的凈資產(chǎn)。
5、了解自己的支出。回顧自己過去三個月的所有賬單和費(fèi)用，按照不同的類別，列出所有費(fèi)用項(xiàng)目。對自己的每月平均支出心中有數(shù)。
6、控制支出。比較每月的收入和費(fèi)用支出。哪些項(xiàng)目是可以節(jié)省一點(diǎn)的（例如下館子吃飯）？哪些項(xiàng)目是應(yīng)該增加的（例如保險）？
7、堅(jiān)持儲蓄。計(jì)算出每個月應(yīng)該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實(shí)現(xiàn)個人理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。
8、控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？
9、投資生財(cái)。投資總是伴隨著風(fēng)險。如果你還沒有足夠的知識來防范風(fēng)險，可以試著先購買國債和投資基金等。
10、保險。保險會未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財(cái)產(chǎn)保險對家庭財(cái)產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢？
11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費(fèi)用。現(xiàn)在就開始為買房子的首期作準(zhǔn)備吧。
一、警惕“故事”
權(quán)益類投資因其高收益性，是當(dāng)下受眾最多的投資方式之一。同時很多投資者忽略了，在享受高收益的同時，也同樣承擔(dān)著高風(fēng)險。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當(dāng)做支持做多的消息，最終被深套其中。
因此對權(quán)益類投資就多了一些要求，需要多學(xué)習(xí)和了解相關(guān)的行業(yè)知識，看清故事的本質(zhì)，分辨故事的真?zhèn)危苑蕾I錯成為泡沫的接棒者。
再者，所有權(quán)益類投資，建議大家要做一做基本面或數(shù)據(jù)分析，不要抱有我是短線、超短線投資，不需要了解基本面的想法，如果業(yè)績不好，就算拉升也是短暫的，你迎接的會是更深幅度的下跌。
二、勿想暴富
在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的游戲，投資是為了更好的運(yùn)作您的資金進(jìn)行穩(wěn)定的`增值。
雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場，為什么？這就是暴富思想在作祟，他們的出發(fā)點(diǎn)就是想在投資市場上暴富，掙個10%-30%并不滿足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢到虧錢了，然后虧了錢不努力去學(xué)習(xí)彌補(bǔ)自己的不足，反而指望所做的投資會漲回來掙的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了虧損的壓力，默默割肉退出市場。
如果開始不那么貪心，利潤其實(shí)也挺不錯，如果中途學(xué)習(xí)一些知識，也可以降低虧損，最后如果再忍忍不一定會虧錢。所以，知足者常樂，不知足者常憂。
三、投資配置
有些投資者，可能偏愛某一種投資，或只懂得一種投資，其實(shí)按照財(cái)富的穩(wěn)健增值的原則來看是不夠的。
不要把所有的雞蛋都放一個籃子”，投資股市也是如此。資金部分配置權(quán)益類投資，如股市，也配置貨幣類投資，如固收理財(cái)產(chǎn)品投資或貨幣基金，綜合來看會比較好。也可以拿少量資金出來，參與杠桿類投資，以小博大。
四、聚沙成塔
個人或家庭，多少都有一些零散資金或應(yīng)急資金，數(shù)額10萬以上的也不是少數(shù)，假如這部分機(jī)動性很高的小錢也進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y的話，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。
這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬元每天可有1元左右的收入，10萬每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個。
五、不熟不做
有些投資，可能需要一定的知識方才能入門，而這些知識不是一時半會兒就能學(xué)明白的，因此，如果貿(mào)然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話，很可能會遭遇損失。
比如股權(quán)投資，如果你沒有企業(yè)投資的經(jīng)驗(yàn)，光看介紹你會覺得所有的企業(yè)都有發(fā)展性，都可以進(jìn)行投資。但是如果稍有經(jīng)驗(yàn)，你會對行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財(cái)務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析，最好找?guī)讉�對公司相對了解的人進(jìn)行咨詢，然后再確定是否投資。
六、加強(qiáng)學(xué)習(xí)
所謂的加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不需要你一天到晚拿著書啃，這樣既沒有效率也沒有效果。
如果你想進(jìn)行某個投資項(xiàng)目，首先查詢相關(guān)資料，可以通過書本、網(wǎng)絡(luò)、財(cái)經(jīng)專欄，但一定要確保資料的有效性和真實(shí)性。
然后，多與老投資者、從業(yè)人員溝通，俗話說一人計(jì)短，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長處，為我所用。
最后，少量資金實(shí)盤，模擬盤與實(shí)盤操作在心理上的差距其實(shí)是很大的，我建議大家要實(shí)盤操作練習(xí)盤感。
而這三個點(diǎn)，沒有先后之分，也沒有時間長短之限，投到老學(xué)到老。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇21
我一名大二的學(xué)生，父母給的每學(xué)期的費(fèi)用是5000。說一下支出情況：吃飯每月最多不超過400塊，節(jié)約一點(diǎn)350塊都可以搞定。手機(jī)，上網(wǎng)，交通費(fèi)用大概每月100塊左右。其他的都不知道怎么花的了好像也沒買什么東西錢就沒了，還有去超市購物，娛樂，人際交往方面也要花點(diǎn)錢。情況大概是這樣。我的想法是每學(xué)期能存下千把塊錢，到了一定時候再進(jìn)行小額投資。
對我們大學(xué)生而言，通過適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)實(shí)踐以培養(yǎng)自身投資理財(cái)?shù)囊庾R及進(jìn)行尤為重要。但現(xiàn)在普遍存在的問題就是我們很多同學(xué)把它與存銀行、按計(jì)劃花錢等概念等同起來。其實(shí)，理財(cái)還是累積存儲和投資再生的元素。基于上述現(xiàn)狀，我認(rèn)為首先，我們可以根據(jù)個人實(shí)際需求，制定具體計(jì)劃和投資步驟，按計(jì)劃、有步驟、有方案地進(jìn)行錢財(cái)管理，使自己的錢財(cái)通過科學(xué)合理地安排、消費(fèi)，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個人、為社會創(chuàng)造更多的財(cái)富，實(shí)現(xiàn)合理的個人投資理財(cái)。
一、理財(cái)目標(biāo)
1滿足自己的生活需要并保證生活質(zhì)量
2有部分結(jié)余，讓我有一些初始資金去進(jìn)行投資理財(cái)，從而能早步入金融領(lǐng)域
3通過理財(cái)規(guī)劃，使自己樹立正確的消費(fèi)觀和理財(cái)觀，并能夠是自己對財(cái)富的控制和管理有較大幅度的提高。
二、理財(cái)規(guī)劃
1、勤儉節(jié)約控制消費(fèi)
目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學(xué)生遵循的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。有意識的控制自己的消費(fèi)，對自己不需要的東西盡量不買或者少買，身上不要帶許多的錢控制消費(fèi)水平，盡量少參加聚會，衣服該買再買不要浪費(fèi)，制定每月支出的計(jì)劃，努力學(xué)習(xí)，獲得獎學(xué)金，最大限度地利用免費(fèi)的資源。充分了解市場，進(jìn)行二手交易，自己許多不需要的東西可以拿去二手市場去賣掉，還有就是衣服自己買了許多，都沒有怎么穿得過，拿去二手市場可以回收一部分錢。在宿舍里面集資飲料瓶子和廢紙屑，賣廢品。把握消費(fèi)時機(jī) ，需要添置必需衣物的時候要學(xué)會稍稍“超前”準(zhǔn)備。
在很多大商場換季衣服都會低折扣銷售。所謂的新款在剛剛上市的時候往往標(biāo)出高價，但是在季尾銷售時的價格會是先前的幾分之一。所以，避開商家的銷售高價期，學(xué)會“按時”消費(fèi)會給自己節(jié)約一筆不小的數(shù)目。
2、利用課余時間做兼職
大學(xué)期間，力所能及的做一些兼職，不僅可以盡早的接觸社會，掌握相關(guān)技能，也可以獲得一定的相關(guān)收入。我們大學(xué)生除了上課還會有更多的別的時間，出去學(xué)習(xí)之外可以利用別的時間去出去做兼職。現(xiàn)在好多地方都需要大學(xué)生來做兼職，大學(xué)生的勞動力還是相對廉價的，發(fā)傳單，做促銷，做小時工去飯店等等。而作為工商管理的學(xué)生的學(xué)業(yè)相對輕松一些，特別是這類學(xué)生在兼職工作中獲取的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和技能，對于提高個人能力有相當(dāng)大的好處。可以用自己掙來的錢來需要的生活用品，學(xué)習(xí)資料等，如果掙得多的話可以存在銀行卡里面，也可以進(jìn)行投資。
從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)角度來說，大學(xué)生兼職是不需要預(yù)付任何資本的純增值方法，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。找一份合適的校外兼職，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾M成部分。
3、學(xué)習(xí)金融知識 認(rèn)識理財(cái)工具
一些大學(xué)生在校期間急于嘗試進(jìn)行投資，希望早日積累投資經(jīng)驗(yàn)，幫助自己日后能夠投資獲利。這個出發(fā)點(diǎn)是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準(zhǔn)備，首先就是要認(rèn)識和了解投資工具。如果是金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)生，或是準(zhǔn)備將來從事金融領(lǐng)域工作的學(xué)生，可結(jié)合學(xué)業(yè)課程進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí)，結(jié)合書本知識觀察市場行情。其他專業(yè)的學(xué)生可在業(yè)余時間學(xué)習(xí)投資工具的基礎(chǔ)知識，從圖書館入手，閱讀相關(guān)書籍，然后再結(jié)合市場行情進(jìn)行觀察。另外，大學(xué)生可以參加一些金融理財(cái)行業(yè)內(nèi)相關(guān)的知識講座，多接觸實(shí)踐中的投資信息。建議大學(xué)生從股票、基金、債券等基本的投資理財(cái)工具入手，從基本的基礎(chǔ)知識入手，熟悉其特點(diǎn)與方式后可利用自己的閑散資金進(jìn)行實(shí)踐體會，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅(jiān)持穩(wěn)健策略，不能急功近利。我是人力資源管理專業(yè)的學(xué)生，也涉獵了點(diǎn)基礎(chǔ)會計(jì)學(xué)，財(cái)務(wù)管理(股票，基金，)，營銷管理等方面的知識，打算用自己節(jié)省下來的錢在不耽誤學(xué)習(xí)的情況適量的進(jìn)行投資炒股。
4、合伙做小生意
我們大學(xué)生在課余的時間可以考慮幾個人一起做小的創(chuàng)業(yè)。我們可以用自己的小錢來爭取大錢，然后繼續(xù)投資創(chuàng)業(yè)。形成一個循環(huán)不斷的運(yùn)營。從中不僅掙到了錢，而且學(xué)會了許多東西，比如進(jìn)貨方式，選貨，銷售方式，與人打交道的方式，鍛煉了自己的口才，為自己以后真正創(chuàng)業(yè)打下基礎(chǔ)。
5、關(guān)注對賬單 慎用信用卡
在理財(cái)行業(yè)內(nèi)，信用卡的使用問題其實(shí)頗受爭議，對于我們大學(xué)生來說更是如此。信用卡的問題在于其容易助長人們的消費(fèi)，甚至是不良消費(fèi)習(xí)慣。受還款能力所限，信用卡的債務(wù)一旦無法償還，對學(xué)習(xí)生活一定會有所影響，甚至?xí)斐蓪W(xué)生家長的財(cái)務(wù)壓力。在此，建議使用信用卡的大學(xué)生養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，具體做法可從關(guān)注對賬單開始。只要開始關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時間的話應(yīng)動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn);另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出
三、理財(cái)觀念
1,、量力為出，適度消費(fèi)要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)，很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，我們應(yīng)當(dāng)樹立不從眾、不攀比、不求異、不虛榮的消費(fèi)觀。
2、理財(cái)有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎不要把雞蛋放在同一個籃子里，在面對投資股市等風(fēng)險類理財(cái)產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切忌盲目、切忌盲從、切忌徘徊。可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí)，提高自己的理財(cái)投資知識與能力，認(rèn)識更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力。并且，在理財(cái)投資的同時要搞好自己的本質(zhì)工作：學(xué)習(xí)。
3、保持一顆平靜的心保持一顆平常心去對待理財(cái)、對待投資、對待金融，會讓我就恩終身受益。因?yàn)槔碡?cái)與投資關(guān)系到我們的經(jīng)濟(jì)利益，所以往往在利益產(chǎn)生起伏時我們會產(chǎn)生激動情緒，所以我們應(yīng)當(dāng)保持一顆平常心去對待它，就算失敗了就當(dāng)是次教訓(xùn)，當(dāng)做交學(xué)費(fèi)了而已，萬事都不要太過在意，因?yàn)槲覀円院笠獙W(xué)的還是很多，要經(jīng)歷的也很多。
另外，我需要增強(qiáng)投資理財(cái)意識、參加一定的投資理財(cái)實(shí)踐，為將來合理有效的投資理財(cái)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。使自己的錢財(cái)通過科學(xué)合理地安排、消費(fèi)，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個人、為社會創(chuàng)造更多的財(cái)富，實(shí)現(xiàn)合理的個人投資理財(cái)。正所謂“你不理財(cái)，財(cái)不理你。”正確的理財(cái)觀念不僅會讓我們對金錢的支配有度，而且還可以提高我們的投資理財(cái)能力。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金階段，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。就讓我們一起來，做好自己的大學(xué)理財(cái)規(guī)劃，規(guī)劃好自己的大學(xué)生活，也規(guī)劃好自己的人生道路。
工作期間
工作前期
一、年度收支情況表
1從收支數(shù)目上看，雖然沒有滿足財(cái)富平衡公式中5:3:2的比例，但是相對于重慶市的收支水平，屬于合理消費(fèi)。
2該階段收入方式雖然有所增加，但是收入水平在工薪階層中屬于比較低的層次，因此必需支出相對于收入來說占有相當(dāng)大的比例，但也能基本滿足生活需求。
3盡量減少非必需費(fèi)用，把更多的資金用于中期長期的各方面投資和儲蓄(不是單純的把錢存入銀行，而是根據(jù)市場及個人現(xiàn)狀進(jìn)行基金或股票等財(cái)務(wù)管理)。
三、方式選擇：以風(fēng)險低的基金為主
工作中期
結(jié)束工作前期的低收入低消費(fèi)低投資階段，隨著自己工作生活閱歷增廣，在債券股票投資方面也積累了相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，自己的風(fēng)險態(tài)度和承受能力也有了相當(dāng)大的提高，對該階段的理財(cái)做出以下規(guī)劃：
一、年度收支情況表
該階段必需支出占總收入的37.5%，財(cái)富基本處于安全狀態(tài)，因此應(yīng)該把大部分資金用于中期及長遠(yuǎn)投資上，創(chuàng)造更多的機(jī)遇與生財(cái)?shù)缆贰?/p>
此階段也應(yīng)該還清過去的車貸、房貸，避免透支未來，同時建立一個安全基金，為應(yīng)急事件做好準(zhǔn)備。
審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過有效控制風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益的最大化，為創(chuàng)造終身財(cái)富做好準(zhǔn)備。
三、方式選擇：轉(zhuǎn)向股票或與別人合資做些小生意。
工作后期
該階段沒有了中期的財(cái)務(wù)投資精力與承受能力，應(yīng)該把主要精力放在購買養(yǎng)老基金、醫(yī)療保險等保障性基金或設(shè)施上，為自己的退休做好準(zhǔn)備，因此對自己的財(cái)務(wù)做出以下規(guī)劃：
一、加長遠(yuǎn)的投資，比如對自己的身體的投資，這是最基本也是最重要的。核算自己全部的財(cái)富，計(jì)算與自己的預(yù)期目標(biāo)的距離，完成最后的規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)終極目標(biāo)。
三、方式選擇：購買養(yǎng)老的保險，另外還要擴(kuò)展自己的投資方向，實(shí)現(xiàn)多方式的投資以避免風(fēng)險。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇22
摘要
張先生今年26歲，某會計(jì)師事務(wù)所的一名注冊會計(jì)師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在未來的十多年內(nèi)有購買住房結(jié)婚、生育子女、買車等目標(biāo)，建議采用股票、基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品作為投資組合，并針對張先生家庭情況及現(xiàn)階段風(fēng)險承受能力對其理財(cái)目標(biāo)作出適當(dāng)調(diào)整的建議。
第一部分 客戶當(dāng)前狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)
(一) 基本情況
張先生，26歲，單身，現(xiàn)就職于某省會城市會計(jì)師事務(wù)所，是一名注冊會計(jì)師。目前無住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。
張先生現(xiàn)正值風(fēng)華正茂之年，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此，張先生的收入會不斷提高，但同時支出也會不斷增加，財(cái)富將逐步積累。他現(xiàn)在是單身，四年內(nèi)想結(jié)婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負(fù)擔(dān)，因此，非常有必要好好給張先生的財(cái)富和保障規(guī)劃一下，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。
(二) 客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況
1、 資產(chǎn)負(fù)債狀況
目前，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元。另外，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。對于負(fù)債情況，張先生目前財(cái)富比較可觀，無任何負(fù)債。
2、 收支情況
張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節(jié)日補(bǔ)貼等， 年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元。
在收入方面，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ模ぷ饔泻芎玫那熬埃虼耸杖霊?yīng)會穩(wěn)步上升。同時，對于將來的堅(jiān)挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。
在支出方面，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀，但是對于未來會新增加成員，支出應(yīng)好好規(guī)劃下。 3、 其他
張先生有基本社會保險和公積金，無商業(yè)保險。
(三) 客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)
張先生的首要目標(biāo)是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結(jié)婚，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。
除此之外，張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。
第二部分 財(cái)務(wù)策劃假設(shè)
(一)基本假設(shè)
為了使這份理財(cái)規(guī)劃建議書能提供與實(shí)際相符合的理財(cái)建議，同時能更清晰準(zhǔn)確地將理財(cái)規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶，我們根據(jù)實(shí)際的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境和合理的預(yù)測，給出本理財(cái)規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟(jì)參數(shù)。
1、通貨膨脹
隨著我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，預(yù)計(jì)我國經(jīng)濟(jì)會進(jìn)入一個溫和通脹期。同時隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的繼續(xù)進(jìn)行，市場經(jīng)濟(jì)逐漸形成，政府的宏觀調(diào)控能力也會越來越強(qiáng)。因此，我們認(rèn)為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費(fèi)用以及其他費(fèi)用的年均增長率。
2、房價變動
由于是省會城市，房地產(chǎn)價格會經(jīng)過多年快速增長，已處在相當(dāng)高的位置，政府部門也會出臺許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策，以抑制房價的過快增長，因此，我認(rèn)為今后該地房地產(chǎn)價格不會出現(xiàn)以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%。
3、收入增長
根據(jù)省會城市平均國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的增長趨勢，及政府頒布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。 4、投資回報率
金融資產(chǎn)投資回報率：根據(jù)金融市場上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%，基金的預(yù)期收益率為5%，股票的預(yù)期收益率為10%。
(二)客戶風(fēng)險承受能力
基于張先生的情況，作出了一個風(fēng)險承受能力評分表來有力說明他的風(fēng)險承受能力，具體如下：
張先生很年輕，身體力壯，現(xiàn)有掙錢能力，且事業(yè)正為上升階段，收入很可觀。另外，他單身，沒有家庭負(fù)擔(dān)，可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入，不用張先生接濟(jì)，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財(cái)規(guī)劃，張先生完全有能力應(yīng)對各種投資可能面臨的風(fēng)險。
第三部分 理財(cái)策劃方案
(一)購房計(jì)劃
張先生四年后打算購買80平米左右的住房，根據(jù)資料顯示，該城市目前商品房均價6500元/平米，前面有假設(shè)房價變動率為5%，則到四年后，該市房價估計(jì)會達(dá)到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元，再上裝修等一系列額外費(fèi)用至少還需要8-15萬。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款，才能保證在該市買房。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右。目前，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計(jì)張先生30歲時可供自由支配的資產(chǎn)約20萬。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬，需分20xx年付清，則每月需要承擔(dān)3500元的貸款。注冊會計(jì)師收入增長率為8%，到30歲時,張先生月收入能達(dá)到6000~7000元，扣除貸款和日常開銷后再承擔(dān)房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大，建議張先生節(jié)省日常不必要的開支，才能保障實(shí)現(xiàn)在30歲買房的目標(biāo)。
(二)購車計(jì)劃
張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。買車是個大計(jì)劃，若以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點(diǎn)家庭負(fù)擔(dān)，若妻子無收入的話，那么對于張先生實(shí)際情況來說，婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準(zhǔn)備，同時，那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學(xué)。購買家用轎車后，每年預(yù)計(jì)將增加25,000元的養(yǎng)車費(fèi)，這一費(fèi)用按通貨膨脹率遞增。
由于汽車有一定的使用期限，我們估計(jì)一輛車的壽命為20xx年，因此，在20xx年舊車報廢。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財(cái)富。
(三)保障計(jì)劃
擁有一個幸福美滿的家庭，少不了有堅(jiān)實(shí)的保障作為后盾，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前，張先生的保險情況是：有基本的社會保險。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買一份5萬元的人壽險，這樣又有了保險的保護(hù)，同時增加了收入，不過還是非常受益的。
(四)投資規(guī)劃
若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實(shí)現(xiàn)首要目標(biāo)后再實(shí)現(xiàn)其他目標(biāo)，只依仗張先生的工作收入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還應(yīng)做好合理的理財(cái)投資，才能在未來積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高，風(fēng)險較低的理財(cái)產(chǎn)品。
1、銀行理財(cái)
銀行理財(cái)產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風(fēng)險和低收益率的特征，再加上由基金公司進(jìn)行的專業(yè)化、分散性投資，使其風(fēng)險進(jìn)一步降低。它具有收益率高、安全性強(qiáng)是人民幣理財(cái)?shù)闹饕攸c(diǎn)。
目前銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，大致可分為兩類： (1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類產(chǎn)品風(fēng)險低，收益確定，一般收益在3%左右。
(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異，風(fēng)險略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財(cái)產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。
2、股票
金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項(xiàng)活動。許多家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要。
根據(jù)張先生目前的財(cái)務(wù)狀況看，應(yīng)該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者。目前，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬元，活期存款1萬元，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。這樣的組合顯得稍微單薄了一點(diǎn)。中國股票市場已進(jìn)入牛市，并且從長期來看也是看好的，因此可適當(dāng)增加股票或股票型基金的比重。另外，張先生現(xiàn)在是一名注冊會計(jì)師，相信對于財(cái)務(wù)方面還是比較熟悉了解的，對投資也應(yīng)該略知一
二。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍，了解更多的投資知識和經(jīng)驗(yàn)，從而能在投資實(shí)戰(zhàn)中獲得更大收益。
張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬元投入股票，并從定期存款中提出0.5萬元投入基金，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬元，活期存款0.5萬元，基金0.5萬元，股票3.5萬元，總計(jì)5萬元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當(dāng)然，隨著張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整個金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進(jìn)行配置，每年收益率約為4%。
在此，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風(fēng)險的活動，在投資過程中，請擺正自己的心態(tài)，根據(jù)自己的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，
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選擇適合自己的金融投資工具，根據(jù)市場行情及時調(diào)整策略，必要時可請教投資理財(cái)專家。
第四部分 總結(jié)
經(jīng)過我們對張先生的理財(cái)規(guī)劃后，他的理財(cái)目標(biāo)都將會一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路。
(1) 為張先生規(guī)劃了購房計(jì)劃，達(dá)到結(jié)婚目標(biāo);
(2) 為張先生規(guī)劃了購車計(jì)劃，達(dá)到購車目標(biāo);
(3) 建議投了保險，有了生活的保障;
(4) 購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，為資金找到了方向;
(5) 通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后，有了更好的投資比
例，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。
我們從理財(cái)規(guī)劃可以看出，理財(cái)對于一個剛剛步入社會還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的客戶來說，特別重要。個人理財(cái)可以平衡現(xiàn)在和未來的收支，可以提高生活水平，可以規(guī)避風(fēng)險和保障生活，更可以為子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。基于理財(cái)?shù)母鞣N好處，我們有未來目標(biāo)的情況下，最好可以參考理財(cái)?shù)穆罚屛覀兊呢?cái)富得到更好的利用。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇23
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費(fèi)用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費(fèi)500元。每月基本生活費(fèi)250元，通訊費(fèi)50元，其他費(fèi)用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因?yàn)楝F(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間，是人生學(xué)習(xí)的黃金時期，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識，進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn)，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進(jìn)行投資，以期在以后的`事業(yè)中得到長期的回報，因?yàn)楝F(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強(qiáng)自己的投資理財(cái)觀念，為畢業(yè)找工作做打算。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇24
理財(cái)寄語：以最優(yōu)成本，過最優(yōu)生活!
理財(cái)是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。 本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點(diǎn);在別人都想到時，您想得好一點(diǎn)。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn)，早用，常用，巧用這一小點(diǎn)，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情況
進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開始，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出，在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學(xué)時代，養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣，變得至關(guān)重要。
二、目前財(cái)務(wù)狀況
我目前一個月的生活費(fèi)是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn)。
三、理財(cái)目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費(fèi)。
四.理財(cái)規(guī)劃
1.總體規(guī)劃
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃
(1)記錄：準(zhǔn)備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用EXCEL表格記錄以上所有支出，并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費(fèi)計(jì)劃：每月了解學(xué)校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據(jù)粗略計(jì)算，確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃，每天根據(jù)EXCEL表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo)，以便隨時對月支出計(jì)劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報，每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi)，保證合理營養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費(fèi)，比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi)，電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi);此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減，但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng)。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。 五、理財(cái)觀念 盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時過快樂而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因?yàn)樯鐣侨私M成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險投資，不提倡，適當(dāng)買張彩票不是不可以，股市等投資項(xiàng)目不可參與。
六、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論
大學(xué)生，社會上一個十分特殊的群體，在當(dāng)前的社會生活中，大學(xué)生的消費(fèi)觀念對整個社會的消費(fèi)觀念有著較大的影響，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實(shí)而有意義!
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇25
正在爆仗聲聲中，我們迎去了簇新的20xx年，關(guān)于剛建立沒有暫的我們公司，那新的一年必需做好新年的每項(xiàng)任務(wù);而關(guān)于投資理財(cái)部來講，制定一個好的任務(wù)計(jì)劃，造定一個明白的目的，是每個銷售職員必需當(dāng)真看待的事變。關(guān)于已處置銷售任務(wù)兩年多的我，此刻對銷售方式戰(zhàn)技能皆曾經(jīng)比力成生，汲與沒有勝利的教導(dǎo)，吸納勝利的功效，對新的任務(wù)我也造定了20xx年的任務(wù)計(jì)劃：
起首，做好公司新年的第一個項(xiàng)目。
正在本身手上已有的客戶資本上深度發(fā)掘，正在完成公司制定的20萬目的的條件下，盡可能年夜限制的逾額，爭奪本身能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶去效益的同時，也給本身帶去更多的支益。同時，也不克不及夠?qū)﹂_辟新客戶的任務(wù)有所輕忽，天天的宣揚(yáng)任務(wù)仍舊得當(dāng)真看待。
其次，增強(qiáng)營業(yè)進(jìn)修。
進(jìn)修是勝利的第一要素，關(guān)于每一個銷售職員來講，正在任務(wù)中不停進(jìn)修，開辟視家，豐盛常識，總結(jié)履歷與不敷，是涓滴不克不及怠惰個任務(wù)。只要正在不停的總結(jié)與進(jìn)修進(jìn)程中，能力夠使本身不停的發(fā)展。同時，增強(qiáng)金融業(yè)其他止業(yè)常識的進(jìn)修，包含銀止、證券、保險、基金、期貨、疑托、私募等等，迥殊是本身證券、疑托、私募等那些本身之前沒有處置戰(zhàn)打仗過止業(yè)，增強(qiáng)其他止業(yè)常識及其理產(chǎn)業(yè)品的進(jìn)修，深挖他們產(chǎn)物的特色，與我們產(chǎn)物停止比照，找出我們產(chǎn)物中的劣缺陷，做到良知知彼、百戰(zhàn)百勝。固然，還需增強(qiáng)與同事之間的交換與進(jìn)修，把本身之前的任務(wù)履歷與同事們分享，同事謙虛向身旁同事就教，汲與他們的劣面，更正本身的缺陷與不敷，到達(dá)全部團(tuán)隊(duì)的配合提高。
第三，任務(wù)目的的制定。
任何任務(wù)皆是有目的的，沒有的目的的任務(wù)就沒有勝利的底子。一個好的任務(wù)目的就是勝利的起頭，關(guān)于本年，現(xiàn)制定任務(wù)目的以下：
1.脆持天天進(jìn)來收單，包管天天收單量到達(dá)100以上，可以戰(zhàn)10個以上客戶詳談，起碼留下一個德律風(fēng)，包管約莫有10萬擺布的資金量。
2.每周完成10個擺布的意向客戶，同時包管那10個客戶中有1、兩個客戶能投資。同時要曉得其他將來投資客戶的緣由，是資金近來不敷，照樣感到我們公司緣由，亦或家里人差別意，另有是有其他的投資渠講等等，對每個客戶的緣由皆當(dāng)真剖析，經(jīng)過差別的方法處置，有些客戶照樣能夠爭奪過去的。
3.每個月完成40個擺布的意向客戶，6個客戶可以投資，20萬的資金量。
4.每季度130個擺布的意向客戶，18個客戶可以投資，100萬的資金量。
經(jīng)過以上目的的計(jì)劃可以天天連結(jié)提高，一步一個臺階的展開營業(yè)，每一年完成80個左有的客戶，資金量可以到達(dá)400萬擺布。正在其他同事的配合勤奮之下，正在本身提高戰(zhàn)得到支益的同事，使公司的營業(yè)可以江河日下。
第四，值班。
掌握好每次值班機(jī)遇，對每個上食客戶做到當(dāng)真看待，建立好公司抽象，從心田理解客戶的深切必要，認(rèn)真看待客戶提出的倡議戰(zhàn)定見，客戶逢到成績，不克不及束之高閣必然要盡盡力贊助他們辦理。要先做人再經(jīng)商，讓客戶信賴我們的任務(wù)氣力，能力更好的完成義務(wù)。固然最緊張的是爭奪可以將上食客戶皆轉(zhuǎn)換為有用客戶。同時，正在空余時光正在門心收DM單，爭奪能讓過路客戶能進(jìn)公司去片面理解公司及公司產(chǎn)物。
第五，客戶保護(hù)戰(zhàn)再開辟。
時辰做好老客戶的`保護(hù)任務(wù)。包含平常閉系保護(hù)和節(jié)日誕辰祝愿等，對老客戶停止再發(fā)掘，盡最年夜能夠減年夜老客戶的投資金額。用慧眼去收現(xiàn)老客戶身旁的資本，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動營銷的后果，同時那也是對公司最好的宣揚(yáng)方法。
第六，任務(wù)總結(jié)。
天天皆要對任務(wù)有個簡略的計(jì)劃支配，不克不及漫無目標(biāo)的任務(wù)。天天依照計(jì)劃，一步一步，腳踏實(shí)地的展開營業(yè)。同時鄙人班前對天天任務(wù)做個小結(jié)，考慮本身任務(wù)一天去的所得所掉。剖析那一天的劣缺陷，劣面繼承收揚(yáng)，缺陷盡可能更正，讓第兩天的任務(wù)可以更好的展開起去。脆持總結(jié)任務(wù)的風(fēng)俗，做到每周一小結(jié)，每個月一年夜結(jié)。看看有哪些任務(wù)上的掉誤，實(shí)時更正，下次沒有要再犯。
我曉得銷售任務(wù)一起頭沒有好做，然則我念憑仗我那么多年積聚的銷售履歷戰(zhàn)才能，我是可以迎去一個沒有錯的將來的，我信賴公司的來日誥日必然有屬于我的一片妖冶天空!
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇26
個人投資理財(cái)計(jì)劃的制定：根據(jù)自己現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)實(shí)力制定下個目標(biāo)，做個詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃，明確個人投資理財(cái)?shù)牟襟E和工具。
1、個人投資理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施
對于每一個理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施，不要輕易地終止或改變，穩(wěn)定收益是比較安全的，發(fā)展長久的。
2、個人投資理財(cái)計(jì)劃的修改
根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身?xiàng)l件、周圍環(huán)境的變化對個人投資理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正。
3、個人投資理財(cái)計(jì)劃的具體制定
根據(jù)自身實(shí)際情況選擇適合自己的方式去實(shí)現(xiàn)個人投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，了解自己有多大的操作能力。
未來個人理財(cái)有什么規(guī)劃?個人投資理財(cái)可以有多種方式的，有一種投資工具實(shí)現(xiàn)的.，有多種投資工具實(shí)現(xiàn)的，選擇什么樣的投資方式去實(shí)現(xiàn)自己。
個人投資理財(cái)要達(dá)到的一個目標(biāo)，不是你感覺什么樣的好就可以用什么的，比如說你的一個朋友買了一個理財(cái)產(chǎn)品，獲得了很好的收益，但是風(fēng)險比較高，你看到高收益也想買這個理財(cái)產(chǎn)品.
么你真的適合這個理財(cái)產(chǎn)品，在這里小編提醒想做個人投資理財(cái)?shù)呐笥褌儯x擇一款投資理財(cái)產(chǎn)品是要根據(jù)自己承受風(fēng)險的能力和偏好，選擇一款適合自己的，適合自己的才是最好的，理財(cái)最忌諱的就是人云亦云。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇27
★北漂族理財(cái)經(jīng)
注重資產(chǎn)升值留足生活預(yù)備金
陳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況具有典型的“北漂”特色，雖然負(fù)債很少或根本沒有，但由于來京時間不長，沒有太多的財(cái)富積累，“老家”也不會在經(jīng)濟(jì)上給予太多幫助，一切完全要靠自己努力，家中的貴重物品也不多。最重要的是居無定所，總是在租房和買房之間抉擇，大多數(shù)人還是以租房為主。缺少房產(chǎn)導(dǎo)致家庭總資產(chǎn)數(shù)量有限，家庭財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)定性相對較差。再加上在北京沒有寬廣的人脈關(guān)系，如果遇到特殊情況，需要增加大量支出，可能會讓陳先生感到“不能承受之重”。
因此，這個群體在做家庭財(cái)務(wù)籌劃的時候，首先應(yīng)考慮增強(qiáng)家庭財(cái)務(wù)的抗風(fēng)險能力。從目前的情況看，主要就是對家庭收入的創(chuàng)造者適當(dāng)增加保障，以避免意外情況發(fā)生后對家庭財(cái)務(wù)狀況造成沉重打擊。其次，盡量考慮購買住房而不是租房。對于相同價格的房子，付出的租金要比付出的購房成本高。
購買住房時可以先買一套面積較小、距離市中心較遠(yuǎn)的，以后經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)后再更換。再次，應(yīng)將剩余的儲蓄用于投資。投資時需要注意資產(chǎn)增長的穩(wěn)定性，雖然像陳先生這樣將所有積蓄都放在活期存款中并不是最好的辦法，但也不要由于過多關(guān)注資產(chǎn)的增長性而忽略了投資的風(fēng)險。最后，應(yīng)多留存緊急預(yù)備金，由于“北漂”個體相對“獨(dú)立”，所以在日常處理家庭財(cái)務(wù)時應(yīng)多留出一些現(xiàn)金以備不時之需。
★委托人資料
家庭財(cái)務(wù)狀況
陳先生今年35歲，剛剛博士畢業(yè)，供職于北京一所大學(xué)，妻子為自由職業(yè)者。家庭月平均收入為8000元（陳先生每月5000元、妻子每月3000元），陳先生年終有4000元年終獎，平均年可支配收入為10萬元。家有存款6萬元，全部以活期存入銀行。有一輛價值約10萬元的家用車，主要用于妻子工作，每月需1000元進(jìn)行維護(hù)。家庭每月日常開支為4000元，其中生活開支為2500元。夫妻倆均非北京人，無住房，每月租房費(fèi)用為1600元。
理財(cái)目標(biāo)
一、兩人明年將要孩子。這樣因妻子的收入減少，預(yù)計(jì)家庭月均收入將減至5000元。
二、按揭買房。單位雖有為職工蓋房的計(jì)劃，但近期難以實(shí)現(xiàn)。所以夫妻倆打算先在市遠(yuǎn)郊購買一套住房，約10萬元。
★資產(chǎn)分析
家庭資產(chǎn)增長速度緩慢
如表一所示，陳先生家庭的財(cái)務(wù)狀況是比較合理，家庭財(cái)產(chǎn)雖少，但沒有任何負(fù)債，家庭收入處于北京地區(qū)較高的水平，應(yīng)付日常生活沒有問題。但由于房租開支導(dǎo)致支出加大，儲蓄率僅為20.8%，家庭資產(chǎn)的增長速度相對緩慢。
隨著孩子的出生，各項(xiàng)生活開支將會相應(yīng)加大，平均每月將多支出1000元左右。大致計(jì)算一下，每年陳先生一家會有27200元的虧空，三年內(nèi)的虧空為81600元，而儲蓄存款僅為60000元，短期內(nèi)有可能會有兩種情況：一種是陳先生需要舉債度日，家庭財(cái)務(wù)狀況在一定期間內(nèi)不會扭轉(zhuǎn)過來；另一種是陳太太要提前上班彌補(bǔ)家用，而孩子無法得到充分的照顧。
★理財(cái)建議
盡早買房增加保險費(fèi)用支出
可將陳先生的財(cái)務(wù)狀況規(guī)劃分為三個期間。第一個是從購買住房到孩子出生，為期大約一年；第二個期間是從小孩出生到上幼兒園，陳太太再次上班，為期三年；第三個期間是陳太太上班后，家庭財(cái)務(wù)重新走入正軌。
保險方面，目前陳先生和陳太太正處于而立之年，可購買重大疾病險附加意外險和定期壽險，鑒于陳先生一家年收入為10萬元，可為陳先生和陳太太各購買保障為20萬元和10萬元的保險即可。可選擇消費(fèi)型保險，保險每年保費(fèi)在2500元左右。
第一階段（20xx年）：夯實(shí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，其他開支減半
在陳先生的第一個理財(cái)階段期間，夫妻倆所要做的主要是去掉不必要的支出，為孩子出生做準(zhǔn)備。首先要做的就是買房，按揭貸款買房是陳先生惟一的選擇。可拿出2萬元儲蓄作為貸款的首付，貸款8萬元，期限為10年，按照現(xiàn)行的5.58%貸款利率計(jì)算，陳先生每月需要償還868元，一年要償還10416元，而現(xiàn)在陳先生的房租每月為1600元，兩者相差了近一倍，僅在這一項(xiàng)上面每年就可節(jié)省近1萬元。其次，適當(dāng)減少其他開支，爭取將其他開支減半，每年其他開支為9000元左右。
由于陳先生還需要留出較多的緊急備用金以應(yīng)付不時之需，而所剩儲蓄也不多了，建議將剩余儲蓄以一年定期存款（扣除利息稅后收益率為1.8%）的方式存入銀行。本期間結(jié)束后，陳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況如表二所列。
經(jīng)過一年時間，由于能夠較好地控制支出，扣除保險的一次性支出，每月支出為5100元左右，使得陳先生一家的家庭財(cái)產(chǎn)狀況保持穩(wěn)定，彌補(bǔ)了因購房產(chǎn)生的'財(cái)務(wù)缺口，為下一個理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)打下了良好的基礎(chǔ)。
第二階段（20xx年至20xx年）：規(guī)劃按部就班，堅(jiān)持就是勝利
進(jìn)入第二階段，真正的考驗(yàn)隨之而來。陳太太在生完孩子后，開始了為期三年的相夫教子，家庭收入銳減到64000元，而孩子的出生會帶來每月1000元的額外生活支出，出生時還會有5000元左右的臨時支出，可以看出第一階段的積攢相當(dāng)重要。
由于日常每月開支增加到6100元左右，緊急備用金需要保證6個月的日常支出，即36600元，建議仍將20000元存一年定期，16624元存活期，保證在支出超額時不會損失定期利息。剩下30000元儲蓄中，20000元用于國債投資，10000元以兩年期定期存款方式存入銀行，在第三年緊急備用金超支時支用。
三年后，雖然家庭資產(chǎn)略有下滑，但已度過最為艱苦的時期。隨著陳太太的再次上班，家庭財(cái)務(wù)狀況會以更快的速度增長，家庭資產(chǎn)將會在很短的時間內(nèi)得以彌補(bǔ)，并呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。
第三階段（20xx年后）：資產(chǎn)的30%用于儲蓄，70%用于投資基金
到了第三階段，陳先生在“理財(cái)之路”上可以略松一口氣了。按計(jì)劃，到20xx年末，陳先生一家將有資產(chǎn)128580元，其中有28580元存款可以隨時支配。隨著妻子每月3000元的工資收入進(jìn)入家庭收入支出計(jì)劃，陳先生一家每年能夠積攢2萬多元的儲蓄。20xx年時，家庭財(cái)務(wù)狀況將如表三所列。
經(jīng)過三個階段的理財(cái)規(guī)劃后，陳先生基本實(shí)現(xiàn)了家庭財(cái)務(wù)狀況的良性發(fā)展。
但陳先生不能掉以輕心，建議陳先生今后除準(zhǔn)備出3.6萬元的緊急備用金之外，其他儲蓄存款按照3∶7的比例進(jìn)行投資，30%用于儲蓄，達(dá)到平均2%左右的收益，70%用于投資基金，達(dá)到平均5%左右的收益。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇28
一、家庭理財(cái)計(jì)劃可使家庭財(cái)政處于一個比較寬松的環(huán)境之下，并能夠確保家庭理財(cái)重點(diǎn)，兼顧其他方面，從而使家庭處于一種積極的穩(wěn)步上升，成長，健康發(fā)展的狀態(tài)。
二、家庭理財(cái)?shù)挠?jì)劃性可以使家庭成員養(yǎng)成一種良好的理財(cái)習(xí)慣，從而有助于學(xué)習(xí)和工作。
三、家庭理財(cái)計(jì)劃可避免家庭中財(cái)政空缺的隱患，便于家庭及時對癥下藥，及時采取措施，從而使家庭運(yùn)作向良性發(fā)展，良性循環(huán)。
四、家庭理財(cái)不但有利于家庭財(cái)富增長，也有利于整個社會財(cái)富的增長，為國家的現(xiàn)代化建設(shè)奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。
家庭理財(cái)重要性絕不是停留在口頭上，更應(yīng)是每個家庭生活中必須認(rèn)真制定，執(zhí)行和檢查的準(zhǔn)繩。家庭理財(cái)是通過家庭收支的科學(xué)管理，合理有效的支配，使錢財(cái)非但不浪費(fèi)，不貶值，而且還能增值，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價值最大化的過程。
家庭理財(cái)主要包括哪些方面
一般來說，一個完備的家庭理財(cái)計(jì)劃包括八個方面：
1.職業(yè)計(jì)劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)的計(jì)劃。
2.消費(fèi)和儲蓄計(jì)劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。
3.債務(wù)計(jì)劃我們對債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個適當(dāng)?shù)乃缴希⑶覀鶆?wù)成本要盡可能降低。
4.保險計(jì)劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。
5.投資計(jì)劃。當(dāng)我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。
6.退休計(jì)劃退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。
7.遺產(chǎn)計(jì)劃遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們在將財(cái)產(chǎn)留給繼承人時繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈予繼承人。
8.所得稅計(jì)劃個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇29
作為還是學(xué)生的我，對錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上。現(xiàn)在學(xué)會理財(cái)尤為重要，是所謂你不理財(cái)、財(cái)不理你，個人理財(cái)在現(xiàn)實(shí)社會的重要性與必要性日益凸顯，身為一個即將步入社會的大學(xué)生，制定個人理財(cái)規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財(cái)規(guī)劃。
一、 基本概況：
現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費(fèi)1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。
(一) 個人基本信息：
姓名：羅秋瑩
性別：女
年齡：20
職業(yè)：大學(xué)生
婚姻狀況：未婚
月收入：1300
(二) 財(cái)政狀況
二、 理財(cái)目標(biāo)：
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
三、理財(cái)規(guī)劃：
第一，準(zhǔn)備一本屬于自己的賬本，做好每月的開銷記錄;
第二，管理好自己的儲蓄卡和其他卡券，定期查詢卡上的余額等財(cái)務(wù)情況做到對自己的資金了如指掌;
第三，另外專門辦一張儲蓄卡，用于存儲每月度的余額，好作為今后的投資基金; 第四，定期制作合理理性的消費(fèi)計(jì)劃，有什么東西該買，有什么東西可買可不買，盡量減少不必要的開支，如零食消費(fèi);
第五，在不耽誤自己學(xué)業(yè)的情況下，尋找一些兼職賺取一定的生活費(fèi)用，同時減少逛街、出去吃飯的次數(shù)，真正做到開源節(jié)流;
第六，定期做消費(fèi)終結(jié)，統(tǒng)計(jì)每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討那些在不該消費(fèi)消費(fèi)和總結(jié)做得好的地方，對比前一期做的消費(fèi)計(jì)劃看看是否合理，以調(diào)整自己的消費(fèi)行為和方向。
四、分析與總結(jié)：
1.從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為700元，根據(jù)廣州生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛吃零食，每月零食費(fèi)用為150元，也在承受范圍內(nèi)，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費(fèi)在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進(jìn)行投資項(xiàng)目，資金不能進(jìn)行增長。不過本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進(jìn)行投資以增長收益。
預(yù)計(jì)大學(xué)三年共3_12=36個月，能存放36_500=18000元;因?yàn)榛谀壳皞�人對投資還不熟悉，只了解到零存整取為風(fēng)險最低，但收益也最低。大學(xué)期間一定好好研究投資這項(xiàng)學(xué)問，權(quán)衡好風(fēng)險與收益，再做打算。
五、理財(cái)目標(biāo)：
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花費(fèi)，減少不必要的開支，有效的擁有、使用并保護(hù)自己的財(cái)富資源。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇30
作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任，為家庭財(cái)產(chǎn)加上道保值升值的保險鎖，不僅能為老公分憂，也讓孩子的成長有穩(wěn)固的保證。
隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的不斷增長和國民財(cái)富的不斷積累，有部分在職場打拼多年的優(yōu)秀女士，逐漸淡出職場，進(jìn)入了另一個;職場;，即家庭，成為了全職太太，而劉蕓就是其中的一位。
劉蕓今年33歲，先生35歲，兩人育有一個2歲的寶寶。先生在一家央企任職，有五險一金，年薪稅后30萬元(含各種補(bǔ)助、津貼)。劉蕓生完寶寶后就一直在家當(dāng)全職媽媽，年收入為零，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費(fèi)約8000元，主要是給寶寶報早教班和平時出去游玩花費(fèi)比較多。
目前家里有一套兩居室自住、學(xué)區(qū)房，市值約300萬元，還剩12萬元的房貸。有一輛20萬元的車。目前有存款50萬元，基金市值5萬元，股票市值8萬元。作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任，為家庭財(cái)產(chǎn)上道保險鎖，不僅為老公分憂，也讓孩子的成長有穩(wěn)固保證。
理財(cái)目標(biāo)
1、目前基金、股票均虧損比較嚴(yán)重，手頭50萬元的存款，不想再投資高風(fēng)險的產(chǎn)品，如何處理，能風(fēng)險低又抗通脹。
2、先生想換一輛30萬元的車，目前考慮的是奧迪A4L、沃爾沃S60，按目前的收入情況是否可行?
3、因?yàn)槭侨殝寢專院箴B(yǎng)老金應(yīng)如何準(zhǔn)備?
財(cái)務(wù)分析
劉蕓的家庭剛剛步入理財(cái)階段中的組建期，這一時期是家庭消費(fèi)的高峰期，未來面臨子女教育、住房以及退休養(yǎng)老等重大理財(cái)規(guī)劃，靠先生一人工作來支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬元，消費(fèi)9.6萬元，結(jié)余20.4萬元。
寶寶今年2歲，未來20年都將成為家庭子女撫養(yǎng)教育的消費(fèi)期，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元，6-12歲小學(xué)每年20000元，12-18歲中學(xué)每年30000元，18-22歲大學(xué)每年40000元計(jì)算，粗算一下平均每年還將增加2萬元的支出預(yù)算。
劉蕓全家當(dāng)前金融資產(chǎn)63萬元，固定資產(chǎn)及耐用品價值合計(jì)320萬元，負(fù)債12萬元。以目前的情況來看，如果沒有過分的理財(cái)目標(biāo)的話，日常生活還是比較寬裕的，每月約1.5萬元的結(jié)余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大。
理財(cái)建議
投資：配置固定收益類資產(chǎn)
在劉蕓全職在家的情況下，從實(shí)現(xiàn)未來諸多理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)考慮，其風(fēng)險承受能力等級應(yīng)定為積極型，對應(yīng)的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類資產(chǎn)10%，固定收益類資產(chǎn)60%，權(quán)益類30%。預(yù)期收益8%的可能性大于90%，出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%。
而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看，現(xiàn)金類資產(chǎn)占比79.3%，權(quán)益類資產(chǎn)占比20.7%。當(dāng)務(wù)之急是增加固定收益類資產(chǎn)的配置比例，因?yàn)榇祟愘Y產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相對穩(wěn)定，是實(shí)現(xiàn)8%預(yù)期回報的重要保障，類似于足球場上的防守隊(duì)員。
現(xiàn)金類資產(chǎn)投資可以降低到6萬元左右。這類資產(chǎn)主要是應(yīng)對突發(fā)的資金需求，例如看病、購買大件商品等。在本金絕對安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流動性同樣好，很像一支球隊(duì)的超級替補(bǔ)。權(quán)益類資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類基金等投資，這種投資具有一定風(fēng)險。但從長期資產(chǎn)配置角度看，獲得超額收益從而實(shí)現(xiàn)抵御通脹的目標(biāo)全憑權(quán)益類的'貢獻(xiàn)，是資產(chǎn)配置中的前鋒。劉蕓在該類資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬元。
在資產(chǎn)配置比例確定之后，劉蕓可以結(jié)合短期、中期和長期的理財(cái)目標(biāo)，對各類資產(chǎn)對應(yīng)的產(chǎn)品進(jìn)行選擇。現(xiàn)金類資產(chǎn)可以放在日日金、貨幣型基金等產(chǎn)品上。固定收益類資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個月至1年期理財(cái)產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達(dá)到購買信托等高收益產(chǎn)品的起點(diǎn)，其長期需求可以選擇分紅型、萬能型或者財(cái)產(chǎn)型銀保類產(chǎn)品進(jìn)行配置。由于目前劉蕓的權(quán)益類資產(chǎn)損失比較嚴(yán)重，而市場環(huán)境又不太明朗，權(quán)益類資產(chǎn)的補(bǔ)充可以選擇對偏股類基金定投的方式進(jìn)行。
換車：以舊換新分期購買
建議劉蕓考慮以置換購車的方式計(jì)算換車的可能。目前劉蕓家的車以購置價50%的比例售出，獲得10萬元現(xiàn)金，需要額外支付20萬元。在不考慮改善住房需求的前提下，可動用存款實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
另一種方法可以通過銀行合作車型(如奧迪A4L)免息分期付款方式，首付20萬，其余每年還款2萬元，5年還清。但劉蕓夫婦應(yīng)仔細(xì)考慮換車的需要是否迫切。因?yàn)闊o論日常保養(yǎng)還是油耗，換完新車后的消費(fèi)都會有所增加。
養(yǎng)老：基金定投+壽險
作為全職太太，養(yǎng)老可能是她最需要認(rèn)真考慮的一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃。建議她在養(yǎng)老規(guī)劃中注意好存量與流量的結(jié)合。
所謂流量是指在養(yǎng)老階段，每月能獲取固定的現(xiàn)金收入。劉蕓沒有三險一金，所以應(yīng)該及早投資養(yǎng)老壽險，補(bǔ)充這部分缺口。
關(guān)于理財(cái)計(jì)劃 篇31
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。
當(dāng)有閑余資金時，買基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實(shí)滬深300指數(shù)（LOF）
06華夏全球股票（QDII）
07工銀核心價值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進(jìn)行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的'月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。