X效率理論的我國商業(yè)銀行的管理研究范文
如何加強我國商業(yè)銀行的管理是當(dāng)前宏觀金融體制改革的一項重要內(nèi)容，黨的十七大報告明確提出要提高銀行業(yè)的競爭力。 詳細(xì)內(nèi)容請看下文x效率理論的我國商業(yè)銀行的管理研究。
銀行業(yè)管理強化的一個重要表現(xiàn)就是競爭力的提高，競爭力的提高關(guān)系到我國金融業(yè)對外開放的步伐，也關(guān)系到我國商業(yè)銀行能否在與國外銀行的競爭中處于有利地位，最終也關(guān)系到我國金融經(jīng)濟命脈由誰掌握的問題。因此，探討如何落實十七大報告的精神，提高我國商業(yè)銀行的管理競爭力是很具現(xiàn)實意義的。本文試圖x效率理論出發(fā)闡述應(yīng)如何加強商業(yè)銀行的管理能力，提高競爭力。
一、x效率理論簡介
(一)x效率理論概論
俄國文學(xué)家列夫·托爾斯泰在《戰(zhàn)爭與和平》中指出，一支軍隊的戰(zhàn)斗力是其士兵人數(shù)與某個未知數(shù)的乘積，這個未知數(shù)就是士氣。美國經(jīng)濟學(xué)家哈維·萊賓斯坦由此類比，一個企業(yè)或社會的產(chǎn)出是所投入的生產(chǎn)要素與某個未知數(shù)的乘積，這個未知數(shù)被稱為x效率。傳統(tǒng)的微觀經(jīng)濟學(xué)理論認(rèn)為，廠商的目標(biāo)是利潤最大化，即合理分配既定的資源，實現(xiàn)利潤最大，這種經(jīng)濟效益被萊賓斯坦稱為“資源配置效率”。但資源配置達(dá)到最優(yōu)時，企業(yè)中仍存在大量由于經(jīng)營不善、工人不肯努力等原因所引起的浪費，即低效率。克服這種現(xiàn)象與改善資源配置一樣可以提高經(jīng)濟效益，這是一種“非資源配置效益”，萊賓斯坦稱之為x效率。
(二)相關(guān)文獻(xiàn)綜述
drake等人(1998)的研究認(rèn)為，影響歐洲銀行業(yè)x效率的因素包括規(guī)模、專業(yè)化、銀行特征和市場特點四類[1]。張健華(2017)認(rèn)為資本充足率與x效率有顯著正相關(guān)，風(fēng)險資產(chǎn)比率與x效率負(fù)相關(guān)，激勵機制對x效率有較大影響，提高員工隊伍素質(zhì)有利于改進(jìn)x效率，在銀行管理方面不良貸款率對x效率有較大影響，盈利能力與銀行效率正相關(guān)，人均資產(chǎn)及機構(gòu)平均資產(chǎn)與效率正相關(guān)。侯世宇(2017)認(rèn)為商業(yè)銀行市場結(jié)構(gòu)的集中度對銀行x效率存在顯著的負(fù)向影響[3]。伍偉和孫穎(2017)認(rèn)為銀行獲取上市資格有利于其x效率的提高，同時適當(dāng)提高自有資本比率、降低管理費用、提高員工受教育水平，都能改善銀行的x效率[4]。
二、我國商業(yè)銀行管理x效率分析
我國商業(yè)銀行x效率影響因素分為內(nèi)部管理影響因素和外部環(huán)境影響因素兩部分。外部環(huán)境影響因素是商業(yè)銀行經(jīng)營之外的，不受銀行管理層控制的因素。內(nèi)部管理影響因素是商業(yè)銀行內(nèi)部的，商業(yè)銀行可以通過管理等手段加以調(diào)整和控制。外部影響因素一般包括：宏觀經(jīng)濟和政治環(huán)境、監(jiān)管制度的變化、所有權(quán)結(jié)構(gòu)、銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)、地域限制、利率變化和經(jīng)濟發(fā)展水平等方面。商業(yè)銀行內(nèi)部管理影響因素主要包括經(jīng)營戰(zhàn)略和管理水平兩大方面，經(jīng)營戰(zhàn)略是銀行管理人員能夠調(diào)整和控制、并會對其經(jīng)營產(chǎn)生重大影響的策略集合。管理水平是商業(yè)銀行對其經(jīng)營戰(zhàn)略的貫徹、執(zhí)行，既是銀行的最終經(jīng)營成果，又是效率的另一種表現(xiàn)形式。當(dāng)前對經(jīng)營戰(zhàn)略及管理水平測度的研究指標(biāo)主要有：資本充足率、存貸比例、不良貸款率、表內(nèi)外風(fēng)險資產(chǎn)比例、風(fēng)險資產(chǎn)比例、中長期貸款比例、投資收益比例、人均費用、高學(xué)歷人員占比、資產(chǎn)利潤率、資本利潤率等方面。我國商業(yè)銀行成本效率個體差異很大。四大國有商業(yè)銀行的改革成效顯著，通過注資、不良資產(chǎn)剝離、整合上市等方法在降低銀行經(jīng)營成本方面取得的效果是顯著的，極大地提升了四大國有行的成本效率。四大國有行中工行、中行、建行三家銀行齊頭并進(jìn)，成本效率水平稍遜于股份制銀行。投資利潤率對技術(shù)效率的提高有積極的作用，但單純的投資于國債等低風(fēng)險甚至零風(fēng)險的金融產(chǎn)品，會造成技術(shù)效率的虛增，高學(xué)歷高素質(zhì)員工隊伍的建設(shè)對提升技術(shù)效率有顯著的正向影響。[5]