關于理財計劃（精選35篇）

關于理財計劃 篇1

　　小的時候，我的壓歲錢和零花錢都給了媽媽，認為媽媽的口袋是最安全的地方，可誰知媽媽都給我花了，所以上一年級的時候，我就讓媽媽給我買了一個小豬存錢罐，把之后的全部壓歲錢和零花錢都投進了這個小豬的肚子里。

　　在我三年級的時候，小豬的肚子里裝滿了錢，我高興極了，但是小豬已經塞不進去一點錢了，它已經沒有胃口了。所以媽媽給我買了一個更大的。

　　我日積月累，終于攢下了自己的錢，建立了我自己的小金庫。我的'錢已經很多了，所以我準備消費一點。

　　我決定去買一點零食，于是在我的小金庫里拿出了五十元。一見我要出去，全家都給我說要買什么。爸爸說帶回來一點瓜子，哥哥說帶回來一些卡片，媽媽說帶回來一袋洗衣粉，在商店里購買過東西之后，算賬竟然超預算了，于是我翻遍全身上下所有口袋才找出了五元，勉強夠了。回到家，我的小金庫損失了錢。于是，我決定立下三條計劃，堅決執行。

　　第一：零花錢每周拿一次，一次不得超過二十元。第二：每周有零食和物品等不得超過十元。第三：不得一次性消費過多錢財，除非經過家長同意才可行。

　　怎么樣，我的計劃還可以吧！我一定要嚴格按照這些計劃執行，加油，理財從我開始！

關于理財計劃 篇2

　　中秋、國慶大假將至，股市的閑置資金、生意款、過節費在假日如何博取更高的收益？民生銀行針對雙節專項推出特別理財計劃，滿足廣大投資者需求。

　　何女士是民生銀行貴賓客戶，平時熱衷于投資股票，但最近倉位較輕。經民生銀行專屬理財經理提醒，由于雙節期間股市休市時間較長，她可將股票賬戶中閑置資金轉到民生銀行貴賓卡上購買短期理財產品，一部分購買7天理財產品，一部分購買14天理財產品，該類產品比7天通知存款利率收益要高出許多。更方便的是購買該類產品不需要到銀行網點進行購買，何女士在網上輕松點擊，登錄民生銀行門戶網站，選擇理財產品服務，即完成了購買，足不出戶，就讓自己的閑置資金博取了更高收益。

　　王先生自營一家小企業，前期由于資金短缺，在民生銀行貸款100萬。令他感到驚喜的.是，貸款過后民生銀行理財經理還為其定制了商貸通財富解決方案。根據王先生的具體情況，理財經理首先為其定制了雙節期間的結算及現金管理規劃。一是定制商戶卡，該卡是民生銀行專門為貸款客戶定制的個性化銀行卡，具備結算方便、功能全面等特點，短信及時通、網銀等簽約類產品可以幫助他及時了解資金劃撥動態，提供了網上個人金融服務渠道，能極大地滿足客戶對資金流動更方便、更安全的需要；二是辦理存抵貸，最大限度幫助客戶節省貸款利息支出；三是定制短期理財產品，期限7天到1年，滾動發售，網銀柜臺都可購買，年收益率是同期儲蓄利率1~7倍。

關于理財計劃 篇3

　　一、保險責任：

　　在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產因自然災害或意外事故造成的直接物質損壞或滅失（以下簡稱“損失”）本企業按條款的規定負責賠償。

　　二、定義：

　　1、自然災害：指雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。

　　2、意外事故：指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發性事件。

　　三、投保標的項目：固定資產人民幣：萬元

　　建筑物人民幣：萬元

　　1、合計保險金額：人民幣：萬元

　　流動資產人民幣：萬元

　　倉儲物人民幣：萬元

　　2、合計保險金額：人民幣萬元

　　四、總保險金額：人民幣萬元

　　五、費率：千分之一（1‰）

　　六、年總保費：人民幣元

　　七、免賠額：

　　每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB20__元），兩者以高者為準。

　　（二）擴展附加條款

　　一、火災和爆炸責任條款：

　　茲經雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點范圍內因火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產損失時被保險人應負的賠償責任。

　　附加火災、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬元。

　　本保險單據所載其他條件不變。

　　二、急救費用條款：

　　茲經雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的營業場所內發生意外事故造成第三者人身傷亡時應支付的合理急救費用。

　　本保險單據所載其他條件不變。

　　三、承租人責任條款：

　　茲經雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費，本保險單據擴展承保被保險人作為承租人對本保險單據列明的營業場所造成損壞所引起的依法應由被保險人承擔的賠償責任。

　　本保險單據所載其他條件不變。

　　四、火災/爆炸/水災損失責任條款：

　　本保險單據經擴展后，在本保險其內發生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有、但為其所用或實質性占用的、經特別列明之房屋，包括房東在房屋內的固定裝置和設備（不包括家具）損失，被保險人依法應承擔的賠償金額，本企業負賠償之責。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。

　　第二部分理賠服務

　　要點：主動、迅速、準確、合理的原則

　　專項理賠程序，24小時報案電話95500

　　配合施救工作，提供索賠幫助

　　“主動、迅速、準確、合理”是太平洋保險企業處理賠案的一貫作風和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時、足額的補償，將損失減少到最低程度。

　　理賠服務承諾

　　在發生保險事故以后，我企業將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復生產。

　　設立報案專線電話，24小時全年無休日為您服務；

　　與被保險人共同建立理賠操作程序；

　　提供專人理賠通訊方式；

　　遵循被保險人有關事故消息公布及各項保密守則和制度；

　　及時組織理算企業迅速趕赴現場查勘、檢驗定損；

　　與被保險人配合制定應急施救措施，防止損失的進一步擴大；

　　與被保險人充分協商、合理定損、及時賠付；

　　理賠時效承諾

　　我企業承諾將在出險接報后24小時內趕赴現場查勘，本市一小時內趕赴現場，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進一步擴大。

　　我企業承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個工作日內支付賠款；必要時也可申請公估企業。賠款支付時間，如貴司有進一步要求，我企業會充分考慮和滿足貴司要求。

　　為了做到及時賠付，我企業在處理賠案時對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務。

　　財產險理賠程序范本

　　一旦發生自然災害或意外事故被保險人及時向保險企業報案（48小時內）我企業為客戶提供24小時專線報案電話或向本保險服務跟蹤經辦人報案，如發生盜搶行為同時向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業的重要依據；

　　在可能的.情況下于清理現場前給我企業第一現場調查的機會，并予以充分的協助；

　　在我企業的協助下填制出險通知書，向保險企業提出書面索賠；

　　按保險單的規定被保險人有責任提供有關的憑證、賬冊、單據、證明等作為理算的依據；

　　協助我企業或理算人、獨立的第三方進行處理賠案所必須的資料搜集工作；

　　在進行受損財產修理或重建以前，被保險人和我企業應當就由我企業負責賠償的受損財產的損失程度、數量、施救費用等達成統一意見，避免爭議；

　　如受損財產由被保險人自選修理，請提供包括修理所用物料、耗費工時等事項的修理費用清單；如為外單位修理或重建，請提供相關發票；

　　在我企業的協助下填制損失清單；

　　如財產損失由第三方的原因造成，被保險人應及時向第三方提出追償，但不應做出任何承諾，同時應將有關事項告知我企業。經我企業賠償后的相應權益應簽署權益轉讓書轉讓給我企業，并協助我企業追償；

　　一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我企業將迅速支付賠款。

　　理賠程序

　　客戶保險企業

關于理財計劃 篇4

　　盼呀，盼呀，終于盼到了春節的到來。

　　春節是我國一個古老的節日，也是 全年一個最重要的一個節日。如何慶祝這個節日，在千百年的發展歷史中，形成了一些較為固定的風俗習慣，有許多相傳至今。

　　而一提到春節，孩子們總會想到：好吃的親戚朋友，但是最令人高興的事情是在過年的時候可以領到許多的壓歲錢。但是壓歲錢如何處理呢?在小孩時，我們的壓歲錢要乖乖上交，不聽者殺無赦!但我現在是大孩子了，要學會如何理財。

　　這不，過年時我也收到了一筆可觀的壓歲錢，但壓歲錢應該如何支配呢?一起來看看我的“ 壓歲錢消費計劃書”吧!

　　1. 買課外書。因為，書可以教我無窮無盡的知識。在關于歷史書中我可以知道今天的幸福是多么的來之不易，這是用多少革命烈士寶貴的生命換來的，令我更加珍惜今天的幸福。在故事書中，我知道了許許多多古今中外的真實和虛構故事。令我覺得十分不可思議，還覺得這個世界是多么奇妙的。你說，書能教會我這么多知識，我怎么能不買書看呢?

　　2. 捐款。應為我們應作一個有愛心的孩子。

　　3.把剩余的錢存入銀行。積少成多，以后有用的時候可以拿出來急用，并且還有利息可以賺哩!

　　4. 還可以拿出一部分捐給災區的小朋友們，讓他們好好學習。

　　這就是我的計劃書，怎么樣呀?

關于理財計劃 篇5

　　快樂的假期到了，每個人都有自己獨一無二的暑假計劃。同學們有的說去風景優美的地方旅游，有的決定看兩本有趣的好書。我有一個重大的決定，那就是學會理財！可是我只有很少一點兒胡零花錢，怎么理？于是媽媽給了我一個建議，通過勞動可以掙錢。媽媽和我商議，洗碗一次一元，掃地一次一元，整理鞋柜一次五角，倒垃圾一次五角。

　　我心想：每天洗三次碗我可以掙三元，我們家有四個垃圾桶，早晚各倒一次可以掙4元錢，每天整理兩次鞋柜可以掙一元。這樣一算，我一天就能掙八元。暑假六十天，我就能掙480元。哇，我成了“百萬富翁”！我心里打著如意算盤，樂不可支地呵呵笑著。媽媽好像會讀心術，她狡猾的說道：“整理鞋柜每天只能算一次，洗碗的時候，如果打破一個碗，要倒扣五角。”聽完媽媽的話，我心里真是透心涼。哎，這些大人說話不算話，還總是愛打折扣！可是沒有辦法，誰叫媽媽是“老板”呢！

　　第一天，我的掙錢行動決定先從洗碗開始。我先把飯桌上的碗重疊在一起，再把它們小心翼翼地端進廚房，然后拿起幾雙筷子放進洗碗槽，放了一點洗滌劑，打開水龍頭雙手使勁地搓筷子，一根根筷子互相碰撞，唱起了“啦啦歌”，好不快活。我洗完筷子，再拿起一個碗，用抹布認真地抹了起來，我的手上沾滿了泡泡，或許洗滌劑太多了，我手里的碗滑進水池，一下子水花四濺，碗被摔成了兩半。哎，看來今天出師不利，只能得五角了。我把碗的尸體放進了垃圾桶里，長長的嘆了一口氣。

　　看了一天的家務活兒，我的工資才2元5角，真是少的可憐。我以后一定不亂用我的零花錢，因為它是我汗水換來的。

關于理財計劃 篇6

　　春節拜年的時候，我得到了許多壓歲錢。以前都是爸媽保管，現在我認為，理財會讓我們學會聰明地管理自己的壓歲錢，培養我們正確的金錢觀和理財意識，也使我們體會到爸爸媽媽掙錢的不易。因此，我準備把壓歲錢一半存在興業銀行里，一半自己買學習用品等。

　　第二天正好是周日，吃完早飯，我就嚷嚷讓媽媽帶我去興業銀行存錢，走在路上，我想起同桌的話，“去興業銀行存錢，還可以得到一個精美的文具。”到了銀行，媽媽拿號排隊，我在一邊填寫我的個人信息，當我拿到小蜜蜂卡時，我感到我是一個小大人了。

　　從營業大廳出來，媽媽帶我到自動取款機上教我如何操作，我在一旁認真地學著，不一會兒就學會了。

　　有了小蜜蜂卡，我就能學會怎樣更好地使用零花錢，也能養成不亂花錢的好習慣。

關于理財計劃 篇7

　　理財寄語：以最優成本，過最優生活!

　　理財是理性與感性的結合產物。 本案例的主人公是一名當今大學生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點;在別人都想到時，您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點，早用，常用，巧用這一小點，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。

　　一、基本情況

　　進入大學，離開了父母，意味著我某種意義上的獨立生活的開始，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數據指出，在大學形成的消費習慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學時代，養成良好的消費理財習慣，變得至關重要。

　　二、目前財務狀況

　　我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現。

　　三、理財目標

　　我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經費，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經費。

　　四.理財規劃

　　1.總體規劃

　　月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。

　　月支出：小于等于1200元。

　　2、具體規劃

　　(1)記錄：準備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用EXCEL表格記錄以上所有支出，并每天結算支出總和。

　　(2)分析并制定消費計劃：每月了解學校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據粗略計算，確定當月消費總額計劃，每天根據EXCEL表格計算數據計算支出數量是否超標，以便隨時對月支出計劃進行改善。

　　(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證一定數額的飯費，保證合理營養搭配;適當撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規劃出一部分資金用于購買學習資料，這部分應該占用相當大的比重;另外需要設置一定數量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費，比如寢室電腦的網費，電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據彼此緩急關系適當增減，但所占比重必須遠高于后兩項。

　　(4)創造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。

　　(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。 五、理財觀念 盡量以最優的成本，獲得最優的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經費，同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因為社會是人組成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關于風險投資，不提倡，適當買張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。

　　六、理財規劃結論

　　大學生，社會上一個十分特殊的群體，在當前的社會生活中，大學生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響，如此就更需要當代大學生有著很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義!

關于理財計劃 篇8

　　“你不理財，財不理你。”這是一句大家耳熟能詳的話。作為職場新人，擁有著不多卻相對穩定的收入，只有打理好自己的收入，科學地分配好資產，才能在保證基本生活的基礎上提升生活的幸福感，同時實現財富再增值。

　　先和大家分享一個小故事：在相鄰的.兩座山上，各住著一個和尚，兩山之間有條小河，兩人每天出來挑水，一挑就是五年。直到有一天，右山的和尚再也不來挑水了。左山的和尚來到右山發現，右山的和尚這五年來已經邊挑水邊打了一口井，再也不用挑水了。

　　對于職場新人來說， 拿薪水就像挑水一樣，只有自己打一口井，才能永遠有水喝。那么，如何打井呢?

　　首先，明確價值觀和經濟目標。當你還在挑水喝的時候，就該明確除了喝水還要干什么，也就是說了解自己的價值觀。只有確立經濟目標，明確方向后，才可以做出正確的預算，并在執行的過程中有足夠的理由約束自己，以便達到2年、20年甚至是40年后的目標。

　　其次，了解收入和花銷。職場新人在經濟、生活獨立后，很多人不清楚自己的錢是怎么花出去的，甚至不清楚自己的收入有多少，如果對自己沒有清楚的了解，就很難制定預算，當你想為自己打井的時候，你必須清楚自己可以花多少成本。搞不清楚狀況，也就不能在花費上做出合理的改變。

　　第三，制訂計劃，并參照實現。制訂計劃貌似很枯燥、煩瑣，但是通過預算可以在日常花費的點滴中發現大筆款項的去向。一份具體的預算，對實現理財目標很有好處。

　　第四，開始儲蓄和投資。職場新人即使剛開始收入低，也要拿出一部分作為儲蓄，以備不時之需。

　　投資不一定要等到有很多錢的時候才開始，那樣也許不會有開始。投資的魅力不僅在于積累，更在于復利效應。假設你選擇一只基金每月定投100元，若年利率為10%，從24歲開始，到你34歲就可以有2萬多元了。所以開始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增長。對于職場新人來說，理財需趁早。

關于理財計劃 篇9

　　個人投資理財計劃的制定：根據自己現階段的經濟實力制定下個目標，做個詳細的理財規劃，明確個人投資理財的步驟和工具。

　　1、個人投資理財計劃的實施

　　對于每一個理財投資步驟都去認真地實施，不要輕易地終止或改變，穩定收益是比較安全的，發展長久的。

　　2、個人投資理財計劃的修改

　　根據理財計劃實施情況、理財目標的實際性、自身條件、周圍環境的變化對個人投資理財計劃作相應的修正。

　　3、個人投資理財計劃的具體制定

　　根據自身實際情況選擇適合自己的方式去實現個人投資理財的目標，了解自己有多大的操作能力。

　　未來個人理財有什么規劃?個人投資理財可以有多種方式的，有一種投資工具實現的.，有多種投資工具實現的，選擇什么樣的投資方式去實現自己。

　　個人投資理財要達到的一個目標，不是你感覺什么樣的好就可以用什么的，比如說你的一個朋友買了一個理財產品，獲得了很好的收益，但是風險比較高，你看到高收益也想買這個理財產品.

　　么你真的適合這個理財產品，在這里小編提醒想做個人投資理財的朋友們，選擇一款投資理財產品是要根據自己承受風險的能力和偏好，選擇一款適合自己的，適合自己的才是最好的，理財最忌諱的就是人云亦云。

關于理財計劃 篇10

　　很羨慕人家美國人，退休的時候，領到一筆豐厚的退休金，周游世界，完成年輕時的夢想。現在年紀也慢慢大到要考慮養老的時候了，認真研究一下美國人的養老金制度發現，美國的做法是無法復制的，人家有一套完善的養老和稅收制度。然而，人總是要老的，老了也是要有所養的，或許，現在基金的“定期定額”計劃，可算一個替代品。

　　最近把在社保局的住房公積金帳戶了結了，以前單位每個月存1000塊的住房公積，收益不過是活期存款利息，幾年下來也有好幾萬，這么閑放著實在不合算。不如取出來自已做投資，收益怎么也應該比活期利率高一點。

　　所謂定期定額，簡單來說，就是每個月在固定的日期，由銀行代扣固定金額，投資事先指定的基金。如果有資金需求，也可以隨時申請暫停或者贖回。算是個儲蓄與投資結合的理財方式。這種方式對俺這種性格相當合適，對俺來說，每個月都為1000塊錢操心實在是很困難的一件事，說不定哪天就忘了。定期定額投資基金讓投資成為一個習慣，相當于強迫投資。

　　在決定買基金的定期定額后，第一步就是選擇基金類型。貨幣市場基金被排除在外，這種基金基本上被視為準現金，不屬于投資。

　　對于不想發大財的俺來說，首先考慮的'是債券基金。在考慮選擇定期定額基金的時候，我首先考慮選擇那些風格穩定，風險收益相對可控的基金。目前的債券基金投資范圍游離特別大，投資可轉債的比例也很大，風險不可控。不過，目前市場也開始有了純粹的債券基金，收益率如果可以穩定在4%，也是相當可觀的。我算了一筆帳，從現在開始投資，每個月1000元，20年后，以4%的預期收益率計，到期的本息有近38萬。

　　另一個進入俺考慮范圍的是指數基金。本來想，1000塊錢一個月不是大數，也想搏一下高收益的股票基金。但說實在的，俺對現在的基金公司和基金經理沒有什么信心，基金經理三天兩頭跳槽，基金公司不是內訌就是老總走人，總之不太有安全感。投資股票基金不如投資一個完全被動的指數基金，相信中國經濟，就該相信中國股市。定期定額說白了就是長期投資，至少以10年計，就算股市在其間有大起大落，總體向上就行了。不過，心臟不好的受不了刺激坐不得過山車的人，還是指數基金遠點比較好。

　　當確定以純債券基金和純指數基金為目標后，第二步則是選擇基金管理人。正如前面提及的，對現在的基金公司，俺不太有信心，畢竟基金在中國的時候還很短，根本還談不上百年老店，誠信二字也還在建立中，此時的業內老大，也不知能撐幾年。也正因為此，俺用精挑基金類型的方法來規避部分來自管理人的風險。只要管理人嚴格遵守基金契約，基金公司的興衰對俺來說也就無所謂了。

關于理財計劃 篇11

　　懶人理財法并不追求榨取每一分收益，而是規劃好自己的財務收支，省心省力地拿到無風險收益即可。極簡家庭理財方案的正途是壓縮你自己的理財需求，讓這些需求可以簡簡單單通過少數幾種理財工具就能實現。

　　投資與理財康寧

　　很多人和我一樣，并不愿意在理財這件小事上浪費很多時間。懶人理財法并不追求榨取每一分收益，而是規劃好自己的財務收支，省心省力地拿到無風險收益即可。所以，先向大家介紹一個極簡家庭理財方案。這是個擴展性很好的簡單開始，即便以后有新的需求，也只在這個方案上增加新的理財工具就好。

　　首先，不要著急尋找萬能的理財工具。總有人想尋找事事隨心意的萬能理財工具，但是這可能嗎？理財工具的三個屬性分別是收益性、風險性和流動性，絕大多數時候，它們之間是互相取舍的關系，很少出現一種理財工具在這三方面都完勝另一種的情況。因此，放棄尋找萬能理財工具的`想法吧。想要達成省心省力的極簡家庭理財方案，正途是壓縮你自己的理財需求，讓這些需求可以簡簡單單通過少數幾種理財工具就能實現。

　　那么，每個人都千差萬別的理財需求應當如何簡化呢？我的建議是簡化為三種：立刻能花的錢、很快能花的錢和暫時不花的錢。

　　立刻能花的錢，是指你兜里的現金和銀行卡上的活期存款。不要總想著信用卡和貨幣基金，我國的金融環境還沒有發達到能離開現金的程度，很多場合和緊急情況下，你都必須能立刻從兜里掏出現金，或在路邊的ATM上取到現金。

　　要知道，信用卡不是所有地方都能刷，貨幣基金也不是隨時能拿到手。對于中等收入家庭來說，雖然現金和活期存款的收益低到可以忽略不計。但是仍然要保證隨時能拿出應急的現金，不要太在乎這部分錢是不是損失了利息收益。

　　具體金額需要各位估算自己家庭的每月支出，稍微高過一個月的支出就差不多足夠了，畢竟還要儲備一筆很快能花的錢。

　　很快能花的錢，就是指你的貨幣基金，例如互聯網金融里的眾多“寶”之一。這部分錢是有收益的，而且最近貨幣基金的收益還相當不錯。需要提醒的是，貨幣基金雖然取現方便，又有收益，但是不要把它等同于現金，更不要對貨基的收益太執著。

　　為什么貨基不是立刻能花的錢？平時工作日可能感覺不明顯，一旦是非工作日或夜晚，你就會感到貨基的錢并不是立刻能轉成銀行卡里的活期存款，所以還是把它設想為一兩天內能拿到手的現金更合適，不宜把手頭的現金全部換成貨基。至于貨基收益，蹦蹦跳跳的七日年化收益率參考價值并不大。

　　根據貨基收益排名（截至20xx年2月2日），近一年的最高收益不過4、82%、近半年不過2、71%，固定收益類產品很容易超過，所以同樣不宜把長期不用的錢放在貨基。

　　總而言之，貨幣基金就像一個緩沖池，作為很快能花的錢，金額控制在3-6個月的家庭支出就足夠了。

　　把以上兩種錢留夠，剩下暫時不花的錢，才是你可以追求高收益的錢。想投資追求高收益的，可以去炒股炒金炒一切；想掙點安穩錢的，老老實實選擇低風險的理財產品。

　　如何找到低風險的理財產品呢？往細里說很難，其中門道太多；可是往粗里說又很簡單，只要牢記“天下沒有免費的午餐”即可。最近半年貨幣基金的年化收益率在5%多一點，那么正規機構的固定收益理財產品到6%-7%也就差不多了，再高的收益率憑什么風險低呢？隨著金融改革的深入，為自己決策負責的風險自擔會成為常態。

關于理財計劃 篇12

　　我叫，于20xx年畢業于X大學專業，曾經在證券任投資顧問一職。X年的投資顧問工作經歷，使我對理財的相關工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也說明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，盡早進入工作狀態，憑借自身的專業知識、工作經驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實。現就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。

　　一、樹立正確的工作理念，早日進入角色

　　工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

　　二、做好渠道工作，圓滿完成任務

　　我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯系，掌握他們目前的情況和對于曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業務能力和真誠態度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

　　三、開拓新市場，發展新客戶

　　朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的.。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成為穩定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

　　以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。

　　單位的形象需要每一個人來維護，單位的業績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。

關于理財計劃 篇13

　　步驟/方法：

　　1、確定目標。定出你的短期財務目標（1個月、半年、1年、2年）和長期財務目標（5年、10年、20年）。拋開那些不切實際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。

　　2、排出次序。確定各種目標的實現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來說最重要？

　　3、所需現金。計算出要實現這些目標，你需要每個月省出多少錢。

　　4、個人凈資產。計算出自己的凈資產。

　　5、了解自己的支出。回顧自己過去三個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。

　　6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點的（例如下館子吃飯）？哪些項目是應該增加的（例如保險）？

　　7、堅持儲蓄。計算出每個月應該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現個人理財目標的關鍵一環。

　　8、控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？

　　9、投資生財。投資總是伴隨著風險。如果你還沒有足夠的知識來防范風險，可以試著先購買國債和投資基金等。

　　10、保險。保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產保險對家庭財產占個人資產比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢？

　　11、安家置業。擁有自己的房子可以節省你的租金費用。現在就開始為買房子的首期作準備吧。

　　一、警惕“故事”

　　權益類投資因其高收益性，是當下受眾最多的投資方式之一。同時很多投資者忽略了，在享受高收益的同時，也同樣承擔著高風險。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當做支持做多的消息，最終被深套其中。

　　因此對權益類投資就多了一些要求，需要多學習和了解相關的行業知識，看清故事的本質，分辨故事的真偽，以防買錯成為泡沫的接棒者。

　　再者，所有權益類投資，建議大家要做一做基本面或數據分析，不要抱有我是短線、超短線投資，不需要了解基本面的想法，如果業績不好，就算拉升也是短暫的，你迎接的會是更深幅度的下跌。

　　二、勿想暴富

　　在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的游戲，投資是為了更好的運作您的資金進行穩定的`增值。

　　雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場，為什么？這就是暴富思想在作祟，他們的出發點就是想在投資市場上暴富，掙個10%-30%并不滿足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢到虧錢了，然后虧了錢不努力去學習彌補自己的不足，反而指望所做的投資會漲回來掙的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了虧損的壓力，默默割肉退出市場。

　　如果開始不那么貪心，利潤其實也挺不錯，如果中途學習一些知識，也可以降低虧損，最后如果再忍忍不一定會虧錢。所以，知足者常樂，不知足者常憂。

　　三、投資配置

　　有些投資者，可能偏愛某一種投資，或只懂得一種投資，其實按照財富的穩健增值的原則來看是不夠的。

　　不要把所有的雞蛋都放一個籃子”，投資股市也是如此。資金部分配置權益類投資，如股市，也配置貨幣類投資，如固收理財產品投資或貨幣基金，綜合來看會比較好。也可以拿少量資金出來，參與杠桿類投資，以小博大。

　　四、聚沙成塔

　　個人或家庭，多少都有一些零散資金或應急資金，數額10萬以上的也不是少數，假如這部分機動性很高的小錢也進行適當的投資的話，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。

　　這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬元每天可有1元左右的收入，10萬每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢又可以產生很大的作用。聚沙成塔這個道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個。

　　五、不熟不做

　　有些投資，可能需要一定的知識方才能入門，而這些知識不是一時半會兒就能學明白的，因此，如果貿然進入這些投資領域的話，很可能會遭遇損失。

　　比如股權投資，如果你沒有企業投資的經驗，光看介紹你會覺得所有的企業都有發展性，都可以進行投資。但是如果稍有經驗，你會對行業前景、行業地位、公司財務、上下游企業都進行分析，最好找幾個對公司相對了解的人進行咨詢，然后再確定是否投資。

　　六、加強學習

　　所謂的加強學習，不需要你一天到晚拿著書啃，這樣既沒有效率也沒有效果。

　　如果你想進行某個投資項目，首先查詢相關資料，可以通過書本、網絡、財經專欄，但一定要確保資料的有效性和真實性。

　　然后，多與老投資者、從業人員溝通，俗話說一人計短，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長處，為我所用。

　　最后，少量資金實盤，模擬盤與實盤操作在心理上的差距其實是很大的，我建議大家要實盤操作練習盤感。

　　而這三個點，沒有先后之分，也沒有時間長短之限，投到老學到老。

關于理財計劃 篇14

　　步入大學，意味著我將離開父母，到一個陌生的地方一個人生活四年。而這期間，父母給的生活費就變成了，他們給我的最直接，最實在的，最真誠的無言的愛的關懷!而我要做的就是，合理的利用這些錢，打理好自己的生活和學習!照顧好了自己，學業有成應該是我對自己，對父母最基本的責任吧!

　　理財規劃是對自己未來的一種長遠規劃!個人理財業務理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。而身為大學生的我以前認為：等我有錢了，再做個人理財，現在沒錢，哪來的理財可言!現在深深的意識到自己錯了，對自己的錢進行規劃，讓每一分錢都得到效用的最大化，錢盡其用。不亂花錢，買些不必要的東西。在每月的月初從沒有做過預算，只想著自己現在有錢花就行，不必實行具體的計劃。即用錢沒有計劃，主觀隨意性強，這毛病一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的消費結構單一，最主要的仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學習和通訊。在消費中，缺乏精神層次方面的消費。

　　對于服裝、化妝品和零食等的消費，沒有在合理的范圍內，導致在月末，常常出現入不敷出的現象，淪落為“月光族”!身為女生，我對漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費資金。以及自己在鐘愛的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無意中就加重了消費負擔。在所有支出中還包括一項，就是社交自出。經常會有班級或學校中的社團組織活動，最后決定在飯桌上慶祝活動的勝利。以及為了滿足自己的虛榮，請同學吃飯、唱歌等。還有最后一點就是：對于理財的認識和態度在理財知識的認識和態度方面，我應該有所改變。對理財有很多盲目的，錯誤的認識。開始時認為理財是通過各種投資活動實現資產保值增值，對于現在的我就是合理安排資金的過程!這些想法都有些片面。以上是我對自己在過去的消費中的反思，希望在以后的消費中能去除這些弊端。

　　現在我也很深切的意識到在大學階段養成良好的消費習慣，對自己的錢財有一個很好的計劃，將會對今后的生活起到很大的一個影響作用。

　　從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結余，但是如果出現意外可能連那微薄的結余都沒有了，可能還要借債!這就是我的消費現狀，很窘迫的狀態。

　　我想我當前最應該做的，就是把目前自己擁有的錢消費好，然后在進一步進行自己的理財規劃。

　　我將調整我的消費結構，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化。

　　伙食費，其中減少的是對奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費。而通訊費及日常生活開支，主要減少了不必要的消費如飾物，社交活動等的開支。其他減少的是對衣服，化妝品的購買。

　　而剩余的280元的節余，我將用在精神層次的消費，為自己的未來做一些投資，如，我是學經濟類專業的，我可以考些證書，例如，會計從業資格證，證券從業資格證，銀行從業資格證等這些與競技類專業有關的證書，將來對我的就業有很大的幫助。

關于理財計劃 篇15

　　畢業后，我男朋友在上海工作，我來了廣州，計劃明年底結婚，婚后我會辭職到上海。我和男朋友都在私企工作，不是穩定。我的收入不高，年收入約40000萬，男朋友年收入約80000萬。男朋友有基本的社保，我沒有。

　　我想買點保險，好以后養老。但有個問題，我們是各自在上海和廣州買，還是結婚后到上海買？我們應該買什么保險好？

　　小史

　　理財規劃方案

　　財務現狀：由于提供的資料不是很全，無法對資產狀況全面評估。史小姐和男朋友的年收入合計12萬，現在處于單身狀態，若無其它負擔，應該說經濟狀況還可以。由于目前在兩地工作，可能在通訊費用和互相探望方面的交通費用較大。

　　一、理財目標：

　　1、 短期目標：明年底辭職到上海結婚，貯備一筆結婚費用。

　　2、 中期目標：2年內貸款購買一套總價在50萬左右的房產（假設目前還物房產）、30歲前生小寶貝（假設目前史小姐25歲、男朋友27歲）。

　　3、 長期目標：解決雙方的養老、疾病保障。

　　二、理財規劃及建議：

　　1、 史小姐在年底辭職之前，先作好到上海工作的.充分準備，最好現在就根據自己的特長投出求職簡歷。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作，既節省雙方大量的通訊交通費，又使收入不會因為辭職而中斷。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經驗在上海尋找年薪40000元的工作應該不是很困難。

　　2、 每月正常支出：房租1500元，保險費：600元，其它費用3000元，每月可有節余5000元，年積累為60000元，加上已有的積累，兩年內可實現貸款購房愿望（首付15萬）。節余資金只留15000~20000萬銀行存款作為應急資金，其余可投資于股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%.綜合收益率可達到：5%~10%.28~30歲前可以要小寶寶。

　　3、 商業保險規劃：雙方主要風險為失業風險、意外、疾病、養老風險由于較年輕，企業一般提供失業保險，即使失業短期再找到工作應該不是很困難，主要應該防范意外、疾病風險，養老越早準備越有利。

　　投保建議如下：

　　推薦險種保險期間交費期基本保額年交保費

　　史小姐福家伴侶A款終身20年10萬3300元

　　附加住院醫療1年年交1萬220元

　　男朋友福家伴侶A款終身20年10萬3500元

　　定期A30年30年10萬320元

　　多保通吉祥卡1年1年10~20萬100元

　　合計41~51萬7440元

　　保險利益說明：

　　1） 雙方終身均有10萬+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類重大疾病）

　　2） 雙方終身擁有10萬+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障

　　3） 史小姐還擁有1萬元住院醫療保障

　　4） 男朋友額外擁有20~30萬意外傷害保障和10萬意外疾病身故、高殘保障

　　5） 福家伴侶A款在雙方都進入老年時可通過減退保，轉化為養老金。若60歲領取雙方養老金年均約達到10000元（含分紅），可保證領取20年。

　　三、總結：

　　史小姐和男朋友的保險越早購買越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養成強制儲蓄的良好習慣。史小姐的保險在廣州購買也沒有問題，只要是全國的公司就可以，到上海后只要做個簡單的保單遷移手續即可。

關于理財計劃 篇16

　　規 劃 摘 要

　　理財已經成為一種非常普遍的社會現象，對于個人來講可以實現資產的增值或者保值，有利實現人生的長遠目標。我針對小程同學的一些實際情況，結合問卷的調查結果，詳細分析了他的個人消費情況、理財目標以及長遠發展規劃，在這些資料的基礎上進行了投資和風險管理規劃，根據他的性格特點、人生長遠規劃提出了一些理財建議，以便今后他根據其個人情況的變化進行適時的調整。

　　第一部分：理財需要達到的效果

　　1、理財目標：

　　1、最低要求要實現資產的保值，最好能實現增值，以便于畢業以后的發展 2、通過合理安排保險和投資，做到在畢業以前實現自我能力的提高，理財經驗的增加

　　2、理財原則：

　　在理財過程中應遵循的基本原則：穩健投資、分散風險、合理保障。

　　第二部分：理財規劃建議

　　一、理財規劃基本假設

　　考慮到四年后小小程同學將從大學畢業，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎信息不夠完整、未來國內外經濟環境的不確定性等因素影響，為了便于做出數據詳實的理財規劃，我在互聯網上查閱了一些 資料，結合經濟學中的一些知識，對以下因素做出了短期預測。

　　(一)預期通貨膨脹率

　　20xx上半年我國國民經濟仍處于穩健增長的通道，gdp同比增長6.9%，雖然經濟下行壓力大，但是經濟發展總體較為平穩。9月份，中國居民消費價格總水平同比上漲1.6%，環比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環比數據均下降0.4%。近年我國cpi波動幅度較大且呈現上漲態勢，雖然上漲的態勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家宏觀經濟調控已取得初步成效，但我國的國內外經濟形勢較為復雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長期的平均通貨膨脹在3.5%左右

　　(二)利率水平

　　近年以來，央行已經進行了多次利率上調，現行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%， 一萬元利息 804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調控成效初步顯現，通貨膨脹開始回落，預計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。

　　(三)最低現金持有量

　　一般而言，從財務安全和投資穩定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據小程同學的消費情況，我設置了3到4個月的最低現金持有量，建議持有現金8000元。

　　(四)最高現金持有量

　　一般而言，從投資角度考慮，投資者應當設置一個最高現金持有額。超出這個額度的部分應該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的'收益。我建議小程同學最高現金持有量為1.1萬元。

　　(五)風險偏好測試

　　我針對小程同學做了一個風險測試，測試結果顯示，他具備中等偏上的風險承受能力，根據他對投資產品等的認知和關心程度，我認為他對風險的認知

　　水平處于中等。

　　以上是我所做的一些基本假設，在實際操作中，仍需要根據小程同學的實際情況、風險偏好和宏觀經濟環境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。

　　二、理財建議

　　根據以上對小程同學的調查問卷分析及一些基本假設，針對他的理財目標，我認為應該分步驟實施理財規劃：

　　(一)消費支出規劃

　　鑒于小程同學目前還是在校學生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認為小程同學的消費支出主要體現在自我能力的提升方面。針對學校的交換項目和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語課程學習需要投入的費用大概是1萬元（雅思成績已經達標），交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學四年消費支出為15萬元。

　　(二)購置車輛計劃建議

　　小程同學已經把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號搖號困難，預計四年以后小程同學能搖到車牌號，所以我建議小程同學可以暫緩買車計劃，視具體情況而定。

　　(三) 資產配置和投資規劃

　　在資產配置和投資方面做好規劃對小程今后的財務自由度提升非常重要，我認為應在了解國內金融理財產品的基礎上，結合小程同學的性格特點，制定出合理的理財投資計劃。

　　目前國內主要的金融理財產品1：

　　接下來，小程同學應從以下幾個方面梳理并進行投資產品調整：

　　1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應平時額外消費，3萬元用于學習語言費用留出8萬元的資金應對被股市套牢的情況。

　　2、小程同學的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩健收益的理財產品，可以購買一年的債券基金。

　　3、為了合理安排資金，確定收益，可以購買10萬元的儲蓄型分紅保險和10萬的元的國債

　　4、小程作為經濟學院的學生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票

　　5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬的股票基金

　　6、為了確保資產的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金

關于理財計劃 篇17

　　張先生今年26歲，某會計師事務所的一名注冊會計師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在未來的十多年內有購買住房結婚、生育子女、買車等目標，建議采用股票、基金和銀行理財產品作為投資組合，并針對張先生家庭情況及現階段風險承受能力對其理財目標作出適當調整的建議。

　　第一部分 客戶當前狀況和財務目標

　　(一) 基本情況

　　張先生，26歲，單身，現就職于某省會城市會計師事務所，是一名注冊會計師。目前無住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。

　　張先生現正值風華正茂之年，事業正處在高速發展期，因此，張先生的收入會不斷提高，但同時支出也會不斷增加，財富將逐步積累。他現在是單身，四年內想結婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負擔，因此，非常有必要好好給張先生的財富和保障規劃一下，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。

　　(二) 客戶當前財務狀況

　　1、 資產負債狀況

　　目前，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元。另外，股票市值約3萬元(被套狀態)。對于負債情況，張先生目前財富比較可觀，無任何負債。

　　2、 收支情況

　　張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節日補貼等， 年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元。

　　在收入方面，張先生還是很有發展潛力的，工作有很好的前景，因此收入應會穩步上升。同時，對于將來的堅挺金融資產組合重新規劃后，也能產生一定的現金流。

　　在支出方面，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀，但是對于未來會新增加成員，支出應好好規劃下。 3、 其他

　　張先生有基本社會保險和公積金，無商業保險。

　　(三) 客戶財務目標

　　張先生的首要目標是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結婚，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。

　　除此之外，張先生還希望結婚3年內生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。

　　第二部分 財務策劃假設

　　(一)基本假設

　　為了使這份理財規劃建議書能提供與實際相符合的理財建議，同時能更清晰準確地將理財規劃結果呈現給客戶，我們根據實際的經濟運行環境和合理的預測，給出本理財規劃建議書中所使用的一些經濟參數。

　　1、通貨膨脹

　　隨著我國經濟持續發展，預計我國經濟會進入一個溫和通脹期。同時隨著我國經濟體制改革的繼續進行，市場經濟逐漸形成，政府的宏觀調控能力也會越來越強。因此，我們認為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率。

　　2、房價變動

　　由于是省會城市，房地產價格會經過多年快速增長，已處在相當高的位置，政府部門也會出臺許多房地產的調控政策，以抑制房價的過快增長，因此，我認為今后該地房地產價格不會出現以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態勢。假定房地產市場的年均增長率為5%。

　　3、收入增長

　　根據省會城市平均國內生產總值(GDP)的增長趨勢，及政府頒布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。 4、投資回報率

　　金融資產投資回報率：根據金融市場上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%，基金的預期收益率為5%，股票的預期收益率為10%。

　　(二)客戶風險承受能力

　　基于張先生的情況，作出了一個風險承受能力評分表來有力說明他的風險承受能力，具體如下：

　　張先生很年輕，身體力壯，現有掙錢能力，且事業正為上升階段，收入很可觀。另外，他單身，沒有家庭負擔，可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩定的收入，不用張先生接濟，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財規劃，張先生完全有能力應對各種投資可能面臨的風險。

　　第三部分 理財策劃方案

　　(一)購房計劃

　　張先生四年后打算購買80平米左右的住房，根據資料顯示，該城市目前商品房均價6500元/平米，前面有假設房價變動率為5%，則到四年后，該市房價估計會達到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款，才能保證在該市買房。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右。目前，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計張先生30歲時可供自由支配的資產約20萬。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬，需分10年付清，則每月需要承擔3500元的貸款。注冊會計師收入增長率為8%，到30歲時,張先生月收入能達到6000~7000元，扣除貸款和日常開銷后再承擔房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大，建議張先生節省日常不必要的開支，才能保障實現在30歲買房的目標。

　　(二)購車計劃

　　張先生希望結婚3年內生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。買車是個大計劃，若以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點家庭負擔，若妻子無收入的話，那么對于張先生實際情況來說，婚后3年內買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準備，同時，那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學。購買家用轎車后，每年預計將增加25,000元的養車費，這一費用按通貨膨脹率遞增。

　　由于汽車有一定的使用期限，我們估計一輛車的壽命為10年，因此，在10年舊車報廢。所以張先生需要規劃好家庭的財富。

　　(三)保障計劃

　　擁有一個幸福美滿的家庭，少不了有堅實的保障作為后盾，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前，張先生的保險情況是：有基本的社會保險。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買一份5萬元的人壽險，這樣又有了保險的保護，同時增加了收入，不過還是非常受益的。

　　(四)投資規劃

　　若想在不影響日常生活質量的情況下實現首要目標后再實現其他目標，只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的，還應做好合理的理財投資，才能在未來積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高，風險較低的理財產品。

　　1、銀行理財

　　銀行理財產品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產品投資于同業拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特征，再加上由基金公司進行的專業化、分散性投資，使其風險進一步降低。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財的主要特點。

　　目前銀行推出的人民幣理財產品，大致可分為兩類： (1)傳統型產品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類產品風險低，收益確定，一般收益在3%左右。

　　(2)人民幣結構性存款，該類產品與匯率掛鉤，與外幣同類產品從本質上來說沒有多少差異，風險略高于傳統型產品。人民幣理財產品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現掛鉤。如果在投資到期時，“一籃子貨幣”表現不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產品就可獲得不少于10%的收益。

　　2、股票

　　金融資產投資是現代家庭必不可少的一項活動。許多家庭理財目標的實現都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產的規劃顯得非常重要。

　　根據張先生目前的財務狀況看，應該是屬于穩健偏積極型的投資者。目前，他的金融資產的情況是：定期存款1萬元，活期存款1萬元，股票市值約3萬元(被套狀態)。這樣的組合顯得稍微單薄了一點。中國股票市場已進入牛市，并且從長期來看也是看好的，因此可適當增加股票或股票型基金的比重。另外，張先生現在是一名注冊會計師，相信對于財務方面還是比較熟悉了解的，對投資也應該略知一

　　二。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍，了解更多的投資知識和經驗，從而能在投資實戰中獲得更大收益。

　　張先生可以將現金或者活期存款中的0.5萬元投入股票，并從定期存款中提出0.5萬元投入基金，經規劃后的金融資產配置為：定期存款0.5萬元，活期存款0.5萬元，基金0.5萬元，股票3.5萬元，總計5萬元。各金融資產所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當然，隨著張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整個金融資產組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進行配置，每年收益率約為4%。

　　在此，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風險的活動，在投資過程中，請擺正自己的心態，根據自己的風險偏好和風險承受能力，

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　　選擇適合自己的金融投資工具，根據市場行情及時調整策略，必要時可請教投資理財專家。

　　第四部分 總結

　　經過我們對張先生的理財規劃后，他的理財目標都將會一步步走向實現的道路。

　　(1) 為張先生規劃了購房計劃，達到結婚目標;

　　(2) 為張先生規劃了購車計劃，達到購車目標;

　　(3) 建議投了保險，有了生活的保障;

　　(4) 購買銀行理財產品，為資金找到了方向;

　　(5) 通過對家庭金融資產投資重新規劃后，有了更好的投資比

　　例，從而使資產穩步增值。

　　我們從理財規劃可以看出，理財對于一個剛剛步入社會還沒有很穩固經濟基礎的客戶來說，特別重要。個人理財可以平衡現在和未來的收支，可以提高生活水平，可以規避風險和保障生活，更可以為子女的健康成長打好經濟基礎。基于理財的各種好處，我們有未來目標的情況下，最好可以參考理財的路，讓我們的財富得到更好的利用。

關于理財計劃 篇18

　　★北漂族理財經

　　注重資產升值留足生活預備金

　　陳先生的家庭財務狀況具有典型的“北漂”特色，雖然負債很少或根本沒有，但由于來京時間不長，沒有太多的財富積累，“老家”也不會在經濟上給予太多幫助，一切完全要靠自己努力，家中的貴重物品也不多。最重要的是居無定所，總是在租房和買房之間抉擇，大多數人還是以租房為主。缺少房產導致家庭總資產數量有限，家庭財產的穩定性相對較差。再加上在北京沒有寬廣的人脈關系，如果遇到特殊情況，需要增加大量支出，可能會讓陳先生感到“不能承受之重”。

　　因此，這個群體在做家庭財務籌劃的時候，首先應考慮增強家庭財務的抗風險能力。從目前的情況看，主要就是對家庭收入的創造者適當增加保障，以避免意外情況發生后對家庭財務狀況造成沉重打擊。其次，盡量考慮購買住房而不是租房。對于相同價格的房子，付出的租金要比付出的購房成本高。

　　購買住房時可以先買一套面積較小、距離市中心較遠的，以后經濟情況好轉后再更換。再次，應將剩余的儲蓄用于投資。投資時需要注意資產增長的穩定性，雖然像陳先生這樣將所有積蓄都放在活期存款中并不是最好的辦法，但也不要由于過多關注資產的增長性而忽略了投資的風險。最后，應多留存緊急預備金，由于“北漂”個體相對“獨立”，所以在日常處理家庭財務時應多留出一些現金以備不時之需。

　　★委托人資料

　　家庭財務狀況

　　陳先生今年35歲，剛剛博士畢業，供職于北京一所大學，妻子為自由職業者。家庭月平均收入為8000元（陳先生每月5000元、妻子每月3000元），陳先生年終有4000元年終獎，平均年可支配收入為10萬元。家有存款6萬元，全部以活期存入銀行。有一輛價值約10萬元的家用車，主要用于妻子工作，每月需1000元進行維護。家庭每月日常開支為4000元，其中生活開支為2500元。夫妻倆均非北京人，無住房，每月租房費用為1600元。

　　理財目標

　　一、兩人明年將要孩子。這樣因妻子的收入減少，預計家庭月均收入將減至5000元。

　　二、按揭買房。單位雖有為職工蓋房的計劃，但近期難以實現。所以夫妻倆打算先在市遠郊購買一套住房，約10萬元。

　　★資產分析

　　家庭資產增長速度緩慢

　　如表一所示，陳先生家庭的財務狀況是比較合理，家庭財產雖少，但沒有任何負債，家庭收入處于北京地區較高的水平，應付日常生活沒有問題。但由于房租開支導致支出加大，儲蓄率僅為20.8%，家庭資產的增長速度相對緩慢。

　　隨著孩子的出生，各項生活開支將會相應加大，平均每月將多支出1000元左右。大致計算一下，每年陳先生一家會有27200元的虧空，三年內的虧空為81600元，而儲蓄存款僅為60000元，短期內有可能會有兩種情況：一種是陳先生需要舉債度日，家庭財務狀況在一定期間內不會扭轉過來；另一種是陳太太要提前上班彌補家用，而孩子無法得到充分的照顧。

　　★理財建議

　　盡早買房增加保險費用支出

　　可將陳先生的財務狀況規劃分為三個期間。第一個是從購買住房到孩子出生，為期大約一年；第二個期間是從小孩出生到上幼兒園，陳太太再次上班，為期三年；第三個期間是陳太太上班后，家庭財務重新走入正軌。

　　保險方面，目前陳先生和陳太太正處于而立之年，可購買重大疾病險附加意外險和定期壽險，鑒于陳先生一家年收入為10萬元，可為陳先生和陳太太各購買保障為20萬元和10萬元的保險即可。可選擇消費型保險，保險每年保費在2500元左右。

　　第一階段（20xx年）：夯實經濟基礎，其他開支減半

　　在陳先生的第一個理財階段期間，夫妻倆所要做的主要是去掉不必要的支出，為孩子出生做準備。首先要做的就是買房，按揭貸款買房是陳先生惟一的選擇。可拿出2萬元儲蓄作為貸款的首付，貸款8萬元，期限為10年，按照現行的5.58%貸款利率計算，陳先生每月需要償還868元，一年要償還10416元，而現在陳先生的房租每月為1600元，兩者相差了近一倍，僅在這一項上面每年就可節省近1萬元。其次，適當減少其他開支，爭取將其他開支減半，每年其他開支為9000元左右。

　　由于陳先生還需要留出較多的緊急備用金以應付不時之需，而所剩儲蓄也不多了，建議將剩余儲蓄以一年定期存款（扣除利息稅后收益率為1.8%）的方式存入銀行。本期間結束后，陳先生的家庭財務狀況如表二所列。

　　經過一年時間，由于能夠較好地控制支出，扣除保險的一次性支出，每月支出為5100元左右，使得陳先生一家的家庭財產狀況保持穩定，彌補了因購房產生的'財務缺口，為下一個理財目標的實現打下了良好的基礎。

　　第二階段（20xx年至20xx年）：規劃按部就班，堅持就是勝利

　　進入第二階段，真正的考驗隨之而來。陳太太在生完孩子后，開始了為期三年的相夫教子，家庭收入銳減到64000元，而孩子的出生會帶來每月1000元的額外生活支出，出生時還會有5000元左右的臨時支出，可以看出第一階段的積攢相當重要。

　　由于日常每月開支增加到6100元左右，緊急備用金需要保證6個月的日常支出，即36600元，建議仍將20000元存一年定期，16624元存活期，保證在支出超額時不會損失定期利息。剩下30000元儲蓄中，20000元用于國債投資，10000元以兩年期定期存款方式存入銀行，在第三年緊急備用金超支時支用。

　　三年后，雖然家庭資產略有下滑，但已度過最為艱苦的時期。隨著陳太太的再次上班，家庭財務狀況會以更快的速度增長，家庭資產將會在很短的時間內得以彌補，并呈現良好的發展態勢。

　　第三階段（20xx年后）：資產的30%用于儲蓄，70%用于投資基金

　　到了第三階段，陳先生在“理財之路”上可以略松一口氣了。按計劃，到20xx年末，陳先生一家將有資產128580元，其中有28580元存款可以隨時支配。隨著妻子每月3000元的工資收入進入家庭收入支出計劃，陳先生一家每年能夠積攢2萬多元的儲蓄。20xx年時，家庭財務狀況將如表三所列。

　　經過三個階段的理財規劃后，陳先生基本實現了家庭財務狀況的良性發展。

　　但陳先生不能掉以輕心，建議陳先生今后除準備出3.6萬元的緊急備用金之外，其他儲蓄存款按照3∶7的比例進行投資，30%用于儲蓄，達到平均2%左右的收益，70%用于投資基金，達到平均5%左右的收益。

關于理財計劃 篇19

　　許多年輕人由于剛離開校園，走上工作崗位，第一次領到工資，缺乏理財經驗，沒有理財計劃，追求新穎、時尚和名牌，往往憑直覺、興趣沖動購物，造成入不敷出，更別提為結婚和購房而攢錢了。因此單身一族應采取如下理財和消費安排：

　　制定理財計劃

　　適當控制過強的消費欲望，減少浪費，形成健康的消費心理，將收入分成三部分，分別用于消費、儲蓄和投資，為今后戀愛、結婚和購房做準備。

　　廣開財源

　　單身族找工作時應不圖虛榮，不要去有名但收入低的單位，可選擇收入高名氣不大的單位，一去便能從中層做起，發展潛力較大。在日常工作、生活中應注意收集理財信息，少去幾次歌舞廳，利用業余時間從事第二職業，進行股票和郵幣卡投資，收入十分可觀。

　　注意節約

　　單身族應盡量住在家里，可節約住房和飲食方面的開銷。若在外租房住，最好選擇和同事、朋友合租，分擔費用，家具、家電可去舊貨市場上購買二手貨，比新的`便宜2/3以上，以后結婚時再購買流行款式。

　　購買打折商品

　　盡量少去專賣店和豪華商場購物，多去超市和百貨商場購買商品，平時注意商場打折信息，日積月累，金額十分可觀。

　　增加教育支出

　　社會發展一日千里，知識更新頻率很快，單身一族應趁現在沒有家庭負擔、業余時間較多的良機，積極參加各種形式的教育活動，增長知識，提高素養，掌握技能，為將來求得更大的發展打下基礎，這也是一種長遠投資。

關于理財計劃 篇20

　　一：為什么要進行投資？

　　投資只是理財的一部分，您在忙碌的工作或者經營自己生意的時候最終目的是為了賺錢為了生活，

　　在您忙碌的工作和經營自己生意不擾亂你現有生活的同時去用另外一種方式賺錢，

　　我相信這種理財方式是每一個人都能接受的，投資理財計劃書。

　　二：資金放在銀行很安全又有利息，我把資金放在你們公司進行投資我的資金安全嗎？

　　無可置疑，資金放在銀行固然是很安全的，在您了解我們公司運作后決定在我們公司開戶進行投資時，

　　您在我們公司開戶的帳號將與您用您身份證開戶的銀行直接進行綁定，

　　沒有您的允許和身份驗證任何人都無法取走您一分錢，要聲明一點：您不是把資金直接交給我們公司，

　　您是把資金直接匯到相關銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個人所得稅后，

　　沒有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財計劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤空間。

　　三：我現在沒資金，做生意虧了/我只是個打工的。

　　了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解，

　　在您了解我們公司給您提供的這個理財計劃后，覺得這個計劃行得通，風險小，

　　利潤空間大與您簽定受法律保護的文件合同時候，我相信您不會拒絕這個好的理財計劃，

　　更不會去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時代步伐的節湊您才不會落伍。

關于理財計劃 篇21

　　隨著物質財富的不斷積累，很多人都認識到理財規劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財規劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開始吧!

　　理財是為實現人生美好目標服務的。

　　人的愿望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個意義上說，理財的關鍵是如何取舍，而記賬應能解決這個難題。

　　收支財務狀況是達成理財目標的基礎。如何了解自己的財務狀況呢?記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務狀況了如指掌了。

　　同時，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出。“月光族”如果能夠學會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。

　　逐筆記賬，做起來還是有一點難度的。現在已經進入“刷卡”時代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時，能用信用卡，就盡量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結單幫助記賬。

　　另外，支出費用時，不要忘了索要發票，一來可以更好地保護自己的權益，二來可以在記賬時逐筆核對。當發生大額交易，而又沒有及時拿到發票時，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。

　　記賬只是起步，是為了更好地做好預算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控制預算和不可控制預算，諸如房租、公用事業費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節余穩定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現理財目標。

　　理財規劃其實并不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關，這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上比較發達的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年出現在國內的理財產品，短短5年已經成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實現自己的夢想呢?以下為三個步驟：

　　第一步：確定自己的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

　　第二步：明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

　　第三步：制定適合自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。

　　終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂的理財目標，客觀上決定了私人理財規劃由哪些基本的東西構成。一般情況下，私人理財規劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構成。

　　日常生活費用支出

　　個人或家庭日常生活費用支出，項目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規劃中，既難于一一例舉，同時，也沒有這個必要。在私人理財規劃中，我們將傳統性、一般性的項目進行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現代消費元素逐一例舉，旨在引導健康消費，實現快樂人生。在私人理財規劃中，日常生活消費支出這一板塊主要包括：

　　(1)日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;娛樂交際費用支出等。

　　(2)健身健美支出。

　　(3)旅游消費支出。

　　(4)贍養父母支出。

　　(5)私家汽車的使用費用支出。

　　(6)房租費用支出(租房者)。

　　在個人或家庭的日常生活消費支出這一塊，彈性極大。這種彈性源于兩個方面：

　　一方面，在當代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現實生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然，在知識經濟和信息革 命時代，后者具有更強的賺錢能力。與此同時，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異。經濟發達國家或地區與經濟不發達國家、發展中國家或地區的國民在付出等量勞動的前提下，兩者的收入差距很大。在我國，經濟發達的省份與中西部一些落后的農村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個人的賺錢能力，決定了他的消費能力，這其中當然還包括了透支或負債消費的能力。通常情況下，當一個人的賺錢能力很強時，他得到的報酬就會很高，擁有的資產就可能很多，他的消費能力也就較強。與此相適應，他具有較強的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強，且具有誠信品質的人。反之，當一個人的賺錢能力很弱的時候，他得到的報酬也較低，擁有的資產就相對較少，因而對財富的支配能力和消費能力也就弱。與此相適應，他的信貸能力較低，因為，銀行家不是慈善家，通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人。

　　另一方面，在社會生活中，人們對生命、生活、財富、消費等的看法和觀念，正在發生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補補又三年”，是一種觀念;“努力賺錢，輕松消費，崇高理財”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”，有錢就消費，沒錢就借錢消費，借不到了再想辦法賺錢消費，也是一種觀念。由于人們的賺錢能力不同，對生命、生活、財富、消費等的觀念和態度不同。因此，就形成了不同的消費習慣和消費特點。

　　要牢牢把握終身快樂的理財原則，始終抓住匹配這個理財規劃的靈魂，引導客戶立足當前，放眼長遠，將日常生活消費這一塊控制在一個科學、合理的水平，既“抓住今天的快樂”，又“追逐未來生活的更加快樂”。

　　獲利投資。

　　通過投資特別是風險投資而獲利，這是個人或家庭理財的主要手段和目標。投資又可分為三個部分：一個是風險投資中的戰略性投資，另一個是風險投資中的周期性投資，還一個是防守性投資。

　　從私人理財的角度來看，戰略性投資即長線投資，這一部分投資市場相對穩定一些。在個人和家庭投資組合中，屬于相對穩定的部分。而周期性投資，則是依據各個投資市場的周期性規律，在低點或次低點搶入，在次高點或高點拋售，以期在這種低進高出的智慧較量中，贏得高額的利潤。因此，相對而言，這一部分投資總是處在一個變化的過程之中。因而它在個人或家庭投資組合中，屬于一個變量，屬于一種不十分確定的擇機投資。而防守型投資是一種風險較小、收益還算不錯的方式，值得我們嘗試。

　　防守型投資主要包括：

　　(1)國債;

　　(2)人民幣理財產品和外匯理財產品;

　　(3)債券型基金;

　　(4)銀行儲蓄存款;

　　(5)分紅保險;

　　(6)貨幣市場基金。

　　當個人對自己的財務狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財目標，做到“知己”之后，還需要熟悉理財產品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一個相對合理的規劃。

　　購房：拒絕做房奴

　　購房可能影響家庭生活水準長達10～30年，若不事先合理規劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負擔能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5～20xx年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質與較好環境的三居或四居以上住宅購買。到退休后子女已遷出，可換購小戶型并兼顧醫療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求。

　　保險：不同階段選擇各異

　　平安保險謝萍認為，人生每個階段因家庭經濟狀況的改變，保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩定，主要風險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外。結婚后身負家庭重擔者，應該考慮到整個家庭的風險，所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因為意外險的費率較低。退休后的養老期，收入減少或根本沒有收入，因此應該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通常可將全年所得的5%到10%作為保費的預算，保費分配則應多考慮家庭主要經濟支柱的保險需求。

　　教育：教育儲蓄有優勢

　　對普通工薪家庭來說，小孩的教育支出占據了比較重要的一部分。理財專家建議教育規劃首選教育儲蓄，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優勢：一是利率優惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅。

　　增值：考驗風險承受力

　　如果說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預期收益更高的基金、股票等則能使你的財富增值，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高，但其風險也相對較高。理財師建議在選擇時根據自己的經濟能力及風險承受能力來確定。按照風險程度由低到高，這些產品包括國債、銀行理財產品、外匯、基金、股票等。

關于理財計劃 篇22

　　隨著物質財富的不斷積累，很多人都認識到理財規劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財規劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開始吧!

　　理財是為實現人生美好目標服務的。

　　人的愿望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個意義上說，理財的關鍵是如何取舍，而記賬應能解決這個難題。

　　收支財務狀況是達成理財目標的基礎。如何了解自己的財務狀況呢?記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務狀況了如指掌了。

　　同時，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出。“月光族”如果能夠學會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。

　　逐筆記賬，做起來還是有一點難度的。現在已經進入“刷卡”時代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時，能用信用卡，就盡量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結單幫助記賬。

　　另外，支出費用時，不要忘了索要發票，一來可以更好地保護自己的權益，二來可以在記賬時逐筆核對。當發生大額交易，而又沒有及時拿到發票時，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。

　　記賬只是起步，是為了更好地做好預算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控制預算和不可控制預算，諸如房租、公用事業費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節余穩定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現理財目標。

　　理財規劃其實并不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關，這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上比較發達的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年出現在國內的理財產品，短短5年已經成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實現自己的夢想呢?以下為三個步驟：

　　第一步：確定自己的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

　　第二步：明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的`風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

　　第三步：制定適合自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。

　　終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂的理財目標，客觀上決定了私人理財規劃由哪些基本的東西構成。一般情況下，私人理財規劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構成。

　　日常生活費用支出

　　個人或家庭日常生活費用支出，項目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規劃中，既難于一一例舉，同時，也沒有這個必要。在私人理財規劃中，我們將傳統性、一般性的項目進行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現代消費元素逐一例舉，旨在引導健康消費，實現快樂人生。在私人理財規劃中，日常生活消費支出這一板塊主要包括：

　　(1)日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;娛樂交際費用支出等。

　　(2)健身健美支出。

　　(3)旅游消費支出。

　　(4)贍養父母支出。

　　(5)私家汽車的使用費用支出。

　　(6)房租費用支出(租房者)。

　　在個人或家庭的日常生活消費支出這一塊，彈性極大。這種彈性源于兩個方面：

　　一方面，在當代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現實生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然，在知識經濟和信息革 命時代，后者具有更強的賺錢能力。與此同時，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異。經濟發達國家或地區與經濟不發達國家、發展中國家或地區的國民在付出等量勞動的前提下，兩者的收入差距很大。在我國，經濟發達的省份與中西部一些落后的農村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個人的賺錢能力，決定了他的消費能力，這其中當然還包括了透支或負債消費的能力。通常情況下，當一個人的賺錢能力很強時，他得到的報酬就會很高，擁有的資產就可能很多，他的消費能力也就較強。與此相適應，他具有較強的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強，且具有誠信品質的人。反之，當一個人的賺錢能力很弱的時候，他得到的報酬也較低，擁有的資產就相對較少，因而對財富的支配能力和消費能力也就弱。與此相適應，他的信貸能力較低，因為，銀行家不是慈善家，通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人。

　　另一方面，在社會生活中，人們對生命、生活、財富、消費等的看法和觀念，正在發生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補補又三年”，是一種觀念;“努力賺錢，輕松消費，崇高理財”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”，有錢就消費，沒錢就借錢消費，借不到了再想辦法賺錢消費，也是一種觀念。由于人們的賺錢能力不同，對生命、生活、財富、消費等的觀念和態度不同。因此，就形成了不同的消費習慣和消費特點。

　　要牢牢把握終身快樂的理財原則，始終抓住匹配這個理財規劃的靈魂，引導客戶立足當前，放眼長遠，將日常生活消費這一塊控制在一個科學、合理的水平，既“抓住今天的快樂”，又“追逐未來生活的更加快樂”。

　　獲利投資。

　　通過投資特別是風險投資而獲利，這是個人或家庭理財的主要手段和目標。投資又可分為三個部分：一個是風險投資中的戰略性投資，另一個是風險投資中的周期性投資，還一個是防守性投資。

　　從私人理財的角度來看，戰略性投資即長線投資，這一部分投資市場相對穩定一些。在個人和家庭投資組合中，屬于相對穩定的部分。而周期性投資，則是依據各個投資市場的周期性規律，在低點或次低點搶入，在次高點或高點拋售，以期在這種低進高出的智慧較量中，贏得高額的利潤。因此，相對而言，這一部分投資總是處在一個變化的過程之中。因而它在個人或家庭投資組合中，屬于一個變量，屬于一種不十分確定的擇機投資。而防守型投資是一種風險較小、收益還算不錯的方式，值得我們嘗試。

　　防守型投資主要包括：

　　(1)國債;

　　(2)人民幣理財產品和外匯理財產品;

　　(3)債券型基金;

　　(4)銀行儲蓄存款;

　　(5)分紅保險;

　　(6)貨幣市場基金。

　　當個人對自己的財務狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財目標，做到“知己”之后，還需要熟悉理財產品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一個相對合理的規劃。

　　購房：拒絕做房奴

　　購房可能影響家庭生活水準長達10～30年，若不事先合理規劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負擔能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5～20xx年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質與較好環境的三居或四居以上住宅購買。到退休后子女已遷出，可換購小戶型并兼顧醫療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求。

　　保險：不同階段選擇各異

　　平安保險謝萍認為，人生每個階段因家庭經濟狀況的改變，保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩定，主要風險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外。結婚后身負家庭重擔者，應該考慮到整個家庭的風險，所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因為意外險的費率較低。退休后的養老期，收入減少或根本沒有收入，因此應該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通常可將全年所得的5%到10%作為保費的預算，保費分配則應多考慮家庭主要經濟支柱的保險需求。

　　教育：教育儲蓄有優勢

　　對普通工薪家庭來說，小孩的教育支出占據了比較重要的一部分。理財專家建議教育規劃首選教育儲蓄，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優勢：一是利率優惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅。

　　增值：考驗風險承受力

　　如果說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預期收益更高的基金、股票等則能使你的財富增值，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高，但其風險也相對較高。理財師建議在選擇時根據自己的經濟能力及風險承受能力來確定。按照風險程度由低到高，這些產品包括國債、銀行理財產品、外匯、基金、股票等。

關于理財計劃 篇23

　　個人理財計劃書模板就是把個人的收入和支出進行合理的計劃安排和使用。當組織成一個家庭的時候，個人理財計劃書模板就變復雜了，孩子的養育費、父母的贍養費、家庭的日常開支、自己將來的'養老費、各種家庭保障等等。在進行規劃之前，先整理一下家庭財產，有多少存款、多少投資、多少負債、多少固定資產、多少流動現金，然后再制定理財規劃。

　　我們都知道，80后同父輩相比具有更加開放的消費思想，他們很多人也被成為月光族，他們并沒有太多的理財意識，即時消費和享受當前是他們的一貫作風。但是，我們都知道，很多專家都認為，現在是風險社會，我們作為一個社會的群體，特別是80后已經進入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔著家庭的重擔，在這個風險社會中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒有一個合理的家庭理財規劃書，那么當風險來臨的時候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經不起大風大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來，個人理財計劃書模板就變得尤為必要。

　　個人理財計劃書模板制作封面及前言。封面主要包含標題、執行該個人理財計劃書模板的單位、出具個人理財計劃書模板的日期三部分的內容;前言部分會涉及到致謝、個人理財計劃書模板的由來、個人理財計劃書模板書所用資料的來源、出具理財規劃單位的義務、客戶的義務、免責條款及相關的費用標準等。

　　以上就是關于個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃的詳細介紹，如需了解更多個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃請關注安心貸理財欄目。個人理財計劃書模板格式不定，可根據個人收入、資金、理財習慣等等，做出合適自身情況的個人理財計劃書模板。

關于理財計劃 篇24

　　員工持股計劃（Employeestockowner-shipplan,簡稱為Esop）是指本公司員工以支付現金或借助貸款等方式來獲得本公司的一定份額的股票，但員工不直接參與公司決策，而是把股票托管給具有一定資質的法人機構運作，由該機構代表參與計劃的員工進入董事會行使股東權利，并按持有股份比例分享公司剩余利潤。通過參與該計劃雇員具有勞動者和所有者的雙重身份，達到全面調動勞動者主人翁積極性參與公司生產經營活動的目的。實際上，ESOP在公司理財的很多環節都可以發揮作用。

　　一、ESOP的傳統作用

　　員工持股計劃為公司治理機制和所有權機制轉變引入新的元素，它把員工的個人利益和公司的利益捆綁在一起，促使員工關心公司效益，對提升公司效率、提高竟爭力和增強員工凝聚力都起到了正向的推動作用。不同情況的公司的使員工獲得所有權的方式各有不同，可能是公司以股票作為勞動報酬的一部分支付給員工，也可能是讓本公司員工通過銀行貸款、低價配股等方式出資購買，還有可能是公司使用當年盈利購買公司股票后無償贈與員工，當然也有可能是以上幾種方式的混合，但一般來說，所有的員工持股計劃都會尋找或成立一個股票托管的信托機構，公司按月向EOSP信托繳納員工養老保險金，年底再分紅派息給ESOP信托，由ESOP信托負責歸還銀行貸款本息。

　　ESOP這種種產權制度使員工獲得公司的部分所有權，成為公司的股東，讓勞動資本成為享有股權的依據。對公司面言，既實現長期的資本收入，又優化了資本結構。同時，通過把公司股票轉讓給員工還具有激勵作用有：第一，為公司實行民主管理奠定基礎；第二，為員工提供安全保障，增加留住人才的砝碼；第三，在擴大公司資金來源的同時也增加了員工收入；第四，改變了公司收益權結構，公司治理機制實現了轉變。

　　二、ESOP在公司理財中的作用

　　（一）籌資環節，作為股權融資工具，為公司提供資金來源

　　以美國為例，公司員工認購股票ESOP的資金主要來源于以下四個方面：

　　l.員工家庭積蓄；2.公司專門性分期獎勵資金；3.公司用公益金提供的.專項借款；4.銀行專項貸款。國外ESOP廣泛采用的方式第是四種，即由公司擔保、員工持股會向銀行等金融機構申請專用貸款的方式，稱為"LEVERAGEESOP".在執行該計劃時，公司將成立一個專門的職工持股信托機構，由公司提供擔保，以信托機構的名義代表員工向金融機構貸款，貸來的款專項用于購買公司股票。

　　美國1976年頒布的《稅收改革法案》就認為ESOP是公司融資的工具之一，這個融資手段對職工、公司和股東三方都是有利的。在我國的管理層收購實踐中，也有企業將MBO和ESOP相結合，通過向原公司員工發行股票融資，從而獲得收購公司所需的大量資金。

　　（二）成本管理環節，ESOP可降低公司成本支出，改善經營業績

　　1.降低資金成本，提高財務杠桿作用。相比公開市場發行股票，ESOP融資減少了聘請顧問、市場推廣、中介包銷等環節，只是和員工持股會或信托公司、銀行打交道，可以節省昂貴的發行費用。在杠桿型ESOP中，對貸款提供者的利息收入優惠可使公司獲得較低成本的資金。國家為參與杠桿型員工持股計劃的銀行提供稅收優惠，極大地增加了銀行參與ESOP的積極性，利息收入50%的稅收優惠使得銀行能夠提供較低價格的資金供給，從而為企業節約了財務費用；同時，根據企業財務杠桿原理，較少的息稅前利息支出放大了股東稅后利潤，有利于提高每股收益。

　　2.降低勞動力成本，提高公司產品競爭力。通貨膨脹時期，有了ESOP對員工收益的補償，又由于個人所得稅和資本利得稅的不同，員工將會樂意接受未來的股票收入，實現個人所得稅的節約，不會給公司帶來漲工資的壓力，因此勞動力成本可以相對降低，從而提高公司產品的競爭力。同時實行員工持股計劃的公司向市場傳遞的是員工對公司公司未來良好前景的信心，因此可以提升公司的市場形象，增加潛在投資者對公司的投資興趣。

　　（三）稅收籌劃環節，利用ESOP的各種稅收優惠，獲得節稅收益

　　以美國為例，對ESOP的稅收優惠不但實在，而且在不斷改進中。美國對ESOP的稅收優惠是從始于1974年的"雇員退休和收入安全保障法".該法針對ESOP的主要優惠條款包括以下兩項重要內容，一是認可ESOP作為公司贈于計劃不同與其他的雇員受益計劃和養老金計劃，并為ESOP借款購買股票的開通綠色通道；二是賦予公司用來無償贈于給ESOP用于償還銀行貸款的本金與利息的收入相應的稅收豁免權，企業所得稅稅收減免提高到10%.此后美國不斷提高對ESOP的稅收優惠，實行ESOP計劃的公司獲得了巨大的節稅收益。

　　（四）風險管理環節，員工持股有利于企業分散經營風險，也有利于防止公司控制權轉移

　　如果公司僅依賴少數人的投資，經營決策失誤概率大，很容易導致企業破產。

　　員工持股計劃使得股東多樣化，增加員工在公司決策中的影響力，使得公司決策科學化、民主化，降低公司倒閉重組的概率，這一點對于經營風險較大的高科技企業尤為重要。同時，ESOP為非公眾持股公司的股票提供了一個內部流通市場，公司的股東既可以選擇收回自己的投資，也可以繼續持股取得股利收入，增強了股票的吸引力，有助于分散股權，增加控制權轉移的難度。

　　（五）資本運營環節，作為資產剝離和重組的手段，廣泛用于各種資產重組活動中

　　1.成功退出經營不善的子公司，實現資產優化重組。為了減少企業多元化經營的負面影響，提升公司主營業務的價值，公司可選擇員工持股計劃實現股權的退出。此時的員工持股計劃可能并不要求員工除了勞動之外的任何付出，目的只是把企業的股權轉移給公司的員工。

　　2.反接管防御，防止敵意收購。公司可以在公司章程中約定外部收購為員工持股計劃執行的條件，一旦發生外來者收購，公司將啟動員工持續股計劃，公司股權將贈送給全體員工，即員工成為公司的所有者。由于員工股東相對原股東來說較分散，將增加外來者收購的難度，令收購者知難而退。

　　3.挽救瀕于倒閉的公司。員工持股計劃行動曾挽救了瀕臨破產的公司，甚至還曾使破產的公司死而復生。每一個實行員工持股計劃公司雇員的行為就像一次救援行動，他們就像白衣騎士，使公司避免了可能是毀滅性的企業收購。員工持股計劃把公司主要產權傳遞給它的自然持股者--員工們，成功地使公司的員工獲得終身雇傭，一開始是勞動工人，后來逐漸實現資本工人的身份。

　　三、我國促進ESOP在公司理財中運用的措施

　　（一）借鑒國際經驗提供各種稅收優惠措施，鼓勵各方參與員工持股計劃

　　1984年美國國會實施的稅收改革法案使員工持股計劃得到快速發展。該法案對員工持股計劃的多方參與者都給予稅收上的優惠：實行員工持股計劃的公司能得到的稅收優惠，是公司不管以何種方式發行給員工持股計劃的股份價值都可以從應稅所得中扣除，公司向ESOP信托支付的股份分紅并用于償還貸款本息的部分，也可以抵減應納稅所得，從而減少當期應交所得稅；公司每年向ESOP支付的養老保險費用，可以作為成本從應所得稅前扣除；與通常的公司股息來自公司的稅后收入不同，員工持股計劃的股息支出也可以從公司稅前收入中扣除。對于參與LEVERAGEESOP的銀行的來說，它可以享受的稅收優惠是在員工持股計劃中獲得的貸款利息收入的50%免交所得稅。

　　對于持股人的優惠是，如果把所持公司股票以商業目的出售給員工持股計劃，同時在一年內對公司債券進行再投資的話，出售股票的資本利得稅可以遞延至新債券售出時繳納。正是由于美國賦于參與員工持股計劃的四方（公司、員工、貸款銀行、公司其他持股人）都可以享受稅收政策上的優惠，美國的員工持股計劃才得以迅猛發展。

　　當前，我國并沒有制定針對員工持股的稅收優惠政策，造成員工持股被動接受的尷尬局面。除了一些上市公司的內部職工股較受歡迎之外，大部分企業的員工持股明顯缺乏吸引力，更有一些公司為了實現員工持股甚至不得不采取強制措施。因此，為了推動員工持股在公司理財中健康、規范的發展，我們可以借鑒美國的做法，通過制定稅收優惠政策來吸引企業、鼓勵機構投資者和銀行等金融機構積極參與員工持股計劃。

　　（二）吸引金融機構參與員工持股計劃，為員工持股計劃創造良好的融資環境

　　員工持股計劃成功與否決定了企業產權制度的重大變革，決定了家庭金融資產從銀行債權向企業股權的轉變，決定了國有資產的戰略調整及混合所有制的順利實現。由于我們國家長期實行高積累、低消費的收入分配政策，企業員工手中的閑余資金有限，認購企業股票的資金對大多數員工來說都不是小數字。現實決定了我國的員工持股計劃必須采取杠桿型（LEVERAGEESOP）為主，非杠桿型（UNLEVERAGEESOP）為輔的模式較為合適。因此，員工持股計劃的順利實施應由金融機構提供相應的資金支持和信用擔保，并且要開發創新的金融工具為ESOP配套服務。

　　借鑒美國的例子，LEVERAGEESOP一般按以下方式操作：首先，推行員工持股計劃的公司及員工持股信托代理機構（職工持股會）和銀行簽訂借款協議，由公司和員工股票信托機構提供信用擔保，以所購買的公司股票為抵押（公司和員工股票信托機構須承諾在特殊情況下將以協議價格收回全部抵押股票），以員工持股信托代理機構名下未來實現的存款和公并司股票分紅為償還保證，以員工持股信托代理機構的名義向銀行貸款購買公司部分股權。同時員工持股信托機構為員工開設特定賬戶，把公司的捐獻、員工分得的利潤及工資收入的一定比例轉入該賬戶，按期歸還銀行貸款的利息和本金。鑒于公司是銀行提供給員工持股信托代理機構的信用貸款的擔保者，按照協議約定在貸款清償之前，公司不能把對應股票過戶到職工持股會名下，只能按照貸款的償還比例，逐步把相應份額的股票轉移到員工持股信托名下，由員工持股信托代理機構再把股票按比例分配到每個員工的個人賬戶。

　　（三）完善制度建設，循序漸進，推進ESOP在公司理財中的應用

　　員工持股制度是現代產權制度的組成部分，也是公司理財的一個重要手段。由于制度建設的缺失，ESOP在我國的運用幾經波折，這就要求我們完善制度建設，循序漸進地推進該計劃的實行。首先，要完善會計制度建設。雖然我國已經頒布了《會計法》、《企業會計制度》和幾十項具體會計準則，會計制度建設取得了一定的成就，但與西方發達國家相比仍顯滯后，離實踐要求還存在差距，與員工持股制度相關的很多會計準則也需要參照國際慣例重新制定。通過會計核算與信息披露措施的完善，使員工和外部投資者對企業有更充分的了解，增加公司治理的透明度。其次，加強公司內部治理和外部市場監管。要建立和完善中國的公司治理結構，通過企業內部民主決策機制的建設，讓職工有更多知情權和發言權。同時繼續加大對違規公司的處罰力度，強化市場監管，凈化公司治理環境。最后，要完善職工持股風險管理機制。

　　員工持股、股票期權等激勵制度，只要公司股票上市，就存在股價變動的風險。這種風險的存在固然有利于持股員工通過努力工作創造企業更好的業績，保證本企業股票價格在市場上的良好表現，但也會給員工收益帶來損失，有悖于實行員工持股計劃的初衷。因此，可嘗試引進保險或對沖等先進風險管理技術，逐步形成一套職工持股風險轉移機制，才能真正實現ESOP在公司理財中的多種作用。

　　參考文獻：

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　　[3]李明磊，李浩然。ESOP在并購融資中的作用[J].合作經濟與科技，20xx.05:63-64.

　　[4]葉旭全。員工持股計劃最新操作實務[M].北京企業管理出版社，20xx.12:89-85.

　　[5]岳軍。團隊生產、剩余分享與ESOP模式[J].當代財經，20xx.11:71-74.

　　[6]孟慶春。基于競爭考慮MBO與ESOP的國有企業產權改革模型研究[J].經濟管理，20xx.12:137-142.

關于理財計劃 篇25

　　一、我們的“家庭情況”

　　1、我（小李），男友（小錢）兩人大學剛畢業2年，二十五六歲；

　　2、暫時一起租房生活，無老人需要照顧；

　　3、兩個人都在無錫一家合資公司（機械制造業）上班，只有每月的基本工資獎金，并無其他額外收入。所有獎金全部包含：男方為3500元/月左右（公司銷售），女方為3000元/月左右（公司財務）。

　　二、每月基本開支

　　1、因為是租房住，房租400元；

　　2、水電煤氣費150元，電話上網費100元；

　　3、吃飯1000元左右，零花1000元左右。

　　三、家庭存款

　　由于剛上班工作，開銷比較大，所以無存款。

　　四、家庭目標

　　長期目標希望能夠有一套屬于自己的房子。但是近期的目標是想在兩年內能夠跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定后，在北京或者上海買一套商品房時，能夠付出買房的首期（大約要20萬左右）。雙方父母剛好能自給自足，所以很難給我們經濟支持。

　　五、擔憂

　　有可能在近期可能會出現工作變動，對收入支出會出現一些無法預測的情況。

　　六、理財師給出的理財方案（由招商銀行南京分行理財師汪育榮提供）

　　一）、客戶情況分析

　　從目前現狀看，客戶兩個人月收入6500元，每月基本支出2650元，結余約3850元，工作已兩年，沒有存款。

　　二）、理財建議

　　從上述分析可知，該客戶急需對資金有個合理的安排。在不影響正常生活支出的情況下，建議客戶每月拿出3500元左右進行統籌安排。

　　1、銀行存款

　　建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲蓄，每年到期后取出用于購買保險，宜選擇具有穩定收益且附加住院醫療的險種，這樣不僅有穩定的收益，且有了一定的醫療保障。在保險產品的期限上，可依次選擇3－1年的品種，為5年后購房做資金準備。假定保險年收益2％，5年后這部分資金約為63萬元。

　　2、購買貨幣型基金

　　對于該客戶而言，因工作不太穩定，可能會有臨時性資金支付需求，保持資產的流動性非常重要。建議客戶采用定期定額方式，每月拿出1500元購買貨幣型基金。以招商銀行在售的招商現金增值基金為例，這種基金變現能力較強，贖回后次日上午9：30分前即可到賬。與活期存款相比，雖然存在一定的風險，但平均收益率相對較好。假定平均年收益為2％，5年后這部分資金約為95萬元。

　　3、購買股票型基金

　　一般情況下，處于25－35歲這個生命周期的客戶風險承受能力較強。因此，建議客戶每月拿出1000元通過定期定額方式投資股票型基金。雖然目前股市較為低迷，基金表現普遍不佳，但從長期看，請專業人士代為投資股市是個不錯的.選擇。在選擇基金時，要注意選擇具有一定品牌、以往業績較好的基金公司，這樣相對風險較小，又有機會獲取較高的投資收益。假定平均年收益為6％，5年后這部分資金約為7萬元。

　　以上的理財計劃是假定客戶在5年中收入和支出水平不變的情況下進行的，如果客戶的收支情況發生變化，可及時調整各部分的投資金額。

關于理財計劃 篇26

　　一、家庭理財計劃可使家庭財政處于一個比較寬松的環境之下，并能夠確保家庭理財重點，兼顧其他方面，從而使家庭處于一種積極的穩步上升，成長，健康發展的狀態。

　　二、家庭理財的計劃性可以使家庭成員養成一種良好的理財習慣，從而有助于學習和工作。

　　三、家庭理財計劃可避免家庭中財政空缺的隱患，便于家庭及時對癥下藥，及時采取措施，從而使家庭運作向良性發展，良性循環。

　　四、家庭理財不但有利于家庭財富增長，也有利于整個社會財富的增長，為國家的現代化建設奠定堅實的物質基礎。

　　家庭理財重要性絕不是停留在口頭上，更應是每個家庭生活中必須認真制定，執行和檢查的準繩。家庭理財是通過家庭收支的科學管理，合理有效的支配，使錢財非但不浪費，不貶值，而且還能增值，從而實現經濟價值最大化的過程。

　　家庭理財主要包括哪些方面

　　一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：

　　1.職業計劃。選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實現這個目標的計劃。

　　2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。

　　3.債務計劃我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，并且債務成本要盡可能降低。

　　4.保險計劃。隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

　　5.投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

　　6.退休計劃退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

　　7.遺產計劃遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產作為禮物贈予繼承人。

　　8.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果

關于理財計劃 篇27

　　工作在四川省成都市的小楊老師是一家公立職業院校的中層行政管理人員，家庭基本月收入在9000元左右(包括在高校任教的妻子的月收入)。20xx年，小孩的出生給小楊的家庭財務狀況帶來了較大影響。小楊在家庭資產方面有銀行存款10萬元，按揭住房一套，尚需償還貸款20萬元;經濟型汽車1輛，價值14萬元;無其他投資、保險和負債;家庭月支出在3000元左右。在理財預期方面，一是考慮投資市郊小戶型一套(總價在25萬以內)，使用公積金貸款，期望今后能夠出租償還該房月供;二是考慮投資加盟小品牌面包房，但是由于資金不足，現僅為不成熟想法。

　　為給孩子營造一個更寬裕的生活環境，對金融理財知識不太了解，且表示家庭收入在短期內不會有大幅提高的小楊近日致電記者，希望能得到一份家庭理財的建議。

　　在對小楊家庭做了財務體檢后，星展銀行資深投資顧問陳立恒為小楊家庭定制了一套家庭理財方案。陳立恒認為，小楊的家庭財務情況存在風險，也存在機遇，主要體現在以下三個方面：一是負債比例過高，這是小楊家庭財務面臨最大的風險之一。在資產的統計方面，需要說明的是汽車不能產生任何收益，只會增加生活支出，對于普通家庭來說，汽車是不能歸到資產里。因此，小楊家庭的金額資產有10萬，負債為20萬，凈資產為負數，是所謂“負資產”。如果缺少配偶的支持，剩下另一方只能獨立承擔剩余的還貸壓力。

　　二是儲蓄比例很高，這是小楊家庭財務的最大優勢。其每個月可以將收入70%變成儲蓄或者投資，遠高于普通家庭的水平。因此，這些資金無論用于投資還是未來的生活保障，都是十分有利的。

　　三是當前的保障不足以覆蓋可能會面臨的風險。雖然說兩人都是教師職業，單位提供一定的醫療保障，也僅是滿足了最基本保障水平。若以每個人承擔家庭未來5年生活支出和50%的貸款余額計算，最低的合理保額應為28萬元(=0.3×12×5+20/2)。

　　隨后，陳立恒對小楊提出的理財目標進行了分析，首先，從財務上來考慮，按當前物價計算，小孩從出生到大學畢業最少要花費40萬元。即使按5%通脹計算，20年后接近100萬元才能滿足現在40萬元支出。考慮到小楊夫婦對寶寶的未來比較關心，估計支出會比平均水平高些。

　　其次，從投資小戶型的目標來看，陳立恒表示，如果小楊是希望投資獲取租金的話，根據統計數據顯示，目前成都小戶型的租金回報率為2%至5%，低于市場上穩健類型理財產品回報;如果小楊還期待通過房價上漲帶來收益，在目前整體宏觀調控大前提下，房價一年上漲10%至20%已是難事，而達到相同預期漲幅的理財產品卻比比皆是。退一步來說，小楊家庭當前的負債已經過高，如果投資小戶型，不僅需要動用目前所有的現金，而且還增加了新的負債。

　　最后，考慮投資加盟小品牌面包房，陳立恒表示，正如小楊所說，除了資金不足以外，還要考慮是否符合自己未來的職業發展。如果是自己經營，也就意味著夫妻至少有一方需要放棄目前穩定的工作，進入到做生意的行列，這樣就會影響了每個月的家庭收入，有利有弊。

　　星展銀行資深財務規劃顧問莫若萍對于小楊家庭保障方面給出了建議:在資產配置上，一是小楊可以考慮用年收入10%至15%購買重大疾病保險，也就是說夫妻每個月的保費支出可以達到500元，由于在小楊家庭中夫妻同為家庭的經濟支柱，對家庭收入的'貢獻對等，從人身風險管理的角度，保額的設置考慮到家庭未來5年的生活開支，50%的貸款余額，以及50%的教育金，加起來達到適合的人壽保障額度50萬/人，同時通過附加消費型的定期壽險和重大疾病險，夯實家庭的保障基礎，建議險種10萬的主險(儲蓄型)，附加40萬的定期壽險+30萬的重大疾病(消費型)。

　　二是可以將每個月剩余的結余收入平均分為3筆，每筆大約20__元，第一筆可以考慮投資在一款集年金返還和靈活投資于一體的“全方位”新型保險產品; 50%分配在該產品的年金主險部分，創造終身的現金流;50%分配在后端選擇的三個投資賬戶(貨幣、債券、基金)，有效地抵御通脹。更重要的是可以根據教育所需，在幼兒園、高中、大學任何階段靈活支取。實現了在客戶有限的預算范圍內，盡可能地涵蓋教育金各個階段的規劃。第二筆用于零存整取積累本金，每年有2.4萬，能用于自我增值，以謀求職業上的收入增長。第三筆可通過定期定額的方式投資偏股型基金，如果以10%的年化回報和2年左右時間計算，可以積累本金超過5萬元。

　　對于10萬元的存款，陳立恒建議小楊可以適當作一點分散投資。但在投資之前，建議小楊夫婦先做一份風險承受度的測評。如果測試結果是“穩健型投資者”，則可以考慮如下的分配方案，即將其中2萬元投資貨幣市場基金，作為6個月的家庭儲備金(3000元×6=18000);配置3萬元在偏股型基金分享中國股票市場成長;配置2.5萬元在商品上(例如紙黃金)，2.5萬元擇機購匯，可選擇中長期升值的貨幣(如澳幣和新西蘭元)。

關于理財計劃 篇28

　　作為還是學生的我，對錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上。現在學會理財尤為重要，是所謂你不理財、財不理你，個人理財在現實社會的重要性與必要性日益凸顯，身為一個即將步入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規劃。

　　一、 基本概況：

　　現階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。

　　(一) 個人基本信息：

　　姓名：羅秋瑩

　　性別：女

　　年齡：20

　　職業：大學生

　　婚姻狀況：未婚

　　月收入：1300

　　(二) 財政狀況

　　二、 理財目標：

　　在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風險、合理保障。

　　三、理財規劃：

　　第一，準備一本屬于自己的賬本，做好每月的開銷記錄;

　　第二，管理好自己的儲蓄卡和其他卡券，定期查詢卡上的余額等財務情況做到對自己的資金了如指掌;

　　第三，另外專門辦一張儲蓄卡，用于存儲每月度的余額，好作為今后的投資基金; 第四，定期制作合理理性的消費計劃，有什么東西該買，有什么東西可買可不買，盡量減少不必要的開支，如零食消費;

　　第五，在不耽誤自己學業的情況下，尋找一些兼職賺取一定的生活費用，同時減少逛街、出去吃飯的次數，真正做到開源節流;

　　第六，定期做消費終結，統計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討那些在不該消費消費和總結做得好的地方，對比前一期做的消費計劃看看是否合理，以調整自己的消費行為和方向。

　　四、分析與總結：

　　1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為700元，根據廣州生活基本費用水平計算，月收入比例了處于合理范圍內。

　　2.由于本人愛吃零食，每月零食費用為150元，也在承受范圍內，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費在其他上更多，可行性大。

　　3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學階段進行投資項目，資金不能進行增長。不過本人打算在大學三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至大學畢業后在用這筆資金進行投資以增長收益。

　　預計大學三年共3_12=36個月，能存放36_500=18000元;因為基于目前個人對投資還不熟悉，只了解到零存整取為風險最低，但收益也最低。大學期間一定好好研究投資這項學問，權衡好風險與收益，再做打算。

　　五、理財目標：

　　綜合以上分析，總結理財目標：合理安排消費，規劃目前的月花費，減少不必要的開支，有效的擁有、使用并保護自己的財富資源。

關于理財計劃 篇29

　　一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：

　　1.職業計劃。選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實現這個目標的計劃。

　　2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。

　　3.債務計劃我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，并且債務成本要盡可能降低。

　　4.保險計劃。隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

　　5.投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

　　6.退休計劃退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

　　7.遺產計劃遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產作為禮物贈予繼承人。

　　8.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果

關于理財計劃 篇30

　　投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學生活而和學習做重點介紹）。

　　1大學期（4年）年齡（20～23歲）

　　沒有經濟基礎，應將手中的錢好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。

　　①勤儉節約穩健當先

　　②關注對賬單

　　③慎用信用卡

　　④學習金融知識

　　⑤認識理財工具

　　⑥理財需要付出

　　一個核心思想即開源節流。

　　目前自己談不上財務獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我認為自己的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資產。在大學生投資理財方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。

　　關注自己的對賬單，就能夠有所發現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時間的話應動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進；另一方面可觀察是否發生利息費用，即產生成本，同時學習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。

　　積極學習科學合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養良好的理財習慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是當今社會必不可少的教育投資。完成大學學業或者獲得相應的學歷學位，都有利于大學生在畢業后能順利找到工作。而畢業工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學業，是保證理財資金的前提。

　　2、單身期：參加工作到結婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

　　沒有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財的'經驗。

　　計劃：60％投資于風險大，長期回報高的股票，基金20％定期儲蓄，10％購買保險，10％活期儲蓄。

　　3家庭形成期：結婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

　　家庭消費高峰期，為提高生活質量，需要支付較大的家庭建設費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上，稍有累積后，選擇一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。

　　計劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄，35％投資股票，債券或保險。

　　4家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）

　　最大開支是子女的教育發費用和醫療費用，可以根據經驗在投資方面適當創業，如進行風險投資，購買保險偏重教育基金，父母自身保障。

　　計劃：40％作定期儲蓄，30％投資房產，以期獲得長期穩定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。

　　5子女大學期：孩子上大學期間（4年）年齡（43～52歲）

　　子女的教育費用，生活費用猛增，應把其作為理財重點，如還有剩余，可繼續發揮理財經驗，發展投資事業。

　　計劃：40％作定期儲蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫療，保險健康10％作為活期儲蓄。

　　6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

　　由于子女獨立，自己有工作能力，工作經驗，此時經濟狀況已達到最佳狀態，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應選擇低風險投資方式，儲蓄一筆養老金，保險較穩健，安全。雖回報低，但有利于積累養老金和資產保全。

　　計劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險（偏重于養老，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄。

　　7退休后

　　退休后有退休金最為經濟來源保障，投資，花費較保守，最好不要進行新的投資，注重之前購買的養老保險等。

　　計劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄20％養老，醫療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。

關于理財計劃 篇31

　　現在社會，有句俗話“你不理財，財不理你”。無論你是日進斗金還是勉強度日，都應有強烈的投資理財觀念。有一份好的人生投資理財規劃會使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過得盡量舒適，有必要的時候也可咨詢專業的投資理財師，接納專業建議，在不同情況下對其做適當的修改，以適應不同的形勢。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃后的.生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。在保障基本生活基礎上，對健康進行保障，對家庭經濟做好規劃，對理財薄弱觀念的女性更加適用，關注自己，保障家庭和事業。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。

關于理財計劃 篇32

　　一. 現狀分析 個人投資理財規劃

　　大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業中得到長期的回報，因為現階段學業任務重，課程多，現沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業找工作做打算。

　　二.個人投資理財的主要類型和特點：

　　1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。

　　2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為個人投資的重要目標。

　　3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識個人投資者最佳的投資工具。

　　4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

　　5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以個人要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。

　　6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

　　7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。

　　8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。 二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。

　　9.黃金、白銀投資。目前在國內黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

　　三.具體計劃

　　投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入(下面將對大學生活而和學習做重點介紹)。

　　1 大學期(4年)年齡(20～23歲)

　　沒有經濟基礎，應將手中的錢好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。

　　①勤儉節約穩健當先

　　②關注對賬單

　　③慎用信用卡

　　④學習金融知識

　　⑤認識理財工具

　　⑥理財需要付出

　　一個核心思想即開源節流。

　　目前自己談不上財務獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我認為自己的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資產。在大學生投資理財方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。

　　關注自己的對賬單，就能夠有所發現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時間的話應動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進;另一方面可觀察是否發生利息費用，即產生成本，同時學習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。

　　積極學習科學合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養良好的理財習慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。 提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是當今社會必不可少的教育投資。完成大學學業或者獲得相應的學歷學位，都有利于大學生在畢業后能順利找到工作。而畢業工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學業，是保證理財資金的前提。

　　2單身期：參加工作到結婚前(2～5年) 年齡(23~27歲)

　　沒有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財的經驗。

　　計劃：60%投資于風險大，長期回報高的股票，基金 20%定期儲蓄，10%購買保險，10%活期儲蓄。

　　3 家庭形成期：結婚到孩子出生前(1～3年)年齡(27～30歲)

　　家庭消費高峰期，為提高生活質量，需要支付較大的家庭建設費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上，稍有累積后，選擇一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。

　　計劃:50%作定期儲蓄，15%留作活期儲蓄，35%投資股票，債券或保險。

　　4 家庭成長期：孩子出生到長大(12～20xx年) 年齡(39～48歲)

　　最大開支是子女的教育發費用和醫療費用，可以根據經驗在投資方面適當創業，如進行風險投資，購買保險偏重教育基金，父母自身保障。

　　計劃： 40%作定期儲蓄，30%投資房產，以期獲得長期穩定回報20%投資債券及保險 ，10%活期儲蓄。

　　5子女大學期：孩子上大學期間(4年) 年齡(43～52歲)

　　子女的教育費用，生活費用猛增，應把其作為理財重點，如還有剩余，可繼續發揮理財經驗，發展投資事業。

　　計劃： 40%作定期儲蓄，40%用于銀行存款或國債 10%用于醫療，保險健康 10%作為活期儲蓄

　　6家庭成熟期：子女參加工作到退休(約20xx年) 年齡(58～67歲)

　　由于子女獨立，自己有工作能力，工作經驗，此時經濟狀況已達到最佳狀態，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應選擇低風險投資方式，儲蓄一筆養老金，保險較穩健，安全。雖回報低，但有利于積累養老金和資產保全。

　　計劃：50%股票或同類型基金 40%用于定期，保險(偏重于養老，健康，重大疾病險) 10%做為活期儲蓄

　　7 退休后

　　退休后有退休金最為經濟來源保障，投資，花費較保守，最好不要進行新的投資，注重之前購買的養老保險等

　　計劃：40%投資于定期或債券 40%活期儲蓄 20%養老，醫療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。

　　四. 總結

　　現在社會，有句俗話“你不理財，財不理你”。無論你是日進斗金還是勉強度日，都應有強烈的投資理財觀念。有一份好的人生投資理財規劃會使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過得盡量舒適，有必要的時候也可咨詢專業的投資理財師，接納專業建議，在不同情況下對其做適當的修改，以適應不同的形勢。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。在保障基本生活基礎上，對健康進行保障，對家庭經濟做好規劃，對理財薄弱觀念的女性更加適用，關注自己，保障家庭和事業。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。

關于理財計劃 篇33

　　對很多工薪家庭來說100萬是大的數字，這里我用100萬來說明，并不是說要有100萬才能投資理財，你可以看完下面的說明，在結合自己的情況來制定自身的投資理財計劃。

　　一

　　我這100萬的投資期限將是2-3年，在未來三年追求平均每年19.2%的投資回報，并且力求回避過大的風險，其中80%的資金將做長期投資。根據100法則，投資在高風險資產的'比重不超過“100 - 年齡”，因此，我將投資不低于50萬在股票型基金(可以考慮興業趨勢或上投阿爾法)或指數型基金(可以考慮嘉實300或上證50等)中。具體的投資方式是每月投資10萬。在20xx年底-20xx年初的五個月投資完成，在這個過程中暫時閑置的資金投資1個月期固定收益產品。這部分投資持有至20xx年 -20xx年，保守預期回報為超過30%。

　　二

　　再次，30%的資金將投向中等風險資產，投預期年回報為10%。主要投資于期貨套利產品，如銅跨市套利、壓榨套利、期現套利等，獲取中低風險的絕對回報。

　　三

　　此外，剩余20%將投資于低風險高流動性投資，即保本及債券性基金，年預期回報為6%左右。我將配置15%左右在保本型基金，另外5%投資于債券基金。

　　股票型基金和指數型基金50%

　　投資于期貨套利產品30%

　　保本及債券基金20%

　　四

　　理財的一個主要誤區在于，錢越多越不需要理財，因為理財是為了賺錢，既然有錢了，何必理財呢？其實不然，理財的主要目的不是為了賺錢，而是能夠滿足未來對現金的各種需求，賺錢只是實現這種需求的手段而已。年輕人擁有100萬，要及早制定人生目標，然后確定理財方案。

　　五

　　中年家庭如果現在擁有100萬的存款，現在要做的，一是加強投資，根據風險承受能力，可以考慮穩健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強保障，意外險、重疾險、養老險都應該有，而且自己、愛人和孩子都應該有。如此的話，一個中產階層的安逸生活不難實現。

　　六

　　由于未來的不確定較大，老年人可能會有大額開支，這個時候100萬可能需要保守性投資。

　　建議，老年人擁有100萬可以同時進行四項理財計劃。

　　1、退休計劃；應該為自己購買足額的商業養老保險。

　　2、保險計劃；隨著家庭成員年齡的逐步增大，發生重大疾病的幾率也將逐步增加，應增加購買重大疾病類健康保險以及人身意外類保險。

　　3、證券投資計劃；如果缺乏投資技巧，建議按比例進行現金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投資組合。

　　4、教育投資計劃；隨著小孩的成長，教育投資會越來越大，可通過首付方式投資房產一套，即可出租獲得租金收入，以后也可作為子女成年后的住房。

關于理財計劃 篇34

　　新學期已經接近尾聲，許多大一新同學也已經逐步適應了大學生活，為了豐富同學們的生活，讓同學們在以后的學習生活中對自己的生活、錢財有更好的規劃，我部門舉辦了此次理財知識講座，讓同學們對理財方面的知識有所了解。

　　活動時間：20xx年10月20日

　　活動地點：醫學院8104教室

　　參與人員：醫學院全體學生

　　活動內容：

　　1、做好前期宣傳。讓各班班長通知到各班，做好海報宣傳，并給各二級學原發出邀請函。

　　2、請來嘉賓，維持會場紀律，歡迎嘉賓講座。

　　3、嘉賓講座。

　　4、嘉賓與同學們進行互動交流，為同學們解難答疑。

　　5、會議結束后，歡送嘉賓，清理會場。

　　通過此次講座希望同學們能從中學習到一些關于理財方面的知識，習得一些實用的理財經驗，提高自己的'理財能力，對自己以后的生活、錢財的規劃有所幫助。

關于理財計劃 篇35

　　一個人要學會理財是十分不容易的，而且理財還是一個十分重要的職業。有的人雖然會賺錢，但是不一定會花錢，所以還要專門請人為自己理財，不然的話賺的錢有可能會花的精光。為了培養我自己的理財能力，為了更深一層的了解花錢的藝術我在這個寒假為自己理財做了一個計劃。 首先就是如何去賺錢。要想花錢就要先賺錢，但是現在我“無依無靠”沒有經濟的來源經過絞盡腦汁我還是想起了一個很不錯的方法，這個方法雖然有一點不妥但是也是很不錯的對兩方都沒有壞處這個方法要打爸媽的主意，因為他們一直說我十分的懶惰，但是我也知道那是為了我好，只是我不能去執行罷了所以我用這種方法來約束自己，而且也可以等到不小的收入（大家也可以效仿）：

　　1、 列出幾個自己老爸老爸都十分滿意的幾種行為（向自己起床后自己疊被子了，每天堅持刷牙洗腳了等）然后在根據，做此事情的難以程度來規定價格（比如早晨鍛煉兩元，每天一篇作文1元等）這樣的事情只要不出格老爸老媽一定會高興的答應（但是我來警告大家價錢可不能定的太高哦！ ）

　　2、 下面就要看你自己的了，一定要按計劃上的走不然的話老爸老媽會不高興，自己也不能如愿。 除了這種辦法還有另外一個方法那就是壓歲錢，但是我還不知道今年的是多少。所以這只能做個“后補隊員”。