關于理財計劃集錦（通用32篇）
關于理財計劃集錦 篇1
盼呀，盼呀，終于盼到了春節的到來。
春節是我國一個古老的節日，也是 全年一個最重要的一個節日。如何慶祝這個節日，在千百年的發展歷史中，形成了一些較為固定的風俗習慣，有許多相傳至今。
而一提到春節，孩子們總會想到：好吃的親戚朋友，但是最令人高興的事情是在過年的時候可以領到許多的壓歲錢。但是壓歲錢如何處理呢?在小孩時，我們的壓歲錢要乖乖上交，不聽者殺無赦!但我現在是大孩子了，要學會如何理財。
這不，過年時我也收到了一筆可觀的壓歲錢，但壓歲錢應該如何支配呢?一起來看看我的“ 壓歲錢消費計劃書”吧!
1. 買課外書。因為，書可以教我無窮無盡的知識。在關于歷史書中我可以知道今天的幸福是多么的來之不易，這是用多少革命烈士寶貴的生命換來的，令我更加珍惜今天的幸福。在故事書中，我知道了許許多多古今中外的真實和虛構故事。令我覺得十分不可思議，還覺得這個世界是多么奇妙的。你說，書能教會我這么多知識，我怎么能不買書看呢?
2. 捐款。應為我們應作一個有愛心的孩子。
3.把剩余的錢存入銀行。積少成多，以后有用的時候可以拿出來急用，并且還有利息可以賺哩!
4. 還可以拿出一部分捐給災區的小朋友們，讓他們好好學習。
這就是我的計劃書，怎么樣呀?
關于理財計劃集錦 篇2
小的時候，我的壓歲錢和零花錢都給了媽媽，認為媽媽的口袋是最安全的地方，可誰知媽媽都給我花了，所以上一年級的時候，我就讓媽媽給我買了一個小豬存錢罐，把之后的全部壓歲錢和零花錢都投進了這個小豬的肚子里。
在我三年級的時候，小豬的肚子里裝滿了錢，我高興極了，但是小豬已經塞不進去一點錢了，它已經沒有胃口了。所以媽媽給我買了一個更大的。
我日積月累，終于攢下了自己的錢，建立了我自己的小金庫。我的'錢已經很多了，所以我準備消費一點。
我決定去買一點零食，于是在我的小金庫里拿出了五十元。一見我要出去，全家都給我說要買什么。爸爸說帶回來一點瓜子，哥哥說帶回來一些卡片，媽媽說帶回來一袋洗衣粉，在商店里購買過東西之后，算賬竟然超預算了，于是我翻遍全身上下所有口袋才找出了五元，勉強夠了�；氐郊�，我的小金庫損失了錢。于是，我決定立下三條計劃，堅決執行。
第一：零花錢每周拿一次，一次不得超過二十元。第二：每周有零食和物品等不得超過十元。第三：不得一次性消費過多錢財，除非經過家長同意才可行。
怎么樣，我的計劃還可以吧！我一定要嚴格按照這些計劃執行，加油，理財從我開始！
關于理財計劃集錦 篇3
中秋、國慶大假將至，股市的閑置資金、生意款、過節費在假日如何博取更高的收益？民生銀行針對雙節專項推出特別理財計劃，滿足廣大投資者需求。
何女士是民生銀行貴賓客戶，平時熱衷于投資股票，但最近倉位較輕。經民生銀行專屬理財經理提醒，由于雙節期間股市休市時間較長，她可將股票賬戶中閑置資金轉到民生銀行貴賓卡上購買短期理財產品，一部分購買7天理財產品，一部分購買14天理財產品，該類產品比7天通知存款利率收益要高出許多。更方便的是購買該類產品不需要到銀行網點進行購買，何女士在網上輕松點擊，登錄民生銀行門戶網站，選擇理財產品服務，即完成了購買，足不出戶，就讓自己的閑置資金博取了更高收益。
王先生自營一家小企業，前期由于資金短缺，在民生銀行貸款100萬。令他感到驚喜的.是，貸款過后民生銀行理財經理還為其定制了商貸通財富解決方案。根據王先生的具體情況，理財經理首先為其定制了雙節期間的結算及現金管理規劃。一是定制商戶卡，該卡是民生銀行專門為貸款客戶定制的個性化銀行卡，具備結算方便、功能全面等特點，短信及時通、網銀等簽約類產品可以幫助他及時了解資金劃撥動態，提供了網上個人金融服務渠道，能極大地滿足客戶對資金流動更方便、更安全的需要；二是辦理存抵貸，最大限度幫助客戶節省貸款利息支出；三是定制短期理財產品，期限7天到1年，滾動發售，網銀柜臺都可購買，年收益率是同期儲蓄利率1~7倍。
關于理財計劃集錦 篇4
一、保險責任：
在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產因自然災害或意外事故造成的直接物質損壞或滅失（以下簡稱“損失”）本企業按條款的規定負責賠償。
二、定義：
1、自然災害：指雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。
2、意外事故：指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發性事件。
三、投保標的項目：固定資產人民幣：萬元
建筑物人民幣：萬元
1、合計保險金額：人民幣：萬元
流動資產人民幣：萬元
倉儲物人民幣：萬元
2、合計保險金額：人民幣萬元
四、總保險金額：人民幣萬元
五、費率：千分之一（1‰）
六、年總保費：人民幣元
七、免賠額：
每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB20__元），兩者以高者為準。
（二）擴展附加條款
一、火災和爆炸責任條款：
茲經雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點范圍內因火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產損失時被保險人應負的賠償責任。
附加火災、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬元。
本保險單據所載其他條件不變。
二、急救費用條款：
茲經雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的營業場所內發生意外事故造成第三者人身傷亡時應支付的合理急救費用。
本保險單據所載其他條件不變。
三、承租人責任條款：
茲經雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費，本保險單據擴展承保被保險人作為承租人對本保險單據列明的營業場所造成損壞所引起的依法應由被保險人承擔的賠償責任。
本保險單據所載其他條件不變。
四、火災/爆炸/水災損失責任條款：
本保險單據經擴展后，在本保險其內發生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有、但為其所用或實質性占用的、經特別列明之房屋，包括房東在房屋內的固定裝置和設備（不包括家具）損失，被保險人依法應承擔的賠償金額，本企業負賠償之責。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務
要點：主動、迅速、準確、合理的原則
專項理賠程序，24小時報案電話95500
配合施救工作，提供索賠幫助
“主動、迅速、準確、合理”是太平洋保險企業處理賠案的一貫作風和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時、足額的補償，將損失減少到最低程度。
理賠服務承諾
在發生保險事故以后，我企業將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復生產。
設立報案專線電話，24小時全年無休日為您服務；
與被保險人共同建立理賠操作程序；
提供專人理賠通訊方式；
遵循被保險人有關事故消息公布及各項保密守則和制度；
及時組織理算企業迅速趕赴現場查勘、檢驗定損；
與被保險人配合制定應急施救措施，防止損失的進一步擴大；
與被保險人充分協商、合理定損、及時賠付；
理賠時效承諾
我企業承諾將在出險接報后24小時內趕赴現場查勘，本市一小時內趕赴現場，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進一步擴大。
我企業承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個工作日內支付賠款；必要時也可申請公估企業。賠款支付時間，如貴司有進一步要求，我企業會充分考慮和滿足貴司要求。
為了做到及時賠付，我企業在處理賠案時對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務。
財產險理賠程序范本
一旦發生自然災害或意外事故被保險人及時向保險企業報案（48小時內）我企業為客戶提供24小時專線報案電話或向本保險服務跟蹤經辦人報案，如發生盜搶行為同時向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業的重要依據；
在可能的.情況下于清理現場前給我企業第一現場調查的機會，并予以充分的協助；
在我企業的協助下填制出險通知書，向保險企業提出書面索賠；
按保險單的規定被保險人有責任提供有關的憑證、賬冊、單據、證明等作為理算的依據；
協助我企業或理算人、獨立的第三方進行處理賠案所必須的資料搜集工作；
在進行受損財產修理或重建以前，被保險人和我企業應當就由我企業負責賠償的受損財產的損失程度、數量、施救費用等達成統一意見，避免爭議；
如受損財產由被保險人自選修理，請提供包括修理所用物料、耗費工時等事項的修理費用清單；如為外單位修理或重建，請提供相關發票；
在我企業的協助下填制損失清單；
如財產損失由第三方的原因造成，被保險人應及時向第三方提出追償，但不應做出任何承諾，同時應將有關事項告知我企業。經我企業賠償后的相應權益應簽署權益轉讓書轉讓給我企業，并協助我企業追償；
一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我企業將迅速支付賠款。
理賠程序
客戶保險企業
關于理財計劃集錦 篇5
快樂的假期到了，每個人都有自己獨一無二的暑假計劃。同學們有的說去風景優美的地方旅游，有的決定看兩本有趣的好書。我有一個重大的決定，那就是學會理財！可是我只有很少一點兒胡零花錢，怎么理？于是媽媽給了我一個建議，通過勞動可以掙錢。媽媽和我商議，洗碗一次一元，掃地一次一元，整理鞋柜一次五角，倒垃圾一次五角。
我心想：每天洗三次碗我可以掙三元，我們家有四個垃圾桶，早晚各倒一次可以掙4元錢，每天整理兩次鞋柜可以掙一元。這樣一算，我一天就能掙八元。暑假六十天，我就能掙480元。哇，我成了“百萬富翁”！我心里打著如意算盤，樂不可支地呵呵笑著。媽媽好像會讀心術，她狡猾的說道：“整理鞋柜每天只能算一次，洗碗的時候，如果打破一個碗，要倒扣五角�！甭犕陭寢尩脑挘倚睦镎媸峭感臎�。哎，這些大人說話不算話，還總是愛打折扣！可是沒有辦法，誰叫媽媽是“老板”呢！
第一天，我的掙錢行動決定先從洗碗開始。我先把飯桌上的碗重疊在一起，再把它們小心翼翼地端進廚房，然后拿起幾雙筷子放進洗碗槽，放了一點洗滌劑，打開水龍頭雙手使勁地搓筷子，一根根筷子互相碰撞，唱起了“啦啦歌”，好不快活。我洗完筷子，再拿起一個碗，用抹布認真地抹了起來，我的手上沾滿了泡泡，或許洗滌劑太多了，我手里的碗滑進水池，一下子水花四濺，碗被摔成了兩半。哎，看來今天出師不利，只能得五角了。我把碗的尸體放進了垃圾桶里，長長的嘆了一口氣。
看了一天的家務活兒，我的工資才2元5角，真是少的可憐。我以后一定不亂用我的零花錢，因為它是我汗水換來的。
關于理財計劃集錦 篇6
春節拜年的時候，我得到了許多壓歲錢。以前都是爸媽保管，現在我認為，理財會讓我們學會聰明地管理自己的壓歲錢，培養我們正確的金錢觀和理財意識，也使我們體會到爸爸媽媽掙錢的不易。因此，我準備把壓歲錢一半存在興業銀行里，一半自己買學習用品等。
第二天正好是周日，吃完早飯，我就嚷嚷讓媽媽帶我去興業銀行存錢，走在路上，我想起同桌的話，“去興業銀行存錢，還可以得到一個精美的文具�！钡搅算y行，媽媽拿號排隊，我在一邊填寫我的個人信息，當我拿到小蜜蜂卡時，我感到我是一個小大人了。
從營業大廳出來，媽媽帶我到自動取款機上教我如何操作，我在一旁認真地學著，不一會兒就學會了。
有了小蜜蜂卡，我就能學會怎樣更好地使用零花錢，也能養成不亂花錢的好習慣。
關于理財計劃集錦 篇7
業務要點
我的計劃是利用手頭僅有的資金，開自己的連鎖店，經營的商品是運動飲料和水及一些體育用品，利用極小的投資在濱江區每個學校的體育館附近開店。我的經營理念就是小的投入，大的收獲，這種店我把它改裝成一輛車，但這種車并非機動車，所以成本比較低。
產品及服務
首先，我要介紹的是我的消費對象，消費群體，我想應該是很明確的，就是在校的群體師生。我所銷售的產品將是水運動飲料，而不銷售碳酸飲料，只銷售對運動有益處的飲料。除了飲料之外，還賣一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥，我所銷售的產品，全為運動中可能需要的而準備。
說到服務，我們會配有自己的健康飲料專家及藥劑師，他們將給消費者指導如何健康飲用和安全使用。爭取讓每一位受到服務的人都盡可能的滿意。消費者得到的將會是別人無法給予的溫馨，我們主抓回頭率，爭取以一拉動十，十拉動百的銷售服務理念。
市場分析
體育館的人流量不僅僅是在體育館，而是全部參加運動的人，潛在消費者可以說都已經挖掘出來了，所以人數是相當的可觀的。調查及核算應該是87%左右的師生會是我店的顧客。由于資金比較充裕，對于我開的店，我會用一部分錢做些廣告來推銷自己店鋪。雖然不會很大，是必要的廣告我想是必要的。刺激消費者的消費欲望，引起的效果將是無法想象的。
財務分析
想想濱江區的學校，主要的學校就六所，警官學院比較特殊，就不開了。剩下五所學校就足夠了。學生應該就有幾萬了。體育館作為一所學校的剛剛建筑，人流量之大，消費可觀，如果說虧損我還真的不是很在行，但我認為虧損的可能性極小，以至于我不會去估算，但真的說虧損多少，我可以保證最多不會超過五萬人民幣，因為我投入的成本低，適當的購進合理的買賣。
競爭分析
競爭我認為是無處不在的，任何產品如果說它沒有競爭，我想它也不會支撐很久，因為競爭，所以更有頑強的生命力，就像自然界的生物一樣，適者生存，不適者淘汰。其實在學校里，競爭就很多，學校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店，幾乎每家都有水及相關飲料，可以說競爭蠻激烈的。但是我選擇開店阿體育館附近，就有一個優勢，與小店處的比較遠，更主要的是便利了學生們的購買，很容易吸引人群。因為我分析過，剛剛運動過的人，處于極度疲勞，心里就有一種懶惰的暗示，所以他們往往會采取就近原則，可想而知生意一定會不錯。 因為我開的是連鎖店，所以我會注冊自己的商標，自己的品牌，如果別人要開類似的店，必須得到我方的同意，還得交納相關的加盟費。別人無法輕易進入我們的壁壘。因為我們培養訓練自己獨有的創業隊伍，我們并非孤軍奮戰，而是團隊合作同抗戰，商場如戰場，要有生存，就要有自己的武裝力量，以及專有技術等等。
業務計劃的實施
說到計劃的實施，其實過于專業了，好像有點不對口，因為我開的連鎖店并不需要太過于詳細的計劃，但是我還是想借用企業里的計劃實施策略，來適用于我的連鎖店，我覺得這個圖設計的很周到，很有目的性。
管理團隊
擁有如此多的店鋪，團隊很重要。我就介紹我的成員，主要員工有我的店長，藥劑師，飲料導購員。創始人可以說是我，因為我想了這個計劃，思考研究了更多。要說成員各有所能，店長有相對的營銷能力，而我又的就是點子，其他人有優秀的專業技能。我作為創始人，管理團隊，我會和他們分享一切，共同前進，這樣員工才會信任你，而為你拼打"戰場”。
資金需求
我擁有的.資金是50萬，可以說開我這種店成本不是很高，連鎖店就可以多開幾家。主要花的費用就是在商品的購入，廣告的支出，聘用員工及一些零碎的費用，但資金可能還有多余。
關于理財計劃集錦 篇8
步驟/方法：
1、確定目標。定出你的短期財務目標（1個月、半年、1年、2年）和長期財務目標（5年、10年、20年）。拋開那些不切實際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。
2、排出次序。確定各種目標的實現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來說最重要？
3、所需現金。計算出要實現這些目標，你需要每個月省出多少錢。
4、個人凈資產。計算出自己的凈資產。
5、了解自己的支出�；仡欁约哼^去三個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。
6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點的（例如下館子吃飯）？哪些項目是應該增加的（例如保險）？
7、堅持儲蓄。計算出每個月應該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現個人理財目標的關鍵一環。
8、控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？
9、投資生財。投資總是伴隨著風險。如果你還沒有足夠的知識來防范風險，可以試著先購買國債和投資基金等。
10、保險。保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產保險對家庭財產占個人資產比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢？
11、安家置業。擁有自己的房子可以節省你的租金費用�，F在就開始為買房子的首期作準備吧。
一、警惕“故事”
權益類投資因其高收益性，是當下受眾最多的投資方式之一。同時很多投資者忽略了，在享受高收益的同時，也同樣承擔著高風險。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當做支持做多的消息，最終被深套其中。
因此對權益類投資就多了一些要求，需要多學習和了解相關的行業知識，看清故事的本質，分辨故事的真偽，以防買錯成為泡沫的接棒者。
再者，所有權益類投資，建議大家要做一做基本面或數據分析，不要抱有我是短線、超短線投資，不需要了解基本面的想法，如果業績不好，就算拉升也是短暫的，你迎接的會是更深幅度的下跌。
二、勿想暴富
在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的游戲，投資是為了更好的運作您的資金進行穩定的`增值。
雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場，為什么？這就是暴富思想在作祟，他們的出發點就是想在投資市場上暴富，掙個10%-30%并不滿足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢到虧錢了，然后虧了錢不努力去學習彌補自己的不足，反而指望所做的投資會漲回來掙的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了虧損的壓力，默默割肉退出市場。
如果開始不那么貪心，利潤其實也挺不錯，如果中途學習一些知識，也可以降低虧損，最后如果再忍忍不一定會虧錢。所以，知足者常樂，不知足者常憂。
三、投資配置
有些投資者，可能偏愛某一種投資，或只懂得一種投資，其實按照財富的穩健增值的原則來看是不夠的。
不要把所有的雞蛋都放一個籃子”，投資股市也是如此。資金部分配置權益類投資，如股市，也配置貨幣類投資，如固收理財產品投資或貨幣基金，綜合來看會比較好。也可以拿少量資金出來，參與杠桿類投資，以小博大。
四、聚沙成塔
個人或家庭，多少都有一些零散資金或應急資金，數額10萬以上的也不是少數，假如這部分機動性很高的小錢也進行適當的投資的話，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。
這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬元每天可有1元左右的收入，10萬每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢又可以產生很大的作用。聚沙成塔這個道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個。
五、不熟不做
有些投資，可能需要一定的知識方才能入門，而這些知識不是一時半會兒就能學明白的，因此，如果貿然進入這些投資領域的話，很可能會遭遇損失。
比如股權投資，如果你沒有企業投資的經驗，光看介紹你會覺得所有的企業都有發展性，都可以進行投資。但是如果稍有經驗，你會對行業前景、行業地位、公司財務、上下游企業都進行分析，最好找幾個對公司相對了解的人進行咨詢，然后再確定是否投資。
六、加強學習
所謂的加強學習，不需要你一天到晚拿著書啃，這樣既沒有效率也沒有效果。
如果你想進行某個投資項目，首先查詢相關資料，可以通過書本、網絡、財經專欄，但一定要確保資料的有效性和真實性。
然后，多與老投資者、從業人員溝通，俗話說一人計短，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長處，為我所用。
最后，少量資金實盤，模擬盤與實盤操作在心理上的差距其實是很大的，我建議大家要實盤操作練習盤感。
而這三個點，沒有先后之分，也沒有時間長短之限，投到老學到老。
關于理財計劃集錦 篇9
理財寄語：以最優成本，過最優生活!
理財是理性與感性的結合產物。 本案例的主人公是一名當今大學生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點;在別人都想到時，您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點，早用，常用，巧用這一小點，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情況
進入大學，離開了父母，意味著我某種意義上的獨立生活的開始，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數據指出，在大學形成的消費習慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學時代，養成良好的消費理財習慣，變得至關重要。
二、目前財務狀況
我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現。
三、理財目標
我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經費，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經費。
四.理財規劃
1.總體規劃
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規劃
(1)記錄：準備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用EXCEL表格記錄以上所有支出，并每天結算支出總和。
(2)分析并制定消費計劃：每月了解學校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據粗略計算，確定當月消費總額計劃，每天根據EXCEL表格計算數據計算支出數量是否超標，以便隨時對月支出計劃進行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證一定數額的飯費，保證合理營養搭配;適當撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規劃出一部分資金用于購買學習資料，這部分應該占用相當大的比重;另外需要設置一定數量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費，比如寢室電腦的網費，電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據彼此緩急關系適當增減，但所占比重必須遠高于后兩項。
(4)創造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。 五、理財觀念 盡量以最優的成本，獲得最優的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經費，同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因為社會是人組成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關于風險投資，不提倡，適當買張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。
六、理財規劃結論
大學生，社會上一個十分特殊的群體，在當前的社會生活中，大學生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響，如此就更需要當代大學生有著很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義!
關于理財計劃集錦 篇10
今年春節，老師要求我們做一個“壓歲錢消費計劃”。對于老師布置的這個任務我是既興奮又緊張，興奮的是我可以做一個以前從未做過的事情，緊張的是我不知道自己是否能完成這項任務。
今年我收到了1000元壓歲錢，對了，其中有200元還是期末考試考得好爺爺奶奶給的‘獎金’呢！……這么多錢該怎么用呢？我想用300元捐給貧困地區的'同學們，讓他們買些厚厚的羽絨服，和我們一起開心過年。用100元買輔導書，讓我好好學習。用50元買一個新的書包，可以有新學期的新氣氛。50元買我盼望已久的玩具車，剩下的500元，我準備放入我的儲蓄罐里。我在想，每年都存點壓歲錢，以后會有很多用處。我在一天天長大，以后也會有更多要做的事情，這樣子我有自己的存款也可以幫爸爸媽媽分擔一些。對于存在這的壓歲錢我已經有自己的打算，就是爺爺奶奶年紀大了，身體不如以前健康了，我要存好多好多的錢，等以后過年的時候我來給爺爺奶奶買腦白金吃，這樣子他們就可以越活越年輕了。媽媽經常教育我要孝順長輩，我現在已經是個小大人呢，我相信我會越來越懂事。
關于理財計劃集錦 篇11
理財，一直都是人們茶余飯后談論得最多的一個話題，隨著現今社會的發展，生活節奏的加快，我們所承受的壓力也越來越大，那么要想在這個浮躁的年代生活得更好，學會理財便是目前我們刻不容緩要掌握的一項本領和意識。
“你不理財，財不理你。”是啊，自由經濟時代，我們生活品質的高低，最根本就是取決于自身財富的多少。當然，我所理解的財富，不僅僅是金錢，還包括了我的圈子、價值觀、家庭和愛人等。很久之前，就想要開始嘗試怎么去打理自己的財務，但毫無頭緒，不懂得金融知識，不知道從何下手。一直也在尋找一本入門的，能夠貼近現實的理財書籍，后來偶然經他人推薦了這本王在全老師的《一生的理財計劃》，粗讀了這本理財的基礎知識書籍，豁然開朗，才發現自己在這個領域欠缺了好多知識，過去的這些年也荒廢了太多時光。
王在全老師的這本《一生的理財計劃》，不僅僅是單純地講述了如何打理自己的金錢事務，更是要將理財作為一種意識，一種生活的態度，清晰的明白自己及家庭的資產在不同的人生階段合理選擇最合適自己的理財工具，長遠地規劃自己的整個人生財富，投資自己，投資子女，讓自己老有所依，富足快樂。
在這里，我們必須把理財當做一種觀念，融入到我們的日常生活當中，常言道：“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”，這就蘊含著最基本的理財觀念，可能有人就會說：“我又掙不了多少錢，又有什么財可理呢？”如果是這樣，那我們就掉進了一個誤區，那么請問有多少人是一下子就富有的呢？中彩票得大獎而富裕的人應該是極少數的，那些事業做得很好的人誰不是一步一步累積財富，最后才成功的呢？現實中有太多的人都會有這種錯誤的觀念，沒錢的時候，無財可理；有錢的時候，沒有時間理財。其實，無論有錢無錢，我們都是可以進行理財的，只是選擇的方式不一樣而已。資金充足的人，可以通過股票、債券的`形式，來增加自己的財富；沒有多少資金的人，哪怕記賬，合理規劃自己和家庭的開支，也是一種財富的積累。
但歸根結底，有一點是至關重要的，一定要根據自己的實際情況，作出最合理的理財規劃，選擇最適合自己的理財工具，千萬不能盲目地去做投資。最后，書中還介紹了其他我們會比較關注的一些長遠投資，例如我們最現實的住房、保險、養老、子女教育及其他合理避稅等投技巧。
讀了這本《一生的理財計劃》，或許我沒能一下子學到很多理財的專業技巧，但至少有了比較清晰的理財計劃，如書名所說，這是一生的理財計劃。那么從此刻開始，從記賬開始，為累積自己的財富努力吧。
關于理財計劃集錦 篇12
在傳統的觀念看來，在校大學生尤其是本科生主要是靠父母出資繳納學費、支付日常生活開支、完成學業的，只有家庭經濟條件比較差，家里沒有能力完全支付上學期間的費用的學生才會通過各種渠道自己掙錢。這種觀念已經或多或少有些不合時宜了。當代大學生實現經濟自立的愿望是相當強烈的，我們的問卷調查顯示，有69.4%的本科生認為“子女在讀本科時應盡可能自立”;有82.1%的本科生認為“我現在就很想自立，只是學習期間沒有相應的時間和精力”;91%的本科生“希望社會上提供更多的機會，幫助大學生自立“。事實上，當代大學生已經成了非正式勞動力市場中的一個相當活躍的群體，他們在很多領域運用自己的能力，并獲得相應的報酬。那么大學生可能從事那些兼職工作呢?
一、家教
這是大學生中最普遍、最易求得的一種兼職，往往也是報酬(收入-時間比)最高的一種。家教需求絕大多數來自中小學生，他們的父母為了提高子女的學習成績，不惜支付每小時幾元到幾十元為子女請家庭教師。對于大學一、二年級的學生來說，家教應該是比較合適的兼職選擇。一方面，他們剛剛參加過高考不久，對許多大學前的知識記憶猶新，頗受中小學生及其家長的歡迎;另一方面，大學一、二年級的課程安排往往比較緊湊，難以適應其他兼職工作的時間要求，而家教一般每周固定一次或幾次輔導的時間，只要安排合理，基本上
不會影響學業。
除了考試科目的家教，藝術類家教更是炙手可熱。某些藝術院校，如音樂學院、美術學院的學生因為有一技之長，做家教的機會就更多了。很多父母都希望自己的孩子向“全才目標”發展，各類琴棋書畫學習班排滿了孩子的課余時間。這期間家長也樂于請家教給孩子進行多方面的輔導。即便請藝術類家教要付出更高的費用，家長們依然熱衷于此。
一般大學里都設有勤工儉學中心，主要是為在校生收集和提供兼職信息的機構，其中一項重要內容就是為社會上有家教需求者和在校大學生牽線搭橋。筆者認識一名家境不太好的北大研究生，他從大一就開始做家教，現在已經研二了，還在兼著兩份家教。據他說每次家教的報酬在50元左右，視年級和課程不同而稍有變化，他每個月可以憑此拿到500元錢，再加上研究生補貼，小日子過得還挺不錯。
二、撰稿
自由撰稿人是目前大學生中比較普遍的課余職業。對于一些文筆流暢、才思敏捷的學生來說，為報紙雜志甚至某些網站當撰稿人也是一個很不錯的選擇。“妙筆生花”帶給他們的是相當可觀的生活費。當然，要分得這杯羹也并非人人唾手可得。這需要學生有一定的文采或相關的專業知識背景�，F在的撰稿人除了中文系那些文采飛揚的學子外，經濟和法律等熱門專業的學生也很受歡迎。有些報紙和雜志的專業版面需要他們有相關的背景知識來寫專題文章，自由撰稿人要寫的也并非單純的抒情表白文章了。
三、翻譯
能做翻譯的主要是外語專業的學生或者英語水平較高的碩、博士生。翻譯的報酬有高有低，口譯相對較高，筆譯較低。經常會有一些小型公司，需要翻譯一些資料或者外事會場服務，可由于公司規模不大，沒有專職翻譯，就打起了在校大學生的主意。外語有優勢的同學在假期往往還有機會接待一些外賓，領著他們游山玩水，參觀名勝古跡，事實上成為了導游，這當然也給他們帶來一筆收入。
四、推銷和直銷
現在有很多化妝品公司在各高校校區設代理點，也就是由大學生來擔任代理人，進行直銷。相對而言，高校直銷品都有一定的價格優勢，解決大學生的“囊中之澀”，也吸引了相當多的校園顧客。 M，女，做某名牌化妝品高校直銷。校園廣告、網絡宣傳幫助她擴大了的自己的營銷范圍。雖然她沒有固定的店鋪、固定的營業時間，但是相對低于商場的價格及送貨上門也讓她擁有了很多的校園客戶。 另外，在大學生中做推銷的也不乏其人。推銷是一項極刺激和極富挑戰性的工作，很適合那些有較強成功欲的學生。利用課余和節假日到市區大商場、超市做促銷，或者自己拿貨上門推銷，既能鍛煉人，又有一定收入。可是現在做上門推銷越來越難，很多小區和寫字樓都明確告示“推銷勿入”，門口保安嚴密的盤查，著實擋住了不少推銷人員的進入。所以，現在做推銷的大學生明顯比前些年少了。
五、其他兼職
大學生做兼職工作的范圍很廣，有的在報社兼職做記者，有的在公司兼職做辦事員，也有的在諸如麥當勞、肯德基等服務行業兼職做服務生。大學生一般多選擇在假期找兼職工作，以更好地安排自己的學業。
獲得兼職工作信息的渠道也是多種多樣的，除了學校的勤工助學機構，還可以通過熟人介紹或正規中介機構，網絡也是一個重要的信息來源渠道。需要提醒大家注意的是，通過社會上的中介機構獲得兼職信息要慎之又慎，以防上當受騙�，F在社會上的中介機構良莠不齊，一些心術不正者打著提供兼職、工作信息的旗號騙取“押金”、“介紹費”，堂而皇之地作出“當天安排工作”等承諾，實際上真實有效的信息寥寥無幾，有些公司則是經常“挪窩”，讓你交了錢不但得不到工作機會，連公司都找不著了。大學生在課余及假期打工時也要加強自我保護的法律意識。
在大學四年做過各種各樣的兼職，從普通的家教、兼職助教、遠程輔導員，到公司辦公室助理，到撰稿、校稿等等，嘗盡了大學生兼職的酸甜苦辣。
大學期間兼職，有得也有失
得主要在于獲得收入和豐富社會閱歷兩個方面。通過付出自己的知識和勞動，得到相應的經濟收入，既能緩解自身和家庭的經濟壓力，又能減輕自己的心理、精神負擔，嘗到自食其力的甜頭。同時，做兼職能使自己走出校園、接觸更為真實和廣闊的社會，既能鍛煉人際交往的能力、處理實際問題的能力，又能更多地了解社會，提高自己的心理承受能力和適應能力。
失則在于時間和心靈兩個方面。做兼職必然要占用一些時間，而這些時間可能是可以用來做自己更想做的事情的，比如學習、讀書、充實自我，或者更多地和同學們在一起，增進友誼，等等。除了花費時間和精力之外，過重的兼職負擔還可能造成心理疲勞，使心靈得不到足夠的放松和休息。在大三下學期那段疲于奔忙的日子里，我常常有心力交瘁的感覺，兼職工作一天后，晚上回到學校就什么也不想干了，每每向隅而嘆，悄然落淚，心靈疲憊不堪。
前段時間各大媒體紛紛報道的西安某大學生因兼職而導致過勞死的事件也給眾多的兼職者敲響了警鐘。
因此，大學生兼職一定要適度，不能片面地看到兼職的積極作用，置過度兼職的負面影響于不顧，在學業之外使自己背上沉重的工作負擔。家庭經濟條件不太好，需要做很多兼職才能緩解經濟困難的同學，不妨嘗試通過其他途徑獲得經濟資助，比如申請助學貸款、助學金、學費減免等，還可以通過在學業上和班級里的出色表現為自己贏得獎學金�？傊瑧撋拼约�，學業為先，適度兼職。
小投資者
一般來說學生的投資都是以炒股為主，當前，校園股民可以算是“小荷才露尖尖角”。投資有收益也有風險，所以只是一些家境較好的同學才能去過過癮。在大學校園中的學生股民駐足股市并不是為了掙錢，主要是為了了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經驗，因此，其中既有學經濟的、金融的，也有學法律的，甚至還有哲學專業的。這些學生股民的投資額高低不等，低的1000元至5000元，高的上萬元，雖然真正賺到錢的人不多，但他們表示，炒股并非只為了賺錢，主要還是想了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經驗。
有些投資較高的學生股民的資金來源大多是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，這些新股民在嘗試的時候也有碰壁的時候。有人損失了投資總額的20%至30%，更有一些已賠了一半。筆者在和這炒股的同學交談時問及炒股損失對他們的影響，幾位同學都認為更多的是積極方面的影響：一方面這是他們接觸投資領域必交的學費，同時也讓他們知道了掙錢的不易。一位同學已將家里攢著準備給他買車的錢賠了三分之一，但他表示，將來一定要憑自己的本事再賺回來。損失并不是長久的和不變的，從某種角度而言，這種失敗也成為通向成功的一種助力。同普通同學相比，學生股民們在個人理財方面已呈現走在前列的趨勢。
投資的另外一條途徑是合伙做小生意，主要顧客群也就是學生，這種投資基本上都是販賣一些生活必需品，如化妝品、衣服鞋襪和體育健身用品等。
校園中日見風行的網絡也成了學生投資的理想工具。有些學生在網上尋找商機同時又通過網絡來宣傳自己的“商品”。有人戲稱網絡為“新經濟增長點”。大學四年級的F就是通過網絡來積聚自己的小“財富”，他在BBS上發帖子專門制作光盤�？啼洐C是他的“小投資”，在給同學們轉錄文本及音像的時候每張收取2~15元不等。一年多的“從商”讓他獲得一筆可觀的收入。
節流：合理消費
理財的另一個方面就是要花錢有度，合理消費。先請大家讀讀下面兩則小故事：
一名大學生說：“每個月的錢就是那么稀里糊涂花的，花沒了才知道這個月還沒過完。至于下個月，要不厚著臉向家里要，要不就先借著。”
某高校的方同學說，本學期他帶3500元的生活費。到了學校后，租房子一次性付了1400元。他和女友一起逛街，并給女友買了一套衣服，自己買了一雙運動鞋，晚上吃了一頓西餐，花了700多，等于這天就花了他一個月的生活費�，F在，離學期結束還有近兩個月，口袋里沒什么錢了。
上面兩個例子是在校大學生缺乏理財意識、盲目消費的典型，他們也因此而常常感到苦惱。其實，如果能增強自己的理財意識，注意該花錢的時候花錢，不該花的時候不花，根據實際需要，把握消費的“度”，就不會出現上面所講述的那種狼狽和尷尬了。下面向大家介紹一些“節流”的原則和技巧：
1.擲地有聲，錢要花在刀刃上
很多家庭條件優越的大學生早已不知“柴米”之不易，沒有絲毫的節儉意識。家長的資助大多是他們的主要經濟來源，家里“源頭”的充足讓他們的支出更為任意。盲目高額消費，追求名牌，一味攀比是很不好的消費現象。實用加實惠是生活消費中的合理原則。任何所謂的潮流都不會長久地把持整個社會，盲目追求的潮流消費品往往只
不過是曇花一現。作為學生，應該把錢花在必須花的地方，把錢花在刀刃上才是理智的選擇。吃要營養均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。
2.有意識地控制自己的消費
有的學生會抱怨：不知道錢是怎么花光的，也不知道該如何控制支出。這個時候學會建立自己的“小賬本”是個很好的辦法。嘗試記賬和預算可以很有效地幫助你安排自己的收入和支出，也可以避免糊涂消費。
3.養成節儉的好習慣
生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數目。要學會從小事做起，逐步養成節儉的習慣。勤儉節約似乎是老生常談的話題，但是這個好的習慣會讓我們終身受益。
4.把握消費時機
需要添置必需衣物的時候要學會稍稍“超前”準備。在很多大商場換季衣服都會低折扣銷售。所謂的新款在剛剛上市的時候往往標出高價，但是在季尾銷售時的價格會是先前的幾分之一。所以，避開商家的銷售高價期，學會“按時”消費會給自己節約一筆不小的數目。
5.合理利用銀行卡
有些家庭生活優越的大學生經常是“寅吃卯糧”，剛剛開學沒幾天就花完了半學期的生活費。這個時候家長就要采取適當的方法來“約束”一下學生了。合理利用銀行卡，相對可以限制住盲目消費的學生。飲水思源，沒有了“源”之頭，學生們的消費就要自覺學會量力而行了。
《現代快報》曾經報道過的銀行卡使用值得家長們借鑒一下。目前通過銀行卡有四種方法可以幫助大學生合理安排生活開支，對于沒有獨立生活的經驗，自己可能管不住自己的學生，可以和家長商量采用下面的辦法：一是利用母子銀行卡。具體做法就是，家長持主卡，子女持附卡，主卡和附卡共用一個賬戶，家長憑主卡存款，子女憑附卡取款或消費，家長既可以通過小金額多批次的存款來有意識地控制子女在校消費總額，也可以通過即時的賬戶發生額和余額查詢來監控子女的日常開支。
二是利用銀行與電信部門聯合推出的賬戶信息即時通，通過發送手機短信監控子女賬戶收支。家長可以通過自己的手機隨時隨地掌握子女賬戶資金的變動情況，包括余額上限、余額下限、單筆發生額、借方累計發生額、貸方累計發生額以及交易時限等等，一旦出現非正常交易即可及時進行查詢和處理。
三是通過網上銀行實行約期轉賬。即客戶可以提前一次性地預先設定轉賬的日期、金額、賬戶，屆時銀行會根據客戶的約定自動辦理轉賬手續。這樣可以避免柜面頻繁辦理的麻煩。四是通過設定專用商戶進行消費制約。針對子女存在的不成熟消費心理，銀行還可以根據家長的意見，有意識地鎖定銀行卡賬戶的部分金額，將這部分鎖定的金額設計成不能取現、只能在部分與學習工
作密切相關的場所如食堂、圖書館、計算機房、醫院、校園超市等指定的專用商戶消費，杜絕非理性的消費和盲目攀比現象。目前有個別銀行在醫院、超市等專用商戶刷卡消費方面已具有成熟技術，只要客戶需要即可辦理。
很多人都說，大學時代是獲得人生的“第一桶金”的時候，也是獨立生活、獨立理財的起步階段。大學生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸會“理財”，學會把知識變成財富和管理財富的技能。大學階段是學習理財的黃金時期，如果能在這段時間里養成一些好的理財習慣，掌握一些必備的理財常識，是可以終身受益的。
大多數人在自己的大學階段都把創造財富、挖掘第一桶金、積累經驗當作自己進入社會大舞臺的熱身賽。尋找更多財富開源方式的同時，大學生最不能忽視的就是知識財富。當你自身有了知識資本的時候，你才可以在將來的財富積累中游刃有余。因此，在打工賺錢的時候不能放松自己的學業。
在選擇增加自己收入的課外職業的時候，大學生可以盡量發揮自己的優勢。在做家教及自由撰稿人的時候也是在發揮自己的專業知識，做到學以致用。大學階段的財富積累只不過是敲開社會大門的很微小的一塊敲門磚，是你人生財富積累的預演練。因此，大學階段要更好地把握這個“度”，處理好學習和兼職的關系。
關于理財計劃集錦 篇13
袁先生是上海一家高級拍賣行的拍賣師，拍賣這個行業屬于薪水較高的行業，據相關的招聘網站數據顯示，其平均工資達到將近一萬元，但是拍賣師的行業并不輕松，據袁先生表述，大家看到的拍賣師在拍賣會上主持競價，只是整個拍賣過程的最后階段，實際上拍賣師的工作遠遠不止這些，一個優秀的拍賣師對拍品應該有極好的把握能力，懂得尋找目標人群、合理定價，還要會做宣傳策劃。;做一筆就會累成狗，還有可能不成功;。拍賣行業的迅速崛起，使得這塊市場還非常不飽和，袁先生擁有四年的拍賣行經驗，有望在接下來的幾年收入翻番。但是袁先生還是覺得有點;心累;，覺得;世界那么大，他想去看看;
【理財目標】
早點存夠錢，說走就走
【財務分析】
袁先生告訴理財師，他從小就很懶，能躺著決不坐著，最好有種工作叫作事兒少錢多離家近假期長，盡管頭腦發達天賦異稟，但是依然夢想著能夠賺夠錢就躺在收益上睡大覺，然后養只貓。其實袁先生的愿望可以理解，因為其實很多人都是這樣想的，只是袁先生說出來了而已。現在袁先生擁有資金70萬，其中30萬的股票、40萬的銀行存款，另在市區有兩處房產，其中一處已經付清了全款，每月能收到租金5000元，另一處自住，每月需交房貸7000元。
【理財建議】
1、分解自己的計劃
袁先生希望能夠不干活每個月都有像現在工資那么高的收入，那么假設正常的每年投資收益有12%，或者是一個正常的優質的信托理財計劃為例，那么袁先生起碼要有本金150萬。考慮到還有物價飛漲的因素，以及以后還有教育子女、養家糊口的任務，這個數字起碼要乘以2，也就是300萬。
2、減少自己的股票配置
袁先生總共有資金70萬，股票占比在一半以上，還是挺危險的。雖然在這個行情下依然可能有盈利的機會，但是4000點之后，危機也慢慢地浮現出來，畢竟股市漲得太著急了，政府的態度也似乎還在觀望。而《大時代》告訴我們，及早撤離是股市贏家的精髓。因此袁先生還是有得賺就撤吧，畢竟為了提前完成任務而理財;歷史倒退;不劃算。實在還是要在股票里轉，倒是可以試試像優選定增基金這樣的定增類理財產品，定增在股票當中屬于;牛市放大鏡;;熊市擋箭牌;，可以將其納入配置。
3、增加自己的固定收益類理財產品的配置
為了提前完成任務，現在袁先生就可以投資固定收益類理財產品來增加額外收益。一些穩利精選基金，類似于固定收益類理財產品中的FOF，年化收益率大多在10%左右，合理投資可以提前完成任務。
4、為自己配置商業保險
既然袁先生想要提前退休，那么之后的商業保險就是必須要交的，畢竟完全不工作的.可行性還是相當小的，因為總會有一些事情是要用錢的，比如結婚啊，生孩子、養孩子，尤其是養個孩子就像給自己挖了個無底洞，幾乎經不起一點意外，所以保險對于袁先生來說是必不可少的。
5、努力賺到足夠的錢，賺到了就可以躺在收益上睡覺了
對于這一點，理財師也沒什么好說的。只要你提前賺到了這輩子都花不完的錢，理論上，確實是可以隨時退休的。不過300萬就照目前的工資數額來看，還要賺16年，所以還需要往上爬、做專家、繼續升職才行。袁先生加油。
關于理財計劃集錦 篇14
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的`事業中得到長期的回報，因為現階段學業任務重，課程多，現沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業找工作做打算。
關于理財計劃集錦 篇15
理財目標：
1兩年內購買一套兩居室
2五年后養育一個孩子
3建立家庭應急基金，購買保險，提高家庭保障能力和風險防范手段
家庭資產結構說明：
�。ㄒ唬┴搨嚷剩�0負債比率=負債總額/資產總額。
一般而言，家庭資產負債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產負債率為0，反應出亞女士家庭中對適度舉債不能理解，不會通利用銀行的錢來提高生活品質，可以通過增加貸款的方式添置固定資產。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負債，擴大增值性資產的潛力很大，因此亞女士應立即負債。
（二）固定資產單一，并且沒有可保值或增值的固定資產。
亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產，而汽車每月是消耗型的投入，再加上汽車行業這隨著國外進口的增長，雖沒有電子產品一樣降價快，但汽車行情的價格下調也相當大，早期投入購買汽車，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產升值一說。
�。ㄈ┙鹑谫Y金配置不合理，風險系數高，資產收益率是負數。
整個家庭現有5萬元的金融資產，但高風險的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，占金融資產60%，其收益率=-1/（3+1）=-25%，反映出亞女士沒有對股市的風險防范不到位。另外活期存款2萬元，占金融資產的40%，雖然流動性好，但收益率卻低，年收益為0、72%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產收益也為負數。
�。ㄋ模┤狈Y本投資經驗、精力和有效的投資策略。
亞女士股票投資不利，4萬元的本金現值只有3萬元，虧損較大，說明亞女士缺乏資本市場的經驗、精力和有效的投資策略，操作品種單一。
家庭財務狀況分析：
�。ㄒ唬┙Y余比例低，開支較為過度。
每月結余/每月收入＝2，200/9，000＝24、45%，中等以上收入家庭每月結余比例控制在50%，年度結余比例控制在40%左右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結余比例較低，僅交際、保鍵、其他費用三項是開支中的大頭，占3200/6800=47%，汽車開支占1000/6800=15%，二項非正�；旧钪д颊麄�支出的62%，應對支出加以適度控制。
（二）流動性比率過高。
流動性資產/每月支出=20，000/2，600=7、7，一般而言，一個家庭流動性資產可以滿足其3-4個月的開支即可，亞女士家庭的流動性比率過高，降低了資產的收益性。
（三）兩口子退休后，生活質量將會嚴重下降。
現在兩人的月收入為6000+3000=9000元，隨著亞女薪每年在按5%的速度增長（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態計算，30年后亞女薪為（6000x12）x[（1+5%）30）=2、6萬元，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統上領取共計1200+800=20__元的養老金，只有現在的20__/9000=22%比例，相當于生活質量將下降4、5倍，與離退時工資水平將會差的更遠。
（四）家庭保險支出太少，家庭有效保障嚴重匱乏。
亞女士夫婦家庭保障沒有支出，這對一個凈資產近10多萬元的家庭來說，家庭保障相當滯后，特別是缺乏對作為家庭主要經濟來源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現什么閃失，對整個家庭是嚴重的打擊。
關于理財計劃集錦 篇16
一.活動主題：用筆尖書寫科學理財承諾
二.活動背景：在二十一世紀經濟高速發展的時代背景下，經濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭、社會的影響越來越大。現在，大學校園里獨生子女越來越多，很多大學生對于理財都缺乏合理的規劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養他們的理財意識，幫助他們養成良好的理財習慣，是很有必要的。
三.活動目的：
1. 活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對于合理理財的意識，增強他們對于理財規劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規劃的確是有利于大學生運籌帷幄，把握未來。
2. 加強大學生理論聯系實際的能力。通過書寫未來理財規劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財的過程，提高他們的運用能力。
四.活動時間：待定
五.活動地點：待定
六.活動對象：全校學生
七.活動主辦方: __社團
八.參賽資格：
在校學生，需憑學生證或一卡通現場報名。(學生證號碼為領取理財規劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認真填寫。(重復報名無效)
九.活動安排：
(一)活動前期：
1.海報宣傳：
做好理財規劃大賽的海報與條幅，與各學院協調，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網絡宣傳：
及時更新人人網，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動態，以便廣大師生能第一時間掌握理財規劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協會會員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學院派發宣傳單，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規劃大賽并讓他們咨詢相關事項。協會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內容，并派發宣傳單，且把活動的相關內容寫在黑板上。
4.活動報名：
1. 報名時間及地點：______
2.理財規劃大賽時間：_______
3. 賽前講座：
_月__日，協會協助贊助商在c2-209開設講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講，以便方便之后的理財規劃方案書寫。
(二)活動中期：
比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數占最終成績60%，決賽分數占比賽成績40%.
初賽階段：
一. 初賽題目：
每個人的人生是不同的，但是在我們人生的道路上，我們很多人所經歷的時間點是大致相同的，大多都會經歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：
1、現金規劃
2、消費規劃
3、信貸規劃
4、保險規劃
5、教育規劃(包含子女教育規劃)
6、投資規劃(包含稅收籌劃)
要求熟悉各種理財產品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內市場理財產品)。
7、退休養老規劃
8、財產的分配與傳承
在該8大規劃的基礎上，請參賽者任意選擇3個規劃，自己擬定理財規劃客戶(無論現實中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財規劃客戶制訂分項理財策劃方案。
要求：
1、任意選擇上述8大規劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標規劃做出相應解釋。
2、無論客戶是否真實存在于現實之中，信息內容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規劃：
(1)列舉客戶信息(包括財務信息與非財務信息)
(2)如有必要可以編制財務報表;(家庭資產負債、收入支出等)
(3)結合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：
a、客戶的財務狀況總體評價;
b、財務狀況與投資目標的匹配度。
3、三個任意理財分項規劃中，要求信息闡述全面，時間數據相對精準。
4、制訂分項理財規劃，分項理財規劃必須列舉充要數據，遵照“現在——目標時間點——目標預計需求——結論”、“根據__數據——因此——目標預計需求、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。
5、參賽者無論怎樣制訂規劃，都應詳細闡述理由，舉例充分，引意得當。
6、可以選擇團隊合作(6人以下)，也可以選擇指導老師(只限一名)。
7、可列舉參考書籍或文章(僅限5本或者5篇)。
8、理財規劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協會進行批閱。
二.初賽評選：
由協會人員負責篩選理財規劃方案優秀的同學20名進入復賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。
決賽階段：
決賽將和頒獎晚會一起進行。
要求參賽者上臺展示自己的理財規劃方案，之后展示自己編排的節目(話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內容必須是關于理財規劃的)。評委根據參賽者的舞臺表現力及節目娛樂效果給選手打分。
之后穿插一個小游戲(從最近在協會人員中征集的小活動中挑選)，與觀眾互動。目的是在這段時間內計算出選手總分，之后頒發獎杯及證書。
(三)活動后期：
活動結束，整理會場。要求協會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。
十.比賽階段工作人員及工作安排：
1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發傳單。
2.秘書部：負責所有通知的下發。
3.商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關物品。
4.宣傳部：負責設計海報并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負責所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。
6.學術培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網絡信息部：負責網絡上有關的比賽事項更新。
8.邀請相關老師及贊助方人員作為復賽評委，以得到一個公平的比賽結果。
十一.資金來源：
由___提供。
十二.活動預算。
關于理財計劃集錦 篇17
步入大學，意味著我將離開父母，到一個陌生的地方一個人生活四年。而這期間，父母給的生活費就變成了，他們給我的最直接，最實在的，最真誠的無言的愛的關懷!而我要做的就是，合理的利用這些錢，打理好自己的生活和學習!照顧好了自己，學業有成應該是我對自己，對父母最基本的責任吧!
理財規劃是對自己未來的一種長遠規劃!個人理財業務理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。而身為大學生的我以前認為：等我有錢了，再做個人理財，現在沒錢，哪來的理財可言!現在深深的意識到自己錯了，對自己的錢進行規劃，讓每一分錢都得到效用的最大化，錢盡其用。不亂花錢，買些不必要的東西。在每月的月初從沒有做過預算，只想著自己現在有錢花就行，不必實行具體的計劃。即用錢沒有計劃，主觀隨意性強，這毛病一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的消費結構單一，最主要的仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學習和通訊。在消費中，缺乏精神層次方面的消費。
對于服裝、化妝品和零食等的消費，沒有在合理的范圍內，導致在月末，常常出現入不敷出的現象，淪落為“月光族”!身為女生，我對漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費資金。以及自己在鐘愛的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無意中就加重了消費負擔。在所有支出中還包括一項，就是社交自出。經常會有班級或學校中的社團組織活動，最后決定在飯桌上慶祝活動的勝利。以及為了滿足自己的虛榮，請同學吃飯、唱歌等。還有最后一點就是：對于理財的認識和態度在理財知識的認識和態度方面，我應該有所改變。對理財有很多盲目的，錯誤的認識。開始時認為理財是通過各種投資活動實現資產保值增值，對于現在的我就是合理安排資金的過程!這些想法都有些片面。以上是我對自己在過去的消費中的反思，希望在以后的消費中能去除這些弊端。
現在我也很深切的意識到在大學階段養成良好的消費習慣，對自己的錢財有一個很好的計劃，將會對今后的生活起到很大的一個影響作用。
從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結余，但是如果出現意外可能連那微薄的結余都沒有了，可能還要借債!這就是我的消費現狀，很窘迫的狀態。
我想我當前最應該做的，就是把目前自己擁有的錢消費好，然后在進一步進行自己的理財規劃。
我將調整我的消費結構，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化。
伙食費，其中減少的是對奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費。而通訊費及日常生活開支，主要減少了不必要的消費如飾物，社交活動等的開支。其他減少的是對衣服，化妝品的購買。
而剩余的280元的節余，我將用在精神層次的消費，為自己的未來做一些投資，如，我是學經濟類專業的，我可以考些證書，例如，會計從業資格證，證券從業資格證，銀行從業資格證等這些與競技類專業有關的證書，將來對我的就業有很大的幫助。
關于理財計劃集錦 篇18
一.現狀分析
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業中得到長期的回報，因為現階段學業任務重，課程多，現沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業找工作做打算。
二.個人投資理財的主要類型和特點：
1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為個人投資的重要目標。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識個人投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以個人要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。
6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。
關于理財計劃集錦 篇19
一、 淺談
就我現在的個人而言，理財是個迫不及待的問題。也許很多同學還沒有意識到這一問題，但卻是不折不扣的事實。
我們現在處于一個“青黃交接”的時期，一方面父母會定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷已經不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時代的步伐。當支出大于收入的時候我們會怎樣選擇?
是開口繼續想父母要錢?還是自己掙錢?還是就這樣不管，過一天是一天?還是降低自己現有的生活現狀?
很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦?生活總得要繼續啊!
所以我說：對于我們學生而言，理財是迫不及待的問題。
二、 現狀分析
看一個城市，一個國家的發展到底如何，看的不是他的首富有多少資產，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區的中產階層。中產階層是一個地區發展得中堅力量。但是現在的中產階層資產來源是什么那?
調查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領”的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產人群這一比例略低，為64%和39%。所以說是工資造就了中產階層。
那么他們的錢又花到什么地方去了那?
城市中產的錢都投在哪些方面?調查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式，而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產人群最愛。
除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產的流動性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標，由此看來，債券等投資不受青睞也就難免了。
中國人熱愛存錢，儲蓄率過高一直備受重視，不但影響了內需和人們當前的生活，還影響到了經濟的發展和穩定。
在“你的理財風格屬于哪種類型”測試中，“穩健型”投資風格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產人群選擇“激進型”投資風格的比例高達36%，豪爽的北京中產人群更愿意選擇高風險的投資方式。
當前穩健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機會，而激進的理財方式又令人們面臨巨大的風險。銀行里的巨額儲蓄令經濟發展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。
相信自己，拒信他人
被問及“是否需要有專業人士來為您打理金融資產”時，大多數人選擇了“用不著”這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調查時稱，之所以不需要他人代為理財，是因為自己或家人就可以打理;也有受訪者認為，目前國內專業理財機構面臨發展不成熟、專業能力不足和誠信面臨考驗的問題，因此，交給其他人理財不太放心。
三、 個人規劃
1. 學生時期
就如我在最開始所說，我們現在要做的就是精打細算自己的錢。如果可以的話，也可以自己創業，掙點零花錢。
我現在已近大二了，由于以前根本 就沒有這方面的意識，所以根本就沒有剩余的錢。也就是說，我現在基本可以說從零開始。
收入：
1010年春節，應該可以有600元的“壓歲錢”。
09-10學年第二學期總的生活費，每月500元，總共應該有20__元。
開學之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學期960元。
其他收入，300元。
總：3860元
支出：
生活資料：300元
衣服：500元
水果、零食：400元
聚餐、耍：400元
車費：160元
其他：200元
總：1750元
總剩余：1860元
備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉!
以前沒算過還真不知道，原來我一學期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧!
后面的大三、大四看來是該好好的計劃一下咯!
2. 初期工作時期
學生時代始終是幸福的，過了就該找工作了。
工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創業。
工作初期當然要“開源節流”了!
盡量多掙錢，盡量減少不必要的花銷。
3.不到40歲
我們有兩項優勢。首先，有足夠時間，時間能治療傷痛。股市最終將復蘇并實現增長。其次，通過早早地攢錢(你現在應該正在這樣做)，你會獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎上的。
你還應該長遠地看待投資地點。預計未來幾年的很多增長將來自海外，特別是新興市場。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麥德利說，客戶應該至少有35%的股票資產投在非美國股票基金上。
說到風險，新興市場基金比專注于日本或西歐這類發達經濟體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風險。不過，作為一名較年輕的投資者，你應該擁有多一些的風險敞口，原因是長遠來看，更大的風險往往意味著更高的回報。
此外，鑒于你長線投資的戰略，股價的下跌是一個機會。像巴菲特這樣出色的長線投資者認為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價仍相對較低。
麥德利說，對于較年輕的人來說，最佳的投資目標是精選的股票共同基金。他認為，一些人(特別是較年輕的投資者)因20__年的教訓而矯枉過正，遠遠避開了股市
4.40-55歲
一旦進入這個年齡段，你就開始從年輕時代的激進立場轉向更為深思熟慮的立場。與此同時，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態，這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。 在這個時期，你應該盡可能多地投資相關退休計劃，同時開發其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經濟低迷時期常犯的兩類錯誤。
克利夫蘭Dawson Wealth Management投資顧問伯恩哈德說，首先，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復蘇的機會。
為了在這樣的關鍵時期提高存款額，麥德利鼓勵這個年齡段的客戶設置自動存款計劃，直接將部分工資轉到嘉信理財或富達投資等機構的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。
麥德利說，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動計劃實際上很簡單，適合于大多數人。
5.55歲以上
隨著你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經損失了。
路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯說，在這種情況下重要的是認清你目前的狀況，不要再去想你20__年時的情況。
最近的調查顯示，這部分人首先關注的是退休安全。 一個策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個數目。
這樣一種策略意味著你在遠離未來的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德說，年金可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會保障收入。有了這些保障，你其他的資產多冒點風險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關注。
考慮到股市仍處于相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢師建議調整投資組合的成分，通過低成本股市指數共同基金來實現更高的股市敞口。 應當從審慎和常識的立場出發來選擇投資組織，尤其是退休人員。
伯恩哈德說，知足比多多益善更重要，如果已經夠了，就不應該冒險想再多撈點。他提醒說，只能從財務狀況良好、信用評級可的公司購買年金。
四、 總結
本來以前對于這方面的了解不多，對于理財也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過這次的計劃書寫，學到了很多知識。但是也不得不感嘆，理財這是一個很重要的問題，不管你處于怎樣的一個年齡階段，你都必須要和它打交道。以后一定會多多了解這方面的知識，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質量能夠更好，生活品味能夠更優雅。
最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙!
關于理財計劃集錦 篇20
一：為什么要進行投資？
投資只是理財的一部分，您在忙碌的工作或者經營自己生意的時候最終目的是為了賺錢為了生活，
在您忙碌的工作和經營自己生意不擾亂你現有生活的同時去用另外一種方式賺錢，
我相信這種理財方式是每一個人都能接受的，投資理財計劃書。
二：資金放在銀行很安全又有利息，我把資金放在你們公司進行投資我的資金安全嗎？
無可置疑，資金放在銀行固然是很安全的，在您了解我們公司運作后決定在我們公司開戶進行投資時，
您在我們公司開戶的帳號將與您用您身份證開戶的銀行直接進行綁定，
沒有您的允許和身份驗證任何人都無法取走您一分錢，要聲明一點：您不是把資金直接交給我們公司，
您是把資金直接匯到相關銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個人所得稅后，
沒有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財計劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤空間。
三：我現在沒資金，做生意虧了/我只是個打工的。
了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解，
在您了解我們公司給您提供的這個理財計劃后，覺得這個計劃行得通，風險小，
利潤空間大與您簽定受法律保護的文件合同時候，我相信您不會拒絕這個好的理財計劃，
更不會去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時代步伐的節湊您才不會落伍。
關于理財計劃集錦 篇21
最近腦子中總浮現這么一個情景：
如果我50了——這意味著我腦力、體力明顯不支，隔三岔五還得應付早年生活不規律而引起的身體功能故障；如果到時候因為我沒有堅持到工作退休，因為老板看我年老色衰、腦力不濟、體力不支，趕在退休前一腳把我踢出大門，我沒有組織了，我沒有社保和醫保了，這個時候我該怎么辦？
雖然以上都是假設，但隨著年齡的增長，這些問題出現的頻率越來越高，有一句話更加重了這種恐懼感：沒錢時不怕生不怕死，就怕半死不活。
工作三四年，收入增加了，可是存款沒增加。我，就是月光族。我愛名牌、愛泡吧、愛美食，愛旅游……我在我有限收入的前提下盡可能地享受著物質生活。Diesel牛仔褲、adidas貝殼鞋、ipod nano，Anna Sui的香水——是我舍不下的`身外物！面對緊張的工作給自己一個呼吸新鮮空氣的機會——旅游是我的減壓閥！還有，還有……
為了我美好生活的繼續延續，我必須給自己制定20xx年理財計劃。
銀行產品多選擇
先把活期轉定期，再關注國債或基金。這方面老人家比年輕人計算得清楚，不妨跟著自己爸爸媽媽一起買，到時候有他們操心足夠了�？傊褪腔钣檬种写婵�，并且持之以恒養成理財習慣。
當然了，理財不僅限于節流，還要廣開財路。我的原則是：專職工作不放棄，見縫插針做兼職；大投入謹慎入市，小生意也絕不放過。
充分利用信用卡
雖然存款不到6位數，但有了愛車申請一張金卡不是難事�？春孟嚓P使用說明，購物、吃飯、出行，刷卡積分不耽誤，合理利用可解決個人金融危機。記住結賬日、還款日，每月還貸、消費明細一目了然。利用好每一次積分翻倍、取現免手續費、抽獎等名目繁多的活動。當然，超前消費不等于超支消費，合理運用才是明智的。
工作便利國際代買
培訓、述職、公干……辛苦的工作沒少讓我國內外跑，這也讓我有機會多了一條財路。我愛名牌的同時讓我及時掌握品牌動態和新品發布，出國讓我有更多機會與這些國際新品零距離接觸。出國前行李箱中塞進一份超長的代買貨品清單，與小姐妹把勞務費用談好，視價格高低收取10%~15%的辛苦費。我還打算再在網上開個小店。
理性選擇商業保險
人要有憂患意識，車險沒的說要上全險。人壽保險方面，國外保險機構全面進入中國，國內保險市場品牌林立，多學習多了解，理性選擇。以我不安定的性格，換過n個工作，現在還是個月光族，把商業保險作為強制存錢手段，不圖增值只為防范于未然。
固定資產好投資
這兩年我沒少看房產資訊，雖然眼巴巴看著房價年年攀升，可依然癡心不改。我的計劃是選擇交通便利有發展前景的地段，60平方米左右的小戶型，精裝修。以租抵貸，5年還完貸款。以后不管是自己住還是繼續租出去，怎么都合算。
說實在的，到現在小女子我股票名詞說不出兩個，經濟學家的名字一個也記不住，我的理財計劃恐怕會被專業人士笑掉大牙——這也算是理財？不過我相信經過我的努力，等我50歲的時候，會是個享受生活的瀟灑老太太。
關于理財計劃集錦 篇22
我叫，于20xx年畢業于X大學專業，曾經在證券任投資顧問一職。X年的投資顧問工作經歷，使我對理財的相關工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也說明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，盡早進入工作狀態，憑借自身的專業知識、工作經驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實�，F就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。
一、樹立正確的工作理念，早日進入角色
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務
我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯系，掌握他們目前的情況和對于曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業務能力和真誠態度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場，發展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的.。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成為穩定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護，單位的業績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。
關于理財計劃集錦 篇23
一、 淺談
就我現在的個人而言，理財是個迫不及待的問題。也許很多同學還沒有意識到這一問題，但卻是不折不扣的事實。
我們現在處于一個“青黃交接”的時期，一方面父母會定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷已經不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時代的步伐。當支出大于收入的時候我們會怎樣選擇?
是開口繼續想父母要錢?還是自己掙錢?還是就這樣不管，過一天是一天?還是降低自己現有的生活現狀?
很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦?生活總得要繼續啊!
所以我說：對于我們學生而言，理財是迫不及待的問題。
二、 現狀分析
看一個城市，一個國家的發展到底如何，看的不是他的首富有多少資產，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區的中產階層。中產階層是一個地區發展得中堅力量。但是現在的中產階層資產來源是什么那?
調查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領”的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產人群這一比例略低，為64%和39%。所以說是工資造就了中產階層。
那么他們的錢又花到什么地方去了那?
城市中產的錢都投在哪些方面?調查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式，而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產人群最愛。
除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產的流動性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標，由此看來，債券等投資不受青睞也就難免了。
中國人熱愛存錢，儲蓄率過高一直備受重視，不但影響了內需和人們當前的生活，還影響到了經濟的發展和穩定。
在“你的理財風格屬于哪種類型”測試中，“穩健型”投資風格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產人群選擇“激進型”投資風格的比例高達36%，豪爽的北京中產人群更愿意選擇高風險的投資方式。
當前穩健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機會，而激進的理財方式又令人們面臨巨大的風險。銀行里的巨額儲蓄令經濟發展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。
相信自己，拒信他人
被問及“是否需要有專業人士來為您打理金融資產”時，大多數人選擇了“用不著”這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調查時稱，之所以不需要他人代為理財，是因為自己或家人就可以打理;也有受訪者認為，目前國內專業理財機構面臨發展不成熟、專業能力不足和誠信面臨考驗的問題，因此，交給其他人理財不太放心。
三、 個人規劃
1. 學生時期
就如我在最開始所說，我們現在要做的就是精打細算自己的錢。如果可以的話，也可以自己創業，掙點零花錢。
我現在已近大二了，由于以前根本 就沒有這方面的意識，所以根本就沒有剩余的錢。也就是說，我現在基本可以說從零開始。
大二下
收入：
1020xx年春節，應該可以有600元的“壓歲錢”。
09-10學年第二學期總的生活費，每月500元，總共應該有20xx元。
開學之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學期960元。
其他收入，300元。
總：3860元
支出：
生活資料：300元
衣服：500元
水果、零食：400元
聚餐、耍：400元
車費：160元
其他：200元
總：1750元
總剩余：1860元
備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉!
以前沒算過還真不知道，原來我一學期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧!
后面的大三、大四看來是該好好的計劃一下咯!
2. 初期工作時期
學生時代始終是幸福的，過了就該找工作了。
工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創業。
工作初期當然要“開源節流”了!
盡量多掙錢，盡量減少不必要的花銷。
3.不到40歲
我們有兩項優勢。首先，有足夠時間，時間能治療傷痛。股市最終將復蘇并實現增長。其次，通過早早地攢錢(你現在應該正在這樣做)，你會獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎上的。
你還應該長遠地看待投資地點。預計未來幾年的很多增長將來自海外，特別是新興市場。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麥德利說，客戶應該至少有35%的股票資產投在非美國股票基金上。
說到風險，新興市場基金比專注于日本或西歐這類發達經濟體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風險。不過，作為一名較年輕的投資者，你應該擁有多一些的風險敞口，原因是長遠來看，更大的風險往往意味著更高的回報。
此外，鑒于你長線投資的戰略，股價的下跌是一個機會。像巴菲特這樣出色的長線投資者認為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價仍相對較低。
麥德利說，對于較年輕的人來說，最佳的投資目標是精選的股票共同基金。他認為，一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓而矯枉過正，遠遠避開了股市
4.40-55歲
一旦進入這個年齡段，你就開始從年輕時代的激進立場轉向更為深思熟慮的立場。與此同時，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態，這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。 在這個時期，你應該盡可能多地投資相關退休計劃，同時開發其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經濟低迷時期常犯的兩類錯誤。
克利夫蘭Dawson Wealth Management投資顧問伯恩哈德說，首先，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復蘇的機會。
為了在這樣的關鍵時期提高存款額，麥德利鼓勵這個年齡段的客戶設置自動存款計劃，直接將部分工資轉到嘉信理財或富達投資等機構的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。
麥德利說，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動計劃實際上很簡單，適合于大多數人。
5.55歲以上
隨著你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經損失了。
路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯說，在這種情況下重要的是認清你目前的狀況，不要再去想你20xx年時的情況。
最近的調查顯示，這部分人首先關注的是退休安全。 一個策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個數目。
這樣一種策略意味著你在遠離未來的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德說，年金可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會保障收入。有了這些保障，你其他的資產多冒點風險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關注。
考慮到股市仍處于相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢師建議調整投資組合的成分，通過低成本股市指數共同基金來實現更高的股市敞口。 應當從審慎和常識的立場出發來選擇投資組織，尤其是退休人員。
伯恩哈德說，知足比多多益善更重要，如果已經夠了，就不應該冒險想再多撈點。他提醒說，只能從財務狀況良好、信用評級可*的公司購買年金。
四、 總結
本來以前對于這方面的了解不多，對于理財也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過這次的計劃書寫，學到了很多知識。但是也不得不感嘆，理財這是一個很重要的問題，不管你處于怎樣的一個年齡階段，你都必須要和它打交道。以后一定會多多了解這方面的知識，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質量能夠更好，生活品味能夠更優雅。
最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙!
關于理財計劃集錦 篇24
理財沒有是一晨一夕的事變，它是平生的事變。您起首必要憑據本身狀況做一下理財計劃。有很多人以為本身不外是一個工薪階級，每一個月的薪火皆是牢固的，沒有存正在計劃的成績，由于每個月的衣食住止就把全部的人為皆花完了，然后就等著下個月的人為糊口了，沒有過剩的錢存正在，以是也就沒有理財計劃的成績�，F實上，差別支進的人皆必要做理財計劃。
普通來講，倡議從以下四個圓面動手，先把最根本的布局計劃好。
1.應急備用金。倡議籌辦應急備用金(至多3～6個月的付出)5000元擺布，以現金或活期存款方法寄存。假如您的月付出較少，每個月的殘剩較多，可拿出年夜部門資金停止投資，讓財產增值。
2.保險圓面。即使您有社保，因為社保正在康健戰不測保證兩個圓面有不敷，可斟酌購置著重那兩圓面的貿易保險，讓保證更片面，并且年紀越小，保險費率越低。年保險費付出倡議為家庭年支進10%擺布比力合適，低支進者能夠低于那一比例，下支進者能夠得當跨越。跟著今后您的月支進的增加，可減年夜保險額度。
3.基金投資�？烧跊]有影響一般的糊口下得當添加基金投資金額，如許等3年或更長時光后，會有可不雅的年夜額資金供安排(如成親、生小孩、后代教誨用度、換房、買車等)。理產業品也能夠斟酌。
關于理財計劃集錦 篇25
理財已經成為一種非常普遍的社會現象，對于個人來講可以實現資產的增值或者保值，有利實現人生的長遠目標。我針對小程同學的一些實際情況，結合問卷的調查結果，詳細分析了他的個人消費情況、理財目標以及長遠發展規劃，在這些資料的基礎上進行了投資和風險管理規劃，根據他的性格特點、人生長遠規劃提出了一些理財建議，以便今后他根據其個人情況的變化進行適時的調整。
第一部分：理財需要達到的效果
1、理財目標：
1、最低要求要實現資產的保值，最好能實現增值，以便于畢業以后的發展2、通過合理安排保險和投資，做到在畢業以前實現自我能力的提高，理財經驗的增加
2、理財原則：
在理財過程中應遵循的基本原則：穩健投資、分散風險、合理保障。
第二部分：理財規劃建議
一、理財規劃基本假設
考慮到四年后小小程同學將從大學畢業，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎信息不夠完整、未來國內外經濟環境的不確定性等因素影響，為了便于做出數據詳實的理財規劃，我在互聯網上查閱了一些資料，結合經濟學中的一些知識，對以下因素做出了短期預測。
(一)預期通貨膨脹率
20xx上半年我國國民經濟仍處于穩健增長的通道，gdp同比增長6.9%，雖然經濟下行壓力大，但是經濟發展總體較為平穩。9月份，中國居民消費價格總水平同比上漲1.6%，環比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環比數據均下降0.4%。近年我國cpi波動幅度較大且呈現上漲態勢，雖然上漲的態勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家宏觀經濟調控已取得初步成效，但我國的國內外經濟形勢較為復雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長期的平均通貨膨脹在3.5%左右
(二)利率水平
近年以來，央行已經進行了多次利率上調，現行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%，一萬元利息804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調控成效初步顯現，通貨膨脹開始回落，預計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。
(三)最低現金持有量
一般而言，從財務安全和投資穩定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據小程同學的消費情況，我設置了3到4個月的最低現金持有量，建議持有現金8000元。
(四)最高現金持有量
一般而言，從投資角度考慮，投資者應當設置一個最高現金持有額。超出這個額度的部分應該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學最高現金持有量為1.1萬元。
(五)風險偏好測試
我針對小程同學做了一個風險測試，測試結果顯示，他具備中等偏上的風險承受能力，根據他對投資產品等的認知和關心程度，我認為他對風險的認知
水平處于中等。
以上是我所做的一些基本假設，在實際操作中，仍需要根據小程同學的實際情況、風險偏好和宏觀經濟環境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。
二、理財建議
根據以上對小程同學的調查問卷分析及一些基本假設，針對他的理財目標，我認為應該分步驟實施理財規劃：
(一)消費支出規劃
鑒于小程同學目前還是在校學生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認為小程同學的消費支出主要體現在自我能力的提升方面。針對學校的交換項目和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語課程學習需要投入的費用大概是1萬元(雅思成績已經達標)，交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學四年消費支出為15萬元。
(二)購置車輛計劃建議
小程同學已經把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號搖號困難，預計四年以后小程同學能搖到車牌號，所以我建議小程同學可以暫緩買車計劃，視具體情況而定。
(三)資產配置和投資規劃
在資產配置和投資方面做好規劃對小程今后的財務自由度提升非常重要，我認為應在了解國內金融理財產品的基礎上，結合小程同學的性格特點，制定出合理的理財投資計劃。
目前國內主要的金融理財產品1：
接下來，小程同學應從以下幾個方面梳理并進行投資產品調整：
1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應平時額外消費，3萬元用于學習語言費用留出8萬元的資金應對被股市套牢的情況。
2、小程同學的.交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩健收益的理財產品，可以購買一年的債券基金。
3、為了合理安排資金，確定收益，可以購買10萬元的儲蓄型分紅保險和10萬的元的國債
4、小程作為經濟學院的學生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票
5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬的股票基金
6、為了確保資產的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金
關于理財計劃集錦 篇26
一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：
1.職業計劃。選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實現這個目標的計劃。
2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。
3.債務計劃我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，并且債務成本要盡可能降低。
4.保險計劃。隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
5.投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。
6.退休計劃退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。
7.遺產計劃遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產作為禮物贈予繼承人。
8.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果
關于理財計劃集錦 篇27
姓名：
年齡：
家庭狀況：已婚，有子女兩個
家庭收入：
先生6000元/月太太5000元/月
其他分紅、獎金20000元/年
合計：152000元/年
家庭支出：
子女教育費:
大學，學費，6000元高中，學費，1000元
合計：18200元/年
家庭成員醫療費：
4000元/年（包括；平時看病、例行的各項體檢等。）家庭成員生活費：
子女生活費，大學生800元/月高中生200元/月(在家吃住)
其他成員，3000元/月（包括平日的各項應酬）
合計：45600元/年
交通費：
高中生50元/月大學生1000元/年
其他成員300元/月
合計：5000元/年
贍養雙方父母費用：平均每月給雙方父母各1000元
合計：24000元/年
其他各項費用：如，家庭旅游、保險費用、住房費用等等
合計：30000元/年
以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費用。
總計;122800元/年
家庭資產：現有20萬元的存款，有車、房等。
家庭負債：無房貸、車貸等，有社會基本險。
理財建議：因為家中現有子女兩人在讀書、而且還有贍養雙方父母的職責。在雙方父母有生之年。子女也在讀書的同時出去家庭成員每年所需的費用外剩余費用為大約30000元，原有存款20萬元。我們有以下建議：
一、家庭的日常的生活開支：由于我們生活在一個中等城市，而雙方的收入也相對較高，。年安排4萬元，全家4人，年人均1萬元，可以過人上人的生活了。
二、家庭備用金：對于一個家庭來講，或許會出現一些意外的狀況，而此時有急需要資金。因此，每年安排5萬元，并以10萬元作為常數以備急時之需。當每年補入5萬元后，若備用金超出10萬元的限額，超出部分可追加到各類投資基金里面去，以追求高額的風險投資回報。
三、健康投資：最好夫婦倆在原有的健康保險基礎上保證終身保險合同效力，并分別追加3份，交費期20年。這樣，夫婦倆合計年交費不會超過1萬元。與此同時，夫婦倆各購買5000元保險金額的附加疾病住院醫療保險，合計年交費372元；
四、意外保險：每年購買1份國壽金卡，年支出280元；由于在企業工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元購買一份國壽金卡，則獲得了37.9萬元的意外保障，其中，乘飛機、火車、輪船的意外傷害保障30萬元，其他人身意外保障7萬元，意外傷害住院醫療保障9000元。
五、子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年家庭中最為緊迫、最為現實、最為不可或缺的投資。同時，子女教育投資也是回報率最高、持續時間最長的`親情式、溫馨式的投資。如果將來孩子要出國留學或是考研、考博繼續深造的話也是一筆很大的開支�，F如今出國去最一般的國家如澳大利亞每年都至少需要20萬元學費，兒讀研究生、博士也需要4-5萬元左右。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時只需。
六、證券投資：每年安排1萬元，投資于開放式證券投資基金；證券投資是一項高風險、高回報的投資工具。參與資本市場的運作，以錢賺錢，是現代家庭獲取高額利潤的有效途徑。
七、黃金投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬元，投資于黃金；當然這是在經濟狀況允許的情況下
八、外匯投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬元，投資于美元。
關于理財計劃集錦 篇28
所謂你不理財，才不理你。個人理財在現代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規劃。
一、基本概況：
現階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
(一)個人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
(二)財務狀況
根據日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則：
在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風險、合理保障。
三、分析與總結：
1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內。
2.由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。
3.年度結余有2220元，可以做出適當投資。當有閑余資金時，買基金進行投資。
資產配置和投資規劃
在資產配置和投資方面做好規劃對本人今后的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內金融理財產品的基礎上，對投資和資產配置進行調整。
從上表看來，年度結余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合�？紤]到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優勢增長股票
02 華夏大盤精選混合
03 華夏成長混合
05 嘉實滬深300指數(LOF)
06華夏全球股票(QDII)
07 工銀核心價值股票
08 廣發聚豐股票
由此，可以適當考慮購入華夏優勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財目標
綜合以上分析 ，總結理財目標：
目標一：合理安排消費，規劃目前的月花銷，減少不必要的現金流出。
目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
關于理財計劃集錦 篇29
大家好！我是理財小達人！今天我要和大家分享我是如何成為小富翁吧！
我成為小富翁大部分是因為我“常存錢”，為了鼓勵我，媽媽說只要我月考考了一百分，一張一百就會賞給我一百塊。這刺激了我的動力，我當然努力讀書，拿了好幾個一百分，所以也拿了好多一百塊。
你可能會問：“存的那些零用錢，你不會拿去花嗎？”我當然會花，只是每次最多拿五十塊。時間久了錢，積少成多，錢自然就多起來了，再加上之前去考升學考，拿到的'“巨額”獎金存起來，那就更可觀了！
基本上，撲滿的錢，我都是只進不花，除非特殊狀況下，我才會從里面拿幾百塊出來，如：學校的捐款活動，或是園游會要買園游券，我這個小氣財神才會動用這些儲蓄。
總而言之，理財最重要的就是儲蓄，不然一拿到錢就花光光，如果是這樣就算每天都可以領零用錢，到最后還是什么都沒有，在我還沒有賺錢之前，我努力存著每一分錢，我是一點也不小氣的小氣財神哦！
關于理財計劃集錦 篇30
摘要
張先生今年26歲，某會計師事務所的一名注冊會計師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在未來的十多年內有購買住房結婚、生育子女、買車等目標，建議采用股票、基金和銀行理財產品作為投資組合，并針對張先生家庭情況及現階段風險承受能力對其理財目標作出適當調整的建議。
第一部分 客戶當前狀況和財務目標
(一) 基本情況
張先生，26歲，單身，現就職于某省會城市會計師事務所，是一名注冊會計師。目前無住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。
張先生現正值風華正茂之年，事業正處在高速發展期，因此，張先生的收入會不斷提高，但同時支出也會不斷增加，財富將逐步積累。他現在是單身，四年內想結婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負擔，因此，非常有必要好好給張先生的財富和保障規劃一下，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。
(二) 客戶當前財務狀況
1、 資產負債狀況
目前，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元。另外，股票市值約3萬元(被套狀態)。對于負債情況，張先生目前財富比較可觀，無任何負債。
2、 收支情況
張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節日補貼等， 年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元。
在收入方面，張先生還是很有發展潛力的，工作有很好的前景，因此收入應會穩步上升。同時，對于將來的堅挺金融資產組合重新規劃后，也能產生一定的現金流。
在支出方面，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀，但是對于未來會新增加成員，支出應好好規劃下。 3、 其他
張先生有基本社會保險和公積金，無商業保險。
(三) 客戶財務目標
張先生的首要目標是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結婚，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。
除此之外，張先生還希望結婚3年內生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。
第二部分 財務策劃假設
(一)基本假設
為了使這份理財規劃建議書能提供與實際相符合的理財建議，同時能更清晰準確地將理財規劃結果呈現給客戶，我們根據實際的經濟運行環境和合理的預測，給出本理財規劃建議書中所使用的一些經濟參數。
1、通貨膨脹
隨著我國經濟持續發展，預計我國經濟會進入一個溫和通脹期。同時隨著我國經濟體制改革的繼續進行，市場經濟逐漸形成，政府的宏觀調控能力也會越來越強。因此，我們認為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率。
2、房價變動
由于是省會城市，房地產價格會經過多年快速增長，已處在相當高的位置，政府部門也會出臺許多房地產的調控政策，以抑制房價的過快增長，因此，我認為今后該地房地產價格不會出現以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態勢。假定房地產市場的年均增長率為5%。
3、收入增長
根據省會城市平均國內生產總值(GDP)的增長趨勢，及政府頒布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。 4、投資回報率
金融資產投資回報率：根據金融市場上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%，基金的預期收益率為5%，股票的預期收益率為10%。
(二)客戶風險承受能力
基于張先生的情況，作出了一個風險承受能力評分表來有力說明他的風險承受能力，具體如下：
張先生很年輕，身體力壯，現有掙錢能力，且事業正為上升階段，收入很可觀。另外，他單身，沒有家庭負擔，可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩定的收入，不用張先生接濟，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財規劃，張先生完全有能力應對各種投資可能面臨的風險。
第三部分 理財策劃方案
(一)購房計劃
張先生四年后打算購買80平米左右的住房，根據資料顯示，該城市目前商品房均價6500元/平米，前面有假設房價變動率為5%，則到四年后，該市房價估計會達到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款，才能保證在該市買房。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右。目前，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計張先生30歲時可供自由支配的資產約20萬。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬，需分20xx年付清，則每月需要承擔3500元的貸款。注冊會計師收入增長率為8%，到30歲時,張先生月收入能達到6000~7000元，扣除貸款和日常開銷后再承擔房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大，建議張先生節省日常不必要的開支，才能保障實現在30歲買房的目標。
(二)購車計劃
張先生希望結婚3年內生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。買車是個大計劃，若以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點家庭負擔，若妻子無收入的話，那么對于張先生實際情況來說，婚后3年內買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準備，同時，那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學。購買家用轎車后，每年預計將增加25,000元的養車費，這一費用按通貨膨脹率遞增。
由于汽車有一定的使用期限，我們估計一輛車的壽命為20xx年，因此，在20xx年舊車報廢。所以張先生需要規劃好家庭的財富。
(三)保障計劃
擁有一個幸福美滿的家庭，少不了有堅實的保障作為后盾，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前，張先生的保險情況是：有基本的社會保險。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買一份5萬元的人壽險，這樣又有了保險的保護，同時增加了收入，不過還是非常受益的。
(四)投資規劃
若想在不影響日常生活質量的情況下實現首要目標后再實現其他目標，只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的，還應做好合理的理財投資，才能在未來積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高，風險較低的理財產品。
1、銀行理財
銀行理財產品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產品投資于同業拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特征，再加上由基金公司進行的專業化、分散性投資，使其風險進一步降低。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財的主要特點。
目前銀行推出的人民幣理財產品，大致可分為兩類： (1)傳統型產品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類產品風險低，收益確定，一般收益在3%左右。
(2)人民幣結構性存款，該類產品與匯率掛鉤，與外幣同類產品從本質上來說沒有多少差異，風險略高于傳統型產品。人民幣理財產品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現掛鉤。如果在投資到期時，“一籃子貨幣”表現不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產品就可獲得不少于10%的收益。
2、股票
金融資產投資是現代家庭必不可少的一項活動。許多家庭理財目標的實現都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產的規劃顯得非常重要。
根據張先生目前的財務狀況看，應該是屬于穩健偏積極型的投資者。目前，他的金融資產的情況是：定期存款1萬元，活期存款1萬元，股票市值約3萬元(被套狀態)。這樣的組合顯得稍微單薄了一點。中國股票市場已進入牛市，并且從長期來看也是看好的，因此可適當增加股票或股票型基金的比重。另外，張先生現在是一名注冊會計師，相信對于財務方面還是比較熟悉了解的，對投資也應該略知一
二。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍，了解更多的投資知識和經驗，從而能在投資實戰中獲得更大收益。
張先生可以將現金或者活期存款中的0.5萬元投入股票，并從定期存款中提出0.5萬元投入基金，經規劃后的金融資產配置為：定期存款0.5萬元，活期存款0.5萬元，基金0.5萬元，股票3.5萬元，總計5萬元。各金融資產所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當然，隨著張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整個金融資產組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進行配置，每年收益率約為4%。
在此，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風險的活動，在投資過程中，請擺正自己的心態，根據自己的風險偏好和風險承受能力，
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選擇適合自己的金融投資工具，根據市場行情及時調整策略，必要時可請教投資理財專家。
第四部分 總結
經過我們對張先生的理財規劃后，他的理財目標都將會一步步走向實現的道路。
(1) 為張先生規劃了購房計劃，達到結婚目標;
(2) 為張先生規劃了購車計劃，達到購車目標;
(3) 建議投了保險，有了生活的保障;
(4) 購買銀行理財產品，為資金找到了方向;
(5) 通過對家庭金融資產投資重新規劃后，有了更好的投資比
例，從而使資產穩步增值。
我們從理財規劃可以看出，理財對于一個剛剛步入社會還沒有很穩固經濟基礎的客戶來說，特別重要。個人理財可以平衡現在和未來的收支，可以提高生活水平，可以規避風險和保障生活，更可以為子女的健康成長打好經濟基礎。基于理財的各種好處，我們有未來目標的情況下，最好可以參考理財的路，讓我們的財富得到更好的利用。
關于理財計劃集錦 篇31
完備的家庭理財計劃包括八個方面：
1.職業計劃：
選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實現這個目標的計劃。經濟理財
2.消費和儲蓄計劃：
你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。
3.債務計劃：
我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，并且債務成本要盡可能降低。
4.保險計劃：
隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
5.投資計劃：
當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。
6.退休計劃：
退休計劃主要包括退休后的'消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。
7.遺產計劃：
遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產作為禮物贈予繼承人。
8.所得稅計劃：
個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果。
關于理財計劃集錦 篇32
投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學生活而和學習做重點介紹）。
1大學期（4年）年齡（20～23歲）
沒有經濟基礎，應將手中的錢好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。
�、偾趦�節約穩健當先
�、陉P注對賬單
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�、軐W習金融知識
⑤認識理財工具
�、蘩碡斝枰冻�
一個核心思想即開源節流。
目前自己談不上財務獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我認為自己的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資產。在大學生投資理財方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。
關注自己的對賬單，就能夠有所發現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時間的話應動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進；另一方面可觀察是否發生利息費用，即產生成本，同時學習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。
積極學習科學合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養良好的理財習慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是當今社會必不可少的教育投資。完成大學學業或者獲得相應的學歷學位，都有利于大學生在畢業后能順利找到工作。而畢業工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學業，是保證理財資金的前提。
2、單身期：參加工作到結婚前（2～5年）年齡（23~27歲）
沒有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財的'經驗。
計劃：60％投資于風險大，長期回報高的股票，基金20％定期儲蓄，10％購買保險，10％活期儲蓄。
3家庭形成期：結婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）
家庭消費高峰期，為提高生活質量，需要支付較大的家庭建設費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上，稍有累積后，選擇一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。
計劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄，35％投資股票，債券或保險。
4家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）
最大開支是子女的教育發費用和醫療費用，可以根據經驗在投資方面適當創業，如進行風險投資，購買保險偏重教育基金，父母自身保障。
計劃：40％作定期儲蓄，30％投資房產，以期獲得長期穩定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。
5子女大學期：孩子上大學期間（4年）年齡（43～52歲）
子女的教育費用，生活費用猛增，應把其作為理財重點，如還有剩余，可繼續發揮理財經驗，發展投資事業。
計劃：40％作定期儲蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫療，保險健康10％作為活期儲蓄。
6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）
由于子女獨立，自己有工作能力，工作經驗，此時經濟狀況已達到最佳狀態，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應選擇低風險投資方式，儲蓄一筆養老金，保險較穩健，安全。雖回報低，但有利于積累養老金和資產保全。
計劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險（偏重于養老，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄。
7退休后
退休后有退休金最為經濟來源保障，投資，花費較保守，最好不要進行新的投資，注重之前購買的養老保險等。
計劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄20％養老，醫療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。