精選理財計劃匯總（精選20篇）

精選理財計劃匯總 篇1

　　春節拜年的時候，我得到了許多壓歲錢。以前都是爸媽保管，現在我認為，理財會讓我們學會聰明地管理自己的壓歲錢，培養我們正確的金錢觀和理財意識，也使我們體會到爸爸媽媽掙錢的不易。因此，我準備把壓歲錢一半存在興業銀行里，一半自己買學習用品等。

　　第二天正好是周日，吃完早飯，我就嚷嚷讓媽媽帶我去興業銀行存錢，走在路上，我想起同桌的話，“去興業銀行存錢，還可以得到一個精美的文具。”到了銀行，媽媽拿號排隊，我在一邊填寫我的個人信息，當我拿到小蜜蜂卡時，我感到我是一個小大人了。

　　從營業大廳出來，媽媽帶我到自動取款機上教我如何操作，我在一旁認真地學著，不一會兒就學會了。

　　有了小蜜蜂卡，我就能學會怎樣更好地使用零花錢，也能養成不亂花錢的好習慣。

精選理財計劃匯總 篇2

　　中秋、國慶大假將至，股市的閑置資金、生意款、過節費在假日如何博取更高的收益？民生銀行針對雙節專項推出特別理財計劃，滿足廣大投資者需求。

　　何女士是民生銀行貴賓客戶，平時熱衷于投資股票，但最近倉位較輕。經民生銀行專屬理財經理提醒，由于雙節期間股市休市時間較長，她可將股票賬戶中閑置資金轉到民生銀行貴賓卡上購買短期理財產品，一部分購買7天理財產品，一部分購買14天理財產品，該類產品比7天通知存款利率收益要高出許多。更方便的是購買該類產品不需要到銀行網點進行購買，何女士在網上輕松點擊，登錄民生銀行門戶網站，選擇理財產品服務，即完成了購買，足不出戶，就讓自己的閑置資金博取了更高收益。

　　王先生自營一家小企業，前期由于資金短缺，在民生銀行貸款100萬。令他感到驚喜的.是，貸款過后民生銀行理財經理還為其定制了商貸通財富解決方案。根據王先生的具體情況，理財經理首先為其定制了雙節期間的結算及現金管理規劃。一是定制商戶卡，該卡是民生銀行專門為貸款客戶定制的個性化銀行卡，具備結算方便、功能全面等特點，短信及時通、網銀等簽約類產品可以幫助他及時了解資金劃撥動態，提供了網上個人金融服務渠道，能極大地滿足客戶對資金流動更方便、更安全的需要；二是辦理存抵貸，最大限度幫助客戶節省貸款利息支出；三是定制短期理財產品，期限7天到1年，滾動發售，網銀柜臺都可購買，年收益率是同期儲蓄利率1~7倍。

精選理財計劃匯總 篇3

　　快樂的假期到了，每個人都有自己獨一無二的暑假計劃。同學們有的說去風景優美的地方旅游，有的決定看兩本有趣的好書。我有一個重大的決定，那就是學會理財！可是我只有很少一點兒胡零花錢，怎么理？于是媽媽給了我一個建議，通過勞動可以掙錢。媽媽和我商議，洗碗一次一元，掃地一次一元，整理鞋柜一次五角，倒垃圾一次五角。

　　我心想：每天洗三次碗我可以掙三元，我們家有四個垃圾桶，早晚各倒一次可以掙4元錢，每天整理兩次鞋柜可以掙一元。這樣一算，我一天就能掙八元。暑假六十天，我就能掙480元。哇，我成了“百萬富翁”！我心里打著如意算盤，樂不可支地呵呵笑著。媽媽好像會讀心術，她狡猾的說道：“整理鞋柜每天只能算一次，洗碗的時候，如果打破一個碗，要倒扣五角。”聽完媽媽的話，我心里真是透心涼。哎，這些大人說話不算話，還總是愛打折扣！可是沒有辦法，誰叫媽媽是“老板”呢！

　　第一天，我的掙錢行動決定先從洗碗開始。我先把飯桌上的碗重疊在一起，再把它們小心翼翼地端進廚房，然后拿起幾雙筷子放進洗碗槽，放了一點洗滌劑，打開水龍頭雙手使勁地搓筷子，一根根筷子互相碰撞，唱起了“啦啦歌”，好不快活。我洗完筷子，再拿起一個碗，用抹布認真地抹了起來，我的手上沾滿了泡泡，或許洗滌劑太多了，我手里的碗滑進水池，一下子水花四濺，碗被摔成了兩半。哎，看來今天出師不利，只能得五角了。我把碗的尸體放進了垃圾桶里，長長的嘆了一口氣。

　　看了一天的家務活兒，我的工資才2元5角，真是少的可憐。我以后一定不亂用我的零花錢，因為它是我汗水換來的。

精選理財計劃匯總 篇4

　　小的時候，我的壓歲錢和零花錢都給了媽媽，認為媽媽的口袋是最安全的地方，可誰知媽媽都給我花了，所以上一年級的時候，我就讓媽媽給我買了一個小豬存錢罐，把之后的全部壓歲錢和零花錢都投進了這個小豬的肚子里。

　　在我三年級的時候，小豬的肚子里裝滿了錢，我高興極了，但是小豬已經塞不進去一點錢了，它已經沒有胃口了。所以媽媽給我買了一個更大的。

　　我日積月累，終于攢下了自己的錢，建立了我自己的小金庫。我的'錢已經很多了，所以我準備消費一點。

　　我決定去買一點零食，于是在我的小金庫里拿出了五十元。一見我要出去，全家都給我說要買什么。爸爸說帶回來一點瓜子，哥哥說帶回來一些卡片，媽媽說帶回來一袋洗衣粉，在商店里購買過東西之后，算賬竟然超預算了，于是我翻遍全身上下所有口袋才找出了五元，勉強夠了。回到家，我的小金庫損失了錢。于是，我決定立下三條計劃，堅決執行。

　　第一：零花錢每周拿一次，一次不得超過二十元。第二：每周有零食和物品等不得超過十元。第三：不得一次性消費過多錢財，除非經過家長同意才可行。

　　怎么樣，我的計劃還可以吧！我一定要嚴格按照這些計劃執行，加油，理財從我開始！

精選理財計劃匯總 篇5

　　盼呀，盼呀，終于盼到了春節的到來。

　　春節是我國一個古老的節日，也是 全年一個最重要的一個節日。如何慶祝這個節日，在千百年的發展歷史中，形成了一些較為固定的風俗習慣，有許多相傳至今。

　　而一提到春節，孩子們總會想到：好吃的親戚朋友，但是最令人高興的事情是在過年的時候可以領到許多的壓歲錢。但是壓歲錢如何處理呢?在小孩時，我們的壓歲錢要乖乖上交，不聽者殺無赦!但我現在是大孩子了，要學會如何理財。

　　這不，過年時我也收到了一筆可觀的壓歲錢，但壓歲錢應該如何支配呢?一起來看看我的“ 壓歲錢消費計劃書”吧!

　　1. 買課外書。因為，書可以教我無窮無盡的知識。在關于歷史書中我可以知道今天的幸福是多么的來之不易，這是用多少革命烈士寶貴的生命換來的，令我更加珍惜今天的幸福。在故事書中，我知道了許許多多古今中外的真實和虛構故事。令我覺得十分不可思議，還覺得這個世界是多么奇妙的。你說，書能教會我這么多知識，我怎么能不買書看呢?

　　2. 捐款。應為我們應作一個有愛心的孩子。

　　3.把剩余的錢存入銀行。積少成多，以后有用的時候可以拿出來急用，并且還有利息可以賺哩!

　　4. 還可以拿出一部分捐給災區的小朋友們，讓他們好好學習。

　　這就是我的計劃書，怎么樣呀?

精選理財計劃匯總 篇6

　　一、保險責任：

　　在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產因自然災害或意外事故造成的直接物質損壞或滅失（以下簡稱“損失”）本企業按條款的規定負責賠償。

　　二、定義：

　　1、自然災害：指雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。

　　2、意外事故：指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發性事件。

　　三、投保標的項目：固定資產人民幣：萬元

　　建筑物人民幣：萬元

　　1、合計保險金額：人民幣：萬元

　　流動資產人民幣：萬元

　　倉儲物人民幣：萬元

　　2、合計保險金額：人民幣萬元

　　四、總保險金額：人民幣萬元

　　五、費率：千分之一（1‰）

　　六、年總保費：人民幣元

　　七、免賠額：

　　每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB20__元），兩者以高者為準。

　　（二）擴展附加條款

　　一、火災和爆炸責任條款：

　　茲經雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點范圍內因火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產損失時被保險人應負的賠償責任。

　　附加火災、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬元。

　　本保險單據所載其他條件不變。

　　二、急救費用條款：

　　茲經雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的營業場所內發生意外事故造成第三者人身傷亡時應支付的合理急救費用。

　　本保險單據所載其他條件不變。

　　三、承租人責任條款：

　　茲經雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費，本保險單據擴展承保被保險人作為承租人對本保險單據列明的營業場所造成損壞所引起的依法應由被保險人承擔的賠償責任。

　　本保險單據所載其他條件不變。

　　四、火災/爆炸/水災損失責任條款：

　　本保險單據經擴展后，在本保險其內發生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有、但為其所用或實質性占用的、經特別列明之房屋，包括房東在房屋內的固定裝置和設備（不包括家具）損失，被保險人依法應承擔的賠償金額，本企業負賠償之責。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。

　　第二部分理賠服務

　　要點：主動、迅速、準確、合理的原則

　　專項理賠程序，24小時報案電話95500

　　配合施救工作，提供索賠幫助

　　“主動、迅速、準確、合理”是太平洋保險企業處理賠案的一貫作風和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時、足額的補償，將損失減少到最低程度。

　　理賠服務承諾

　　在發生保險事故以后，我企業將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復生產。

　　設立報案專線電話，24小時全年無休日為您服務；

　　與被保險人共同建立理賠操作程序；

　　提供專人理賠通訊方式；

　　遵循被保險人有關事故消息公布及各項保密守則和制度；

　　及時組織理算企業迅速趕赴現場查勘、檢驗定損；

　　與被保險人配合制定應急施救措施，防止損失的進一步擴大；

　　與被保險人充分協商、合理定損、及時賠付；

　　理賠時效承諾

　　我企業承諾將在出險接報后24小時內趕赴現場查勘，本市一小時內趕赴現場，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進一步擴大。

　　我企業承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個工作日內支付賠款；必要時也可申請公估企業。賠款支付時間，如貴司有進一步要求，我企業會充分考慮和滿足貴司要求。

　　為了做到及時賠付，我企業在處理賠案時對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務。

　　財產險理賠程序范本

　　一旦發生自然災害或意外事故被保險人及時向保險企業報案（48小時內）我企業為客戶提供24小時專線報案電話或向本保險服務跟蹤經辦人報案，如發生盜搶行為同時向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業的重要依據；

　　在可能的.情況下于清理現場前給我企業第一現場調查的機會，并予以充分的協助；

　　在我企業的協助下填制出險通知書，向保險企業提出書面索賠；

　　按保險單的規定被保險人有責任提供有關的憑證、賬冊、單據、證明等作為理算的依據；

　　協助我企業或理算人、獨立的第三方進行處理賠案所必須的資料搜集工作；

　　在進行受損財產修理或重建以前，被保險人和我企業應當就由我企業負責賠償的受損財產的損失程度、數量、施救費用等達成統一意見，避免爭議；

　　如受損財產由被保險人自選修理，請提供包括修理所用物料、耗費工時等事項的修理費用清單；如為外單位修理或重建，請提供相關發票；

　　在我企業的協助下填制損失清單；

　　如財產損失由第三方的原因造成，被保險人應及時向第三方提出追償，但不應做出任何承諾，同時應將有關事項告知我企業。經我企業賠償后的相應權益應簽署權益轉讓書轉讓給我企業，并協助我企業追償；

　　一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我企業將迅速支付賠款。

　　理賠程序

　　客戶保險企業

精選理財計劃匯總 篇7

　　對于年輕的工薪族來說，積累人生第一個10萬元，通常是需要相當毅力的，即便下定決心每月必須固定存入多少錢，很多時候也因為忙碌、遺忘、額外支出等原因讓強制儲蓄的愿望泡了湯。很多時候我們也明白，其實每個月收入中拋開必要的生活開支，多花幾百元和少花幾百元對我們的生活基本沒有影響，關鍵就是，如何在我們還沒有隨意消費完之前，及時地將這些可花可不花的資金沉淀下來。

　　而要積累第二個10萬元，就有很多捷徑可走了，因為有了理財的本錢，錢生錢就容易多了。28歲的關女士幸運地得到父母贈予的20萬元后，一直把它放在銀行里存活期，當去年受人指點購買收益3.4%的人民幣理財產品后，竟賺了7000元，對于之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財意識的重要體現。有一種說法，如果一個人30歲時有50萬元，他不用做別的只是穩健打理，那么這個人退休時將有幾百萬元甚至上千萬元。

　　積累人生這兩個10萬元，需要動用的確實是不同的腦部神經，需要搜集的是不同的理財技巧，需要具備的是同樣的理財觀念。今天，與大家一起探討的是兩個10萬元的不同技巧，同時也希望大家能夠從打理新年的第一個月收入開始，盡早制定出自己的理財計劃，享受兔年的財運生活。

　　第一個10萬元財富積累階段

　　基金定投收益高于零存整取儲蓄法

　　或許你還沒有意識到，作為白領的你，當每月的工資都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月節余部分放在卡里吃活期利息時，這種多數同事們都采用的做法，已經讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息，看似幾十元到幾百元的差別，時間一長損失可就大了。更重要的是，這種方法非常不利于資本的積累，這樣的“不理財”方式，讓你實現第一個10萬元目標難了不少。

　　所以，先從你的活期存款開始吧。

　　據了解，目前各家銀行都有自動轉存服務，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺開通這項服務，并可設定一個轉存點，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉。通過這項業務，工薪族可完全實現為自己量身定制理財方案的目的，如設定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等，實現資金在活期、定期、通知存款、約定轉存等賬戶間的自主流動，提高理財效率和資金收益率。據統計，如果資金平均分配為三個月定期到兩年定期，一年下來可以達到約1.75%的年綜合收益率。不過，需要注意的是，不同銀行的轉存起點和時間有所不同。

　　例如，假如您的月工資為6000元，與工資發放銀行簽訂了儲蓄協議，委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元，其余資金按20%、30%和50%的比例，分別轉存到三個月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過2500元，銀行會按利息損失最小原則，由電腦系統從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取，但如果當天補足取款，也不會造成利息損失。

　　“月光族”理財：零存整取

　　零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。

　　零存整取可以說是一種強制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢，想不做“月光族”者可以通過這種方法養成“節流”的好習慣。

　　類儲蓄法貨幣基金：活期儲蓄

　　所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據、記賬式國債、金融債、協議存款等穩健型金融產品的開放式基金，因為它不像其他開放式基金一樣有認購和贖回費用，所以投資者可以把它當成“活期儲蓄”，而隨時購買和贖回，從發出贖回指令到可以取現一般需要2至3個工作日。

　　定期定額申購基金

　　定期定額申購基金很適合工薪族達到強制儲蓄的目標。已上市的各種開放式基金的數目已達到上百只，它們的主發行渠道就是銀行。那么，經常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某只基金，跟銀行簽訂一個協議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項，劃到基金賬戶完成基金的申購。這種方式有利于分散風險，長期穩定增值。這種投資法，不必掌握太多的專業知識，不必費心選定購買的時點，只需耐心一些堅持中長期持有，并且在一般情況下，基金定投的收益會高于零存整取的利息。正因為此，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養老金的一個優良選擇。

　　定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標準是看它的長期贏利能力。

　　銀行“月計劃”理財

　　一些股份制銀行有一種“月計劃”的存款方式，年收益可達到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個賬戶余額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃，銀行每月1日對外發布上期收益情況，并容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動性，預期年收益率為1.7%至2.05%。

　　第二個10萬元財富增值階段

　　五成穩守，五成“穩攻+強攻”

　　守：工作了幾年之后，或許你已經有了10萬元左右的存款，就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了。

　　首先，應該把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風險下。

　　除存款和國債之外，還可以關注一下其他低風險理財產品，如人民幣理財產品和貨幣市場基金，投資這些理財產品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍并不大。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金里面，它可以替代活期存款。

　　在保證流動性和低風險的情況下，貨幣市場基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費用，管理費用也較低，轉換又很靈活，本金的安全性很高，又是免稅的。

　　工薪族理財方程式：策動你的第二個十萬

　　努力增加理財收入的同時，仍然要把工作收入積累下來，當初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈。

　　50%穩守，25%穩攻，25%強攻，第二個十萬！

　　對工薪族來說，收入有兩個來源：工作收入和理財收入。在只有工作收入沒有理財收入的情況下，積累人生第一個十萬，通常是需要相當毅力的，而要積累第二個十萬，就有很多捷徑了，因為有了理財的本錢，錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率是3.87%，活期更是只有0.81%，錢放在銀行不動，利息還不夠彌補物價上漲。所以，一旦有了理財的本錢，就不能只靠工作收入了，應逐步提高理財收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長，以理財收入逐步取代工作收入是必經的過程，直至退休后只有理財收入而沒有工作收入。及早開始理財，就有機會提早退休享受生活，下面這個“理財方程式”可以給大家一些啟發。

　　理財方程式=50%穩守+25%穩攻+25%強攻。

　　理財方程式的概念十分簡單。首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風險下。除存款和國債外，還可以關注一下其它低風險理財產品，如人民幣理財產品和貨幣市場基金，投資這些理財產品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍并不大。

　　接下來就是如何錢生錢了，建議大家將“攻”的資金分為“穩攻”和“強攻”。穩攻部分，對于有一定投資理財概念的人，可以選一些波動度較小、報酬表現較穩健的理財產品，如混合型基金、大型藍籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不過，投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風險。

　　至于強攻部分，就是投資理財中最刺激的部分了，如成長型股票、股票型基金、期貨等，既有機會讓人一個月賺10%，也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風險高收益的理財產品，有相當高的知識與經驗門坎，對于不擅長投資的工薪族，最好先以穩攻方式進行，在比較有投資心得、功力較深厚之后，再加入強攻一族中去追求更高的收益率。

　　需指出的是，“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調整的，主要取決于個人風險偏好和理財目標，如果能夠承受一定風險且短期內無較大資金支出計劃，則可提高強攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%。對于保守型的投資人，則可增加穩守的比例，減少強攻的比例。

　　最后，努力增加理財收入的同時，仍然要把工作收入積累下來，當初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈。如果能保留定期儲蓄的好習慣，同時堅持投資理財，擁有下一個十萬一定不會太久。

精選理財計劃匯總 篇8

　　理財寄語：以最優成本，過最優生活!

　　理財是理性與感性的結合產物。 本案例的主人公是一名當今大學生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點;在別人都想到時，您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點，早用，常用，巧用這一小點，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。

　　一、基本情況

　　進入大學，離開了父母，意味著我某種意義上的獨立生活的開始，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數據指出，在大學形成的消費習慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學時代，養成良好的消費理財習慣，變得至關重要。

　　二、目前財務狀況

　　我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現。

　　三、理財目標

　　我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經費，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經費。

　　四.理財規劃

　　1.總體規劃

　　月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。

　　月支出：小于等于1200元。

　　2、具體規劃

　　(1)記錄：準備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用EXCEL表格記錄以上所有支出，并每天結算支出總和。

　　(2)分析并制定消費計劃：每月了解學校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據粗略計算，確定當月消費總額計劃，每天根據EXCEL表格計算數據計算支出數量是否超標，以便隨時對月支出計劃進行改善。

　　(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證一定數額的飯費，保證合理營養搭配;適當撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規劃出一部分資金用于購買學習資料，這部分應該占用相當大的比重;另外需要設置一定數量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費，比如寢室電腦的網費，電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據彼此緩急關系適當增減，但所占比重必須遠高于后兩項。

　　(4)創造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。

　　(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。 五、理財觀念 盡量以最優的成本，獲得最優的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經費，同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因為社會是人組成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關于風險投資，不提倡，適當買張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。

　　六、理財規劃結論

　　大學生，社會上一個十分特殊的群體，在當前的社會生活中，大學生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響，如此就更需要當代大學生有著很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義!

精選理財計劃匯總 篇9

　　哎！過年什么都不怕，怕的就是壓歲錢。人人都知道，孩子一拿到壓歲錢，父母就要搶著保管。但是，我們這些孩子哪愿意。所以，我特地叫來了幾個小伙伴，討論自己保管壓歲錢計劃。

　　還是我的話說得對，小伙伴們都不贊成家長保管壓歲錢，都說自己的`錢自己管，自己理。壓歲錢是屬于我們小孩子的。再說了，小孩子也應該有自己的一本財務賬嘛！自己用好這些錢，學會理財，這對我將來有很大的幫助。

　　快開學了，我們也應該有自己的用錢計劃。

　　一、購買學習用品。

　　二、把一部份錢捐給希望工程，讓其他小朋友也能讀到書。

　　三、訂購報刊，增長知識。

　　是的，父母說得沒錯，孩子的壓歲錢是應該歸父母所管。其實，從另外幾個方面講，家長們拿我的壓歲錢也是為了我們好。如果我能夠合理安排壓歲錢，那么父母也不用太操心了。

精選理財計劃匯總 篇10

　　懶人理財法并不追求榨取每一分收益，而是規劃好自己的財務收支，省心省力地拿到無風險收益即可。極簡家庭理財方案的正途是壓縮你自己的理財需求，讓這些需求可以簡簡單單通過少數幾種理財工具就能實現。

　　投資與理財康寧

　　很多人和我一樣，并不愿意在理財這件小事上浪費很多時間。懶人理財法并不追求榨取每一分收益，而是規劃好自己的財務收支，省心省力地拿到無風險收益即可。所以，先向大家介紹一個極簡家庭理財方案。這是個擴展性很好的簡單開始，即便以后有新的需求，也只在這個方案上增加新的理財工具就好。

　　首先，不要著急尋找萬能的理財工具。總有人想尋找事事隨心意的萬能理財工具，但是這可能嗎？理財工具的三個屬性分別是收益性、風險性和流動性，絕大多數時候，它們之間是互相取舍的關系，很少出現一種理財工具在這三方面都完勝另一種的情況。因此，放棄尋找萬能理財工具的`想法吧。想要達成省心省力的極簡家庭理財方案，正途是壓縮你自己的理財需求，讓這些需求可以簡簡單單通過少數幾種理財工具就能實現。

　　那么，每個人都千差萬別的理財需求應當如何簡化呢？我的建議是簡化為三種：立刻能花的錢、很快能花的錢和暫時不花的錢。

　　立刻能花的錢，是指你兜里的現金和銀行卡上的活期存款。不要總想著信用卡和貨幣基金，我國的金融環境還沒有發達到能離開現金的程度，很多場合和緊急情況下，你都必須能立刻從兜里掏出現金，或在路邊的ATM上取到現金。

　　要知道，信用卡不是所有地方都能刷，貨幣基金也不是隨時能拿到手。對于中等收入家庭來說，雖然現金和活期存款的收益低到可以忽略不計。但是仍然要保證隨時能拿出應急的現金，不要太在乎這部分錢是不是損失了利息收益。

　　具體金額需要各位估算自己家庭的每月支出，稍微高過一個月的支出就差不多足夠了，畢竟還要儲備一筆很快能花的錢。

　　很快能花的錢，就是指你的貨幣基金，例如互聯網金融里的眾多“寶”之一。這部分錢是有收益的，而且最近貨幣基金的收益還相當不錯。需要提醒的是，貨幣基金雖然取現方便，又有收益，但是不要把它等同于現金，更不要對貨基的收益太執著。

　　為什么貨基不是立刻能花的錢？平時工作日可能感覺不明顯，一旦是非工作日或夜晚，你就會感到貨基的錢并不是立刻能轉成銀行卡里的活期存款，所以還是把它設想為一兩天內能拿到手的現金更合適，不宜把手頭的現金全部換成貨基。至于貨基收益，蹦蹦跳跳的七日年化收益率參考價值并不大。

　　根據貨基收益排名（截至20xx年2月2日），近一年的最高收益不過4、82%、近半年不過2、71%，固定收益類產品很容易超過，所以同樣不宜把長期不用的錢放在貨基。

　　總而言之，貨幣基金就像一個緩沖池，作為很快能花的錢，金額控制在3-6個月的家庭支出就足夠了。

　　把以上兩種錢留夠，剩下暫時不花的錢，才是你可以追求高收益的錢。想投資追求高收益的，可以去炒股炒金炒一切；想掙點安穩錢的，老老實實選擇低風險的理財產品。

　　如何找到低風險的理財產品呢？往細里說很難，其中門道太多；可是往粗里說又很簡單，只要牢記“天下沒有免費的午餐”即可。最近半年貨幣基金的年化收益率在5%多一點，那么正規機構的固定收益理財產品到6%-7%也就差不多了，再高的收益率憑什么風險低呢？隨著金融改革的深入，為自己決策負責的風險自擔會成為常態。

精選理財計劃匯總 篇11

　　我叫，于20xx年畢業于X大學專業，曾經在證券任投資顧問一職。X年的投資顧問工作經歷，使我對理財的相關工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也說明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，盡早進入工作狀態，憑借自身的專業知識、工作經驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實。現就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。

　　一、樹立正確的工作理念，早日進入角色

　　工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

　　二、做好渠道工作，圓滿完成任務

　　我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯系，掌握他們目前的情況和對于曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業務能力和真誠態度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

　　三、開拓新市場，發展新客戶

　　朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的.。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成為穩定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

　　以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。

　　單位的形象需要每一個人來維護，單位的業績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。

精選理財計劃匯總 篇12

　　支出=收入-儲蓄

　　很多理財意識較強的工薪族，每月領到薪水后，會將日常消費剩余的錢存入銀行。這種方法常常會因為自己的無計劃消費，導致每月可以存下的錢多少不一，有時甚至“月光”。

　　如果能將“儲蓄=收入-支出”的觀念轉變為“支出=收入-儲蓄”的觀念，每月先將30%的收入存入銀行，剩下的`錢用于當月消費資金，那么你的小金庫里的錢就會越來越多。

　　穩健理財=50%穩守+25%強攻+25%穩攻

　　待積累了一筆資金后，可以把50%的資金用于定存、投入貨幣基金或者購買銀行保本理財產品等;剩余的25%資金投入高風險、高收益的投資產品，如股票或股票型基金;剩下的25%則可以購買較為穩妥的中高收益理財產品。可承擔風險比重=(100-目前年齡)*100%

　　比如你今年30歲，可承擔風險比重就是(100-30)*100%=70%。就是說可以將70%的閑置資金投入高風險高收益的投資，比如股票;剩余的30%進行穩健投資。按此比例配置資產，進行多樣化投資，可以降低風險，獲得收益也會增多。還貸額度≤月收入*35%

　　要想使日常生活和每月投資不受到太大的債務影響，每月歸還貸款本息的額度，最高不要超過收入的35%，一般以20%為宜。

　　養老費用=目前年花費*20

　　待收入和消費情況基本穩定后，可以開始準備相當于每年年支出(年收入減年儲蓄)20倍的存款，留到自己退休后做日常生活開銷費用。

　　家庭理財完美方案：4-3-2-1

　　家庭資產合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于存款以備應急之需，10%用于保險。這樣的分配比能有效分散風險，幫助家庭資產實現保值增值。

精選理財計劃匯總 篇13

　　時間過得真快呀！馬上又要過春節了!我們中國是一個文明、傳統的國家。一年一度的春節，是大家最注重的節日，也是我們小孩子最期待的節日。因為這一天，不僅能和家人團聚，還能收到長輩們送的壓歲錢。

　　隨著生活條件的不斷提高，我們收到的壓歲錢也越來越多。那么，怎樣合理的使用我們的壓歲錢呢？我是這樣計劃的：每年，我的壓歲錢在20xx元左右，我會把其中的四分之三交由爺爺存進銀行，爺爺告訴我，這筆錢留給我以后上大學用。另外的四分之一，大概有500元。開學時，我會拿其中的150元去給自己買一些新的學習用品。在學習的過程中，遇到自己喜歡的課外書籍，就會把它買下來，算算應該要用180元，剩下的170元，我會作為自己一年的零花錢，也是我自己的“小金庫”。平時，我還會幫奶奶和媽媽做點家務，比如洗碗，倒垃圾，拖地等。每次都能得到2至5元的報酬，我會把他們存進“小金庫”。

　　當我坐在寬敞、明亮的教室上課時，我想到在貧困的`山區，還有許許多多經濟困難的小朋友，無法上學，就很難受。所以，只要遇到募捐的時候，我就會把我的零用錢捐出去，有時10元、有時50元的。希望能幫助一下他們。

　　這就是我的小小理財計劃，我希望自己的每分錢，都用在需要的地方。

精選理財計劃匯總 篇14

　　這次物價上漲，有一個特點，就是資源類、資產類、能源類、農產品類的價格上漲，而工業品漲價幅度不明顯。這就說明，經濟結構畸形化程度在加深。 中國正在面臨著物價全面上漲的炙烤，從“逗你玩”、“蒜你狠”、“姜你軍”、“糖高宗”，老百姓生活的豆類、大蒜、生姜以及蔗糖，全線上漲，菜價也到了“元時代”，一些農產品還全線告急，比如說棉花。玉米、小麥等等凡是沾上農產品的，大部分都大漲了。不僅農副產品上漲，像電價、水價、煤價、油價漲價的幅度都讓老百姓如坐針氈，切實感受到工資不漲生活成本天天漲的壓力。房價漲了就不說了，房租上漲確實讓很多白領受不了，既買不起也租不起了，所以，前段時間，有白領們逃離北上廣的傳說。即使買了房的房奴，生活成本上升，更使得他們苦不堪言。

　　如何在學生階段樹立良好的理財觀念，養成良好的理財習慣，學會一定的理財技巧，進而使自身財產保值增值顯得越發重要。理財對于當前大學生來說具有重要的現實意義，在此給廣大在校大學生提出了一些理財建議。

　　大學生理財規劃的重點

　　理財對于當前大學生來說具有重要的現實意義，而大學生存在的理財問題也較為普遍，在此我們給廣大在校大學生提出了一些理財建議。

　　1、理財原則：勤儉節約穩健當先

　　目前大學生很多都談不上財務獨立，也沒有穩定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學生遵循的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資產。在投資方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。

　　2、關注對賬單 慎用信用卡

　　在理財行業內，信用卡的使用問題其實頗受爭議，對于大學生來說更是如此。信用卡的問題在于其容易助長人們的消費，甚至是不良消費習慣。受還款能力所限，信用卡的債務一旦無法償還，對學習生活一定會有所影響，甚至會造成學生家長的財務壓力。

　　在此，建議使用信用卡的大學生養成良好的理財習慣，具體做法可從關注對賬單開始。只要開始關注自己的對賬單，就能夠有所發現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時間的話應動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進;另一方面可觀察是否發生利息費用，即產生成本，同時學習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。

　　3、學習金融知識 認識理財工具

　　一些大學生在校期間急于嘗試進行投資，希望早日積累投資經驗，幫助自己日后能夠投資獲利。這個出發點是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準備，首先就是要認識和了解投資工具。如果是金融相關專業的學生，或是準備將來從事金融領域工作的學生，可結合學業課程進行系統學習，結合書本知識觀察市場行情。其他專業的學生可在業余時間學習投資工具的基礎知識，從圖書館入手，閱讀相關書籍，然后再結合市場行情進行觀察。

　　另外，大學生可以參加一些金融理財行業內相關的知識講座，多接觸實踐中的投資信息。建議大學生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手，從基本的基礎知識入手，熟悉其特點與方式后可利用自己的閑散資金進行實踐體會，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅持穩健策略，不能急功近利。

　　4、理財需要付出 長期的艱苦努力

　　積極學習科學合理的理財觀念，培養良好的理財習慣對當前大學生來說是有必要的，但與此同時，大學生也不能忘記一個前提，就是不能影響自己的學業與課程，不能過度沉迷于理財與投資。另外，就是要做好理財的心理準備，理財并不像很多大學生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。

精選理財計劃匯總 篇15

　　員工持股計劃（Employeestockowner-shipplan,簡稱為Esop）是指本公司員工以支付現金或借助貸款等方式來獲得本公司的一定份額的股票，但員工不直接參與公司決策，而是把股票托管給具有一定資質的法人機構運作，由該機構代表參與計劃的員工進入董事會行使股東權利，并按持有股份比例分享公司剩余利潤。通過參與該計劃雇員具有勞動者和所有者的雙重身份，達到全面調動勞動者主人翁積極性參與公司生產經營活動的目的。實際上，ESOP在公司理財的很多環節都可以發揮作用。

　　一、ESOP的傳統作用

　　員工持股計劃為公司治理機制和所有權機制轉變引入新的元素，它把員工的個人利益和公司的利益捆綁在一起，促使員工關心公司效益，對提升公司效率、提高竟爭力和增強員工凝聚力都起到了正向的推動作用。不同情況的公司的使員工獲得所有權的方式各有不同，可能是公司以股票作為勞動報酬的一部分支付給員工，也可能是讓本公司員工通過銀行貸款、低價配股等方式出資購買，還有可能是公司使用當年盈利購買公司股票后無償贈與員工，當然也有可能是以上幾種方式的混合，但一般來說，所有的員工持股計劃都會尋找或成立一個股票托管的信托機構，公司按月向EOSP信托繳納員工養老保險金，年底再分紅派息給ESOP信托，由ESOP信托負責歸還銀行貸款本息。

　　ESOP這種種產權制度使員工獲得公司的部分所有權，成為公司的股東，讓勞動資本成為享有股權的依據。對公司面言，既實現長期的資本收入，又優化了資本結構。同時，通過把公司股票轉讓給員工還具有激勵作用有：第一，為公司實行民主管理奠定基礎；第二，為員工提供安全保障，增加留住人才的砝碼；第三，在擴大公司資金來源的同時也增加了員工收入；第四，改變了公司收益權結構，公司治理機制實現了轉變。

　　二、ESOP在公司理財中的作用

　　（一）籌資環節，作為股權融資工具，為公司提供資金來源

　　以美國為例，公司員工認購股票ESOP的資金主要來源于以下四個方面：

　　l.員工家庭積蓄；2.公司專門性分期獎勵資金；3.公司用公益金提供的.專項借款；4.銀行專項貸款。國外ESOP廣泛采用的方式第是四種，即由公司擔保、員工持股會向銀行等金融機構申請專用貸款的方式，稱為"LEVERAGEESOP".在執行該計劃時，公司將成立一個專門的職工持股信托機構，由公司提供擔保，以信托機構的名義代表員工向金融機構貸款，貸來的款專項用于購買公司股票。

　　美國1976年頒布的《稅收改革法案》就認為ESOP是公司融資的工具之一，這個融資手段對職工、公司和股東三方都是有利的。在我國的管理層收購實踐中，也有企業將MBO和ESOP相結合，通過向原公司員工發行股票融資，從而獲得收購公司所需的大量資金。

　　（二）成本管理環節，ESOP可降低公司成本支出，改善經營業績

　　1.降低資金成本，提高財務杠桿作用。相比公開市場發行股票，ESOP融資減少了聘請顧問、市場推廣、中介包銷等環節，只是和員工持股會或信托公司、銀行打交道，可以節省昂貴的發行費用。在杠桿型ESOP中，對貸款提供者的利息收入優惠可使公司獲得較低成本的資金。國家為參與杠桿型員工持股計劃的銀行提供稅收優惠，極大地增加了銀行參與ESOP的積極性，利息收入50%的稅收優惠使得銀行能夠提供較低價格的資金供給，從而為企業節約了財務費用；同時，根據企業財務杠桿原理，較少的息稅前利息支出放大了股東稅后利潤，有利于提高每股收益。

　　2.降低勞動力成本，提高公司產品競爭力。通貨膨脹時期，有了ESOP對員工收益的補償，又由于個人所得稅和資本利得稅的不同，員工將會樂意接受未來的股票收入，實現個人所得稅的節約，不會給公司帶來漲工資的壓力，因此勞動力成本可以相對降低，從而提高公司產品的競爭力。同時實行員工持股計劃的公司向市場傳遞的是員工對公司公司未來良好前景的信心，因此可以提升公司的市場形象，增加潛在投資者對公司的投資興趣。

　　（三）稅收籌劃環節，利用ESOP的各種稅收優惠，獲得節稅收益

　　以美國為例，對ESOP的稅收優惠不但實在，而且在不斷改進中。美國對ESOP的稅收優惠是從始于1974年的"雇員退休和收入安全保障法".該法針對ESOP的主要優惠條款包括以下兩項重要內容，一是認可ESOP作為公司贈于計劃不同與其他的雇員受益計劃和養老金計劃，并為ESOP借款購買股票的開通綠色通道；二是賦予公司用來無償贈于給ESOP用于償還銀行貸款的本金與利息的收入相應的稅收豁免權，企業所得稅稅收減免提高到10%.此后美國不斷提高對ESOP的稅收優惠，實行ESOP計劃的公司獲得了巨大的節稅收益。

　　（四）風險管理環節，員工持股有利于企業分散經營風險，也有利于防止公司控制權轉移

　　如果公司僅依賴少數人的投資，經營決策失誤概率大，很容易導致企業破產。

　　員工持股計劃使得股東多樣化，增加員工在公司決策中的影響力，使得公司決策科學化、民主化，降低公司倒閉重組的概率，這一點對于經營風險較大的高科技企業尤為重要。同時，ESOP為非公眾持股公司的股票提供了一個內部流通市場，公司的股東既可以選擇收回自己的投資，也可以繼續持股取得股利收入，增強了股票的吸引力，有助于分散股權，增加控制權轉移的難度。

　　（五）資本運營環節，作為資產剝離和重組的手段，廣泛用于各種資產重組活動中

　　1.成功退出經營不善的子公司，實現資產優化重組。為了減少企業多元化經營的負面影響，提升公司主營業務的價值，公司可選擇員工持股計劃實現股權的退出。此時的員工持股計劃可能并不要求員工除了勞動之外的任何付出，目的只是把企業的股權轉移給公司的員工。

　　2.反接管防御，防止敵意收購。公司可以在公司章程中約定外部收購為員工持股計劃執行的條件，一旦發生外來者收購，公司將啟動員工持續股計劃，公司股權將贈送給全體員工，即員工成為公司的所有者。由于員工股東相對原股東來說較分散，將增加外來者收購的難度，令收購者知難而退。

　　3.挽救瀕于倒閉的公司。員工持股計劃行動曾挽救了瀕臨破產的公司，甚至還曾使破產的公司死而復生。每一個實行員工持股計劃公司雇員的行為就像一次救援行動，他們就像白衣騎士，使公司避免了可能是毀滅性的企業收購。員工持股計劃把公司主要產權傳遞給它的自然持股者--員工們，成功地使公司的員工獲得終身雇傭，一開始是勞動工人，后來逐漸實現資本工人的身份。

　　三、我國促進ESOP在公司理財中運用的措施

　　（一）借鑒國際經驗提供各種稅收優惠措施，鼓勵各方參與員工持股計劃

　　1984年美國國會實施的稅收改革法案使員工持股計劃得到快速發展。該法案對員工持股計劃的多方參與者都給予稅收上的優惠：實行員工持股計劃的公司能得到的稅收優惠，是公司不管以何種方式發行給員工持股計劃的股份價值都可以從應稅所得中扣除，公司向ESOP信托支付的股份分紅并用于償還貸款本息的部分，也可以抵減應納稅所得，從而減少當期應交所得稅；公司每年向ESOP支付的養老保險費用，可以作為成本從應所得稅前扣除；與通常的公司股息來自公司的稅后收入不同，員工持股計劃的股息支出也可以從公司稅前收入中扣除。對于參與LEVERAGEESOP的銀行的來說，它可以享受的稅收優惠是在員工持股計劃中獲得的貸款利息收入的50%免交所得稅。

　　對于持股人的優惠是，如果把所持公司股票以商業目的出售給員工持股計劃，同時在一年內對公司債券進行再投資的話，出售股票的資本利得稅可以遞延至新債券售出時繳納。正是由于美國賦于參與員工持股計劃的四方（公司、員工、貸款銀行、公司其他持股人）都可以享受稅收政策上的優惠，美國的員工持股計劃才得以迅猛發展。

　　當前，我國并沒有制定針對員工持股的稅收優惠政策，造成員工持股被動接受的尷尬局面。除了一些上市公司的內部職工股較受歡迎之外，大部分企業的員工持股明顯缺乏吸引力，更有一些公司為了實現員工持股甚至不得不采取強制措施。因此，為了推動員工持股在公司理財中健康、規范的發展，我們可以借鑒美國的做法，通過制定稅收優惠政策來吸引企業、鼓勵機構投資者和銀行等金融機構積極參與員工持股計劃。

　　（二）吸引金融機構參與員工持股計劃，為員工持股計劃創造良好的融資環境

　　員工持股計劃成功與否決定了企業產權制度的重大變革，決定了家庭金融資產從銀行債權向企業股權的轉變，決定了國有資產的戰略調整及混合所有制的順利實現。由于我們國家長期實行高積累、低消費的收入分配政策，企業員工手中的閑余資金有限，認購企業股票的資金對大多數員工來說都不是小數字。現實決定了我國的員工持股計劃必須采取杠桿型（LEVERAGEESOP）為主，非杠桿型（UNLEVERAGEESOP）為輔的模式較為合適。因此，員工持股計劃的順利實施應由金融機構提供相應的資金支持和信用擔保，并且要開發創新的金融工具為ESOP配套服務。

　　借鑒美國的例子，LEVERAGEESOP一般按以下方式操作：首先，推行員工持股計劃的公司及員工持股信托代理機構（職工持股會）和銀行簽訂借款協議，由公司和員工股票信托機構提供信用擔保，以所購買的公司股票為抵押（公司和員工股票信托機構須承諾在特殊情況下將以協議價格收回全部抵押股票），以員工持股信托代理機構名下未來實現的存款和公并司股票分紅為償還保證，以員工持股信托代理機構的名義向銀行貸款購買公司部分股權。同時員工持股信托機構為員工開設特定賬戶，把公司的捐獻、員工分得的利潤及工資收入的一定比例轉入該賬戶，按期歸還銀行貸款的利息和本金。鑒于公司是銀行提供給員工持股信托代理機構的信用貸款的擔保者，按照協議約定在貸款清償之前，公司不能把對應股票過戶到職工持股會名下，只能按照貸款的償還比例，逐步把相應份額的股票轉移到員工持股信托名下，由員工持股信托代理機構再把股票按比例分配到每個員工的個人賬戶。

　　（三）完善制度建設，循序漸進，推進ESOP在公司理財中的應用

　　員工持股制度是現代產權制度的組成部分，也是公司理財的一個重要手段。由于制度建設的缺失，ESOP在我國的運用幾經波折，這就要求我們完善制度建設，循序漸進地推進該計劃的實行。首先，要完善會計制度建設。雖然我國已經頒布了《會計法》、《企業會計制度》和幾十項具體會計準則，會計制度建設取得了一定的成就，但與西方發達國家相比仍顯滯后，離實踐要求還存在差距，與員工持股制度相關的很多會計準則也需要參照國際慣例重新制定。通過會計核算與信息披露措施的完善，使員工和外部投資者對企業有更充分的了解，增加公司治理的透明度。其次，加強公司內部治理和外部市場監管。要建立和完善中國的公司治理結構，通過企業內部民主決策機制的建設，讓職工有更多知情權和發言權。同時繼續加大對違規公司的處罰力度，強化市場監管，凈化公司治理環境。最后，要完善職工持股風險管理機制。

　　員工持股、股票期權等激勵制度，只要公司股票上市，就存在股價變動的風險。這種風險的存在固然有利于持股員工通過努力工作創造企業更好的業績，保證本企業股票價格在市場上的良好表現，但也會給員工收益帶來損失，有悖于實行員工持股計劃的初衷。因此，可嘗試引進保險或對沖等先進風險管理技術，逐步形成一套職工持股風險轉移機制，才能真正實現ESOP在公司理財中的多種作用。

　　參考文獻：

　　[1]王少鋒。我國企業并購融資現狀和發展策略研究[D].四川大學。

　　[2]文宗瑜，唐俊。公司股份期權與員工持股計劃[M].北京：中國金融出版社，20xx:55-78.

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　　[4]葉旭全。員工持股計劃最新操作實務[M].北京企業管理出版社，20xx.12:89-85.

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　　[6]孟慶春。基于競爭考慮MBO與ESOP的國有企業產權改革模型研究[J].經濟管理，20xx.12:137-142.

精選理財計劃匯總 篇16

　　完備的家庭理財計劃包括八個方面：

　　1.職業計劃：

　　選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實現這個目標的計劃。經濟理財

　　2.消費和儲蓄計劃：

　　你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。

　　3.債務計劃：

　　我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，并且債務成本要盡可能降低。

　　4.保險計劃：

　　隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

　　5.投資計劃：

　　當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

　　6.退休計劃：

　　退休計劃主要包括退休后的'消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

　　7.遺產計劃：

　　遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產作為禮物贈予繼承人。

　　8.所得稅計劃：

　　個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果。

精選理財計劃匯總 篇17

　　我叫，于200X年畢業于X大學專業，曾經在證券任理財經理一職。X年的理財經理工作經歷，使我對理財的相關工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也說明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，盡早進入工作狀態，憑借自身的專業知識、工作經驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以"為每一位客戶奉上最滿意的服務"為己任，踏踏實實將本職工作做好做實。現就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。

　　一、樹立正確的工作理念，早日進入角色

　　工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己"應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好"，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

　　二、做好渠道工作，圓滿完成任務

　　我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯系，掌握他們目前的情況和對于曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的'客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業務能力和真誠態度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

　　三、開拓新市場，發展新客戶

　　朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成為穩定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

　　以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。

　　單位的形象需要每一個人來維護，單位的業績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。

精選理財計劃匯總 篇18

　　一.現狀分析

　　大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業中得到長期的回報，因為現階段學業任務重，課程多，現沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業找工作做打算。

　　二.個人投資理財的主要類型和特點：

　　1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。

　　2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為個人投資的重要目標。

　　3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識個人投資者最佳的投資工具。

　　4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

　　5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以個人要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。

　　6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

精選理財計劃匯總 篇19

　　迎來__喜悅之時，回首20__年工總行制定的“20__服務價值年”和“創建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情，

　　銀行理財經理工作計劃。工作重點目標是本著網點中間業務收入和經營目標為20__年工作風向標，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學習充實自己的工作能力，用專業知識贏得客戶遵從，用細致周到服務留住客戶，為網點整體業績提升多盡一份力量。

　　20__年學習業務知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個人客戶經理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執著與CFP理財師考試中。本人繼續努力學習不斷豐富自己的專業知識，鍛煉寫理財專業文章。今年工行門戶網站原創舞臺有我關于理財、保險、基金、案例等十多篇專業文章，在九月現代商業銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發表保險專業文章。在金融理財師持證人期刊中也發表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財團隊基金宣傳學習活動，通過與各家基金公司學習機會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網點和支行做出理財師應有的貢獻。

　　20__年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領導下達命令而是主動積極配合網點領導做好各項營銷工作，及時把握好上級領導下達的工作營銷方向和任務指標。利用下班晚上和公休時間，勤于學習與工作有關的業務知識，運用到實際工作中，給網點領導提供好的參謀建議，與網點領導配合默契，按照上級風向標做好本網點營銷理財工作。

　　個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產品直銷人員;而是我幫助客戶買好銀行理財產品做好后續跟蹤服務的銀行理財師。簡單說：我不是賣產品，而是幫助客戶買產品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態的不同;工作效果必然不同。由被動變為主動，主動尋找目標客戶之后幫助客戶找到適合的理財產品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

　　20__年做好本網點優質客戶數量的提升：在管理網點300名客戶中有理財金卡客戶數量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導我行星級客戶標準，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經過辛勤努力20__年網點開立理財金卡總數量4__張，自己營銷的業績占70%以上。個人業績從接手時，全行網點排名由194名提升到60名以內。三季度評為先進網點受到嘉獎。

　　20__年工作業績匯報如下：一年中常規理財產品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務指標全年完成股票型基金700多萬元。20__年一月至十一月為網點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓練營活動中取得排名第一成績。

　　通過一年努力結果，由擁有幾十戶理財金客戶，現在網點擁有理財金客戶數量達到4__多戶，截止年底客戶星級達到七星貢獻有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發展100到150位六星級以上客戶群，為網點綜合客戶素質提高勤奮工作。

精選理財計劃匯總 篇20

　　正在爆仗聲聲中，我們迎去了簇新的20xx年，關于剛建立沒有暫的我們公司，那新的一年必需做好新年的每項任務;而關于投資理財部來講，制定一個好的任務計劃，造定一個明白的目的，是每個銷售職員必需當真看待的事變。關于已處置銷售任務兩年多的我，此刻對銷售方式戰技能皆曾經比力成生，汲與沒有勝利的教導，吸納勝利的功效，對新的任務我也造定了20xx年的任務計劃：

　　起首，做好公司新年的第一個項目。

　　正在本身手上已有的客戶資本上深度發掘，正在完成公司制定的20萬目的的條件下，盡可能年夜限制的逾額，爭奪本身能早日轉正。給公司帶去效益的同時，也給本身帶去更多的支益。同時，也不克不及夠對開辟新客戶的任務有所輕忽，天天的宣揚任務仍舊得當真看待。

　　其次，增強營業進修。

　　進修是勝利的第一要素，關于每一個銷售職員來講，正在任務中不停進修，開辟視家，豐盛常識，總結履歷與不敷，是涓滴不克不及怠惰個任務。只要正在不停的總結與進修進程中，能力夠使本身不停的發展。同時，增強金融業其他止業常識的進修，包含銀止、證券、保險、基金、期貨、疑托、私募等等，迥殊是本身證券、疑托、私募等那些本身之前沒有處置戰打仗過止業，增強其他止業常識及其理產業品的進修，深挖他們產物的特色，與我們產物停止比照，找出我們產物中的劣缺陷，做到良知知彼、百戰百勝。固然，還需增強與同事之間的交換與進修，把本身之前的任務履歷與同事們分享，同事謙虛向身旁同事就教，汲與他們的劣面，更正本身的缺陷與不敷，到達全部團隊的配合提高。

　　第三，任務目的的制定。

　　任何任務皆是有目的的，沒有的目的的任務就沒有勝利的底子。一個好的任務目的就是勝利的起頭，關于本年，現制定任務目的以下：

　　1.脆持天天進來收單，包管天天收單量到達100以上，可以戰10個以上客戶詳談，起碼留下一個德律風，包管約莫有10萬擺布的資金量。

　　2.每周完成10個擺布的意向客戶，同時包管那10個客戶中有1、兩個客戶能投資。同時要曉得其他將來投資客戶的緣由，是資金近來不敷，照樣感到我們公司緣由，亦或家里人差別意，另有是有其他的投資渠講等等，對每個客戶的緣由皆當真剖析，經過差別的方法處置，有些客戶照樣能夠爭奪過去的。

　　3.每個月完成40個擺布的意向客戶，6個客戶可以投資，20萬的資金量。

　　4.每季度130個擺布的意向客戶，18個客戶可以投資，100萬的資金量。

　　經過以上目的的計劃可以天天連結提高，一步一個臺階的展開營業，每一年完成80個左有的客戶，資金量可以到達400萬擺布。正在其他同事的配合勤奮之下，正在本身提高戰得到支益的同事，使公司的營業可以江河日下。

　　第四，值班。

　　掌握好每次值班機遇，對每個上食客戶做到當真看待，建立好公司抽象，從心田理解客戶的深切必要，認真看待客戶提出的倡議戰定見，客戶逢到成績，不克不及束之高閣必然要盡盡力贊助他們辦理。要先做人再經商，讓客戶信賴我們的任務氣力，能力更好的完成義務。固然最緊張的是爭奪可以將上食客戶皆轉換為有用客戶。同時，正在空余時光正在門心收DM單，爭奪能讓過路客戶能進公司去片面理解公司及公司產物。

　　第五，客戶保護戰再開辟。

　　時辰做好老客戶的`保護任務。包含平常閉系保護和節日誕辰祝愿等，對老客戶停止再發掘，盡最年夜能夠減年夜老客戶的投資金額。用慧眼去收現老客戶身旁的資本，做好“一帶十，十傳百”的聯動營銷的后果，同時那也是對公司最好的宣揚方法。

　　第六，任務總結。

　　天天皆要對任務有個簡略的計劃支配，不克不及漫無目標的任務。天天依照計劃，一步一步，腳踏實地的展開營業。同時鄙人班前對天天任務做個小結，考慮本身任務一天去的所得所掉。剖析那一天的劣缺陷，劣面繼承收揚，缺陷盡可能更正，讓第兩天的任務可以更好的展開起去。脆持總結任務的風俗，做到每周一小結，每個月一年夜結。看看有哪些任務上的掉誤，實時更正，下次沒有要再犯。

　　我曉得銷售任務一起頭沒有好做，然則我念憑仗我那么多年積聚的銷售履歷戰才能，我是可以迎去一個沒有錯的將來的，我信賴公司的來日誥日必然有屬于我的一片妖冶天空!